3.2 Giải phỏp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại NHNTVN
3.2.3.4 Hướng dẫn và thường xuyờn kiểm tra cụng tỏc thanh toỏn thẻ tại cỏc ĐVCNT
thẻ tại cỏc ĐVCNT
ĐVCNT là nhõn tố vụ cựng quan trọng khụng thể thiếu trong quỏ trỡnh thanh toỏn thẻ, cú vai trũ quan trọng đến sự phỏt triển của dịch vụ thẻ nhưng cũng tiềm ẩn những rủi ro gõy tổn thất cho ngõn hàng. Ngay sau khi ký kết Hợp đồng chấp nhận thanh toỏn thẻ, ngõn hàng đó tiến hành lắp đặt cỏc thiết bị cần thiết và đào tạo cho nhõn viờn về quy trỡnh chấp nhận thanh toỏn thẻ cho đơn vị. Tuy nhiờn, tại cỏc ĐVCNT nhõn viờn thanh toỏn thẻ thường xuyờn thay đổi và nhõn viờn mới thường khụng được người cũ truyền đạt những kiến thức cần thiết dẫn đến việc chấp nhận thẻ gặp nhiều khú khăn và khả năng rủi ro xảy ra rất cao. Chớnh vỡ vậy ngõn hàng cần thường xuyờn tổ chức cỏc khoỏ đào tào bồi dưỡng lại cho nhõn viờn chấp nhận thẻ cỏc kiến thức về:
Cỏch nhận biết thẻ: số thẻ, ngày hiệu lực, tờn chủ thẻ, cỏc dấu hiệu bảo mật, biểu tượng cỏc lại thẻ chấp nhận thanh toỏn.
Cỏch chấp nhận thanh toỏn thẻ: cỏc thao tỏc cần thiết để thực hiện việc thanh toỏn thẻ, cỏch cà thẻ xin cấp phộp thanh toỏn giao dịch, đối chiếu thụng tin in trờn thẻ và thụng tin được mó hoỏ, tờn và chữ ký của chủ thẻ, cỏch settlement giao dịch thanh toỏn về ngõn hàng ...
Khuyến cỏo nhõn viờn chấp nhận thẻ nhận biết cỏc hành vi, thỏi độ cú dấu hiệu nghi ngờ giả mạo của khỏch hàng cũng như cỏch thức giả quyết xử lý cỏc tỡnh huống nghi ngờ giả mạo
Hướng dẫn cho ĐVCNT biết về hoạt động Skimming và cỏch
quản lý nhõn viờn.
Bờn cạnh việc đào tạo trực tiếp nhõn viờn chấp nhận thẻ tại cỏc ĐVCNT, ngõn hàng cũng in cỏc ấn phẩm hướng dẫn cỏch nhận biết và thanh toỏn thẻ dưới dạng đề can, stick, sỏch, tài liệu hướng dẫn, cỏc thiết bị giỳp phỏt hiện thẻ giả như kớnh lỳp ...
Ngoài việc đào tạo hướng dẫn ĐVCNT, ngõn hàng phải tiến hành việc kiểm tra cỏc ĐVCNT trong quỏ trỡnh chấp nhận thanh toỏn.Cỏn bộ thẻ cần trực tiếp đến ĐVCNT để xem đơn vị cú tiến hành kinh doanh thực sự khụng trỏnh trường hợp cỏc ĐVCNT " ma " khụng cú trụ sở, khụng tiến hành kinh doanh mà chỉ ký hợp đồng thanh toỏn để thực hiện cỏc giao dịch giả mạo thanh toỏn thẻ. Cỏn bộ ngõn hàng cũng cần kiểm tra thiết bị thanh toỏn tại ĐVCNT để đảm bảo ĐVCNT khụng sử dụng cỏc thiết bị cú khả năng lưu trữ thụng tin giao dịch, khụng lắp đặt cỏc thiết bị để skimming thẻ, ngăn chặn việc cung cấp thụng tin thẻ cho bờn thứ ba và bảo mật thụng tin trong quỏ trỡnh truyền thụng tin về ngõn hàng. Trong quỏ trỡnh kiểm tra, cỏn bộ ngõn hàng cần chỳ ý đến những biểu hiện cú dấu hiệu nghi ngờ của ĐVCNT để phỏt hiện sớm những đơn vị cú hành vi lừa đảo trong hoạt động chấp nhận thanh toỏn thẻ.