CHƯƠNG 3 : SẢN PHẨM TÍN DỤNG NỔI BẬT CỦA NGÂN HÀNG BIDV
c, Agribank cho vay các dự án theo chỉ định Chính phủ
4.1. Điểm mạnh, điểm yếu
A, Điểm mạnh của từng sản phẩm tín dụng dành cho doanh nghiệp
Các loại vay có kì hạn
- Vay trung dài hạn thông thường + Lãi suất cho vay cạnh tranh phù hợp.
+ Thời hạn cho vay linh hoạt, thời gian ân hạn và trả nợ phù hợp với các dòng tiền của dự án/doanh nghiệp.
+ Các ưu đãi hấp dẫn khi đáp ứng các tiêu chí là khách hàng thân thiết/ quan trọng của BIDV.
Vay ngắn hạn thông thường
+ Lãi suất cho vay cố định hoặc thả nổi trong thời hạn vay, phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
+ Kỳ hạn cho vay linh hoạt từ 1 → 12 tháng.
+ Nhiều hình thức vay vốn phù hợp với các loại hình kinh doanh của doanh nghiệp. Các loại vay đầu tư
Vay đầu tư dự án
+ Thời hạn cho vay tối đa lên tới 15 năm. + Mức cho vay tối đa 85% tổng mức đầu tư.
+ Dịch vụ tư vấn hỗ trợ tốt, có được thơng tin cần thiết liên quan đến dự án đầu tư. Vay đầu tư tài sản cố định gián tiếp
+ Cơ chế lãi suất cho vay cạnh tranh hợp lí.
+ Hồ sơ thủ tục vay đơn giản, linh hoạt và phù hợp với đặc thù tài sản đầu tư (không phải lập dự án đầu tư).
+ Số tiền vay tối đa 90% nguyên giá tài sản đầu tư. Vay đầu tư dự án đặc thù
+ Lãi suất phí dịch phụ cạnh tranh.
+ Thời gian cho vay linh hoạt, phù hợp với dòng tiền dự án. + Tỷ lệ tài trợ cao lên đến 85% tổng mức đầu tư dự án.
+ Được cung cấp sản phẩm, dịch vụ tư vấn, hỗ trợ xuyên suốt quá trình thực hiện dự án.
Vay thấu chi
+ Thủ tục đơn giản; thực hiện linh hoạt tại trụ sở của doanh nghiệp hoặc điểm giao dịch của BIDV.
+ Tiết kiệm tối đa chi phí tiền vay do thu nợ tự động ngay khi tài khoản có tiền. + Gia tăng hiệu quả quản lý vốn giữa Công ty mẹ với các Công ty thành viên khi sử dụng kết hợp với dịch vụ thu hộ và quản lý vốn tập trung.
Chiết khấu giấy tờ có giá
+ Hình thức chiết khấu linh hoạt. + Thủ tục đơn giản, nhanh chóng. + Lãi suất chiết khấu cạnh tranh, hợp lý. Cho vay khác
+ Đáp ứng tối đa nhu cầu vốn theo từng khâu của hoạt động sản xuất kinh doanh. + Áp dụng chương trình lãi suất cho vay ưu đãi nhất của BIDV theo từng thời kỳ.
+ Ưu đãi phí dịch vụ.
B, Điểm mạnh đổi với các sản phẩm tín dụng dành cho cá nhân
Hầu hết các sản phẩm vay tín dụng như: vay nhu cầu nhà ở, vay mua ô tô, vay du học,..có mức cho vay có thể lên đến 100% giá trị của các nhu cầu trên; Thủ tục nhanh chóng, thuận tiện; Được tư vấn bởi các cán bộ tư vấn chuyên nghiệp, nhiệt tình; Lãi suất cạnh tranh, lãi tình trên dư nợ giảm dần.
C, Điểm yếu của các sản phẩm tín dụng - Đối với khách hàng doanh nghiệp
Để vay thấu chi thì khách hàng phải có tài khoản tiền gửi thanh tốn VND tại BIDV, đáp ứng tiêu chí về tình hình tài chính và uy tín thanh tốn.
Theo báo cáo của NHNN đến 30/10 tỷ lệ nợ xấu là khoảng 3%. Một số chuyên gia cho rằng cao hơn. BIDV nhận định là gần đụng trần 3%. Với diễn biến thị trường như hiện nay, kiểm sốt tín dụng, thắt chặt cung tiền mà vẫn chưa có tháo gỡ thì nợ xấu trong các TCTD sẽ là vấn đề cần tính đến trong nhiều năm tới, trong đó có BIDV. (Nguồn:http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/6-yeu-kem-con-ton-tai-o-bidv-
20111210055239341.chn).
- Đối với khách hành cá nhân
Đối với vay cầm cố khách hành phải là người Việt Nam.
Đối với các hình thức vay tiêu dùng thì khách hàng phải sinh sống hoặc làm việc thường xuyên: Tại tỉnh/thành phố Chi nhánh BIDV cho vay hoặc địa bàn giáp ranh tỉnh/thành phố Chi nhánh cho vay. Tức là người đi làm xa không hoặc sinh sống không thường xuyên sẽ không thể vay tại chi nhánh BIDV ở đấy.
Nhiều sản phẩm tín dụng vẫn cịn chưa phổ cập tới hết các vùng quê, khách hàng là người dân quê vẫn chưa thể tiếp cận được các ưu đãi vay vốn của ngân hàng.
4.2 Một số đề xuất, kiến nghị
Ngân hàng nên mở thêm những chi nhánh nhỏ ở các vùng quê hoặc huyện nhỏ để các sản phẩm tín dụng có thể đến với người dân một cách nhanh chóng và thuận tiện nhất.
Có thêm một số ưu đãi đối với những khách hàng thân thiết và cải thiện dịch vụ chăm sóc khách hàng.
Khắc phục tình trạng nợ xấu bằng cách trau dồi thêm kiến thức cho những nhân viên tín dụng và có nhiều biện pháp xử lý đối với các doanh nghiệp trong tình trạng nợ quá hạn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO Bidv.com.vn Vcb.com.vn Agribank.com.vn Acb.com.vn Cafef.vn Topbank.com.vn
KẾT LUẬN
Trong bối cảnh một nền kinh tế đang phát triển như Việt Nam bước vào thời kỳ cơng nghiệp hố, hiện đại hố đất nước, nhu cầu vốn đầu tư cũng như tín dụng tiêu dùng trong những năm qua đã không ngừng tăng cao. Điều này khiến cho nguồn cung truyền thống từ các NHTM cũng dần trở nên khó khăn để đáp ứng nhu cầu đa dạng của nền kinh tế. Các CTTC, vì thế, ra đời và phát triển khi chưa có mơi trường pháp lý và định hướng rõ ràng. Trong những năm qua, các công ty này đã dần bộc lộ những yếu kém, tồn tại, đặt ra yêu cầu cấp thiết về việc quản lý và nâng cao hiệu quả hoạt động của các CTTC tại Việt Nam.
Bài nghiên cứu đã chỉ ra sơ lược tính hình tài chính của ngân hàng BIDV trong giai đoạn 2016 – 2018, đồng thời tìm hiểu thực trạng quy trình tín dụng và các sản phẩm tín dụng có lợi thể của ngân hàng. Từ đó, đưa ra những kiến nghị và đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả cho quy trình tín dụng.
Có thể nói các ngân hàng thương mại ở Việt Nam trong những năm vừa qua, bên cạnh những tồn tại, yếu kém cũng cho thấy tiềm năng và vai trị quan trọng của mình trong nền kinh tế nói chung và thị trường tài chính nói riêng. Với tốc độ phát triển nhanh, mạnh cùng quy trình tín dụng có nhiều điểm mạnh như hiện nay, ngân hàng BIDV hứa hẹn sẽ là một trong những nhân tố then chốt góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền tài chính Việt Nam trong những năm tới.