1.2.2 .Các hình thức cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
3.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp
nghiệp nhỏ và vừa tại ACB – Phòng giao dịch Nguyễn Khánh Tồn
Căn cứ vào tình hình hoạt động chung của ACB –PGD Nguyễn Khánh Toàn, các hạn chế cũng như các ngun nhân đã được phân tích, khóa luận có đề ra một số giải pháp chính nhằm nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay DNNVV tại ACB – PGD Nguyễn Khánh Tồn như sau:
3.2.1. Thực hiện linh hoạt chính sách khách hàng
Chính sách khách hàng là nội dung quan trọng nhất trong chính sach cho vay, nó được ACB dựng dựa trên việc nghiên cứu về khách hàng và nhu cầu của khách hàng tại thời điểm hiện tại và trong tương lai, cũng như những kỳ vọng của khách hàng đối với các sản phẩm của ngân hàng. Từ đó giúp đối đa hóa lợi ích của khách hàng, tối đa hóa sản phẩm của ngân hàng.
Do các DNNVV hoạt động trên nhiều lĩnh vực và quy mô khác nhau nên ngân hàng ACB đã có những phân loại thị trường theo quy mơ, ngành nghề, hình thức sở hữu, .. Nhiệm vụ của ACB – PGD Nguyễn Khánh Toàn là nắm bắt được những lợi thế, khó khăn và nhu cầu của doanh nghiệp ở Ngân hàng. Sau đó lựa chọn các hình thức cho vay , các dịch vụ sao cho phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp, giải quyết những khó khăn mà doanh nghiệp đang gặp phải.
ACB – PGD Nguyễn Khánh Toàn cũng cần chú ý trong việc triển khai thực hiện nghiên cứu thị trường để làm tăng năng lực cạnh tranh của ngân hàng. Hà Nội là khu vực tập trung số lượng rất lớn các DNNVV, cũng như khối Ngân hàng quốc doanh, ngân hàng thương mại, … với mạng lưới các chi nhánh các phịng giao dịch rộng khắp. Vì vậy sự cạnh tranh tìm kiếm thị phần giữa các Ngân hàng là vô cùng gay gắt. Việc thực hiện nghiên cứu thị trường một cách nghiêm túc cũng đồng nghĩa với việc đánh giá được các đối thủ cạnh tranh từ đó rút ra những biện pháp cạnh tranh phù hợp.
3.2.2. Nâng cao khả năng tiếp cận khách hàng thông qua hoạt độngMarketing Marketing
Thứ nhất, Nâng cao hình ảnh của ACB tới khách hàng
ACB – PGD Nguyễn Khánh Tồn cần tích cực thực hiện những chiến dịch quảng bá hình ảnh ngân hàng tới các khách hàng DNNVV mới, bằng cách tham gia những chương trình cộng đồng, những hoạt động xã hội, giới thiệu và phổ biến thông tin về ngân hàng và các loại sản phẩm của ngân hàng.
Thứ hai, Duy trì mối quan hệ với những khách hàng hiện hữu
Đối với những khách hàng đã và đang giao dịch tiền gửi, tiền vay tại ngân hàng, ngân hàng cần chú trọng đến việc nâng cao chất lượng dịch vụ để tối đa hóa mức độ thỏa mãn của khách hàng, thơng qua một số hoạt động như hỗ trợ tận tình những thắc mắc hay những yêu cầu của khách hàng đối với ngân hàng, phổ biến các chương trình mới, chương trình ưu đãi tới các doanh nghiệp. Việc chăm sóc khách hàng hiện hữu giúp ngân hàng củng cố được uy tín và địa vị của mình, ổn định thị phần để thu hút các khách hàng daonh nghiệp mới.
3.2.3. Đẩy nhanh tiến độ phê duyệt cho vay, hoàn thiện hồ sơ và giải ngân chokhách hàng khách hàng
Hiện tại, ACB đã xác định nhóm khách hàng DNNVV là một trong những đối tượng khách hàng mục tiêu của mình. Để cạnh tranh với các ngân hàng khác thì việc rút ngắn thời gian phê duyệt cho vay, thời gian hoàn thiện hồ sơ cũng như giải ngân cho khách hàng là một yếu tố trọng yếu. Do đó, phịng cần đẩy mạnh chun mơn hóa từ quy trình cho vay, cơng tác thẩm định, hồn thiện hồ sơ và giải ngân cho khách hàng. Đối với cơng tác thẩm định cần phân chia các nhóm theo những nhiệm vụ cụ thể về thẩm định khách hàng, thẩm định TSBĐ, thẩm định phương án vay, …Đối với cơng tác hồn thiện hồ sơ, Ngân hàng thường phải tiếp xúc nhiều với văn phịng cơng chứng. Nhưng do tính chất làm việc tại các văn phịng công chứng tương đối lâu và phức tạp, vì vậy ngân hàng cần hợp tác và có quan hệ tốt với các văn phịng để việc đăng ký diễn ra nhanh, gảm thiểu thời gian đi lại và không phải chờ đợi lâu. Nếu ngân hàng thực hiện được những điều này sẽ tạo điều kiện cho bước phê duyệt được xử lý nhanh hơn, một mặt giúp doanh nghiệp rút ngắn được thời gian được nhân vốn vay, mặt khác giúp cho ngân hàng tiết kiệm được chi phí cũng như thời gian.
3.2.4. Xử lý kịp thời nợ quá hạn
Khi gặp những doanh nghiệp có rủi ro về cơng tác trả nợ gốc lãi, ngân hàng cần tìm hiểu nguyên nhân của doanh nghiệp, từ đó đưa ra một số những hướng dẫn có tác động tốt đến việc SXKD của doanh nghiệp, đến khả năng sinh lợi của hoạt đông kinh doanh. Cụ thể, nếu vấn đề nằm ở phía doanh nghiệp, ngân hàng có thể đề nghị doanh nghiệp thanh lý bớt những tài sản có giá ít ảnh hưởng đến q trình kinh doạnh, giảm lượng hàng tồn kho, … Nếu vấn đề nằm ở nguyên nhân khách quan, do thiên tai, hỏa hoạn dẫn đến khách hàng không thể trả nợ gốc lãi đúng hạn, thì ngân hàng có thể gia hạn nợ, hoặc chuyển điều khoản của hợp đồng điều chỉnh sang khoản vay trung dài hạn, buộc khách hàng bổ xung thêm TSBĐ cho ngân hàng để tăng thời hạn vay. Vừa tạo điều kiện cho khách hàng khi gặp rủi ro vừa đảm bảo an toàn cho khoản vay cho ngân hàng, tránh những rủi ro xấu ảnh hưởng tới hoạt động của ngân hàng.
3.2.5. Nâng cao trình độ chun mơn và khơng ngừng bồi dưỡng đạo đứcnghề nghiệp cho đội ngũ cán bộ ngân hàng nghề nghiệp cho đội ngũ cán bộ ngân hàng
Yếu tố con người là yếu tố tác động trực tiếp đến sự tồn tại và phát triển của một doanh nghiệp nói chung và đối với một NHTM nói riêng. Đội ngũ cán bộ ngân hàng chính là những người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, là những người tạo ấn tượng và duy trì mối quan hệ giữa Ngân hàng và khách hàng. Vì vậy ACB – PGD Nguyễn Khánh Tồn cần phải có sự chú trọng vào đầu tư yếu tố con người.
Đối với cơng tác nâng cao trình độ chun mơn, các cán bộ nhân viên của ngân hàng cần tích cực tham gia những khóa học bồi dưỡng. Nội dung của các khóa học cần mang tính thực tiễn cao và sinh động nhằm tạo ra sự hứng thú và chủ động trong việc tiếp thu. Tại phòng, ban lãnh đạo cần trao đổi với các nhân viên để có thể nắm bắt được tình hình thực tế của ngân hàng. Ngồi các kiến thức chuyên môn, ngân hàng cũng cần phải bồi dưỡng các kiến thức về pháp luật, khả năng giao tiếp ứng xử và đàm phán với khách hàng, khả năng nhận định và đánh giá khách hàng, tinh thần trách nhiệm đối với công việc và đạo đức nghề nghiệp cho các cán bộ nhân viên.Các kỹ năng cũng như các phẩm chất đạo đức này chính là các yếu tố chiến lược của ngân hàng, giúp ngân hàng xây dựng và phát triển được thương hiệu của mình. Điều đó quyết định đến độ trung thành của các doanh nghiệp đối với ngân hàng.
Ngân hàng cũng cần xây dựng các chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp cụ thể. Lấy đó làm thước đo để đánh giá các cán bộ nhân viên trong công tác hoạt động của mình. Qua đó có thể giúp ngân hàng dễ dàng kiểm tra giám sát, cũng như phát hiện và xử lý kịp thời những đối tượng có sai phạm, đảm bảo một môi trường làm việc lành manh và trung thực, công minh.
3.2.6. Ngân hàng tập trung phát triển quy mô nhân sự ở bộ phận cho vaydoanh nghiệp doanh nghiệp
Ngân hàng cần tiến hành thu hút, tuyển dụng bổ sung những cán bộ có năng lực, phẩm chất và tố chất tốt về trình độ chun mơn cũng như phẩm chất đạo đức hoặc phù hợp với những tiêu chí mà ngân hàng đề ra. Việc chiêu mộ được những ứng viên tốt và đáp ứng được nhu cầu về số lượng nhân viên bộ phận KHDN sẽ tác động trực tiếp đến hiệu quả trong hoạt động cho vay đối với DNNVV. Theo đó, ngân hàng tiến
trong q trình cho vay DNNVV, từ đó quy trình cho vay được thực hiện một cách hiệu quả, rút ngắn được thời gian và chi phí cho cả ngân hàng và cả khách hàng, nâng cao chất lượng cho vay đói với DNNVV. Kết hợp với việc áp dụng công tác đào tạo và đãi ngộ tốt tạo động lực để các nhân viên thực hiện tốt cơng việc của mình, từ đó đạt được những mục tiêu định hướng phát triển của ACB về hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nói chung và DNNVV nói riêng.