II. QUY TRÌNH CẤP TÍN DỤNG VÀ ĐIỀU KIỆN CHO VAY
3. Nhận xét chung
Ưu điểm:
- Quy trình cấp và quản lý tín dụng của TPBank nhìn chung bao gồm đầy đủ các bước cơ bản của một quy trình cấp tín dụng, ngồi ra trong quy trình trên cịn diễn giải khá chi tiết về nội dung công việc và phân công cụ thể cơng việc cho các phịng ban. Các bước trong quy trình tín dụng của TPBank đảm bảo được tính logic, tính thống nhất, các giai đoạn có mối quan hệ biện chứng và hỗ trợ cho nhau.
- Quy trình trên cịn cho thấy sự phối hợp chặt chẽ và ăn khớp giữa các khâu. Các bước trong quy trình đều phân định trách nhiệm rõ ràng cho các cá nhân, bộ phận, theo đó nhân viên tín dụng biết được cơng việc phải thực hiện ở vi trí của mình, sự liên quan đến đồng nghiệp, từ đó có thái độ thích hợp trong giải quyết cơng việc. Và trong trường hợp có sai sót về nghiệp vụ thì sẽ dễ
dàng phân định trách nhiệm của bộ phận có liên quan làm tăng cường cơng tác quản trị nhân sự của ngân hàng.
- Điểm cộng trong quy trình tín dụng của TPBank là yếu tố con người cụ thể là cán bộ tín dụng. Cán bộ tín dụng trao đổi trước với khách hàng để nắm bắt thông tin của khách hàng từ thông báo cho khách hàng thông tin về lãi suất, điều kiện cho vay và các sản phẩm mà khách hàng có thể sử dụng của ngân hàng đồng thời chủ động tìm ra giải pháp nếu khách hàng khơng đủ điều kiện để được cấp tín dụng
- Đối tượng cho vay rộng rãi, chính sách ưu đãi cho khách hàng có quan hệ tín dụng tốt đối với TPBank trong quá khứ cũng là một trong những yếu tố không những làm tăng dư nợ cho vay của ngân hàng TPbank trong giai đoạn trở lại đây mà còn loại bỏ rủi ro đối với những khoản nợ xấu, nợ khó địi
Nhược điểm:
- Việc đánh giá các nội dung trong thẩm định dự án đầu tư cịn sơ sài và đơi khi không đầy đủ. Các thông tin liên quan đến khách hàng cán bộ thẩm định chưa khai thác và sử dụng đầy đủ. Việc thẩm định cịn ít nhiều chịu sự ảnh hưởng bởi mối quan hệ giữa Ngân hàng và khách hàng. Đặc biệt là với các khách hàng lâu năm có mối quan hệ tốt với Ngân hàng. Nội dung thẩm định của cán bộ tín dụng mới chỉ chú trọng đến đánh giá hiệu quả, tính khả thi của dự án, chưa thẩm định kỹ và chi tiết rủi ro của dự án, đánh giá rủi ro về dự án cịn mang tính sơ sài mang tính chung chung.
- Nhìn vào phần diễn giải quy trình ta thấy TPBank thiết lập 2 vịng thẩm định tín dụng rất chặt chẽ điều này có thể thấy ngân hàng rất quan tâm đến việc hạn chế nợ xấu trong giai đoạn đẩy mạnh cho vay. Tuy nhiên điều này có thể làm cho việc ra quyết định cho vay của ngân hàng bị chậm trễ dẫn đến mất khách hàng vào tay đối thủ cạnh tranh. Vì vậy cần thiết phải có sự kết hợp chặt chẽ và ăn ý của các phịng ban liên quan để đẩy nhanh q trình phê duyệt khoản vay nhưng vẫn đảm bảo được tính chính xác của các quyết định này.