(Đơn vị: tỷ đồng)
3.4. Mua bảo hiểm doanh nghiệp và bảo hiểm hàng hóa
Dù ở bất cứ quy mô nào, mỗi doanh nghiệp đều phức tạp hơn mọi thứ chúng ta có thể tưởng tượng, và những nhu cầu của chúng cũng vậy. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh là khơng thể tránh khỏi hồn tồn vì vậy một trong những giải pháp mà một doanh nghiệp, cụ thể là BigC hiện nay nên lựa chọn là mua bảo hiểm. Hiện nay trên thị trường có rất nhiều loại bảo hiểm với đa số các rủi ro có thể gặp phải,chính vì vậy phải lựa chọn hạng mục bảo hiểm một cách tối ưu khi mà phí bảo hiểm là một con số khơng hề nhỏ.
3.4.1 Bảo Hiểm Tài Sản
- Bảo Hiểm Cháy Nổ Bắt Buộc
Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm Cháy nổ bắt buộc sẽ bồi thường cho tổn thất hoặc thiệt hại do cháy, sét đánh, nổ gây ra cho tài sản được bảo hiểm (nhà, cơng trình kiến trúc, máy móc thiết bị, hàng hố) theo quy tắc, biểu phí và điều kiện bảo hiểm quy định tại Thơng tư 220/2010/TT-BTC.Tuy nhiên loại bảo hiểm này cũng có những điểm loại trừ chính là Cơng ty bảo hiểm khơng có nghĩa vụ bồi thường nếu thiệt hại do một trong những nguyên nhân sau gây ra:
● Động đất, núi lửa phun hay những biến động khác của thiên nhiên,
● Tài sản tự lên men hoặc tự toả nhiệt,
● Thiệt hại do hành động cố ý gây cháy, nổ của người được bảo hiểm; do cố ý vi phạm các quy định về phòng cháy, chữa cháy và là nguyên nhân trực tiếp gây ra cháy, nổ.
● Thiệt hại xảy ra đối với máy móc, thiết bị điện hay các bộ phận của thiết bị điện do chạy quá tải, quá áp lực, đoản mạch, tự đốt nóng, hồ quang điện hay rị điện do bất kỳ nguyên nhân nào, kể cả do sét đánh...
Và một số trường hợp khác được nêu tại Điều 6 Nghị định 23/2018/NĐ-CP.
- Bảo Hiểm Gián Đoạn Kinh Doanh
Công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho Người được bảo hiểm bất kỳ tổn thất hay thiệt hại nào liên quan đến: Bồi thường cho mất “lợi nhuận kinh doanh” và “các chi phí cố định” (nếu có) mà Người được bảo hiểm phải tiếp tục chi trả trong khi hoạt động kinh doanh bị đình trệ, cản trở hoặc bị ảnh hưởng do các thiệt hại vật chất bất
ngờ được bảo hiểm xảy ra đối với những tài sản được bảo hiểm, Các chi phí chi thêm để giảm thiểu tổn thất do hậu quả của việc kinh doanh bị ảnh hưởng.Ngoại trừ:
● Đốt tài sản theo lệnh của Cơ quan chức năng
● Cháy ngầm dưới lịng đất
● Nổ cho dù nó được gây ra bởi Cháy hoặc bởi các nguyên nhân khác trừ phi được quy định cụ thể trong Đơn bảo hiểm này
● Tổn thất đối với tài sản gây ra bởi sự lên men của chính nó, sự nóng tự nhiên hoặc hành động tự ý đốt cháy hoặc vì tài sản đang trong q trình sấy khơ hoặc làm nóng
● Mất mát hay Tổn thất gây ra trực tiếp hoặc gián tiếp bởi các chất của vũ khí nguyên tử.
3.4.2 Bảo Hiểm Thiệt Hại
- Bảo Hiểm Trách Nhiệm Sản Phẩm - Bảo Hiểm Trộm Cắp
- Bảo Hiểm Người Lao Động - Bảo Hiểm Lòng Trung Thành - Bảo Hiểm Tiền
- Bảo Hiểm Tín Dụng Hàng Hóa - Bảo Hiểm Tai Nạn Con Người
- Bảo Hiểm Sức Khỏe- Gói Bảo Hiểm Cơ Bản - Bảo hiểm rủi ro khơng gian mạng
Là một doanh nghiệp sử dụng một lượng lớn lao động cũng như ứng dụng của công nghệ trong quản lí kinh doanh, sẽ khơng khó hiểu khi BigC phải cân nhắc sử dụng những loại bảo hiểm như trên. Đối với người lao động, Theo Điều 2 Luật Bảo hiểm xã hội mới nhất, tất cả những lao động người làm việc theo hợp đồng lao động xác định thời hạn/không xác định thời hạn, theo mùa vụ hoặc theo một công việc nhất định có thời hạn từ đủ 03 tháng đến dưới 12 tháng đều thuộc diện phải tham gia BHXH bắt buộc.
Do đó, khi sử dụng những lao động này, doanh nghiệp có trách nhiệm đăng ký tham gia BHXH cho người lao động.
Trường hợp doanh nghiệp không lập hồ sơ tham gia bảo hiểm cho người lao động trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày giao kết hợp đồng lao động, hợp đồng làm việc hoặc tuyển dụng thì bị phạt tiền từ 02 -03 triệu đồng khi vi phạm với mỗi người lao động (theo khoản 21 Điều 1 Nghị định 88/2015/NĐ-CP).Ngồi ra, nếu khơng đóng bảo hiểm cho tồn bộ lao động thuộc diện bắt buộc tham gia thì bị phạt tiền từ 18% - 20% tổng số tiền phải đóng tại thời điểm lập biên bản vi phạm và tối đa không quá 75 triệu đồng (theo khoản 3 Điều 26 Nghị định 95/2013/NĐ-CP).
Không gian mạng tiềm ẩn nhiều rủi ro như đột nhập dẫn đến tống tiền, truy cập trái phép nhằm đánh cắp bí mật kinh doanh hay thơng tin khách hàng sẽ ảnh hưởng rất lớn tới uy tín và hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp do đó Bảo hiểm rủi ro không gian mạng là một điều cần thiết để tránh những rủi ro tiềm tàng có thể xảy ra bất cứ lúc nào.
3.4.3 Bảo Hiểm Hàng Hóa
Khơng ai có thể đốn được trước những rủi ro, bảo hiểm hàng hóa sẽ giúp bảo vệ và giảm thiểu những thiệt hại do rủi ro mang lại như hàng hóa bị hư hỏng, cháy nổ, bão lụt, gió lốc, hàng hóa bị đâm vào vật thể khác… Việc mua bảo hiểm hàng hóa phải được thực hiện trước khi có những rủi ro xảy ra, có thể là trước khi hàng hóa được vận chuyển. Trên thực tế, bảo hiểm không thể ngăn chặn xảy ra các rủi ro mà chỉ có thể giảm thiểu các tổn thất khi có sự cố xảy ra. Có một số loại bảo hiểm mà BigC nên sử dụng như sau:
- Bảo Hiểm Hàng Hóa Vận Chuyển
- Bảo Hiểm Trách Nhiệm Người Chuyên Chở
Khi chẳng may có xảy ra rủi ro thì các cá nhân, doanh nghiệp sẽ được đền bù để giảm thiệt hại về tài chính. Số tiền chi bồi thường của các công ty hàng năm là rất lớn chiếm khoảng 60%-80% doanh thu phí bảo hiểm. Qua đó giảm bớt rủi ro cho hàng hóa do hạn chế tổn thất nhờ tăng cường bảo quản kiểm tra đồng thời kết hợp các biện pháp đề phòng và hạn chế tổn thất. Bên cạnh đó, đem lại lợi ích cho nền kinh tế quốc dân, góp phần tiết kiệm và tăng thu ngoại tệ cho nhà nước. Khi hàng hoá xuất nhập khẩu gặp rủi ro gây ra tổn thất các bên tham gia sẽ được công ty bảo hiểm giúp đỡ về mặt pháp lý khi xảy ra tranh chấp với tàu hoặc các đối tượng có liên quan.