CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN VỀ RỦI RO VÀ QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG
3.1.3 Thực hiện các biện pháp phân tán rủi ro
Để hạn chế tối thiểu các rủi ro có thể xảy ra, đồng thời đạt được mục tiêu đã định trước, trong thời gia tới, VCB cần tích cực thực hiện các biện pháp nhằm phân tán rủi ro. Phân tán rui ro là việc thực hiện nguyên tác kinh điển trong kinh doanh tài chính “Khơng bỏ trứng vào cùng một giỏ”. Vì vậy, VCB nên chú trọng các biện pháp sau:
a) Đa dạng hóa các đối tượng đầu tư
Đa dạng hóa đói tượng đầu tư là biện pháp tốt nhất, chủ động nhất để ngân hàng phân tán rủi ro. Ngân hàng nên chia nguồn tiền vào nhiều loại hình đầu tư, nhiều ngành nghề khác nhau cũng như nhiều khác hàng ở các địa bàn khác nhau. Cách làm này vừa mở rộng phạm vi hoạt động tín dụng của ngân hàng, vừa đạt được mục đích phân tán rủi ro. Để thực hiện đa dạng hóa đối tượng đầu tư thì chiến lược kinh doanh của VCB cần xây dựng theo hướng:
- Đầu tư vào nhiều ngành kinh tế;
- Đầu tư vào nhiều đối tượng sản xuất kinh doanh nhiều loại hàng hóa khác nhau, tránh tập trung cho vay sản xuất một số loại sản phẩm.
- Tránh cho vay quá nhiều đối với một đối tượng khách hàng, luôn đảm bảo một tỷ lệ vay nhất định trong tổng số vốn hoạt động của khách hàng để tránh sự ỷ lại và rủi ro bất ngờ cho khách hàng đó.
- Cho vay với nhiều loại thời hạn khác nhau bảo đảm sự cân đối giữa số vốn cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đảm bảo sự phát triển vững chắc và tránh rủi ro tín dụng do sự thay đổi lãi suất trên thị trường;
- Tạo lập một tỷ lệ thích hợp giữa cho vay bằng VNĐ và cho vay bằng ngoại tệ đảm bảo đáp ứng được nhu cầu vay vốn của khách hàng và tránh được rủi ro tín dụng do sự thay đổi đột ngột tỷ giá hối đoái.
- Đa dạng hóa rủi ro bằng cách liên kết đầu tư. Trong kinh doanh, có những doanh nghiệp có nhu cầu lớn mà ngân hàng lại không thể đáp ứng hoặc khó xác định mức độ rủi ro có thể xảy ra, vì thế ngân hàng cần liên kết đầu tư để cho vay đồng tài trợ hay cho vay hợp vốn.
b) Bảo hiểm tín dụng
Bảo hiểm tín dụng là biện pháp quan trọng nhằm san sẻ rủi ro. Trong thời gian tới, ngân hàng VCB nên thực hiện bảo hiểm tín dụng dưới hình thức sau:
- Khuyến khích khách hàng vay vốn tín dụng tham gia mua bảo hiểm cho ngành nghề mà họ kinh doanh, coi các khách hàng đã mua bảo hiểm được ưu tiên hơn khách hàng không mua bảo hiểm;
- Yêu cầu khách hàng mua bảo hiểm tài sản đảm bảo tiền vay, coi đó như điều kiện để cho vay;
- Ngân hàng nên trực tiếp mua bảo hiểm từ các tổ chức bảo hiểm chuyên nghiệp và sẽ được bồi thường thiệt hại khi gặp rủi ro mất vốn tín dụng.