và Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Thái Nguyên.
2.3.1 Những kết quả đạt được.
Qua những số liệu và kết quả phân tích trên cho thấy trong hai năm qua, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nơng thơn chi nhánh tỉnh Thái Ngun đã duy trì được tăng trưởng ổn định, nguồn vốn tăng trưởng khá, cơ cấu nguồn vốn ổn định ngày càng chiếm tỷ trọng lớn, tạo điều kiện cho đơn vị chủ động hơn để đáp ứng nhu cầu vốn cho vay các thành phần kinh tế trên địa bàn, dư nợ cho vay tăng trưởng ổn định, với cơ cấu hợp lý, dư nợ khách hàng cá nhân, dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn phù hợp với đặc thù của tỉnh, khách hàng chủ yếu là hộ sản suất cá nhân, các doanh nghiệp tư nhân…
+ Về nguồn vốn, dư nợ liên tục tăng trưởng ổn định, dư nợ tăng bảo đảm nguồn thu nhập chính cho năm sau và nguồn vốn huy động có xu hướng lãi suất huy động ngày càng giảm, góp phần tăng thu, giảm chi phí vốn trong năm 2021 cũng như tạo đà cho tài chính của chi nhánh trong năm 2022.
+ Nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn tăng trưởng khá, trong đó có tiền gửi có kỳ hạn từ 12 đến dưới 24 tháng tăng 3,23%, tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng tăng 2,17%, tiền gửi có kỳ hạn trên 24 tháng tăng 0,73%.
+ Dư nợ tăng 3,75% , trong đó chủ yếu là dư nợ khách hàng hộ sản xuất
+ Kết quả kinh doanh các năm của chi nhánh tỉnh Thái Nguyên đã hoàn thành tốt theo kết hoạch được Agribank giao, bảo đảm được đời sống, thu nhập cho người lao động theo quy định của Agribank.
+ Khả năng cho vay của Ngân hàng rất tốt, Ngân hàng đã sử dụng gần như toàn bộ tiền vốn để cho vay, đây là sự thành công của Ngân hàng trong công tác sử dụng vốn, cũng như sự nổ lực rất lớn của Ngân hàng trong quá trình cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn.
+ Ngân hàng đã duy trì tốt mối quan hệ với lượng khách hàng truyền thống, kinh doanh hiệu quả, đồng thời khơng ngừng tìm kiếm, tiếp cận các khách hàng mới có dự án kinh doanh khả thi và đáng tin cậy.
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân.
Mặc dù kết quả kinh doanh trong năm 2021 của Agribank tỉnh Thái Nguyên đạt kết quả tương đối toàn diện, các chỉ tiêu kinh doanh cơ bản đều tăng trưởng tốt. Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh của chi nhánh vẫn còn một số tồn tại, hạn chế sau:
+ Nguồn vốn huy động mặc dù duy trì được sự ổn định và tăng trưởng so với năm 2020; tuy nhiên chi nhánh vẫn chưa đủ khả năng tự lực về vốn để đáp ứng được nhu cầu tăng trưởng tín dụng, vẫn phụ thuộc vào nguồn vốn cân đối từ trụ sở chính.
+ Tình hình cạnh tranh giữa các Tổ chức tín dụng trên địa bàn ngày càng gay gắt, nhất là cạnh tranh lãi suất, khách hàng có xu hướng rút tiền ở nơi có lãi suất thấp để gửi và Ngân hàng có lãi suất cao hơn nhằm tìm kiếm lợi nhuận nên nguồn vốn tiền gửi dân cư giá rẻ tăng chậm.
+ Do ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19, dư nợ các tháng đầu năm có xu hướng giảm do tình hình sản xuất-kinh doanh của các thành phần kinh tế gặp khó khăn, khách hàng khơng có nhu cầu vay vốn, trong những tháng cuối năm tình hình có phần cải thiện, song tăng trưởng chậm so các năm trước, việc mở rộng tín dụng gặp khó khăn, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn chậm; thu phí dịch
vụ giảm do thực hiện theo chính sách của Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước và của Agribank nhằm hỗ trợ khách hàng khắc phục hậu quả của dịch Covid-19 đã và đang ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của chi nhánh tỉnh Thái Nguyên.
+ Nợ nhóm 2 có xu hướng tăng do khách hàng gặp khó khăn, nợ xấu tuy nằm trong tỷ lệ cho phép, song tiếp tục xuất hiện một số khách hàng có dấu hiệu gặp khó khăn về tài chính ảnh hưởng đến khả năng trả nợ, nhiều khoản vay có nguy cơ chuyển sang nhóm cao hơn sẽ tác động ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng và ảnh hưởng đến tình hình tài chính của chi nhánh do phải trích lập dự phịng rủi ro. Cơng tác thu hồi nợ sau xử lý rủi ro tiếp tục gặp khó khăn do phần lớn các khoản nợ ngoại bảng đã tồn tại qua nhiều năm, đã bán hết tài sản bảo đảm để thu nợ, một số khoản nợ thông qua biện pháp tố tụng để thu hồi, nhưng thời gian kéo dài, hiệu quả thấp đã ảnh hưởng khơng nhỏ đến q trình thu nợ xấu.
TIỂU KẾT CHƯƠNG II
Thông qua các chỉ tiêu hoạt động kinh doanh nói trên để đánh giá chất lượng tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Thái Nguyên qua hai năm 2020 và 2021 ta thấy: tình hình hoạt động tín dụng của chi nhánh ln duy trì được sử ổn định và đạt tốc độ tăng trưởng khá qua các năm. Điều này chứng tỏ Ngân hàng đã ln tạo được hình ảnh, vị thế, uy tín đối với đơng đảo khách hàng trên địa bàn, tạo được chỗ đứng vững vàng cho mình về thị phần, khẳng định uy thế của mình trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên, mức độ am hiểu khách hàng (tâm lý, năng lực, tài chính) của Giám đốc và các cán bộ tín dụng, chính sách gia hạn nợ, thay đổi kỳ hạn cho khách hàng của Ngân hàng được thực hiện tốt, có hiệu quả cao… Đây là một dấu hiệu tốt, Ngân hàng cần tiếp tục phát huy.
CHƯƠNG III
GIẢI PHÁP CẢI THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH
THÁI NGUYÊN.