3.3. Sản phẩm dành cho khách hàng vừa và nhỏ (SME)
3.3.1. Giới thiệu về sản phẩm SME TopUp
SME TOP UP
Là sản phẩm cấp tín dụng khơng có tài sản bảo đảm dành cho khách hàng SME hiện tại
Đối tượng khách
hàng
Khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ đã được duyệt vay vốn tại ABBANK có tài sản bảo đảm (TSBĐ) là bất động sản/động sản rủi ro trung bình, thấp và có nhu cầu cấp thêm khoản tín dụng khơng có TSBĐ Áp dụng với tất cả các đơn vị kinh doanh
Điều kiện sử dụng sản phẩm
Tiêu chí Nội dung
Điều kiện chung Đáp ứng đầy đủ các điều kiện theo quy chế cho vay của ABBANK
Xếp hạng tín dụng
SME Scoreboard: BBB trở lên
Xếp hạng tín dụng nội bộ ABBANK: AA trở lên Địa bàn hoạt
động
Khách hàng thuộc phạm vi địa bàn nơi đặt trụ sở của đơn vị cấp tín dụng
Thời gian thành lập và hoạt động
Tối thiểu 2 năm trong lĩnh vực đề nghị cấp tín dụng
Đối tượng
Khách hàng dã được cấp khoản vay có TSBĐ (ngắn hạn hoặc trung hạn) tại ABBANK tại thời điểm xét cấp vay vốn. TSBĐ cho khoản vay là bất động sản/ động sản thuộc nhóm rủi rot rung bình trở lên. Giá trị TSBĐ căn cứ trên báo cáo/biên bản định giá còn hiệu lực tối thiểu 03 tháng
Khách hàng không vi phạm việc thực hiện các yêu cầu/ điều kiện phê duyệt của các khoản vay khác tại ABBANK tính đến thời điểm xét duyệt vay vốn
Khách hàng chưa được cấp tín dụng dưới hình thức cho vay khơng TSBĐ theo các sản phẩm khác Năng lực Giám đốc/ Tổng giám đốc hoặc thành viên góp vốn
chính/ cao nhất có tối thiểu 03 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực đề nghị cấp tín dụng
Tài chính
Vốn lưu động tong năm tài chính liền kề > 0
Lợi nhuận sau thuế năm tài chính liền kề > 0
Đối với khoản vay trên 500 triệu, thỏa mãn thêm điều kiện:
hệ số khả năng trả nợ ≥ 1
hệ số khả năng thanh toán lãi vay ≥ 1
ROS và ROA ≥ 1.5% (Ngành công nghiệp chế biến, sản xuất và xây dựng), ≥ 0.5% (ngành
thương mại, dịch vụ và ngành khác);ROE ≥ 2% (Ngành công nghiệp chế biến, sản xuất và
xây dựng), ≥ 0.6% (ngành thương mại, dịch
vụ và ngành khác)
hệ số tài trợ ≥ 20% Lĩnh vực kinh
doanh
Không thuộc danh mục ngành khơng được cấp tín dụng khơng có TSBĐ (theo quy định của ABBANK)
CIC Khách hàng Người có liên quan Thành vien góp vốn chính/ cao nhất Khơng có nợ
Nhóm 2 quá 01 lần trở lên trong 12 tháng gần nhất
Nhóm 2 trở lên tại thời điểm xét cấp tín dụng
Nhóm 3 – 5 trong vịng 03 năm gần nhất
Khơng có nợ cơ cấu tại ABBANK và các tổ chức tín dụng khác trong 24 tháng gần nhất
Khơng có nợ bán qua VAMC trong 24 tháng gần nhất tính đến thời điểm cấp tín dụng
Khách hàng là doanh nghiệp tư nhân thì chủ doanh nghiệp và người hơn phối cũng phải thỏa mãn điều
kiện trên
Nợ khác Khách hàng không bị nợ đọng thuế, cưỡng chế thuế trong vòng 12 tháng gần nhất
Cam kết chuyển doanh thu
Tối thiểu 150% doanh số giải ngân
Kiểm tra định kỳ 1 tháng/ lần
Bão lãnh cá nhân (Các) thành vien góp vốn chính/ cao nhất
Giải chấp tài sản
Khách hàng cam kết chỉ giải chấp TSBĐ đang cầm cố/ thế chấp tại ABBANK sau khi đã tất tốn tồn bộ nghĩa vụ của khách hàng tại ABBANK
Phương an vay vốn Đủ khả năng trả nợ Có lợi nhuận Đặc điểm Mục đích cấp tín dụng
Bổ sung vốn kinh doanh, vốn để mở rộng phát triển kinh doanh (1)
Đầu tư xây dựng và sửa chữa nhà xưởng, văn phòng, ... (2)
Đối với cho vay bồi hồn chi phí, đơn vị kinh doanh nêu rõ phương thức này trong tờ trình thẩm định và trình cấp có thẩm quyền xem xét phê duyệt (3) Phương thức cho vay Cho vay hạn mức Cho vay từng lần Mức cấp tín dụng
Doanh nghiệp vừa và nhỏ: Mức cho vay theo sản phẩm/ mức vay khả dụng tối đa 20%, tối đa 03 tỷ
Doanh nghiệp siêu nhỏ: Mức cho vay theo sản phẩm/ mức vay khả dụng tối đa 15%, tối đa 01 tỷ
Tối đa 100% nhu cầu vốn với mục đích (1), 90% nhu cầu vốn và tối đa 01 tỷ đối với mục đích (2) và (3)
Khơng vượt q giới hạn tổng mức cấp tín dụng khơng có TSBĐ
Thời hạn cho vay
Cho vay theo hạn mức: tối đa 12 tháng
Cho vay từng lần: tối đa không vượt quá 36 tháng (với tất cả mục đích vay)
Thời hạn giải ngân
Cho vay từng lần:
Thời hạn rút vốn: trong vòng 06 tháng kể từ ngày được phê duyệt
Thời hạn giải ngân lần đầu: trong vòng tối đa 03 tháng kể từ ngày được phê duyệt
Cho vay theo hạn mức: giải ngân lần đầu phải thực hiện tối đa trong vòng 03 tháng kể từ ngày được phê duyệt
Phương thức giản ngân vốn vay
Tiền mặt hoặc chuyển khoản
Phương thức trả gốc và lãi vay
Theo hạn mức
Gốc : cuối kì theo từng Khế ước nhận nợ
Lãi: hàng tháng trên số dư nợ thực tế tại thời diểm tính lãi
Từng lần:
Gốc : định kỳ hàng thàng
Lãi: hàng tháng trên số dư nợ thực tế tại thời diểm tính lãi
Lãi suất Xem chi tiết tại bảng dưới
Phí
Miễn phí trả nợ trước hạn đối với các khoản vay nếu thời gian vay thực tế đạt tối thiểu 50% thời hạn vay theo khế ước nhận nợ nhưng không dưới 04 tháng