1 .3-Một số nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất
2.3.1- Hoạt động tín dụng đối với HSX của NHNo&PTNT huyện Lạng Giang
Việc thực hiện cho vay HSX được NHNo&PTNT huyện Lạng Giang áp dụng theo nội dụng Quyết định số 666/QĐ-HĐQT-TDHo về việc ban hành Quy định cho vay đối với khách hàng, Quyết định 909/QĐ-HĐQT-TDHo về việc ban hành quy định về quy trình cho vay hộ gia đình, cá nhân trong hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam và cẩm nang tín dụng do NHNo&PTNT Việt Nam ban hành.
Nhìn chung về mặt hồ sơ, thủ tục đã được cải tiến vừa đơn giản, gọn nhẹ, vừa đảm bảo hợp pháp đồng thời dễ hiểu, tránh gây phiền hà cho người vay. Với các khoản tín dụng HSX, ngân hàng đưa ra một số quy định sau:
Điều kiện vay vốn: HSX chỉ được xem xét và quyết định cho vay khi đáp ứng:
Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật
Khách hàng phải có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết, khách hàng có vốn tự có tham gia vào dự án sản xuất kinh doanh, kết quả sản xuất kinh doanh phải có hiệu quả, khơng có nợ nhóm 4 hoặc nhóm 5 tại NHNo&PTNT Việt Nam (trừ các khoản nợ được khoanh, nợ chờ xử lý của hộ gia đình sản xuất nơng, lâm, ngư, diêm nghiệp do gặp rủi ro bất khả kháng).
Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Chính phủ, hướng dẫn của NHNN và của NHNo&PTNT Việt Nam.
Quy trình cho vay HSX:
Quy trình cho vay HSX được bắt đầu từ khi cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ khách hàng và kết thúc khi kế toán viên tất tốn, thanh lý hợp dồng tín dụng. Để phịng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng thì một u cầu đặt ra là cán bộ tín dụng phải thực hiện đúng quy trình cho vay. Quy trình cho vay HSX được thể hiện qua sơ đồ sau:
Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay HSX của NHNo&PTNT huyện Lạng Giang.
Hình thức và phương thức cho vay:
NHNo&PTNT huyện Lạng Giang thực hiện cho vay trực tiếp dưới hai hình thức là vay trực tiếp tại ngân hàng và vay qua tổ tín chấp (hội phụ nữ, hội nơng dân), trong đó cho vay trực tiếp tại ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn hơn. Các món vay chủ yếu là cho vay từng lần, các món tín dụng tuần hồn (hạn mức tín dụng) chiếm tỷ trọng nhỏ.