3.3. Kiến nghị góp phần phát triển tín dụng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
Bình ổn kinh tế vĩ mô. Với chức năng quản lý vĩ mơ chính sách tiền tệ, NHNN đóng vai trị rất quan trọng trong việc duy trì và phát triển vững mạnh nền tài chính tiền tệ của đất nước. Nhìn chung, nếu một đất nước có nền tài chính, tiền tệ ổn định thơng qua tính ổn định và hoàn thiện của hệ thống luật pháp liên quan thì các thành viên tham gia sẽ có nhiều cơ hội phát triển một cách bình đẳng và tồn diện.
Điều hành chính sách tiền tệ linh hoạt, phù hợp với từng thời kỳ. Lãi suất ln có tác động trực tiếp đến hoạt động tín dụng của hệ thống ngân hàng. Có thể thấy thời điểm cuối năm 2010 và cho đến nay, các ngân hàng gặp khó khăn trong huy động vốn dù lãi suất tất cả các kỳ hạn đụng trần quy định của NHNN. Vì vậy áp lực huy động vốn đã dẫn đến tình trạng giữa các NHTM diễn ra cuộc chạy đua lãi suất ngầm nhằm lôi kéo khách hàng gửi tiền. Đây là áp lực khiến lãi suất cho vay thỏa thuận tiền đồng ở mức quá cao nên hầu hết cá nhân có nhu cầu đều e ngại vay vốn ngân hàng.
NHNN cần tiếp tục hoàn thiện trung tâm thơng tin tín dụng với kỹ thuật cao, thường xuyên cập nhập thông tin khách hàng. Sao cho khi một cá nhân có vấn đề với bất kỳ một tổ chức tín dụng nào thì các tổ chức tín dụng khác đều nhận biết được. Chấm dứt và xử lý các trường hợp cạnh tranh không lành mạnh, che dấu thơng tin giữa các tổ chức tín dụng.
Liên quan đến tín dụng cá nhân trong đó có phát sinh mối quan hệ dân sự chủ yếu giữa người đi vay và người cho vay. Quan hệ dân sự này vì thế cần được thể chế rõ ràng, minh bạch trong quy định về nghĩa vụ của người đi vay cũng như trách nhiệm và quyền hạn của người cho vay mà cụ thể ở đây chính là các NHTM. Trong Luật Dân sự, luật Đất đai, NHNN cần kiến nghị với Chính phủ có những quy định cụ thể nhằm bảo vệ quyền lợi của người cho vay trong trường hợp người đi vay khơng thanh tốn được nợ. Đồng thời các cơ quan thực thi pháp luật cũng phải chú ý giải quyết các vụ tranh chấp, hỗ trợ ngân hàng thu hồi nợ tồn đọng. Nghiên cứu cho ra quy trình xử lý tài sản thế chấp một cách nhanh chóng giúp cho NHTM xử lý nợ nhanh trong trường hợp phải xiết tài sản thế chấp thu hồi nợ.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở phân tích thực trạng phát triển tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Nam Việt – Sở Giao Dịch TPHCM trình bày trong chương 2 với những mặt đạt được và hạn chế, chương 3 đi vào đề xuất các giải pháp để góp phần phát triển hiệu quả tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Nam Việt – Sở Giao Dịch TPHCM trong thời gian tới.
Các đề xuất bao gồm bốn nhóm giải pháp chính đối với Ngân hàng TMCP Nam Việt – Sở Giao Dịch TPHCM: (1) nhóm giải pháp về sản phẩm dịch vụ; (2) nhóm giải pháp về cơng nghệ; (3) nhóm giải pháp về nhân sự; (4) nhóm giải pháp về thị trường, công tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm.
Bên cạnh đó luận văn cũng đưa ra những kiến nghị với Ngân hàng TMCP Nam Việt và Ngân hàng Nhà nước để hỗ trợ hoạt động phát triển tín dụng cá nhân.
Tất cả các đề xuất trên đều hướng đến một mục tiêu chung là phát triển tín dụng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt – Sở Giao Dịch Thành phố Hồ Chí Minh trước các đối thủ cạnh tranh trong và ngoài nước trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế.
KẾT LUẬN
Phát triển hoạt động tín dụng nói chung và phát triển hoạt động tín dụng đối với khách hàng cá nhân nói riêng là một vấn đề vơ cùng quan trọng đối với hoạt động của NHTM trong nền kinh tế thị trường, nó khơng chỉ là vấn đề sống cịn của NHTM mà nó cịn có ý nghĩa to lớn trong việc phát triển kinh tế - xã hội của đất nước. Trong bối cảnh kinh tế ngày càng phát triển, nhu cầu về vốn cho đầu tư phát triển kinh tế, phục vụ nhu cầu giải trí, tiêu dùng cũng tăng mạnh. Với mục tiêu phát triển khơng ngừng và nâng cao vị thế của mình trên thương trường thì khơng chỉ có Navibank mà tất cả các ngân hàng khác đều phải nỗ lực hơn nữa, khơng ngừng hồn thiện và nâng cao chất lượng của ngân hàng để tạo được niềm tin đối với khách hàng. Hoạt động tín dụng là một hoạt động cốt lõi mang lại phần lớn thu nhập cho ngân hàng, nên luôn nhận được sự quan tâm đặc biệt. Trong đó, hoạt động tín dụng cá nhân vẫn còn là một thị trường “mầu mỡ” để cho ngân hàng từng bước thâm nhập sâu hơn nữa. Cho đến nay trong hoạt động tín dụng cá nhân nói riêng và hoạt động tín dụng nói chung, Ngân hàng TMCP Nam Việt – Sở Giao Dịch TPHCM đã đạt được một số thành tựu đáng kể, tuy rằng vẫn cịn tồn tại một số khó khăn, hạn chế nhất định. Hy vọng rằng trong tương lai ngân hàng sẽ vẫn duy trì và phát triển hơn nữa, những thành quả đó, góp phần cung cấp vốn một cách hiệu quả cho nền kinh tế.
PHỤ LỤC 1:
Tiếng việt
1. Ngân hàng TMCP Nam Việt. Báo cáo thường niên năm 2010, 2011, 2012, 2013.
2. Ngân hàng TMCP Nam Việt – Sở Giao Dịch TPHCM. Báo cáo hoạt động kinh
doanh năm 2010, 2011, 2012, 2013.
3. Nguyễn Minh Kiều, 2009. Quản trị Rủi ro Tài chính. TPHCM: nhà xuất bản thống kê.
4. Nguyễn Quốc Oánh, 2010. Khả năng tiếp cận vốn tín dụng chính thức của hộ nông dân: trường hợp nghiên cứu ở ngoại thành Hà Nội. Tạp chí khoa học và phát triển, tập 8, trang 170-177.
5. Nguyễn Thị Hằng Nga, 2012. Phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Biên Hòa. Báo
cáo nghiên cứu khoa học.
6. Phạm Phú Nhân, 2011. Nguyên nhân phát sinh rủi ro tín dụng của Ngân hàng thương mại. Tạp chí Thị trường Tài chính Tiền tệ, số 10, trang 4-11.
7. Trầm Thị Xuân Hương, 2011. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, TPHCM: nhà
xuất bản Kinh tế TPHCM.
8. Trần Huy Hoàng, 2010. Quản trị Ngân hàng thương mại, TPHCM: nhà xuất bản Lao động xã hội.