2.1.1.1 .Vị trí địa lý
2.3. Thực trạng về nguồn vốn, công tác huy động và sử dụng vốn ưu đãi tại Ngân hàng
2.3.3.1 Cho vay hộ nghèo
Nhận bàn giao từ NHNo&PTNT Chi nhánh huyện Chư Păh 5.139 triệu đồng từ tháng 4 năm 2004, doanh số cho vay từ năm 2003 – 2012 thực hiện được 111.075 triệu đồng với hơn 10.000 lượt hộ vay, doanh số thu nợ là 55.045 triệu đồng. Dư nợ đến 31/12/2012 thực hiện 61.169 triệu đồng với 5.333 hộ vay, tăng 55.649 triệu đồng, gấp 11 lần so với năm 2003, chiếm tỷ trọng 45,66% Tổng dư nợ. Trong đó, đồng bào dân tộc thiểu số dư nợ 32.082 triệu đồng, với 3.110 hộ vay, chiếm tỷ lệ 53,36% dư nợ hộ nghèo. Dư nợ bình qn của một hộ khơng ngừng được tăng qua các năm, cụ thể như dư nợ hộ nghèo từ 3,19 triệu đồng/hộ (năm 2003) lên tới 11,5 triệu đồng/hộ (năm 2012).
Trong cho vay NHCSXH huyện Chư Păh đã chú trọng hiệu quả vốn vay, phối hợp với các ngành, các hội đoàn thể xác định đối tượng đầu tư phù hợp từng vùng, kết hợp tốt công tác khuyến nông, hướng dẫn kỹ thuật sản xuất về chăn nuôi và trồng trọt, cách thức làm ăn cho hộ vay. Vốn vay NHCSXH đã và đang được hộ vay tổ chức sản xuất có hiệu quả, đời sống nhân dân ngày càng cải thiện. Hộ nghèo sử dụng vốn tín dụng chủ yếu phục vụ cho sản xuất, chăn nuôi và trồng trọt, cụ thể: Chăn nuôi gia súc, gia cầm chiếm 23,23% (như bò, heo,dê...), trồng trọt chiếm 73,8% (như cao su, cà phê, tiêu, mỳ, bời lời, mía...), cịn lại 2,97% làm dịch vụ và buôn bán nhỏ số hộ thốt nghèo tăng lên hằng năm, góp phần cùng địa phương thực hiện thắng lợi cơng tác xóa đói giảm nghèo một cách bền vững.
52
Bảng 2.4 Tăng trưởng dư nợ qua các năm 2003 – 2012 Đơn vị tính: Triệu đồng, %
Chương trình cho vay Năm
2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 1. Hộ nghèo 5.520 18.642 22.536 30.542 36.535 43.524 46.696 50.621 53.219 61.169
2. Học sinh, sinh viên 1.375 5.604 12.514 19.376 24.875 25.061
3. Giải quyết việc làm 1.531 1.388 1.438 1.579 2.055 2.396 2.962 3.264 3.146 3.291
4. Xuất khẩu lao động 30 322 393 488 423
5. NS&VSMTNT 1.257 1.855 2.257 2.751 3.688 6.947
6. Hộ gia đình SXKD vùng khó khăn 5.500 14.497 24.220 26.196 27.334 31.322
7. Hộ đồng bào DTTS ĐBKK 370 570 1.400 1.496 1.489 1.440
8. Hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở 256 1.048 2.696 2.983
9. Cho vay thương nhân vùng khó khăn 780 1.280 1.280 1.340
10. Cho vay phát triển DN vừa và nhỏ 200 200 200 200 100 0
Tổng cộng 7.051 20.030 23.974 32.151 47.292 68.646 91.607 106.625 118.315 133.976
Tốc độ tăng trưởng năm sau so với năm trước (%)
-
184 19,69 34,10 47,09 45,15 33,44 16,39 10,96 13,23
Nhìn chung các hộ nghèo vay vốn đều sử dụng vốn vay đúng mục đích, trả nợ gốc và lãi đúng thời hạn cho ngân hàng; tỷ lệ thu lãi bình quân đạt trên 95%.
2.3.3.2. Cho vay giải quyết việc làm
Nhận bàn giao từ kho bạc Nhà nước huyện Chư Păh từ tháng 08 năm 2003 với dư nợ 1.531 triệu đồng. Doanh số cho vay từ 2003 -2012 là 5.060 triệu đồng với 420 lượt hộ được vay tạo ra việc làm mới; doanh số thu nợ 3.303 triệu đồng.
Dư nợ đến 31/12/2012 thực hiện được là 3.291 triệu đồng, với 65 dự án, 206 hộ dư nợ. Vốn vay giải quyết việc làm đầu tư vào sản xuất kinh doanh ngành nghề chủ yếu là chăn nuôi gia súc, trồng và chăm sóc cà phê, tiêu, cao su tiểu điền đã thu hút được nhiều lao động, tạo việc làm tăng thu nhập, chuyển dịch cơ cấu lao đồng phù hợp với cơ cấu kinh tế, tăng quỹ thời gian lao động ở nông thôn góp phần cải thiện đời sống người dân.
2.3.3.3. Cho vay học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn
Thực hiện Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ về tín dụng đối với học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn đã tạo điều kiện cho học sinh sinh viên thuộc gia đình hộ nghèo, hộ cận nghèo, hộ khó khăn đột xuất tiếp cận với nguồn vốn ưu đãi tiếp tục theo đuổi học tập. Ngay sau khi có chỉ tiêu kế hoạch, NHCSXH huyện Chư Păh đã phối hợp với các ngành liên quan, thông báo rộng rãi trên mọi phương tiện thông tin đại chúng với tinh thần không để một trường hợp nào bỏ học vì khơng có tiền đóng học phí. Qua 5 năm triển khai thực hiện, NHCSXH huyện Chư Păh đã tổ chức giải ngân được 27.470 triệu đồng. Dư nợ đến 31/12/2012 là 25.601 triệu đồng với 1.378 sinh viên được vay vốn.
2.3.3.4. Cho vay hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn theo quyết định 31/2007/QĐ-TTg của Chính phủ
Chương trình cho vay hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn được thực hiện từ tháng 06/2007, doanh số cho vay đạt 65.824 triệu đồng với 3200 hộ vay; doanh số thu nợ đạt 34.922 triệu đồng. Dư nợ đến 31/12/2012 thực hiện được 31.322 triệu đồng, với 1.389 hộ dư nợ, dư nợ bình quân đạt 22,5 triệu đồng/hộ. Đối tượng cho
vay là hộ gia đình thuột vùng khó khăn24 , vốn vay được đầu tư phục vụ cho sản xuất, kinh doanh, phát triển cây công nghiệp dài ngày, chăn nuôi gia súc, gia cầm; xây dựng cơ sở hạ tầng, dịch vụ tiểu thủ công nghiệp tại nông thôn; chuyển đổi cơ cấu và đa dạng cây trồng, vật ni, các cây con có hiệu quả kinh tế cao; có thị trường tiêu thụ ổn định; đầu tư vốn trang thiết bị máy móc để tăng năng suất, chất lượng sản phẩm; mức vay phù hợp, không cho vay dàn trải. Đồng thời việc cho vay đã đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của một bộ phận gia đình khó khăn vừa thốt nghèo chưa tiếp cận được các nguồn vốn từ các ngân hàng thương mại, góp phần vào chương trình xóa đói giảm nghèo tại địa phương.
2.3.3.5. Cho vay nước sạch và vệ sinh mơi trường nơng thơn
Chương trình này được thực hiện từ năm 2006, Doanh số cho vay đạt 9.084 triệu đồng với 1.250 hộ được vay, xây dựng được 2.024 cơng trình nước sinh hoạt và cơng trình vệ sinh nơng thơn. Dư nợ đến 31/12/2012 thực hiện được 6.947 triệu đồng với 1003 hộ dư nợ, vốn vay đã ưu tiên cho các xã có cơng trình cấp nước tập trung để phát huy hết công sức và hiệu quả vốn đầu tư cơng trình, tập trung cho vay những vùng khó khăn, giúp các hộ gia đình có đủ điều kiện xây mới, cải tạo hoặc nâng cấp cơng trình cấp nước, cơng trình vệ sinh quy mô nhỏ lẻ.
2.3.3.6. Cho vay hộ đồng bào dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn theo Quyết định 32/2007/QĐ-TTg của Chính phủ
Triển khai từ tháng 9 năm 2007, doanh số cho vay đạt 1.620 triệu đồng với 324 lượt hộ vay. NHCSXH đã phối hợp với Phòng dân tộc tham mưu cho UBND huyện Chư Păh phân bổ vốn đến các xã, triển khai cho vay trên cơ sở danh sách hộ đã được bình xét cơng khai, dân chủ, đúng đối tượng ở cơ sở, danh sách do UBND xã lập và được UBND huyện phê duyệt để làm cơ sở cho vay. Dư nợ đến 31/12/2012 thực hiện được 1.440 triệu đồng, dư nợ bình quân 5 triệu đồng/hộ. Vốn vay đã được hộ đồng bào dân tộc thiểu số đầu tư vào phát triển sản xuất , từng bước ổn định đời sống, vượt qua đói nghèo, giảm sự chênh lệch giàu nghèo giữa các vùng trong huyện.
24
Vùng khó khăn được quy định theo Danh mục kèm theo Quyết định số 30/2007/QĐ-TTg Ngày 05 tháng 03 năm 2007 của Chính phủ
Như vậy, với chương trình cho vay hộ nghèo và chương trình cho vay hộ đồng bào thiểu số đặc biệc khó khăn theo Quyết định 32/2007/QĐ-TTg của Chính phủ, hộ đồng bào dân tộc thiểu số đã tiếp cận được những chính sách ưu đãi đặc biệc của Đảng và Nhà nước phần nào được hỗ trợ vốn vươn lên thoát nghèo
2.3.3.7. Cho vay xuất khẩu lao động
Tổng doanh số cho vay đạt 873 triệu đồng, với 35 lượt hộ vay; doanh số thu nợ 450 triệu đồng. Dư nợ đến 31/12/2012 thực hiện được 423 triệu đồng, với 21 hộ dư nợ. Nguồn vốn cho vay đã đáp ứng được nhu cầu của cac hộ gia đình có nhu cầu ra nước ngoài làm việc, chủ yếu là lao động phổ thông tại thị trường Malaysia. Chương trình phát huy dược hiệu quả, các lao động sau khi có thu nhập đã trả được nợ và lãi đúng hạn, khơng có phát sinh nợ quá hạn.
2.3.3.8. Cho vay hộ nghèo về nhà ở theo Quyết định 167/2008/QĐ-TTg, Quyết định 67/2010/QĐ-TTg của Chính Phủ
Chăm lo cho đời sống nhân dân, đặc biệc là về nhà ở luôn luôn là một nhiệm vụ được Đảng và Nhà nước đặc biệc quan tâm, biểu hiện là thời gian qua mặt dù trong bối cảnh chung của nền kinh tế cịn nhiều khó khăn, nhiều hạng mục đầu tư công bị cắt giảm để góp phần ổn định kinh tế vĩ mơ nhưng các chính sách hỗ trợ về an sinh xã hội khơng bị cắt giảm đặc biệc là hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở. Dư nợ thực hiện năm 2009 là 256 triệu liên tục tăng qua các năm( 2010 là 1.048 triệu đồng tăng 309 %, 2011: 2.096 triệu đồng tăng 157%).Tổng doanh số cho vay thực hiện được 3.008 triệu đồng, với 376 hộ vay, xây dựng được 371 căn nhà theo đề án. Dư nợ đến 31/12/2012 thực hiện được 2.943 triệu đồng với 373 hộ dư nợ. Đây là chương trình mang tính nhân văn sâu sắc, giúp cho những gia đình cịn khó khăn về nhà ở có điều kiện an cư lập nghiệp, từng bước cải thiện cuộc sống
2.3.3.9. Cho vay thương nhân vùng khó khăn
Thực hiện chính sách cho vay vốn ưu đãi theo quyết định số 92/2009/QĐ- TTg, ngày 8 tháng 7 năm 2009 của Thủ tướng Chính phủ về tín dụng đối với thương nhân hoạt động thương mại tại vùng khó khăn. Bốn năm qua, mặc dù nguồn vốn được giao có hạn, nhưng NHCSXH huyện đã cho các hộ kinh doanh thương mại hoạt động tại vùng khó khăn vay hơn 2.710 triệu đồng. Nhờ vậy, hoạt động
thương mại dịch vụ trên địa bàn, đặc biệc là thị trấn Phú Hòa phát triển ngày càng mạnh mẽ. Doanh số thu nợ là 1.370 triệu đồng. Nhiều tiểu thương hoạt động có hiệu quả, trả nợ và lãi đầy đủ đúng hạn. Dự nợ đến 31/12/2012 thực hiện được 1.340 triệu đồng với 46 hộ dư nợ
Những kết quả bước đầu là rất đáng ghi nhận. Hoạt động SXKD của các thương nhân đã góp phần vào sự phát triển kinh tế - xã hội ở vùng sâu, vùng xa. Tuy vậy, so với thực tế nguồn vốn của NHCSXH cịn có hạn, chưa đáp ứng được nhu cầu của người vay. Một số mơ hình kinh doanh của thương nhân còn nhỏ lẻ, hiệu quả chưa cao, đóng góp của họ vào việc phát triển kinh tế - xã hội chưa rõ nét. Sự phát triển giữa các xã của huyện chưa đồng đều.
2.3.4. Chất lượng tín dụng ưu đãi
Đi đơi với việc đẩy nhanh tiến độ cho vay, hàng năm NHCSXH huyện Chư Păh phối hợp với các ban ngành, Hội đoàn thể tổ chức đối chiếu, phân loại, kiện tồn tổ TK&VV, tích cực xử lý thu hồi nợ quá hạn, nợ tồn đọng, nâng cao chất lượng, tăng nhanh vịng quay vốn tín dụng.
Tổng nợ xấu đến 31/12/2012 là 1.862 triệu đồng, chiếm 1,38% tổng dư nợ, trong đó :
- Nợ quá hạn là 1.837 triệu đồng chiếm tỷ lệ 1,37% tổng dư nợ (Bảng 2.5 - Tình hình nợ quá hạn qua các năm 2008, 2010, 2012). Tỷ lệ nợ quá hạn hộ nghèo đến cuối năm 2012 là 1,76% giảm 9,27% so với khi bàn giao từ năm 2003 là 11,03%. Tuy nhiên, so với những năm gần đây tỷ lệ nợ quá hạn tăng lên cá biệc là năm 2012 so với năm 2010 là 0,94% và năm 2008 là 1,21%. Ngoài các nguyên nhân do người vay vốn thua lỗ trong sản xuất kinh doanh, một số ít người dân chây ỳ, thì năm 2012 qua kiểm tra phát hiện cán bộ Tổ TK&VV xâm tiêu, vay ké, chiếm dụng tiền gốc, lãi, tiết kiệm của hộ vay.
- Nợ khoanh: 25 triệu đồng, chiếm 0,018% tổng dư nợ
2.3.5. Phương thức tín dụng đối với cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác
Là cơ chế ủy thác từng phần qua các tổ chức chính trị xã hội. Sau khi nhận bàn giao nguồn vốn và dư nợ hộ nghèo từ NHNo&PTNT, nguồn vốn giải quyết việc
(Nguồn: Báo cáo tổng hợp của NHCSXH huyện Chư Păh 2008; 2010; 2012)
57
Bảng 2.5 Tình hình nợ quá hạn qua các năm 2008, 2010, 2012
Đơn vị tính: triệu đồng, %
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2010 Năm 2012
Dư nợ Nợ quá hạn Tỷ lệ (%) Dư nợ Nợ quá hạn Tỷ lệ (%) Dư nợ Nợ quá hạn Tỷ lệ (%) 1. Hộ nghèo 43.524 602 1,38 50.621 686 1,355 61.169 1.080 1,76
2. Học sinh, sinh viên 5.604 0 19.376 15,5 0,08 25.061 215 0,85
3. Giải quyết việc làm 2.396 228 9,5 3.264 153 4,68 3.291 119 3,61
4. Xuất khẩu lao động 0 0 0 393 0 0 423 0 0
5. NS&VSMTNT 1.855 0 0 2.751 0 0 6.947 28 0,4
6. Hộ gia đình SXKD vùng khó khăn 14.497 0 0 26.196 155 0,59 31.322 365 1,17
7. Hộ đồng bào DTTS ĐBKK 570 0 0 1.496 0 0 1.440 0 0
8. Hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở 0 0 0 1.048 0 0 2.983 0 0
9. Cho vay thương nhân vùng khó khăn 0 0 0 1.280 0 0 1.340 30 2,24
10. Cho vay phát triển DN vừa và nhỏ 200 0 0 200 0 0 0 0 0
làm từ Kho bạc Nhà nước huyện Chư Păh, NHCSXH huyện đã triển khai ủy thác từng phần qua 4 tổ chức chính trị - xã hội tham gia: Hội phụ nữ, Hội nông dân, Hội Cựu chiến binh, Đồn Thanh niên Cộng sản Hồ Chí Minh và đã ký kết văn bản liên tịch với 4 tổ chức trên. Hợp đồng dịch vụ ủy thác với xã, thị trấn ủy thác 6/9 cơng đoạn trong quy trình cho vay, gắn kết việc vay vốn với hướng dẫn kỹ thuật, khuyến nông, khuyến lâm cho hộ vay; ký kết hợp đồng ủy nhiệm thu lãi, thu tiết kiệm đến từng Tổ TK&VV. Tổng dư nợ qua các Hội, đoàn thể đến 31/12/2012 là 133.761 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 99,8% tổng dư nợ; với 8.410 hộ vay và 228 tổ TK&VV (bảng 2.6), bình quân 37 hộ/ tổ TK&VV.
Thông qua ủy thác từng phần qua các tổ chức chính trị - xã hội theo nguyên tắc chính là: bình xét cơng khai, vốn giải ngân trực tiếp đến người vay tại xã, thị trấn thông qua hoạt động của Tổ giao dịch lưu động tại điểm giao dịch xã, nhằm tiết giảm chi phí cho người vay, tạo điều kiện thuận lợi cho người nghèo và các đối tượng chính sách khác tiếp cận dịch vụ tài chính, tín dụng, trong khi vẫn tiết kiệm được chi phí quản lý cho ngân sách nhà nước. Phương thức này thể hiện tính ưu việt riêng có của NHCSXH.
Phương thức cho vay ủy thác qua các tổ chức đoàn thể đã huy động được sức mạnh tổng hợp của toàn xã hội. Phát huy khả năng, thế mạnh của các tổ chức này trong việc tập hợp lực lượng, bình xét, quản lý, đơn đốc, kiểm tra sử dụng vốn vay, trả nợ, trả lãi của các đối tượng thụ hưởng. Từ đó các cấp Hội đoàn thể rất phấn khởi vào cuộc, đồng hành cùng NHCSXH thực hiện nhiệm vụ xóa đói giảm nghèo của địa phương. Mặt khác, thông qua hoạt động này đã mang lại hiệu quả thiết thực hơn, gắn bó hơn với quyền lợi của hội viên đã góp phần cũng cố hệ thống chính trị ở cơ sở, ổn định xã hội trên địa bàn.
Việc triển khai chương trình ủy thác từng phần cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác thơng qua tổ chức chính trị - xã hội đã đạt được nhiều kết quả, vốn vay được quản lý chặt chẽ, đồng vốn giải ngân kịp thời đến hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác, cơng việc triển khai thuận lợi hơn, ngăn chặn được thất thoát vốn, tiết kiệm chi phí quản lý, đảm bảo thực hiện dân chủ từ cơ sở, từng