3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ
Để có thể thực hiện mục tiêu xố đói giảm nghèo nói chung và tạo tiền đề để hộ nghèo có thể tiếp cận được với các dịch vụ tài chính nói chung và các dịch vụ tín dụng nói riêng, rất cần sự hỗ trợ của Chính phủ. Chính phủ có thể hỗ trợ cho cả hai phía:
*Hỗ trợ của Chính phủ đối với tổ chức tài chính:
Một là Chính phủ có thể giảm thuế thu nhập đối với các tổ chức tài trợ cho hộ nghèo để đảm bảo rằng các tổ chức này có khả năng trang trải tất cả các chi phí bao gồm chi phí vốn theo giá thị trường, chi phí hoạt động, lạm phát chi phí bù đắp những khoản mất vốn đồng thời đảm bảo một mức lợi nhuận hợp lý.
Hai là vì dịch vụ tài chính cung cấp cho hộ nghèo là dịch vụ nhỏ, Chính phủ nên khuyến khích tạo cơ hội để càng ngày càng có nhiều các tổ chức có thể cung ứng dịch vụ này. Đồng thời việc có nhiều tổ chức cung cung ứng dịch vụ sẽ khuyến khích cạnh tranh góp phần rất nhiều trong việc nâng cao chất lượng của các dịch vụ này. Sẽ có nhiều chương trình tiết kiệm và tín dụng được chuyển đổi thành tổ chức tài chính hơn nữa nếu như các thủ tục đăng kí hoạt động được đơn giản hố và mức vốn pháp định cần thiết được hạ hơn nữa.
Ba là đối với khu vực dịch vụ tài chính cung cấp cho hộ nghèo, Chính phủ nên áp dụng một loạt các biện pháp nhằm tăng cường, nâng cao chất lượng của cơng tác đào tạo. Các biện pháp đó có thể bao gồm việc phân bổ theo một tỷ lệ phần trăm tối thiểu đã được xác định trước trong tổng chi phí cho ngân sách đào tạo.
Việc chia sẻ chi phí giữa Chính phủ và các tổ chức tài chính cũng sẽ đẩy nhanh q trình mở rộng tiếp cận của hộ nghèo đến các dịch vụ tài chính.
*Hỗ trợ của Chính phủ đối với hộ nghèo:
Chính phủ nên tìm ra các phương pháp để tăng cường năng lực các hộ gia đình nơng thơn nói chung và các hộ nghèo nói riêng. Các tổ chức xã hội và một số các bộ ngành của Chính phủ cần được giao nhiệm vụ thực hiện công việc này. Hoạt động mở rộng tiếp cận đến người nghèo không những phải được tăng cường theo chiều rộng (tiếp cận nhiều hộ hơn) mà còn phải chú trọng đến chiều sâu (đáp ứng ngày càng tốt nhu cầu vốn và chất lượng vốn vay). Việc các hộ nghèo sẽ sử dụng món vay như thế nào sau khi được giải ngân là vấn đề rất cần được quan tâm. Chính phủ cần hỗ trợ các tổ chức để có thể quan tâm hơn nữa đến hoạt động định hướng sử dụng món vay cho người đi vay. Đồng thời các hoạt động khuyến nơng, các qui trình kỹ thuật trong chăn nuôi trồng trọt cần được phổ biến rộng rãi đến bà con nông dân và cần phải được coi là một phần trong các hoạt động của dự án chứ không chỉ dừng lại ở các buổi sinh hoạt tổ hàng tháng.
Sự hỗ trợ về tài chính từ phía Chính phủ đồng thời chính sách mà Chính phủ đề ra sẽ giúp cho các tổ chức liên quan nỗ lực ở mức cao nhất trong quá trình thực hiện cơng việc của mình.
Song song với sự hỗ trợ trên, Chính phủ cần theo dõi quy trình rà sốt hộ nghèo thật khách quan, chính xác, đúng đối tượng:
- Chỉ đạo các cơ quan chức năng thực hiện tốt chương trình xóa đói, giảm nghèo.
- Có kế hoạch điều chuyển vốn kịp thời cho ngân hàng, đáp ứng nhu cầu cho hộ nghèo vay vốn.
- Đề nghị Chính phủ nâng mức cho vay hộ nghèo trên 30.000.000đ, đồng thời giảm mức lãi suất cho vay.
- Chính phủ cần quan tâm đầu tư cơ sở vật chất như: đường giao thông, mạng điện lưới...vv vào vùng sâu, vùng xa, vùng nông thôn để đời sống của bà con nhân dân ngày càng được nâng cao.
3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Bắc Giang
Ngân hàng chính sách xã hội huyện Hiệp Hịa đã ổn định tổ chức và đi vào hoạt động bình thường. Song q trình thực hiện vẫn cịn nhiều khó khăn, cán bộ định biên đến nay mới có 10 cán bộ, tài sản cố định, công cụ lao động làm việc vẫn cịn thiếu. Vậy đề nghị Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Bắc Giang quan tâm xem xét đến cơng tác cán bộ bổ sung định biên vì khối lượng cơng việc trực tiếp đến hộ nghèo ngày càng nhiều.
Thường xuyên mở các lớp tập huấn về nghiệp vụ cho cán bộ Phịng giao dịch, cho cán bộ Hội đồn thể ở huyện, các xã ( thị trấn). Đặc biệt là mở các lớp đào tạo tin học để nâng cao trình độ ứng dụng cơng nghệ thơng tin trong ngân hàng.
3.3.3 Kiến nghị với các tổ chức đoàn thể trong địa bàn huyện Hiệp Hịa
Để cơng tác cho vay hộ nghèo đạt kết quả cao rất cần có sự phối kết hợp nhịp nhàng giữa các cấp, các ngành, và các cơ quan Nhà nước phụ trách về nơng nghiệp để có thể đạt kết quả cao hơn trong quá trình mở rộng tiếp cận của hộ nghèo đến các dịch vụ tài chính.
Vì vậy các tổ chức đồn thể tại địa bàn các huyện, xã nói chung và địa bàn huyện Hiệp Hịa nói riêng cần làm tốt những điều sau:
Một là, thường xuyên tuyên truyền các chủ trường, chính sách của Đảng, Nhà
nước đến các đối tượng chính sách.
- Các Hội đồn thể thực hiện đầy đủ các nội dung, công đoạn nhận ủy thác. Thường xuyên kiểm tra, đôn đốc hoạt động của tổ tiết kiệm, vay vốn trước khi cho vay, trong khi cho vay và sau khi cho vay.
- Tham mưu với Ủy ban nhân dân xã, Ngân hàng chính sách xã hội xử lý những món nợ quá hạn, lâu ngày để thu hồi vốn cho Nhà nước.
Hai là, cần lồng ghép chương trình phát triển kinh tế tại địa phương, nhân
rộng các mơ hình tiêu biểu, thường xun mở lớp bồi dưỡng kiến thức chăn ni, làm ăn có hiệu quả. Đưa vào sản xuất, nuôi trông các giống cây, con đặc sản mang lại giá trị kinh tế cao.
Ba là, các Hội đoàn thể cần khẳng định thế mạnh của mình bằng cách xác định
các vai trị trong tương lai của hội trong hoạt động cấp tín dụng bao gồm:
Nâng cao năng lực quản lý theo dõi các chương trình tín dụng của Hội, phân tích các hoạt động tín dụng và trình độ kế tốn, lồng ghép các chương trình cho cán bộ cơ sở. Hồn thiện hệ thống báo cáo kiểm tra về hoạt động tín dụng từ cấp huyện lên cấp tỉnh .
- Tăng cường thơng tin tun truyền về chương trình của Hội trên các phương tiện thơng tin, báo, tạp chí của hội và trong xã hội.
Bốn là, các cán bộ cấp cơ sở của hội cần phải được đào tạo cơ bản về các
nghiệp vụ tín dụng và tiết kiệm, hoạt động tư vấn cho các nhóm, nâng cao năng lực kinh doanh phát triển các doanh nghiệp vi mơ, những khó khăn trong q trình sản xuất mà họ có khả năng gặp phải. Tổ chức đoàn thể cũng nên tăng cường năng lực trong việc thành lập nhóm, năng lực lãnh đạo nhóm trong các nhóm hiện có cũng như các nhóm mới thành lập.
Xố đói giảm nghèo là mối quan tâm chung của tất cả các quốc gia trên thế giới đặc biệt là ở một nước đang phát triển như Việt Nam. Trong đó huyện Hiệp Hồ là một huyện trung du miền núi có tỷ lệ hộ nghèo chiếm tỷ lệ 12,22 % (tính đến thời điểm 01/8/2012) so với tổng số hộ toàn huyện. Hiện nay hoạt động tài trợ cho hộ nghèo nói riêng và cơng cuộc xố đói giảm nghèo ở nước ta vẫn chưa kết thúc. Tín dụng hộ nghèo được coi là một trong những biện pháp hữu hiệu để cải thiện đời sống vật chất và tinh thần cho các hộ có hồn cảnh khó khăn. Do đó việc đi sâu nghiên cứu nhằm phát huy hiệu quả của biện pháp này trong điều kiện hiện nay ở nước ta là hết sức cần thiết.
Với mục đích trên, đề tài đã làm rõ các vấn đề cơ bản cũng như những kết quả đạt được trong thực tế, những bất cập và nguyên nhân gây ra những hạn chế trong hoạt động cho vay hộ nghèo ở nước ta nói chung và huyện Hiệp Hồ nói riêng. Bên cạnh đó đề tài đã đề xuất hệ thống các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đối với hộ nghèo đồng thời cũng đưa ra một số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Bắc Giang, các tổ chức đoàn thể xã hội về việc hỗ trợ và có quan điểm đúng đắn trong vấn đề cho vay hộ nghèo, từ đó thực hiện hiệu quả cơng tác xố đói giảm nghèo ở huyện Hiệp Hoà.
Tuy nhiên, do hạn chế về thời gian, tư liệu, phạm vi kiến thức nên đề tài nghiên cứu này khơng tránh khỏi những thiếu sót, hạn chế. Em rất mong nhận được sự góp ý của các thầy, cơ giáo để hồn thiện và nâng cao kiến thức của bản thân về lĩnh vực này.
Em xin chân thành cảm ơn các anh chị công tác tại PGD NHCSXH huyện Hiệp Hịa đã giúp đỡ em rất nhiều để em có thể hồn thành bài khóa luận này. Đặc biệt, em xin chân thành cám ơn PGS. TS Nguyễn Thị Phương Liên đã hướng dẫn, góp ý tận tình để bài khóa luận được hoàn thành tốt nhất.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Tiền tệ Ngân hàng và thị trường tài chính của Fredrics – Misbkis – NXB Khoa học và kỹ thuật năm 2002.
2. Vấn đề xóa đói giảm nghèo ở nơng thơn nước ta hiện nay – NXB Chính trị Quốc Gia.
3. Tăng trưởng kinh tế, công bằng xã hội và vấn đề xóa đói giảm nghèo ở Việt Nam – NXB Chính trị Quốc Gia 2001 - 2002.
4. Điều lệ Ngân hàng chính sách xã hội năm 2003.
5. Văn bản hướng dẫn nghiệp vụ Kế tốn Ngân hàng chính sách xã hội. 6. Báo cáo kết quả hoạt động NHCSXH huyện Hiệp Hoà năm 2011 7. Báo cáo kết quả hoạt động NHCSXH huyện Hiệp Hồ năm 2012 8. Tạp chí ngân hàng
9. Văn bản nghiệp vụ đang áp dụng trong hệ thống Ngân hang chính sách xã hội – Ngân hang chính sách xã hội Việt Nam.
10. Giấy đề nghị vay vốn (mẫu 01/TD); sổ tiết kiệm và vay vốn (mẫu 02/TD);danh sách hộ nghèo cho vay vốn (mẫu 03/TD); danh sách các hộ được phê duyệt cho vay (04/TD); sổ theo dõi cho vay, thu nợ, thu lãi, thu tiết kiệm (mẫu số 13/TD); thông báo chuyển nợ quá hạn (mẫu 05/TD); Hợp đồng ủy nhiệm thu lãi, thu tiết kiệm (mẫu 11/TD)