Quy trình tín dụng

5. Kết cấu khóa luận :

2.2 Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng tại chi nhánh Nam Thăng Long

2.2.2.2 Quy trình tín dụng

Quy trình tín dụng là bảng tổng hợp mơ tả các bước đi cụ thể từ khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn của KH cho đến khi NH ra quyết định cho vay, giải ngân và thanh lý hợp đờng tín dụng.

Bảng 8: Quy trình tín dụng hiện nay tại Chi nhánh Nam Thăng Long

Bước Thời gian Công việc cụ thể

1 KH có nhu cầu

vay vốn

- Nhân viên chi nhánh tư vấn, hướng dẫn thủ tục vay vốn - Thẩm định sơ bợ về mục đích vay, thu nhập trả nợ, tài sản đảm bảo, ...

2

Sau khi KH đã cung cấp đầy đủ hồ

sơ

Thẩm định hồ sơ vay và lập tờ trình: - Thẩm định tài sản đảm bảo

- Thẩm định tình hình tài chính, mục đích sử dụng vốn vay, ...

3 Thu thập đầy đủ chứng từ

Trình cấp có thẩm qùn xét dụt hờ sơ và thơng báo kết quả cho KH.

4 Khi KH có nhu

cầu rút vốn

- Hồn tất các thủ tục pháp lý (cơng chứng và đăng ký giao dịch đảm bảo).

- Kiểm tra việc thực hiện các điều kiện theo phê duyệt của cấp có thẩm quyền và giải ngân.

5 Sau khi KH rút

vốn

Thường xuyên kiểm tra trong và sau khi cho vay: - Nhắc nợ

- Kiểm tra tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình sử dụng vốn vay, ...

Hướng dẫn thủ tục vay vốn và tiếp nhận hồ sơ: Khi KH có nhu cầu vay vốn sẽ

liên hệ với Chi nhánh trực tiếp hoặc bằng điện thoại và sẽ được hướng dẫn về thủ tục, điều kiện và các loại giấy tờ, hồ sơ cần thiết. Việc này được thực hiện bởi nhân viên quan hệ khách hàng đối với KH doanh nghiệp hoặc nhân viên tư vấn tài chính cá nhân / nhân viên phân tích tín dụng đối với KH cá nhân.

Thẩm định hồ sơ vay và lập tờ trình: Sau khi nhận đầy đủ hồ sơ từ KH, nhân viên

phân tích tín dụng DN/nhân viên phân tích tín dụng cá nhân sẽ tiến hành gửi hờ sơ tài sản đảm bảo cho nhân viên định giá tài sản để định giá tài sản thế chấp, cầm cố. Nhân viên định giá tài sản sẽ lập tờ trình thẩm định tài sản sau khi đã thẩm định tài sản đảm bảo. Và nhân viên phân tích tín dụng DN/nhân viên phân tích tín dụng cá nhân cũng sẽ tiến hành lập tờ trình thẩm định về tư cách và khả năng tài chính của KH bao gờm: việc kiểm tra hờ sơ pháp lý, kiểm tra lịch sử vay của KH kể cả với tổ chức tín dụng khác thơng qua Trung tâm thơng tin tín dụng của NHNN để đánh giá uy tín của KH, đờng thời kiểm tra năng lực tài chính của KH thơng qua các số liệu trên các báo cáo tài chính do KH cung cấp.

Quyết định cho vay và thơng báo cho KH: Sau khi hồn tất tất cả các thủ tục,

nhân viên phân tích tín dụng DN/nhân viên phân tích tín dụng cá nhân sẽ tiến hành trình cấp có thẩm qùn xét dụt hờ sơ. Nhân viên quản lý hồ sơ vay sẽ là người thông báo bằng văn bản cho KH kết quả xét duyệt này.

Hoàn tất thủ tục pháp lý và hợp đồng tín dụng, giải ngân

Nhân viên pháp lý chứng từ sẽ tiến hành thủ tục nhận và quản lý tài sản thế chấp, cầm cố và công chứng, đăng ký theo quy định. Nhân viên pháp lý chứng từ lập hợp đờng tín dụng, tiến hành thủ tục để chuẩn bị giải ngân. Tạo tài khoản vay và giải ngân khi KH có nhu cầu. Sau đó, lưu trữ hồ sơ theo quy định.

Kiểm tra, theo dõi khoản vay sau giải ngân và thu hồi nợ

Sau khi đã giải ngân cho KH, các nhân viên liên quan sẽ thường xuyên theo dõi tình hình trả nợ, kỳ hạn nợ của KH. Ngoài ra còn thường xuyên kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay, tình hình sản xuất kinh doanh và kiểm tra tài sản định kỳ sau khi cho vay để đảm bảo khoản vay được sử dụng đúng mục đích và an tồn. Nếu phát hiện KH sử dụng vốn sai mục đích hoặc có các dấu hiệu bất thường thì phải báo cáo và đề xuất hướng xử lý phù hợp cho cấp có thẩm quyền xét duyệt.

Cơ cấu thời hạn vay, gia hạn nợ, miễn giảm lãi, ... tùy theo nhu cầu của KH và

tùy vào những quy định của chi nhánh mà nhân viên có hướng xử lý thích hợp cho từng trường hợp cụ thể.