Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2014 Năm 2013 Chênh lệch 2015/2014 Chênh lệch 2014/2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) +/- % +/- %
Tiền gửi của
TCTD 100 0,0076 53 0,005 116 0,012 47 88,68 (63) (54,31)
Tiền gửi của
KBNN 17.040 1,29 16.393 1,45 11.142 1,69 647 3,95 5.797 52,03
Tiền gửi của
CN&TCKT 152.257 11,54 118.891 10,57 144.308 15,13 34.000 28,59 (25.417) (17,61) Tiền gửi TKCN 1.150.153 87,16 989.663 87,98 792.040 82,55 160.490 16,22 197.623 24,95 Chứng chỉ, kỳ phiếu ngắn hạn - - - - 5.894 0,62 - - (5.894) (100) Tổng nguồn vốn huy động 1.319.450 100 1.125.000 100 953.500 100 194.450 17,28 171.500 17,98
Nguồn: Báo cáo tổng kết NHNo&PTNT Thái Thụy 2013-2015
Huy động vốn là một hoạt động quan trọng của ngân hàng, trong đó nguồn vốn huy động luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của ngân hàng. Qua bảng 2.3 ta có thể thấy nguồn vốn huy động của Ngân hàng Agribank Thái Thụy trong 3 năm qua đều tăng cao và đạt được những con số đáng khích lệ, cụ thể năm 2014 vốn huy động được là 1.125.000 triệu đồng tăng 171.500 triệu đồng ( 17,98%) so với năm 2013 và tiếp tục tăng 17,28% vào năm 2015 và đạt 1.319.450 triệu đồng. Có thể thấy,
Ngân hàng Agribank Thái Thụy cùng với 4 phòng giao dịch trên đại bàn đã thực hiện tốt công tác huy động vốn, huy động được nguồn tiền lớn trong dân cư, phục vụ cho cơng tác tín dụng của ngân hàng.
Trong cơ cấu nguồn vốn huy động, nguồn tiền gửi tiết kiệm cá nhân luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất. Từ năm 2013 đến năm 2015 vốn TGTKCN có xu hướng tăng lên, cụ thể năm 2014 vốn TGTKCN là 989.663 triệu đồng tăng 197.623 triệu đồng tương ứng với 24,95% so với năm 2013; sau đó tiếp tục tăng nhẹ hơn so với giai đoạn 2013-2014 là 160.490 triệu đồng (16,22%) và đạt 1.150.153 triệu đồng. Cùng với sự tăng lên của vơn TGTKCN thì các nguồn vốn huy động khác cũng có sự biến động qua các năm, tuy nhiên tỷ trọng các nguồn vốn này so với với vốn TGTKCN thì khơng đáng kể. Tuy nhiên ngân hàng vẫn chú trọng công tác huy động các nguồn vốn này bằng việc tăng cường, mở rộng các sản phẩm tiền gửi thanh toán cho từng đối tượng kahcsh hàng với nhiều hạn mức, lãi suất, dịch vụ…Bên cạnh đó, ngân hàng đã kịp thời thực hiện nhiều hoạt động, các chương trình huy động vốn TGTKCN với nhiều loại hình đa dạng, lãi suất hấp dẫn cùng nhiều loại hình tiết kiệm mới như tiết kiệm học đường, tiết kiệm an sinh, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm hưởng lãi suất bậc thang…đồng thời chú trọng đổi mới công tác giao dịch với khách hàng theo đó đã huy động được tối đa nguồn tiền nhàn rỗi của các cá nhân, người lao động trên địa bàn. Vì vậy mà nguồn TGTKCN vẫn khơng ngừng tăng qua các năm.
2.2.2.2 Tình hình huy động TGTKCN của ngân hàng giai đoạn 2013-2015
Bảng 2.4 Biến động TGTKCN theo loại tiền huy động tại NHNo&PTNT Thái Thụy giai đoạn 2013-2015
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2014 Năm 2013 Chênh lệch 2015/2014 Chênh lệch 2014/2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) +/- % +/- % TGTKCN bằng VND 1.125.796 97.88 972.094 98,22 716.501 96,77 153.702 15,81 255.593 35,67 TGTKCN bằng ngoại tệ (quy ra VND) 24.357 2,12 17.569 1,78 12.539 1,72 6.788 38,64 5.030 40,11 Tổng 1.150.153 100 989.663 100 729.040 100 160.490 16,22 197.623 24,95
Bảng 2.5 Biến động TGTKCN theo loại kỳ hạn tại NHNo&PTNT Thái Thụy giai đoạn 2013-2015
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2014 Năm 2013 Chênh lệch 2015/2014 Chênh lệch 2014/2013 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) +/- % +/- % TGTKCN không kỳ hạn 72.459 6,3 63.833 6,45 62.187 8,53 8.626 13,51 1.646 26,46 TGTKCN có kỳ hạn <12T 760.563 66,13 693.853 70,11 526.659 77,54 66.710 9,61 167.194 31,75 TGTKCN có kỳ hạn >12T 317.131 27,57 231.977 23,44 140.194 19,23 85.154 36,71 91.783 65,47 Tổng 1.150.153 100 989.663 100 729.040 100 160.490 16,22 197.623 24,95
Nguồn: Báo cáo tổng kết NHNo&PTNT Thái Thụy 2013-2015
Biến động TGTKCN theo loại tiền
Ngân hàng có thể nhận TGTK dưới dạng tiền mặt là VND hoặc bằng ngoại tệ chủ yếu là từ USD và EUR. Từ bảng 2.2.2 cho thấy ngân hàng chủ yêu huy động vốn TGTKCN bằng VND, tiền gửi tiết kiệm cá nhân bằng VND luôn chiếm tỷ trọng rất lớn (>90%) trong vốn huy động TGTKCN của ngân hàng và số tiền này ngày càng tăng qua các năm. Cụ thể số tiền gửi bằng VND năm 2014 tăng 153.702 triệu đồng so với năm 2013 và năm 2015 tiếp tục tăng 255.593 triệu đồng so với năm 2014. Sở dĩ số tiền gửi tiết kiệm bằng VND ln chiếm tỷ trọng cao vì hầu hết các cá nhân, người lao động trên địa bàn đều là người Việt Nam có tiền nhàn rỗi, dư thừa đem gửi tiền tiết kiệm, chỉ có một số rất ít khách hàng cá nhân có nguồn thu nhập ngoại tệ, thường dùng ngoại tệ để thực hiện giao dịch hoặc có nguồn ngoại tệ do người thân ở nước ngồi gửi về thì mới có thể có ngoại tệ để gửi tiết kiệm. Ngồi ra việc gửi tiền tiết kiệm bằng ngoại tệ cịn chịu sự ảnh hưởng của tỷ giá hối đối, tâm lý e ngại, thiếu thông tin về thị trường ngoại tệ nên sẽ ít gửi tiền tiết kiệm bằng ngoại tệ hơn. Vì vậy mà khoản TGTKCN bằng ngoại tệ tuy có tăng qua các năm nhưng chỉ chiếm một phân rất nhỏ dưới 5% trong tổng số TGTKCN mà ngân hàng huy động được.
Nguồn vốn huy động TGTKCN theo kỳ hạn được chia ra 3 loại chính đó là TGTKCN khơng kỳ hạn, TGTKCN có kỳ hạn dưới 12 tháng và TGTKCN có kỳ hạn trên 12 tháng. Thời hạn của loại hình huy động TGTKCN ảnh hưởng rất lớn đến tỷ trọng của mỗi loại kỳ hạn trong tổng số tiền gửi tiết kiệm cá nhân huy động được. Bằng việc linh hoạt lãi suất hợp lý phù hợp theo các kỳ hạn khác nhau mà trong 3 năm qua ta có thể thấy được sự thay đổi đáng kể cơ cấu nguồn vốn TGTKCN theo kỳ hạn. Theo bảng 2.2.3, TGTKCN có kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng lớn nhất trên 60% và không ngừng tăng lên qua các năm, đến năm 2015 đạt 760.563 triệu đồng tương ứng với 66,13% so với tổng TGTKCN huy động được. Đối với khoản TGTKCN khơng kỳ hạn thì ln chiếm tỷ trọng nhỏ dưới 10%, do bản chất của loại tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn này, khách hàng có thể rút bất cứ lúc nào có nhu cầu sử dụng tuy nhiên mức lãi suất rất thấp (<1%/năm) do đó khách hàng thường ít khi gửi tiết kiệm với kỳ hạn này.
Đối với loại TGTKCN có kỳ hạn trên 12 tháng đang dần chiếm tỷ trọng cao hơn trong cơ cấu vốn TGTKCN theo kỳ hạn, chứng tỏ ngân hàng cũng đã chú trọng, ưu tiên hơn đối với loại tiền gửi này bằng việc đưa ra các mức lãi suất cao hấp dẫn hơn cũng với nhiều chính sách ưu đãi kèm theo đã thu hút được nhiều khách hàng cá nhân đối với loại tiền gửi này. Đây là khoản vốn huy động trung và dài hạn, có thời gian gửi dài giúp ngân hàng có thể kế hoạch được việc sử dụng đối với nguồn vốn này trong việc cung cấp vốn cho các khoản cho vay trung và dài hạn. Năm 2014, vốn TGTKCN có kỳ hạn trên 12 tháng là 231.977 triệu đồng tăng 65,47% so với năm 2013 và tiếp tục tăng 36,71 vào năm 2015 và đạt 317.131 triệu đồng nâng tỷ trọng vốn TGTKCN có kỳ hạn trên 12 tháng lên 27,57%.
2.2.3 Kết quả nghiên cứu từ phân tích dữ liệu sơ cấp
2.2.3.1 Kiểm định sự tin cậy thang đo các nhân tố
Kết quả kiểm định sự tin cậy của thang đo của từng nhân tố và biến phụ thuộc cho thấy hệ số Cronbach Alpha của từng nhân tố đều lớn hơn 0,6 và các hệ số tương quan biến tổng đều lớn hơn 0,3. Do đó các nhân tố trong mơ hình và biến phụ thuộc được thiết lập bằng các biến quan sát được xem là tin cậy và phù hợp. (Bảng 2.x.1)