Sản phẩm dịch vụ có thể thay thế sản phẩm dịch vụ của ngân hàng hiện nay đã gia tăng nhiều. Các sản phẩm đó là các sản phẩm đƣợc cung cấp bởi cơng ty tài chính, hợp tác xã tín dụng, các quỹ tín dụng…Tuy nhiên, áp lực từ các sản phẩm thay thế là không quá lớn đối với các sản phẩm của ngân hàng ví các sản phẩm này có những hạn chế nhƣ:
Các sản phẩm của cơng ty tài chính (là cơng ty cổ phần hoặc quốc doanh thực hiện kinh doanh tiền tệ) chủ yếu là cho vay ngắn hạn và trung hạn phục vụ các hoạt động mua bán hàng hóa – dịch vụ của doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế cầm cố hàng hóa, vật tƣ, ngoại tệ, giấy tờ có giá, tƣ vấn tài chính cho các doanh nghiệp. Tuy nhiên, hoạt động của các doanh nghiệp này bị hạn chế bởi không đƣợc phép huy động tiền gởi của dân cƣ, khơng thực hiện các dịch vụ thanh tốn và tiền mặt…do đó khách hàng khơng thể gởi tiền để hƣởng lãi hoặc sử dụng các tiện ích thanh tốn nhƣ của ngân hàng.
Các sản phẩm của hợp tác xã tín dụng (là tổ chức tín dụng thuộc sở hữu tập thể, đƣợc tổ chức trên cơ sở tự nguyện góp vốn của các xã viên): cho vay đối với mọi đối tƣợng, ngành nghề với lãi suất thỏa thuận; nhận gửi vàng bạc, đá quý, thanh toán nội bộ, mua bán, chuyển nhƣợng chứng khoán… đƣợc thực hiện huy động vốn trong nhân dân, tổ chức kinh tế - xã hội. Hợp tác xã cũng có những hạn chế trong hoạt động nhƣ không đƣợc huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền huy động đƣợc không đƣợc dùng để hùn vốn, liên kết, liên doanh, mua cổ phần. Từ đó cho thấy khách hàng cũng không thể gửi tiết kiệm để hƣởng lãi khi có nhu cầu.
Đối với các sản phẩm của quỹ tín dụng đó là đƣợc huy động vốn và cho vay đối với các đơn vị, tổ chức kinh tế nhƣng chủ yếu là huy động vốn và cho vay đối với hộ gia đình, ngƣời sản xuất, bn bán nhỏ… Do nguồn vốn hạn chế nên lƣợng vốn có thể cung
ứng cho khách hàng là nhỏ, vì thế các sản phẩm này không phù hợp với những khách hàng có nhu cầu vốn lớn.
Nhìn chung, các sản phẩm của các tổ chức tín dụng trên chƣa thật sự đa dạng và mỗi loại hình tổ chức tín dụng đều có những giới hạn về mặt hoạt động kinh doanh, có những sản phẩm có ở tổ chức này nhƣng khơng có ở tổ chức khác vì thế các tổ chức tín dụng này vẫn hơng thể đáp ứng đầy đủ yêu cầu của khách hàng; mặt khác lƣợng vốn mà tổ chức này cho vay thƣờng có quy mơ nhỏ vì nguồn vốn huy động bị hạn chế nên khó có thể phục vụ cho các khách hàng là doanh nghiệp hay cơng ty lớn. Ngồi ra, cịn có một số sản phẩm khác nhƣ: vay nóng của ngƣời quen, vay nặng lãi… nguồn vốn đƣợc cung cấp cũng không lớn nhƣng thủ tục vay lại rất đơn giản, đôi khi không cần thế chấp.
Từ những phân tích trên cho thấy các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng là lựa chọn tốt nhất cho các nhà đầu tƣ (đặc biệt đối với các nhà đầu tƣ lớn) vì hiện nay các sản phẩm ngân hàng rất đa dạng (từ huy động vốn, cho vay, các dich vụ thanh tốn trong nƣớc và nƣớc ngồi…), thủ tục đã đơn giản hóa, lãi xuất chấp nhận đƣợc… do đó sẽ đáp ứng và có thể thỏa mãn tốt dƣợc nhu cầu đa dạng của khách hàng
c) Đối tác
Các đối tác của ngân hàng có thể là những ngân hàng khác; cơ quan truyền thông nhƣ đài truyền hình, báo chí, các nhà đầu tƣ… các đối tác cũng là những khách hàng của ngân hàng nên việc làm hài lòng các đối tác cũng rất quan trọng vì nó giúp cho hoạt động của ngân àng thuận lợi hơn. Điều này rất dễ nhận biết khi ngân hàng có quan hệ tốt với các ngân hàng khác thì ngân hàng sẽ có nhiều ƣu đãi hơn nhƣ; đƣợc vay vốn với lãi suất thấp, đƣợc ngân hàng khác đứng ra bảo lãnh khi làm việc với các đối tác nƣớc ngồi, hoặc nếu có quan hệ tốt với cơ quan truyền thơng thì sẽ đƣợc ƣu tiên về giá, về thời điểm phát sóng khi ngân hàng có sự kiện…
Chính vì vậy ngân hàng Vietcombank khơng ngừng tìm kiếm và mời đƣợc các nhà đầu tƣ lớn tham gia và trở thành cổ đơng của ngân hàng. Cùng với đó ngân hàng sẽ mở rộng đƣợc nguồn vốn, có cơ hội học hỏi và tiếp thu những kinh nghiệm về quản trị, công nghệ… của các đôi tác này.
51