5. Bố cục khóa luận
3.2 Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn
3.2.2.2 Kiến nghị với hội sở NHNo&PTNT Việt Nam
Để góp phần nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại chi nhánh ngân hàng trực thuộc, hội sở NHNo&PTNT Việt Nam cần có các chính sách chung đùng đắn và hợp lý để định hướng phát triển cho các chi nhánh.
Một là, đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi để nâng cao năng lực cạnh
rất khó cho các NHTM muốn sử dụng cơng cụ lãi suất để cạnh tranh, vì thế NH nên chú trọng phát triển các tuyến sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại hướng đến sự thuận tiện, đáp ứng nhanh nhất và tốt nhất cho nhu cầu của khách hàng, đồng thời đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi gắn với nhu cầu đa dạng của khách hàng. Ngoài ra, cần xây dựng chiến lược sản phẩm, dịch vụ phù hợp trong từng thời kỳ, nghiên cứu lợi thế và bất lợi của từng dịch vụ, giúp khách hàng sử dụng dịch vụ một cách hiệu quả nhất.
Hai là, ứng dụng công nghệ hiện đại vào giao dịch ngân hàng nhằm rút
ngắn thời gian giao dịch, tiết kiệm chi phí, nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng.
Ba là, thường xuyên mở các cuộc điều tra thăm dò ý kiến khách hàng về
thái độ, cách ứng xử của nhân viên tại chi nhánh cũng như chất lượng sản phẩm, dịch vụ huy động vốn tiền gửi... để thấy được sự quan tâm, mức độ hài lòng và mong muốn của khách hàng đối với ngân hàng và sản phẩm dịch vụ của ngân hàng để từ đó có những điều chỉnh phù hợp hơn.
Bốn là, chú trọng công tác bồi dưỡng, phát triển nhân sự cũng như chính
sách đãi ngộ nhân sự tốt, làm cơ sở, động lực để người lao động cống hiến và tích cực hơn trong cơng việc, đóng góp vào sự phát triển lớn mạnh của ngân hàng.
KẾT LUẬN 1. Kết quả nghiên cứu.
Trên cơ sở nghiên cứu lý luận về công tác huy động vốn tiền gửi, môi trường kinh doanh cũng như các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn tiền gửi của ngân hàng, khóa luận đã chỉ ra những vấn đề cơ bản nhất về thực trạng huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng. Từ đó đề ra các giải pháp cho cơng tác huy động vốn tiền gửi tại NH. Em hy vọng thông qua việc nghiên cứu đề tài này sẽ giúp ích cho chi nhánh thực hiện có hiệu quả hơn hoạt động huy động vốn tiền gửi.
2. Hạn chế của nghiên cứu và gợi ý cho các nghiên cứu tiếp theo.
Trong q trình làm khóa luận tốt nghiệp, mặc dù đã rất cố gắng, nhưng do thời gian và kinh nghiệm thực tế có hạn nên khóa luận cịn tồn tại một số điểm hạn chế cần tiếp tục nghiên cứu trong tương lai. Vì thế, em rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến để hồn thiện đề tài nghiên cứu của mình.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. GS.TS Nguyễn Thị Phương Liên, Giáo trình quản trị tác nghiệp ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Năm 2010.
2. TS Nguyễn Minh Kiều, Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB Thống Kê, Năm 2007.
3. PGS.TS Nguyễn Thị Mùi, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Năm 2008.
4. Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Quảng Uyên – Cao Bằng.
5. Các Website: www.sbv.gov.vn
www.agribank.com.vn
PHỤ LỤC 1
BẢNG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN CỦA NHNo&PTNT QUẢNG UYÊN – CAO BẰNG GIAI ĐOẠN 2010 – 2012.
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 So sánh năm 2011 với 2010 So sánh năm 2012 với 2011 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ TÀI SẢN 448.094 499.393 507.478 51.299 11.45 8.085 1.62
Tiền và các khoản tương đương tiền 28.091 27.505 25.489 (586) (2.09) (2.016) (7.33)
Tiền gửi tại NHNN 22.121 27.736 24.108 5.615 25.38 (3.628) (13.08)
Tiền, vàng gửi và cho vay các TCTD khác 21.770 19.718 17.932 (1.982) (9.13) (1.849) (9.35)
Cho vay khách hàng 332.152 375.223 383.527 43.071 12.97 8.304 2.21
Tài sản cố định 24.100 26.517 29.352 2.417 10.03 2.835 10.69
Tài sản có khác 19.860 22.694 27.070 2.834 14.27 4.376 19.28
NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU 448.094 499.393 507.478 51.299 11.45 8.085 1.62
Các khoản nợ của chính phủ và NHNN 9.327 9.015 7.937 (312) (3.35) (1.078) (11.96)
Tiền gửi và vay các TCTD khác 192 235 294 (43) (22.39) (59) (0.25)
Tiền gửi của khách hàng 244.141 303.536 311.279 59.395 24.33 7.743 2.55 Các cơng cụ tài chính phái sinh và các khoản nợ tài
chính khác
3.879 4.005 4.327 126 3.25 322 8.04
Các khoản nợ khác 62.797 61.712 85.386 (1.085) (1.73) 23.674 38.36
Phát hành giấy tờ có giá 55.643 52.089 35.262 (3.554) (6.39) (16.827) (32.30)
PHỤ LỤC 2
BẢNG BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT QUẢNG UYÊN – CAO BẰNG GIAI ĐOẠN 2010 – 2012.
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
So sánh năm 2011 với 2010 So sánh năm 2012 với2011 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Thu nhập lãi 171.771 178.568 192.937 (3.203) (1.85) 24.369 14.46 Chi phí lãi (128.993) (132.202) (145.072) (6.791) (5.26) 22.870 18.72 Thu nhập lãi ròng 42.778 46.366 47.865 3.588 8.39 1.499 3.23 Thu nhập từ các khoản phí và dịch vụ 8.553 4.760 7.321 (3.793) (44.35) 2.561 53.80 Chi trả phí và dịch vụ (2.381) (1.120) (2.636) (1.261) (52.96) 1.516 136.36
Thu nhập từ tham gia thị trường tiền tệ 971 985 1.093 14 1.44 108 10.96
Thu nhập từ hoạt động khác 1.521 751 939 (770) (50.62) 188 25.03
Thu nhập ngoài lãi 8.664 5.376 6.717 (3.288) (37.95) 1.341 24.94
Tiền lương và chi phí có liên quan (5.702) (6.040) (7.186) 338 5.93 1.146 18.97
Chi phí khấu hao (970) (1.130) (1.220) 160 16.49 90 7.96
Chi phí hoạt động khác (8.136) (7.525) (9.732) (611) (7.51) 2.207 29.33
Chi phí ngồi lãi (14.808) (13.578) (18.138) (1.230) (8.31) 4.560 33.58
Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng (5.670) (3.793) (5.520) (1.877) (33.10) 1.730 45.65
Thu nhập bất thường do thu hồi các khoản nợ khó địi 485 327 770 (158) (32.58) 443 135.47
(5.185) (3.466) (4.750) (1.719) (33.15) 1.284 37.05
Thuế thu nhập doanh nghiệp 7.862 8.674 7.923 812 10.33 (751) (8.66)