b. Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN tại MB – Phòng giáo dịch Tây Sơn theo kỳ hạn
2.3. Đánh giá các điều kiện để thực hiện mở rộng cho vay KHCN tại MB Phòng giao dịch Tây Sơn
Phòng giao dịch Tây Sơn
Kiên định với định hướng phát triển của MB : “Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu là cá nhân” trong đó lấy hoạt động cho vay làm nòng cốt để phát triển, trong thời gian vừa qua MB – Phòng giao dịch Tây Sơn đã thực hiện nhiều biện pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay KHCN tại chi nhánh,cụ thể :
Về triển khai áp dụng các sản phẩm cho vay KHCN mới của MB
MB – Phòng giao dịch Tây Sơn là một trong những phòng giao dich đi đầu của chi nhánh và sớm triển khai áp dụng các sản phẩm, chương trình cho vay KHCN của MB, cụ thể
- Tháng 9/2013 triển khai sản phẩm cho vay SXKD trả góp
- Tháng 5/2014 triển khai chương trình “ Cho vay mua căn hộ Vinhome Time City thế chấp bằng chính căn hộ mua”
- Tháng 9/2014 triển khai chương trình “ Cho vay mua căn hộ Riviera thế chấp bằng chính căn hộ mua”
- Tháng 6/2015 triển khai sản phẩm cho vay Hỗ trợ tiêu dùng - Tháng 10/2015 triển khai sản phẩm cho vay đầu tư vàng tại MB
Về công tác tổ chức bộ máy
Trong thời gian qua MB – Phòng giao dịch Tây Sơn đã thực hiện nhiều biện pháp tổ chức lại bộ máy thực hiện hoạt động cho vay KHCN. Trước đây, công tác tiếp thị , hướng dẫn hồ sơ và thẩm định khách hàng thuộc chức năng của chức danh A/O (Account Officer) KHCN tại chi nhánh , từ tháng 10/2013 các chức năng này được tách ra cho 2 loại chức danh mới tại ACB-Hà Nội. Chức năng tiếp thị và hướng dẫn hồ sơ khách hàng thuộc trách nhiệm của chức danh PFC (Personnal Financial Consultant- Nhân viên tư vấn tài chính cá nhân) cịn chức năng thẩm định khách hàng thuộc trách nhiệm của chức danh C/A (Credit Analysis- Nhân viên phân tích tín dụng ). Việc tách biệt các chức năng nhiệm vụ của nhân viên A/O trước đây để giao lại cho 2 chức danh mới là PFC và C/A nhằm mục đích chun mơn hố các cơng đoạn trong quy trình tín dụng để đảm bảo công việc được thực hiện hiệu quả hơn
Một thay đổi lớn trong cơng tác phê duyệt tín dụng tại MB – Phịng giao dịch Tây Sơn là việc thực hiện phê duyệt tín dụng theo cơ chế chuyên viên thay cho một phần cơng việc của các Ban tín dụng. Trước đây theo quy định chung của MB, mọi khoản vay đều được phê duyệt theo cơ chế Ban Tín dụng. Các Ban Tín Dụng có số thành viên ít nhất là 3 người và phê duyệt theo cơ chế đồng thuận, điều này có nghĩa là khoản vay được phê duyệt khi được toàn bộ các thành viên tham gia họp ban tín dụng đồng ý. Việc phê duyệt theo cơ chế này đảm bảo được chất lượng các khoản vay được phê duyệt song lại rất mất thời gian vì cần phải có ý kiến của nhiều thành viên. Với cơ chế phê duyệt theo cơ chế chuyên viên (chỉ cần 1 chuyên viên phê duyệt khoản vay) về cơ bản thời gian phê duyệt được rút ngắn lại.
Về áp dụng cơng nghệ
MB – Phịng giao dịch Tây Sơn đã đưa vào sử dụng chương trình CLMS trong việc lập tờ trình thẩm định khách hàng vay sinh hoạt tiêu dùng tín chấp, cho vay hỗ trợ tiêu dùng. Chức năng của phần mềm CLMS là giúp MB – Phòng giao dịch Tây Sơn áp dụng thống nhất các biểu mẫu đã chuẩn hố trong việc thu thập thơng tin, thẩm định và trình duyệt hồ sơ tín dụng; chun nghiệp hố cơng việc đối với các chức danh liên quan trong quy trình cho vay và do đó giúp đẩy nhanh được tốc độ xử lý hồ sơ tín dụng. Ngồi ra MB – Phịng giao dịch Tây Sơn cũng đưa vào triển khai hệ thống nhắc nợ tự động qua tín nhắn SMS. Với hệ thống này tất cả các KHCN vay vốn có điện thoại di động tại MB – Phòng giao dịch Tây Sơn đều được nhắc tự động qua tín nhắn SMS khi gần đến ngày trả nợ.
Về công tác tiếp thị phát triển khách hàng
Công tác tiếp thị phát triển khách hàng tại MB – Phòng giao dịch Tây Sơn được thực hiện theo hai cách: trực tiếp và gián tiếp. Tiếp thị trực tiếp là cách thức nhân viên MB – Phòng giao dịch Tây Sơn đến tiếp xúc trực tiếp với khách hàng để giới thiệu sản phẩm. Các sản phẩm cho vay KHCN thường được tiếp thị theo cách này thông thường là các sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay hỗ trợ tiêu dùng,... Tiếp thị gián tiếp là việc MB – Phòng giao dịch Tây Sơn thông qua các đối tác liên kết, các tổ chức kinh tế xã hội để giới thiệu sản phẩm cho vay KHCN. Các sản phẩm thường được tiếp thị theo cách này thường là : Cho vay sinh hoạt tiêu dùng, cho vay mua nhà, cho vay du học, mua ơtơ cầm cố bằng chính xe mua,....
Ngồi ra, xác định được ý nghĩa của việc mở rộng mạng lưới có ảnh hưởng tích cực đến việc mở rộng cho vay nói chung và cho vay KHCN nói riêng, trong thời gian vừa qua MB – Phòng giao dịch Tây Sơn cũng rất chú trọng trong việc phát trển mạng lưới.