2.2. Hoạt động Thanh tốn quốc tế của VIB Hà Đơng trong giai đoạn 2011-2013
2.2.1.Tổng quan về hoạt động Thanh toán quốc tế của VIB Hà Đông
Trong thời gian gần đây, thị trường ngân hàng đang phát triển mạnh mẽ do nền kinh tế tăng trưởng nhanh chóng, các ngân hàng thương mại trong nước đang hòa nhập với thế giới từ khi Việt Nam gia nhậpWTO, dịch vụ TTQT đang ngày càng được đa dạng hóa và hiện đại hóa đúng như mục đích vươn lên tầm quốc tế của VIB Việt Nam.
Chi nhánh VIB Hà Đông đã ngày càng ưu tiên phát triển việc cung ứng các dịch vụ TTQT, coi đây là một chiến lược quan trọng nhằm đáp ứng ngày càng cao nhu cầu của khách hàng. Các phương thức TTQT tại VIB Hà Đông ngày càng đa dạng, tuy nhiên các phương thức chủ yếu được sử dụng và đóng góp cao vào doanh thu của chi nhánh là: nhờ thu, chuyển tiền và tín dụng chứng từ.
Doanh số hoạt động và phí dịch vụ TTQT tăng mạnh qua các năm thể hiện sự trưởng thành cả về quy mô và chất lượng. Điều này thể hiện rõ qua bảng số liệu
Bảng 2.3: Doanh số TTQT tại chi nhánh VIB Hà Đông
Đơn vị: 1000 USD
Phương thức TTQT
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Nửa đầu năm 2014 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Chuyển tiền và nhờ thu 208 64% 289 62% 346 61% 196 55% Tín dụng chứng từ 115 36% 176 38% 217 39% 161 45% Doanh số TTQT 323 100 % 465 100 % 563 100 % 357 100%
Qua bảng số liệu ta thấy doanh số TTQT tại chi nhánh VIB Bank Hà Đơng tăng đều qua các năm, trong đó doanh số hoạt động tín dụng chứng từ đang vươn lên dần chiếm tỷ trọng 45% vào nửa đầu năm 2014. Về giá trị thanh toán năm 2012 đạt 465.000 USD tăng 142.000 USD so với năm 2011 với tốc độ tăng là 44%, năm 2013 đạt 563.000 USD tăng 98.000 USD đạt 21% so với năm 2012. Tốc độ tăng trưởng năm 2013 thấp hơn so với năm 2012 được giải thích là do những diễn biến bất thường của nền kinh tế sau khủng hoảng, thị trường tài chính Việt Nam đang chịu những tác động tiêu cực của nền kinh tế thế giới và đặc biệt là do Chi nhánh mới tham gia vào hoạt động thanh toán Quốc tế nên chịu sự cạnh tranh gay gắt của các ngân hàng trong và ngồi nước. Trong tình trạng nền kinh tế thế giới có những diễn biến bất thường, các doanh nghiệp Việt Nam tập trung vào các chiến lược marketing, mở rộng thị trường… nên hoạt động xuất nhập khẩu trì trệ.
Nhìn chung, trong bối cảnh nền kinh tế thế giới đang có những dấu hiệu hồi phục sau khủng hoảng, hoạt động thanh tốn quốc tế tại VIB Hà Đơng đã đạt được những kết quả đáng khích lệ thể hiện ở từng mảng nghiệp vụ.
2.2.2 Nghiệp vụ thanh toán nhờ thu
Trong thực tế thanh toán tại chi nhánh, nghiệp vụ nhờ thu đang tăng trưởng mạnh mẽ do phương thức này có nhiều ưu điểm là thanh tốn tương đối nhanh, thực hiện đơn giản.
Bảng 2.4: Kết quả TTQT theo phương thức nhờ thu tại VIB Hà Đông
Đơn vị: 1000 USD Năm Tổng kim ngạch nhờ thu Tốc độ tăng hàng năm Tỷ trọng trong tổng phương thức thanh toán 2011 10.982 3,4% 2012 21.390 94,77% 4,6% 2013 27.024 28,05% 4,8%
Kết quả đạt được của nghiệp vụ thanh toán nhờ thu là rất khả quan thể hiện ở những con số trong bảng số liệu 2.2. Giá trị khoản nhờ thu tăng trưởng mạnh năm 2012 so với năm 2011 là 94,77% tăng 10480 USD, và năm 2013 so với năm 2012 tốc độ tăng là 28,05% . Tốc độ tăng tương đối năm 2013 giảm so với năm 2012 là do thực trạng hoạt động xuất nhập khẩu ở Việt Nam sau khủng hoảng đang chịu những diễn biến bất thường. Tuy nhiên ta có thể nhận thấy nghiệp vụ nhờ thu chiếm tỷ trọng ngày càng tăng tuy nhỏ trong tổng thanh toán của các phương thức TTQT, đó là năm 2011: 3,4%, năm 2012: 4,6%, năm 2013: 4,8%, do đó trong tương lai, nghiệp vụ này sẽ đóng góp một phần khơng nhỏ cho chi nhánh, giúp gia tăng lợi nhuận trong mảng TTQT.
2.2.3 Nghiệp vụ thanh toán chuyển tiền
Nghiệp vụ thanh toán chuyển tiền đang là nghiệp vụ đóng góp phần lớn vào doanh thu mảng TTQT tại chi nhánh VIB Hà Đông.
Bảng 2.5: Kim ngạch thanh tốn chuyển tiền ở VIB Hà Đơng
Đơn vị: 1000 USD Năm Tổng kim ngạch chuyển tiền Tốc độ tăng hàng năm Tỷ trọng trong tổng phương thức thanh toán 2011 126.048 60,6% 2012 165.886 31,6% 57,4% 2013 194.452 17,22% 56,2%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của VIB Hà Đông 2011-2013)
Ta thấy rằng kim ngạch thanh toán bằng phương thức chuyển tiền năm 2012 đạt 165.886 USD tăng 31,6% so với năm 2011. Đến năm 2013 đạt 194.452 USD tăng 17,22% so với năm 2012. Bảng số liệu trên cho thấy phương thức chuyển tiền tăng trưởng hàng năm với một con số tốt, tuy nhiên phương thức này đang chịu sự cạnh tranh lớn từ các ngân hàng lớn và uy tín
ngầm đang diễn ra trong nền kinh tế. Ngồi ra chúng ta cịn thấy tỷ trọng phương thức chuyển tiền đang ngày càng giảm so với tổng phương thức thanh toán quốc tế. Nguyên nhân chủ yếu của việc này là do tỷ trọng L/C đang tăng trưởng nhanh và các ngân hàng nước ngồi đang tìm mọi cách để cạnh tranh bằng cơng nghệ mới,vốn và uy tín lâu đời. Ngồi ra cịn có những ngun nhân khác như cung cầu ngoại tệ trên thị trường có nhiều biến động, nhiều cá nhân và tổ chức có xu hướng giữ ngoại tệ, khách hàng ở nước ngoài chuyển tiền về nước hầu hết ở dưới dạng kiều hối, do đó mà số lượng khách hàng sử dụng phương thức chuyển tiền đến giảm, qua đó số lượng cũng giảm theo. Tuy nhiên cùng với sự đầu tư mạnh mẽ về nghiệp vụ và công nghệ cùng với sự tận tình, chu đáo của các giao dịch viên, chi nhánh đang dần tăng doanh số chuyển tiền, và phí thu từ hoạt động này đang góp phần tăng thêm lợi nhuận cho Ngân hàng.
2.2.4 Nghiệp vụ thanh tốn tín dụng chứng từ
Trong các phương thức TTQT tại chi nhánh, nghiệp vụ tín dụng chứng từ đang đóng góp tỷ trọng ngày càng lớn trong doanh thu.
Bảng 2.6: Kết quả TTQT theo phương thức L/C tại VIB Hà Đông Đơn vị: 1000 USD Đơn vị: 1000 USD Năm Tổng kim ngạch L/C Tốc độ tăng hàng năm Tỷ trọng trong tổng phương thức thanh toán
2011 115 36%
2012 176 53% 38%
2013 217 23% 39%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của VIB Hà Đông2011-2013)
Bảng số liệu cho ta thấy phương thức L/C có doanh thu tăng trưởng qua các năm như sau: năm 2012 so với năm 2011 là 61.000 USD tăng 53%, năm 2013 so với năm 2012 là 41.000 USD tăng 23%. Đây là mức tăng trưởng cao
thức thanh toán quốc tế tăng đều qua các năm như sau: năm 2011: 36%, năm 2012: 38%, năm 2013: 39%, điều này cho thấy phương thức L/C đang ngày càng phổ biến trong hoạt động thanh tốn xuất nhập khẩu và có những bước tăng trưởng bền vững.
2.3.. Đánh giá thực trạng hoạt động TTQT của VIB Hà Đơng
2.3.1.Tích cực
VIB Hà Đơng tham gia hoạt động TTQT chưa lâu, trong điều kiện các nghiệp vụ ngân hàng đang chịu sự cạnh tranh gay gắt kể từ sau khi Việt Nam gia nhậpWTO, chi nhánh VIB Hà Đông xác định rõ cần phải tập trung phát triển và đầu tư đa dạng hóa dịch vụ TTQT nhằm thỏa mãn nhu cầu của khách hàng và đưa ngân hàng hội nhập với quốc tế.
Qua nhiều năm thực hiện hoạt động TTQT, chi nhánh đã có những bước trưởng thành cả về quy mơ và chất lượng, từ năm 2005 đến nay, mạng lưới TTQT không ngừng được đầu tư, khách hàng ngày càng hài lòng với chất lượng dịch vụ của ngân hàng. Một số kết quả chính mà VIB Hà Đơng đã đạt được trong hoạt động này những năm vừa qua đó là:
- Những năm qua, hoạt động TTQT của chi nhánh VIB Hà Đông tăng trưởng mạnh mẽ cả về quy mô và chất lượng. Tỷ trọng TTQT của chi nhánh trong tổng doanh thu ngày càng tăng cao.
- Các nghiệp vụ TTQT ngày càng được đa dạng hóa và mở rộng. Bên cạnh những dịch vụ truyền thống như chuyển tiền, mở thư tín dụng, chi nhánh đang nỗ lực trong việc triển khai các hoạt động thanh tốn quốc tế mới như thanh tốn thẻ tín dụng quốc tế, séc du lịch, biên lai tín thác, ngân hàng điện tử…
- Chi nhánh đang được đánh giá là có đội ngũ cán bộ nhân viên năng động, trình độ nghiệp vụ bậc nhất trong tồn hệ thống. Chi nhánh cũng đã triển khai các công nghệ tiên tiến nhất của ngành ngân hàng như Mobile
- Uy tín và quan hệ của chi nhánh đang ngày càng được mở rộng và tăng cường. VIB đã thiết lập quan hệ với các khách hàng trung thành và lớn.
2.3.2.Tiêu cực
Tuy nhiên qua thực tiễn hoạt động ngân hàng, hoạt động thanh toán quốc tế đang tồn tại nhiều vấn đề cần phải giải quyết để tạo điều kiện tốt hơn nữa giúp cho Ngân hàng làm tốt hơn nữa chức năng thanh toán.
- Hạn chế về mặt cơng nghệ, hệ thống thanh tốn các tài khoản tín dụng của khách hàng tại VIB đã được áp dụng nhưng vẫn cịn thiếu sót, việc truy vấn và rút tiền từ các tài khoản vẫn còn những lỗi phát sinh từ phần mềm. Đây là một yếu tố làm ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng và gây phiền hà cho khách hàng.
- Hạn chế về mặt nhân lực, VIB Hà Đơng tự hào có đội ngũ nhân viên năng động, giỏi nghiệp vụ tuy nhiên so với các đối thủ cạnh tranh thì chi nhánh vẫn chưa tích lũy được kinh nghiệm, trình độ ngoại ngữ cịn yếu. Đây là một vấn đề nhức nhối của chi nhánh, không những nguồn nhân lực trong chi nhánh chưa đáp ứng đủ yêu cầu và mục tiêu của ban lãnh đạo, mà còn chịu sự cạnh tranh và lơi kéo từ các đối thủ trong và ngồi ngành.
- Quy mơ hoạt động TTQT cịn chưa xứng với tiềm lực của ngân hàng, thị phần trong nước còn nhỏ, hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu chưa được chú trọng đúng tầm.
- Áp lực cạnh tranh trong tình hình nền kinh tế mở cửa, các ngân hàng trong và ngồi nước đang tìm mọi cách để mở rộng thị phần, tích cực đầu tư công nghệ, marketing, xây dựng thương hiệu…Các ngân hàng nước ngồi với kinh nghiệm và bề dày thành tích trên trường quốc tế là đối thủ cạnh tranh lớn của VIB trong mảng TTQT. Hiện nay VIB Hà Đông đang tập trung hướng
- VIB Hà Đơng có trụ sở tại trung tâm thương mại của Hà Nội, nơi chịu sự cạnh tranh của hàng loạt chi nhánh ngân hàng khác như Sacombank, Vietcombank… cũng góp phần khơng nhỏ làm giảm doanh thu của chi nhánh. - VIB Hà Đông là một chi nhánh trẻ, thương hiệu chưa mạnh nên chưa tạo được sự tín nhiệm đối với các khách hàng lớn trong và ngoài nước.
- Rủi ro của các hoạt động thanh toán quốc tế là rất lớn, khơng chỉ ở phía ngân hàng mà cịn về phía khách hàng do chưa có kinh nghiệm về thanh tốn, trình độ hiểu biết hạn chế làm tổn hại đến chính bản thân khách hàng và uy tín của ngân hàng.
- Về hoạt động thanh tốn hàng xuất - nhập khẩu: rủi ro về mảng này là phổ biến nhất, thường xảy ra. Người xuất khẩu và người nhập khẩu do khơng hiểu biết đầy đủ từ phía đối tác, rủi ro về q trình giao nhận hàng hóa chậm trễ, hay sự thay đổi liên quan đến chính trị, kinh tế, chính sách quản lý ngoại thương của một quốc gia dẫn đến việc vi phạm các hợp đồng thương mại, gây tổn hại đến thời gian, tiền bạc, tài sản của khách hàng và ngân hàng.
Tóm lại, chi nhánh VIB Hà Đông đã và đang trở thành ngân hàng lớn trong hoạt động TTQT, thành quả mà Ngân hàng đã đạt được là đáng trân trọng cần phải phát huy hơn nữa. Bên cạnh đó có khơng ít những khó khăn và tồn tại mà Chi nhánh cần phải khắc phục.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
QUỐC TẾ CHI NHÁNH HÀ ĐÔNG
3.1. Chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh và thanh toán quốc tế ởchi nhánh VIB Hà Đông trong năm tới. chi nhánh VIB Hà Đông trong năm tới.
3.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh chung của hệthống VIB Việt Nam. thống VIB Việt Nam.
Năm tài chính 2013 đã qua đi với những dấu ấn về một năm nhiều biến động, nhiều khó khăn của Thế giới và Việt Nam. Giai đoạn cuối năm đã xuất hiện một số biến đổi tích cực của nền kinh tế nói chung và của ngành Ngân hàng nói riêng. Đối với ngành ngân hàng Việt Nam, mặc dù phải đối mặt với khó khăn, thách thức do những tác động tiêu cực của cuộc khủng hoảng tài chính và suy thối kinh tế tồn cầu, hoạt động ngân hàng năm 2013 đã đạt được những kết quả khá khả quan với mức tăng trưởng về tổng tài sản đạt 33%, về huy động vốn đạt 28,5%, về tín dụng đạt 38%, và về lợi nhuận đạt 60%.
Năm 2014 sẽ là năm bản lề trong lộ trình triển khai chiến lược kinh doanh tổng thể của VIB trong 2010-2014 nhằm đạt mục tiêu trở thành một trong 3 ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam. Để từng bước đạt mục tiêu trên, năm 2014, toàn hệ thống VIB sẽ tập trung triển khai nhiều chương trình lớn, nhiều giải pháp đồng bộ, bám sát tinh thần luôn Sáng tạo và Hướng đến khách hàng (Innovative & Customer centric), với yêu cầu của sự chuyển đổi (Transformation), bắt đầu giai đoạn Tích hợp và phấn đấu đạt Mục tiêu kinh doanh đầy thách thức (BHAGs: Big Hairy Audacious Goals).
Transformation Rollout – BTR) 8 vùng trên tồn quốc. Chương trình BTR sẽ kéo dài hết năm 2013, kết thúc trong năm 2014 làm thay đổi sâu sắc về mơ hình kinh doanh và dịch vụ tại các Đơn vị kinh doanh của VIB. Sự thay đổi hiện diện ở nhiều lĩnh vực, từ việc thay đổi tư duy kinh doanh theo hướng Marketing, về chất lượng dịch vụ lấy sự hài lịng của khách hàng làm thước đo, về văn hóa làm việc hướng theo hiệu quả với hệ thống đánh giá hiệu quả làm việc mới, về quản trị doanh nghiệp… đến các chuẩn mực từng bước được thiết lập trong hệ thống VIB, đến việc thay đổi trong cách nghĩ, cách làm của mỗi cán bộ nhân viên VIB, tất cả đều góp phần quan trọng đưa VIB trở thành một ngân hàng Việt Nam đầu tiên tiến gần đến chuẩn dịch vụ (International banking service standard).
3.1.2.Định hướng phát triển hoạt động Thanh toán Quốc tế ở VIB Hà Đông
Trên cơ sở kết quả kinh doanh năm 2013 và căn cứ vào mục tiêu, nhiệm vụ chung của VIB Việt Nam và tình hình thực tế của toàn ngành ngân hàng trong giai đoạn nền kinh tế vừa mới phục hồi sau khủng hoảng, chi nhánh VIB Hà Đông đã đề ra nhiệm vụ kinh doanh năm 2014, cụ thể như sau:
- Đổi mới, cơ cấu lại công tác quản trị điều hành, quản lý kinh doanh và các mảng hoạt động thanh toán quốc tế cùng với hệ thống VIB, góp phần lành mạnh hóa tình hình tài chính, nâng cao chất lượng dịch vụ thanh tốn quốc tế hướng tới chuẩn mực quốc tế, góp phần củng cố uy tín, năng lực cạnh tranh của VIB với các ngân hàng trong và ngoài nước.
- Nâng cấp, cải tiến quy trình đồng thời ứng dụng cơng nghệ tiên tiến để nâng cao chất lượng hoạt động TTQT.
- Giữ vững và mở rộng thị phần TTQT, đẩy mạnh và nâng cao công tác quảng cáo, thông tin dịch vụ cung cấp tới mọi đối tượng khách hàng. Kết hợp chặt chẽ với các Phòng chức năng của VIB Việt Nam triển khai mọi nghiệp
- Tập trung phát triển các sản phẩm dịch vụ truyền thống như thanh toán