Hệ thống tín hiệu cảnh báo giữ vai trị quan trọng trong việc phát hiện các khoản nợ xấu. Tuy nhiên, cho đến nay VPBank đã khơng có bất kỳ hệ thống tín hiệu cảnh báo. Do đó, nhân viên tín dụng và nhà quản lý đã khơng có cơ sở để phát hiện các khoản nợ xấu. Mỗi chi nhánh đã giải quyết vấn đề bằng kinh nghiệm riêng của mình.
Khơng có hệ thống kiểm sốt thơng tin của khách hàng nên khó có sự kiểm sốt về khách hàng giữa các chi nhánh. Trên thực tế, một khách hàng có thể làm cho mối quan hệ tín dụng và tài khoản đang hoạt động mở ra nhiều ngành nên rất khó để
giám sát các hành động thực tế của họ. Thậm chí, với một khách hàng mới, khi một chi nhánh từ chối cho họ vay tiền nhƣng các chi nhánh khác lại chấp nhận.
2.4.2.6. Hạn chế trong xử lý các khoản nợ xấu
Trong VPBank phƣơng pháp chủ yếu để x lý các khoản nợ xấu là thanh lý tài sản thế chấp. Các tài sản thế chấp thƣờng là các bất động sản chủ yếu là nhà c a. Khi bị thanh lý nghĩa là đã trải qua một thời gian nhất đinh so với thời điểm cho vay vì thế có thể bị xuống cấp, hao mịn, ho c chịu nhiều rủi ro khác vì thế địi hỏi phải định giá đ ng đắn về giá trị tài sản để cho vay nếu không sẽ gây tổn thất.
CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HỒN THIỆN CƠNG TÁC PHÂN TÍCH TÍN DỤNG (SỬ DỤNG
VỐN )TẠI CHI NHÁNH NGƠ QUYỀN 3.1. Định hƣớng và mục tiêu
3.1.1. Định hướng phát triển chung của toàn hệ thống Kế hoạch phát triển trong tương lai: Kế hoạch phát triển trong tương lai:
Tập trung vào sản phẩm bán lẻ, cho vay tiêu dung các sản phẩm phục vụ doanh nghiệp vừa và nhỏ
Đẩy mạnh phát triển dịch vụ để tăng nguồn thu ngồi lãi
Kiểm sốt, nâng cao chất lƣợng tín dụng, tích cực thu hồi nợ xấu
Tiếp tục triển khai tổ chức hoạt động ngân hàng theo sơ đồ khối đã đƣợc hội đồng quản trị phê duyệt trong năm 2009
Tăng cƣờngcông tác thẩm tra giám sát nhằm góp phần nâng cao chất lƣợng hoạt động của các chi nhánh phòng giao dịch , đảm bảo ngân hàng hoạt động an toàn phát triển bền vững.
Rà soát, sắp xếp nhân sự nhằm nâng cao hiệu suất làm việc.
3.1.2. Định hướng phát triển của chi nhánh Ngô Quyền
Trong công tác huy động vốn:
Tập trung đẩy mạnh huy động vốn, đa dạng hóa sản phẩm huy động, đáp ứng nhu cầu g i tiền của khách hàng.
Chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn, đảm bảo tự chủ về nguồn vốn, đảm bảo tính thanh khoản và đáp ứng đƣợc nhu cầu cho vay và đầu tƣ của khách hàng.
Trong hoạt động tín dụng và thẩm định:
Nâng cao chất lƣợng cơng tác tín dụng thẩm định dự án
Đẩy mạnh công tác x lý và dứt điểm nợ xấu, nợ tồn đọng , tiến hành cơ cấu lại dƣ nợ cho vay.
Tăng cƣơng công tác tiếp thị để mở rộng và đa dạng hóa khách hàng Tăng trƣởng tín dụng trên tiêu chí an tồn ,chắc chắn
Nâng cao vai trị của cơng tác thẩm định và cơng tác tái thẩm định trong xét duyệt cho vay, đảm bảo độ an cao cho cơng tác tín dụng và bảo lãnh.
Trong hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ: củng cố uy
Trong quản trị hệ thống công nghệ thông tin :
Lựa chọn xong nhà cug cấp mềm corebanking , cơ cấu từng bƣớc về tổ chức quản lý để triển khai thành công dự án công nghệ thông tin.
Trong việc đổi mới mơ hình tổ chức và phát triển nguồn nhân lực
Thực hiện mơ hình quản lý tập trung, đề cao vai trị hoạt động, hoàn thiện một số chức, năng nhiệm vụ, bổ sung nhân sự cho các phòng.
Đề bạt sắp xếp bổ sung, tuyển dụng mới lực lƣợng cán bộ quản lý.
Hƣớng đến một chính sách lao động nhất quán, kịp thời khuyến khích ngƣời lao động.
3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn:
Đa dạng cách thức huy động vốn :+ Đa dạng đối tƣợng đƣợc huy động + Mở rộng hình thức huy động
Mở rộng mạng lƣới chi nhánh: mở rông thêm mạng lƣới chi nhánh cấp 2 Áp lãi suất linh hoạt, mềm dẻo
Phát triển công nghệ ngân hàng
3.3. Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự hồ sơ vay vốn và công tác đánh giá rủi ro thẩm định tại chi nhánh Ngô Quyền đánh giá rủi ro thẩm định tại chi nhánh Ngơ Quyền
3.3.1. Giải pháp hồn thiện việc thu thập và xử lý thông tin:
Cần thu thập thông tin liên quan đến khách hàng doanh nghiệp thông qua nhiều kênh thông tin khác nhau nhƣ: công nghiệp thƣ mục, các hiệp hội kinh doanh; công ty đăng ký cơ sở dữ liệu; các CICB, các ngân hàng khác và các cơ quan kiểm toán. Thu thập một cach đầy đủ khách quan các thông tin về khách hàng để có thể nhận định đ ng đắn về khách hàng và dự án vay vốn. hạn chế những thông tin sai lệch.
3.3.2. Giải pháp hồn thiện quy trình thẩm định và đánh giá rủi ro thẩm định
Hoàn thiện phƣơng pháp quản trị rủi ro:
Kịp thời triển khai việc xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ nhằm hỗ trợ cho cơng tác thẩm định và đánh giá rủi ro;
Nghiên cứu, đƣa vào áp dụng các mơ hình đánh giá rủi ro phù hợp với các quy định hiện hành, đ c điểm hoạt động của chi nhánh , của VPBank và thông lệ quốc tế.
Nhƣ : với rủi ro định tính có thể s dụng các phƣơng pháp khác nhƣ: Ma trận SWOT, mơ hình 5 lực lƣợng của Porter, ma trận BCG…
3.3.3. Giải pháp về con người
Phải phối hợp với các đơn vị liên quan thƣờng xuyên tổ chức các khoá đào tạo và bồi dƣ ng kiến thức để nâng cao năng lực đánh giá, đo lƣờng, phân tích rủi ro trong thẩm định các hồ sợ vay vốn, các dự án vay vốn. Vì,trên thực tế, khơng có phƣơng pháp phân tích phức tạp nào có thể thay thế đƣợc kinh nghiệm và đánh giá chun mơn của cán bộ thẩm định và tín dụng trong thẩm định và đánh giá rủi ro các dự án vay vốn. Do đó, để nâng cao khả năng đánh giá rủi ro hiệu quả, tăng tính an tồn của các dự án cho vay VPBank Ngơ Quyền cần trang bị cho mình, thơng qua q trình tuyển dụng, s dụng, đào tạo, nuôi dƣ ng một đội ngũ cán bộ chun mơn hố và có kinh nghiệm về thẩm định các dự án , đánh giá phân tích rủi ro các dự án, hồ sơ vay vốn.
3.3.4. Tăng cường hiệu quả cơng tác giám sát tín dụng.
Đẩy mạnh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt tín dụng trong tồn hệ thống
3.3.5. Nâng cấp Hệ thống tín hiệu cảnh báo
Ch trọng hơn nữa đến đầu tƣ công nghệ thông tin nhằm phục vụ cho việc phân tích, đánh giá, đo lƣờng rủi ro, trong đó có rủi ro tín dụng.
3.3.6. Giải pháp xử ly các khoản nợ xấu
KẾT LUẬN
Qua việc nghiên cứu về tình hình hoạt động kinh doanh và các hoạt động đầu tƣ phát triển, công tác thẩm định dự án vay vốn và quản trị rủi ro tín dụng của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng chi nhánh Ngơ Quyền nhằm mục đích đánh giá và nâng cao chất lƣợng công tác quản trị rủi ro tín dụng của Chi nhánh; nhìn chung chi nhánh đã đạt đƣợc những kết quả đáng rất đáng thuyết phục trong những điều kiện thuận lợi, khó khăn của thế giới và Việt Nam. Từ đó góp phần làm tăng lợi nhuận cho ngân hàng VPBank trong những năm qua. M c dù chịu áp lực của suy thoái kinh tế và xu hƣớng hội nhập kinh tế quốc tế xong giai đoạn 2007-2009 vẫn đƣợc coi là giai đoạn thành công của VPBank chi nhánh Ngô Quyền trên rất nhiều lĩnh vực: huy động vốn đạt đƣợc những bƣớc tiến khả quan, đảm bảo tốt khả năng thanh khoản, đạt tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng, có nhiều kết quả tốt về nâng cao chất lƣợng phân tích tín dụng DNVVN và công tác quản trị rủi ro tín dụng, góp phần giảm rủi ro tín dụng và sự phát triển ổn định của toàn hệ thống . Tuy nhiên, bên cạnh đó chi nhánh cịn tồn tại những hạn chế nhƣ là: hạn chế trong việc đa dạng hóa danh mục sản phẩm, nguồn vốn còn hạn hẹp, lĩnh vực hoạt động chính chƣa đa dạng, cơng tác thẩm định và quản trị rủi ro đ c biệt trong rủi ro tín dụng vẫn tồn tại một số hạn chế.
Vì vậy, để hoạt động đầu tƣ và kinh doanh của chi nhánh thực sự hiệu quả giảm thiểu rui rro tín dụng đến mức thấp nhất thì chi nhánh cần thực hiện đồng bộ các giải pháp th c đẩy các hoạt động đầu tƣ phát triển, tăng cƣờng mở rộng tín dụng đi cung với hồn thiện chất lƣợng cơng tác thẩm định và công tác quản trị rủi ro , đ c biệt là tăng cƣờng và tích cực tìm kiếm khách hàng, đào tạo và phát triển trình độ cán bộ nhân viên một cách toàn diện, nhằm mục tiêu phấn đấu trở thành ngân hàng đa năng, cung ứng một cách toàn diện các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng có chất lƣợng cao và sáng tạo,giảm thiểu các rủi ro , đáp ứng nhu cầu và mong muốn của từng đối tƣợng khách hàng .
Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn sự hƣớng dẫn tận tình của PGS.TS Từ Quang Phƣơng và sự gi p đ của các anh chị cán bộ nhân viên tại VPBank Ngô Quyền đã gi p em thực hiện báo cáo này.
Em xin chân thành cám ơn.