4.3.Phương pháp nghiên cứu:
4.3.1.Xây dựng thang đo các khái niệm nghiên cứu:
Trên cơ sở lý thuyết về thang đo TAM (chấp nhận công nghệ), TPB (hành vi dự định) và UTAUT (chấp nhận và sử dụng công nghệ) gồm 03 thành phần (nhận thức sự hữu ích, ảnh hưởng xã hội và kiểm sốt hành vi), kết hợp với kết quả của các nghiên cứu đi trước, một tập hợp gồm 08 khái niệm nghiên cứu đã được thiết kế, bao gồm: nhận thức sự hữu ích, ảnh hưởng xã hội, nhận thức tính dễ sử dụng, chi phí sử dụng, tính linh động, tính bảo mật an tồn, sự quan tâm của ngân hàng và quyết định sử dụng.
4.3.2.Nghiên cứu sơ bộ định tính:
Thang đo TAM, TPB và UTAUT được nghiên cứu tại các quốc gia có trình độ phát triển về kinh tế, văn hóa, xã hội…, cũng như động cơ, hành vi tiêu dùng của khách hàng tại các nước này có sự khác biệt lớn so với tình hình tại Việt Nam. Ngoài ra, tổng hợp kết quả của các nghiên cứu đi trước với nghiên cứu định tính (phỏng vấn 10 khách hàng trẻ) cho thấy có sự khác biệt rất lớn về các thành phần thang đo. Do vậy, tập hợp các khái niệm nghiên cứu của nghiên cứu này cần thiết phải được điều chỉnh và bổ sung cho phù hợp với thực tiễn tại Việt Nam, cụ thể là Tp Hồ Chí Minh. Tập hợp các khái niệm nghiên cứu sẽ được đánh giá cụ thể qua tập biến quan sát cho từng thang đo lường (khái niệm nghiên cứu), được gọi là thang đo nháp. Thang đo nháp bao gồm 08 thành phần với 31 biến quan sát và được tiếp tục lấy ý kiến đóng góp từ điều tra thí điểm có độ lớn là n = 20. Kết quả nghiên cứu định tính này cho kết quả là thang đo chính thức.
4.3.3.Nghiên cứu định lượng chính thức:
Nghiên cứu chính thức được thực hiện nhằm kiểm định các thang đo lường các khái niệm nghiên cứu cũng như mơ hình lý thuyết và các giả thuyết trong mơ hình. Mẫu được chọn theo phương pháp ngẫu nhiên và lấy mẫu thuận tiện với n = 410.
Đối tượng nghiên cứu chính của đề tài là khách hàng trẻ đã và đang sử dụng dịch vụ IB của các ngân hàng trên địa bàn Tp Hồ Chí Minh. Đề tài lựa chọn các khách hàng trẻ từ 18 – 35 tuổi đã và đang sử dụng dịch vụ IB, có đủ năng lực để trả
lời các câu hỏi điều tra. Nghiên cứu định lượng sử dụng thông tin từ Bảng khảo sát (gồm 28 biến quan sát – biến độc lập và 03 biến phụ thuộc).
Bảng khảo sát được gửi tới từng khách hàng trẻ qua hai phương pháp: Bảng câu hỏi giấy hoặc đường link được thiết lập tại Google doc như sau:
https://docs.google.com/forms/d/1GMXnvaEKQhG186Qlm_FVMIuIVIgRGyG4oF 40LlmjBiU/viewform
4.3.4.Kỹ thuật thu thập thông tin:
Dữ liệu được thu thập thông qua khảo sát bằng bảng câu hỏi giấy và khảo sát online những khách hàng trẻ từ 18 – 35 tuổi đã và đang sử dụng dịch vụ IB của các ngân hàng trên địa bàn Tp Hồ Chí Minh, có giải thích về nội dung để người được khảo sát có thể hiểu và trả lời chính xác theo đánh giá của từng cá nhân. Bảng câu hỏi giấy được gửi đến tay từng khách hàng trẻ để tiến hành khảo sát. Link khảo sát online được gửi đến từng người theo email và mạng xã hội như Facebook, Zalo và Viber. Để mang lại tính khách quan và bảo mật của người trả lời, trên bảng khảo sát không yêu cầu người trả lời cung cấp thông tin về họ tên.
4.3.5.Bảng câu hỏi:
(xem Phụ lục 6. Bảng câu hỏi khảo sát)
Bảng câu hỏi được thiết kế gồm hai phần:
- Phần I của bảng câu hỏi được thiết kế để thu thập đánh giá của khách hàng trẻ tại Tp Hồ Chí Minh về những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng dịch vụ IB.
- Phần II của bảng câu hỏi là các thông tin cá nhân của đối tượng khảo sát như nhóm tuổi, trình độ học vấn, thu nhập, nghề nghiệp và thời gian sử dụng dịch vụ IB của khách hàng trẻ.
- Bảng câu hỏi sau khi điều chỉnh được gởi trực tiếp bằng bảng câu hỏi giấy hoặc gửi link khảo sát online trực tiếp tới các khách hàng trẻ từ 18 – 35 tuổi đã và đang sử dụng dịch vụ IB tại Tp Hồ Chí Minh.
4.3.6.Mẫu nghiên cứu:
Mẫu được chọn theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện. Có nhà nghiên cứu cho rằng kích thước mẫu tới hạn phải là 200 (Hoelter, 1983). Cịn theo Hair và cộng sự (1998) thì cho rằng kích thước mẫu tối thiểu phải là 50, tốt hơn là 100 và tỷ lệ số quan sát/biến đo lường là 5/1, nghĩa là cứ mỗi biến đo lường cần tối thiểu 5 quan sát. Gần với quan điểm này là ý kiến cho rằng thơng thường thì số quan sát (cỡ mẫu) ít nhất phải bằng 4 hay 5 lần số biến trong phân tích nhân tố. Ngồi ra, để tiến hành phân tích hồi quy một cách tốt nhất, theo Tabachnik và Fidell (2007), kích thước mẫu phải đảm bảo cơng thức n > 8m + 50 (n là cỡ mẫu, m là số biến quan sát trong mơ hình). Tuy nhiên, kích thước mẫu bao nhiêu để được xem là đủ lớn cho mỗi loại nghiên cứu thì hiện nay chưa được xác định rõ ràng.
Mơ hình nghiên cứu này có 31 biến quan sát cần ước lượng, do đó để đảm bảo độ tin cậy cao của thông tin thu thập ban đầu, tác giả quyết định kích thước mẫu cần thiết cho nghiên cứu chính thức là khoảng 410 mẫu. Sau khi kiểm tra, làm sạch thông tin thu thập được trong các bảng khảo sát, có 310 bảng khảo sát đạt yêu cầu, được sử dụng cho nghiên cứu chính thức.
Khảo sát định lượng thực hiện tại khu vực Tp Hồ Chí Minh trong năm 2015, đối tượng chọn mẫu là khách hàng trẻ từ 18 - 35 tuổi đã và đang sử dụng dịch vụ IB theo phương pháp lấy mẫu thuận tiện.
4.4.Xây dựng thang đo đo lường nghiên cứu:
Có 06 khái niệm ở dạng biến tiềm ẩn được sử dụng trong nghiên cứu này, các khái niệm ở dạng biến tiền ẩn như: Nhận thức sự hữu ích, Ảnh hưởng xã hội, Nhận thức tính dễ sử dụng, Chi phí sử dụng, Tính linh động, Tính bảo mật an tồn và Sự quan tâm của ngân hàng.
Các thang đo sử dụng để đo lường các khái niệm tiềm ẩn trên được xây dựng dựa vào lý thuyết bởi các cơng trình nghiên cứu trong và ngồi nước đã được kiểm chứng và quá trình nghiên cứu sơ bộ. Các thang đo được kế thừa có sự chọn lọc và điều chỉnh để phù hợp với bối cảnh, lĩnh vực nghiên cứu của đề tài.
Các thang đo được đo lường dạng Likert 5 điểm, trong đó: 1: Hồn tồn khơng đồng ý và 5: Hồn tồn đồng ý.
4.4.1.Thang đo lường Nhận thức sự hữu ích:
Bảng 4.13 Thang đo lường Nhận thức sự hữu ích Tên
biến
Thang đo lường Nhận thức sự hữu ích Nguồn gốc
Tài liệu tham khảo
HI1 Tôi thực hiện các dịch vụ của ngân hàng (chuyển khoản, gửi tiết kiệm…) được dễ dàng, nhanh chóng hơn khi sử dụng IB so với giao dịch tại quầy
TAM Davis và cộng sự (1989); Nguyen and Barrett (2006). HI2 Tơi tiết kiệm được thời gian, chi phí (chi phí
đi lại, chi phí cơ hội, chi phí giao dịch...) khi sử dụng IB so với giao dịch tại quầy
HI3 IB giúp tôi chủ động quản lý tài chính cá nhân, truy vấn thông tin
HI4 Sử dụng IB giúp hỗ trợ tốt và phù hợp với nhu cầu công việc của tôi
HI5 Các chức năng (chuyển khoản, gửi tiết kiệm, thanh toán…) mà dịch vụ IB cung cấp đều đáp ứng nhu cầu của tôi
HI6 Tơi thấy IB rất hữu ích
4.4.2.Thang đo lường Ảnh hưởng xã hội:
Bảng 4.2. Thang đo lường Ảnh hưởng xã hội Tên
biến
Thang đo lường Ảnh hưởng xã hội Nguồn gốc
Tài liệu tham khảo
AH1 Tơi được gia đình khun nên sử dụng dịch vụ IB
TBP, UTAUT
Ajzen (1991); Nor and
AH2 Bạn bè, đồng nghiệp, đơn vị công tác... khuyên tôi nên sử dụng dịch vụ IB
Pearson (2007). AH3 Tơi sử dụng dịch vụ IB vì những người xung
quanh tơi sử dụng nó
4.4.3.Thang đo lường Nhận thức tính dễ sử dụng:
Bảng 4.3 Thang đo lường Nhận thức tính dễ sử dụng Tên
biến
Thang đo lường Nhận thức tính dễ sử dụng
Nguồn gốc
Tài liệu tham khảo
SD1 Tôi thấy hướng dẫn sử dụng IB là rất dễ hiểu TAM Nguyen and Barrett (2006) SD2 Tơi khơng gặp khó khăn khi học cách sử
dụng IB
SD3 Các thao tác giao dịch (chuyển khoản, truy vấn…) trên IB là rất đơn giản, dễ thực hiện. SD4 Tôi nghĩ rằng sử dụng dịch vụ IB là rất dễ
dàng
4.4.4.Thang đo lường Chi phí sử dụng:
Bảng 4.4Thang đo lường Chi phí sử dụng Tên
biến
Thang đo lường Chi phí sử dụng Nguồn gốc
Tài liệu tham khảo
CP1 Tơi cho rằng chi phí sử dụng dịch vụ IB (chi phí đăng ký, chi phí thường niên…) là hợp lý
ThS Lê Thị Kim Tuyết (2011) CP2 Tiện ích mà IB mang lại cao hơn so với chi
phí tơi bỏ ra để sử dụng IB
CP3 Tôi sẵn sàng trả tiền để sử dụng dịch vụ IB. CP4 Tôi phải tiêu tốn nhiều chi phí (chi phí đăng
ký, chi phí thường niên…) để sử dụng dịch vụ IB
4.4.5.Thang đo lường Tính linh động:
Bảng 4.54 Thang đo lường Tính linh động Tên
biến
Thang đo lường Tính linh động Nguồn gốc
Tài liệu tham khảo
LD1 Tơi có thể thực hiện giao dịch, sử dụng các chức năng của IB bất cứ nơi đâu
ThS Lê Thị Kim Tuyết (2011) LD2 Tơi có thể thực hiện giao dịch, sử dụng các
chức năng của IB bất cứ thời gian nào
LD3 Tơi có thể thực hiện giao dịch, sử dụng các chức năng của IB bất kể thời tiết như thế nào LD4 Sử dụng IB giúp tơi có thể linh động trong
việc thực hiện các giao dịch
4.4.6.Thang đo lường Tính bảo mật, an toàn:
Bảng 4.65 Thang đo lường Tính bảo mật, an tồn Tên
biến
Thang đo lường Tính bảo mật, an tồn Nguồn gốc
Tài liệu tham khảo
BM1 Tơi cảm giác an tồn hơn khi sử dụng IB so với các hình thức khác của Ngân hàng
ThS Lê Thị Kim Tuyết (2011) BM2 Dịch vụ IB đảm bảo bí mật về các thơng tin
giao dịch của tôi
BM3 Mọi người sẽ không biết tôi đang thực hiện giao dịch gì khi sử dụng IB
BM4 Tơi thấy giao dịch qua IB mang tính bảo mật, an toàn cao
4.4.7.Thang đo lường Sự quan tâm của ngân hàng:
Bảng 4.76 Thang đo lường Sự quan tâm của ngân hàng Tên
biến
Thang đo lường Sự quan tâm của ngân hàng
Nguồn gốc
Tài liệu tham khảo
QT1 Ngân hàng có nhiều ưu đãi, khuyến mãi cho khách hàng sử dụng IB
ThS Lê Thị Kim Tuyết (2011) QT2 Các nhân viên ngân hàng tận tình giúp đỡ tôi
cách thức sử dụng IB
QT3 Ngân hàng liên tục gửi tơi các chương trình ưu đãi, tiện ích khi tham gia sử dụng IB QT4 Nhân viên ngân hàng thường chào mời, giới
thiệu tôi sử dụng IB khi tôi đến giao dịch tại quầy
4.4.8.Thang đo lường Quyết định sử dụng:
Bảng 4.87 Thang đo lường Quyết định sử dụng Tên
biến
Thang đo lường Quyết định sử dụng Nguồn gốc
Tài liệu tham khảo
QD1 Tôi sẽ tiếp tục sử dụng dịch vụ IB trong thời gian tới. TAM, TBP, UTAUT Davis, (1985); Ajzen, I. (1991). QD2 Tôi sẽ sử dụng dịch vụ IB thường xuyên hơn
nữa trong phạm vi có thể
QD3 Tôi sẽ giới thiệu cho người thân/bạn bè/đồng nghiệp/... sử dụng dịch vụ IB
4.5.Phân tích số liệu:
4.5.1.Xây dựng dữ liệu, làm sạch và xử lý dữ liệu:
Mẫu được thu thập theo phương pháp thuận tiện dưới hình thức bảng câu hỏi khảo sát bằng giấy và bảng câu hỏi khảo sát online. Sau khi loại bỏ các bảng câu hỏi trả lời khơng hợp lệ, cịn lại 310 bảng câu hỏi hợp lệ được đưa vào phân tích định lượng.
Bảng 4.98 Số liệu dữ liệu thu nhập Hình thức thu thập dữ liệu Số lượng
phát hành Số lượng phản hồi Tỷ lệ hồi đáp Số lượng hợp lệ
In và phát bảng câu hỏi trực tiếp 49 49 100,00% 30
Gửi link khảo sát trực tuyến qua
Facebook, email, viber, zalo, … 451 361 80,04% 280
Tổng cộng 500 410 310
Nguồn: Kết quả khảo sát của tác giả
Dữ liệu sau khi thu thập được thiết kế, mã hóa và nhập liệu thơng qua cơng cụ phần mềm SPSS 20.0, sau đó tiến hành làm sạch. Lý do: dữ liệu sau khi thu thập được loại bỏ những dữ liệu trống nhiều và dữ liệu khơng hợp lệ, sau đó được tiến hành nhập thơ vào máy tính, trong q trình thực hiện thường có những mẫu điều tra bị sai lệch, thiếu sót hoặc khơng nhất qn, một số mẫu do đánh sai, thiếu sót xảy ra trong q trình trả lời câu hỏi; do vậy cần tiến hành làm sạch số liệu để đảm bảo yêu cầu, số liệu đưa vào phân tích phải đầy đủ, thống nhất. Theo đó, việc phân tích số liệu sẽ giúp đưa ra những thơng tin chính xác có độ tin cậy cao.
Phương pháp thực hiện: Sử dụng bảng tần số để rà soát tất cả các biến quan sát nhằm tìm ra các biến có thơng tin bị sai lệch hay thiếu sót bằng cơng cụ phần mềm SPSS 20.0.
Kết hợp với việc rà soát tất cả dữ liệu qua bảng tần số, khơng tìm thấy biến nào có thơng tin sai lệch. Dữ liệu đã được làm sạch để tiếp tục đưa vào bước kiểm định thang đo.
4.5.2.Mô tả mẫu:
Nghiên cứu này chọn mẫu ngẫu nhiên với 09 thuộc tính kiểm sốt: Tần suất đến ngân hàng giao dịch; Mục đích giao dịch; Sử dụng IB; Trình độ học vấn; Nghề nghiệp; Thu nhập; Giới tính; Tuổi; Thời gian sử dụng dịch vụ IB như sau:
Tần suất đến ngân hàng giao dịch:
Trong 310 mẫu nghiên cứu, có 114 mẫu là hiếm khi tới ngân hàng giao dịch (36,8%), 196 mẫu thường xuyên tới ngân hàng giao dịch (63,2%).
Mục đích giao dịch:
Trong 310 mẫu nghiên cứu, có 52 mẫu tới ngân hàng với mục đích vay (10,8%), 301 mẫu có mục đích gửi tiền và chuyển khoản (62,7%), 110 mẫu có mục đích thanh tốn hóa đơn (22,9%), 17 mẫu có mục đích khác (3,5%).
Sử dụng IB:
Trong 310 mẫu nghiên cứu, có 310 mẫu là đã sử dụng IB của ngân hàng trên địa bàn Tp Hồ Chí Minh (100%).
Trình độ học vấn :
Trong 310 mẫu nghiên cứu, có 4 mẫu có trình độ trung học phổ thơng (1,3%), 14 mẫu có trình độ trung cấp và cao đẳng (4,5%), 227 mẫu có trình độ đại học (73,2%), 64 mẫu có trình độ trên đại học (20,6%), 1 mẫu có trình độ khác (0,3%).
Nghề nghiệp:
Trong 310 mẫu nghiên cứu, có 7 mẫu là học sinh/sinh viên (2,3%), 3 mẫu là công nhân (1,0%), 288 mẫu là nhân viên văn phòng (92,9%), 9 mẫu là doanh nhân/nhà quản lý (2,9%), 3 mẫu có nghề là khác (1,0%).
Thu nhập:
Trong 310 mẫu nghiên cứu, có 2 mẫu thu nhập dưới 2 triệu (0,6%), 20 mẫu thu nhập từ 2 triệu đến dưới 5 triệu (6,5%), 162 mẫu thu nhập từ 5 triệu đến dưới 10 triệu (52,3%), 104 mẫu thu nhập từ 10 triệu đến 20 triệu (33,5%) và 22 mẫu thu nhập trên 20 triệu (7,1 %).
Trong 310 mẫu nghiên cứu, có 117 người khảo sát là nam chiếm 37,7%, 193 người tham gia là nữ chiếm 62,3%.
Tuổi:
Trong 310 mẫu nghiên cứu, có 101 người có tuổi từ 18 tuổi đến 25 tuổi (32,6%), 173 người có tuổi từ 26 tuổi đến 29 tuổi (55,8%), 36 người có tuổi từ 30 tuổi đến 35 tuổi (11,6%).
Thời gian sử dụng IB:
Trong 310 mẫu nghiên cứu, có 45 mẫu đối tượng sử dụng IB dưới 1 năm (14,5%), 137 mẫu đối tượng sử dụng IB từ 1 năm tới dưới 3 năm (44,2%), 108 mẫu đối tượng sử dụng IB từ 3 năm tới dưới 5 năm (34,8%) và 20 mẫu đối tượng sử dụng trên 5 năm (6,5%).
4.5.3.Đánh giá độ tin cậy của thang đo:
Phân tích hệ số Cronbach’s Anpha được sử dụng để đánh giá độ tin cậy của thang đo trong nghiên cứu. Tiêu chuẩn chọn thang đo phải có độ tin cậy từ 0,6 trở lên và biến có hệ số tương quan biến tổng nhỏ hơn 0,3 sẽ bị loại. Kết quả phân tích hệ số Cronbach’s Anpha của 7 yếu tố tác động đến quyết định sử dụng IB được thể hiện ở Bảng 4.10.
Bảng 4.10 9 Kết quả hệ số Cronbach’s Anpha Biến quan
sát
Giá trị trung bình nếu biến bị loại
Độ lệch chuẩn nếu biến bị loại
Hệ số tương quan biến - tổng
Cronbach Alpha nếu biến bị loại Nhận thức sự hữu ích: Cronbach’s Alpha = 0,862
HI1 21,8161 8,584 0,582 0,853 HI2 21,5935 8,805 0,711 0,832 HI3 21,7032 8,695 0,692 0,833