IV. HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA ÔTÔ ĐỐI VỚI KHÁCH
3. So sánh sản phẩm cho vay ôtô với các ngân hàng khác
Trong phạm vi bài, chúng em xin đưa ra những so sánh tổng quan nhất về sản phẩm cho vay ô tô của TPBank cùng với 3 ngân hàng hiện nay đang là những đơn vị dẫn đầu về doanh số cho vay sản phẩm này. Đó là Ngân hàng Thuơng mại Cổ phần Việt Nam thịnh vượng (VP Bank), Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) và Ngân hàng Shinhan (Shinhan Bank).
a) Quy trình
TP Bank VP Bank Techcombank Shinhan Bank
1. Tìm kiếm tiếp cận khách hàng 2. Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ đề nghị cấp tín dụng 3. Thẩm định 4. Tái thẩm đỉnh 5. Phê duyệt/ quyết định tín dụng
6.Giải ngân, khai báo trên T24 7. Giám sát việc sử dụng khoản vay 8. Kiểm tra xử lý nợ 9. Thanh lý hợp đồng 1. Tiếp xúc khách hàng và hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn 2. Tiếp nhận hồ sơ 3. Thẩm định khách hàng 4. Tập hợp hồ sơ trình ban tín dụng, hội đồng tín dụng
5. Hồn thiện hồ sơ tín dụng
6. Giải ngân, nhập hồ sơ vào chương trình quản lý T24 7. Kiểm tra và xử lý nợ vay 8. Tất tốn hợp đồng tín dụng, lưu trữ hồ sơ 1. Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, nhận diện khách hàng 2. Thẩm định và kiểm soát hồ sơ 3. Phê duyệt 4. Soạn thảo hợp đồng tín dụng 5. Ký kết hợp đồng và đăng ký giao dịch đảm bảo
6. Hạch toán khai báo trên T24, giải ngân khoản vay
7. Theo dõi việc sử dụng khoản vay 8. Gia hạn và tất toán khoản vay 1. Gặp gỡ khách hàng và hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn 2. Thẩm định và rà soát hồ sơ cần thiết 3. Tập hợp hồ sơ 4. Trình hồ sơ lên ban tín dụng và hội đồng tín dụng 5. Hồn thiện và ký kết hồ sơ tín dụng 6. Giải ngân khoảng vay mua xe, hạch tốn vào chương trình quản lý T24 7. Kiểm tra xử lý nợ 8. Tất tốn hợp đồng tín dụng
Nhận xét: Nhìn chung quy trình cấp tín dụng cho vay mua xe của các ngân hàng
hầu như giống nhau và bao gồm đầy đủ và chi tiết các bước cần thiết của quy trình cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại nói chung.
b) Hồ sơ vay mua ô tô
TP Bank VP Bank Techombank Shinhan Bank
- Hồ sơ vay vốn: Đề nghị vay vốn, hợp đồng mua bán xe, giấy tờ đặt cọc - Hồ sơ nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn - Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ: nguồn thu từ lương, kinh doanh hoặc từ cho thuê tài sản
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu VPBank - Hồ sơ pháp lý của khách hàng: hồ sơ cư trú, sổ hộ khẩu, KT3 - Hồ sơ về tài sản đảm bảo: BĐS đã có sổ đỏ, sổ hồng hồ sơ về phương án vay vốn - Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ, mục đích vay: Bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động/ giấy đăng ký kinh doanh, cho thuê tài sản, các giấy tờ liên quan khác
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của
Techcombank
- CMND/Hộ chiếu/Căn cước công dân.
- Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú/Đăng ký kết hôn.
- Giấy tờ chứng minh vốn tự có, Hợp đồng mua bán. - Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng.
- Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm - CMND/ Hộ chiếu còn hiệu lực - Sổ hộ khẩu thường chú/ sổ tạm trú/ KT3/ giấy xác nhận tạm trú - Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương 3 tháng gần nhất… - Hồ sơ mua xe: Hợp đồng mua xe, hoá đơn
- Giấy tờ khác (Nếu cần)
Nhận xét: Mỗi ngân hàng đều có mẫu giấy đề nghị vay vốn khác nhau theo quy
định của ngân hàng. Nhìn chung các ngân hàng đều yêu cầu những giấy tờ căn bản và cần thiết cho một hợp đồng vay mua xe như: hồ sơ vay vốn, hồ sơ cá nhân, hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ... v/v
c) Lợi ích và ưu đãi
TP Bank VP Bank Techombank Shinhan Bank
1. Lãi suất ưu đãi, cạnh tranh
2. Phê duyệt nhanh chỉ trong 8 giờ làm việc 3. Trả khoản vay linh hoạt bằng trả góp gốc và lãi hàng tháng
4. Vay tới 85% giá trị chiếc xe
5. Thời hoạt vay linh hoạt lên đến 84 tháng
6. Cho vay vốn mua xe đi lại, xe tải, xe khách
7. Chấp nhận giải ngân vay mua xe dựa trên đăng ký xe hoặc giấy hẹn trả kết quả đăng ký xe
8. Khách hàng vay mua xe dưới 50% miễn chứng minh thu nhập
9. Cho vay mua oto cũ, oto đã qua sử dụng
1. Thời gian giải ngân nhanh
2. Thủ tục đơn giản, nhanh chóng
3. Hưởng các ưu đãi đặc biệt khi mua xe tại các showroom liên kết với VP Bank 4. Giải ngân nhanh sau 3 ngày từ khi nhận hồ sơ
1. Phương thức trả nợ tiện lợi
2. Có 315 chi nhánh/ phòng giao dịch và 1117 điểm ATM trên khắp cả nước tính đến tháng 9/2019, tạo sự thuận lợi cho khách hàng trong việc hoàn trả nợ vay cũng như thực hiện các giao dịch khác tại bất cứ chi nhánh/ phòng giao dịch nào gần khách hàng nhất
3. Ưu đãi trả thêm 10 triệu tiền gốc mỗi tháng mà khơng tính phí phạt trả trước hạn 1. Hỗ trợ 100% giá trị xe mới (đảm bảo bằng tài sản khác)
2. Lãi suất ưu đãi 3.Thời hạn vay linh hoạt đến 84 tháng
4.Giải ngân nhanh chóng 5. Phương thức trả nợ linh hoạt 6. Dịch vụ chăm sóc, hỗ trợ khách hàng chu đáo 7.Áp dụng cho khách hàng từ 18 - 65 tuổi
Nhận xét: Rất nhiều chương trình ưu đãi cùng nhiều gói vay đa dạng, hấp dẫn được
ngân hàng thiết kế để thu hút khách hàng. Khảo sát của chúng em trên thị trường cho thấy, hầu như ngân hàng nào cũng cho vay mua ơ tơ, trong đó một số nhà băng cịn có riêng chính sách hoặc kết hợp với các doanh nghiệp phân phối ô tô để cho vay. Chẳng hạn một vài ngân hàng đang tích cực cho vay phân khúc này đó là VIB,
Shinhan Bank, Techcombank, Sacombank, Nam A Bank, NCB, BIDV, ... trong đó, số liệu do các ngân hàng cung cấp cho thấy VPBank, TPBank và Techombank đang thuộc top đầu về dư nợ cho vay mua ô tô. Một số lợi thế khiến dự nợ cho vay mua oto của ngân hàng TPBank tăng đáng kể trong năm 2019 chính là những điểm nổi bật của chính sách ưu đãi như là chấp nhạn giải ngân vay mua xe dựa trên đăng ký xe hoặc giấy hẹn trả kết quả đăng ký xe, bên cạnh đó thời gian giải ngân nhanh chóng cũng là một điểm mạnh của TPBank.
Một số ưu đãi
khi vay
mua ô tô tại
d) Lãi suất
Ngân hàng TP Bank VP Bank Techombank Shinhanbank Lãi suất 8,9%/năm 8,79%/năm 8,9%/năm 7,9%/năm Thời gian cố định
lãi suất 12 tháng 12 tháng 12 tháng 6 tháng Lãi suất sau ưu đãi 9,5%/năm 11,49%/năm 11%/năm 11,1%/năm
Tỉ lệ vay tối đa 85% 100% 80% 70%
Thời hạn vay tối đa 7 năm 7 năm 7 năm 7 năm
Phí trả nợ trước hạn 0 0 0 0
Nhận xét: Lãi suất vay mua ô tô tại TPBank năm 2019 kèm ưu đãi chính thức:
Ngân hàng Tiên Phong TPBank hiện đang hỗ trợ KH vay mua xe ô tô không giới hạn hạn mức vay tối đa với thời gian vay lên tới 84 tháng và lãi suất cố định từ 6.8% áp dụng trong 6 tháng đầu hoặc bạn cũng có thể chọn gói lãi suất 8.9% /năm cố định trong 12 tháng đầu. Lãi suất niêm yết cho vay mua oto của TPBank không thấp hơn các ngân hàng đối thủ một cách đáng kể nhưng với sự hợp tác với các đối tác, hãng xe và các showroom xe trên toàn quốc khiến cho lãi suất sau ưu đãi của TP Bank thấp hơn. Điều này góp phần làm tăng dư nợ cho vay mua oto của TPBank trong những năm trở lại đây.
Nhận xét chung
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) nằm trong TOP 100 ngân hàng bán lẻ mạnh nhất châu Á Thái Bình Dương. TPBank là ngân hàng hiện nay có rất nhiều sản phẩm tài chính hướng tới phân khúc khách hàng trẻ trung và năng động. Từ thời điểm thành lập năm 2008 tới nay, TPBank đã, đang và sẽ luôn là ngân hàng tiên phong trong những xu hướng xây dựng dịch vụ của 1 ngân hàng hiện đại, giúp TPBank trở thành Ngân hàng có chỗ đừng vững chắc trong lịng Khách hàng.
Chính vì điều này, khi có nhu cầu vay mua ơ tơ trả góp, rất nhiều Khách hàng đã mạnh dạn tìm tới sự hỗ trợ từ TPBank như 1 đôi cánh giúp họ thực hiện ước mơ mua sắm ôtô cho bản thân và gia đình.
Trong sản phẩm cho vay mua ơ tơ, TPBank đã khẳng định vị trí dẫn đầu của mình với những gói vay mua ơ tơ linh loạt, lãi suất ưu đãi cùng các chương trình tiếp cận khách hàng hiệu quả, dịch vụ chất lượng, được các khách hàng cá nhân, doanh nghiệp, đại lý xe đánh giá cao và tin tưởng lựa chọn đồng hành. Trong tháng 2 năm 2017, giải thưởng “Best Auto Loan Product in Vietnam – Ngân hàng có
gói vay mua ơ tơ tốt nhất tại Việt Nam” được trao cho TPBank do các đóng góp
nổi bật của Ngân hàng này trên thị trường bán lẻ, đặc biệt là chất lượng dịch vụ và tốc độ tăng trưởng ấn tượng của mảng cho vay mua ô tô.