CHƯƠNG 2 : QUY TRÌNH TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG
4.2 CHO VAY MUA XE Ô TÔ TIÊU DÙNG
Đặc điểm
− Loại tiền cho vay: VND.
− Thời hạn cho vay: Tối đa lên đến 7 năm. − Mức cho vay: Lên đến 100% nhu cầu vay vốn. − Tỷ lệ cho vay: 70-80% giá trị tài sản đảm bảo
− Lãi suất cho vay: Áp dụng theo biểu lãi suất cho vay do SCB công bố trong từng thời kỳ.
− Phương thức cho vay: Linh hoạt do khách hàng tự lựa chọn
✓ Cho vay trả góp tùy thuộc vào điều kiện và yêu cầu của khách hàng − Phương thức trả nợ: Linh hoạt theo nhu cầu của Khách hàng.
Tài sản bảo đảm:
− Xe ơ tơ hình thành từ vốn vay thuộc sở hữu của Khách hàng. − Hoặc bất động sản. Phí phải trả: − Phí trả nợ trước hạn: ✓ Năm 1: 3% ✓ Năm 2: 2% ✓ Năm 3: 1%
✓ Miễn phí trả nợ trước hạn từ năm thứ 4
− Phí định giá tài sản: 1.000.000đ - 2.000.000đ
Điều kiện vay
− Từ 18 – 65 tuổi
− Có hộ khẩu thường trú/đăng ký tạm trú dài hạn hoặc đang làm việc/kinh doanh tại cùng địa bàn hoạt động với SCB.
− Khơng có nợ xấu trong vịng 12 tháng và khơng có nợ nhóm 2 trong vịng 3 tháng tại thời điểm vay.
Thủ tục và hồ sơ vay
− Tài sản đảm bảo: Bất động sản đã có sổ đổ, sổ hồng, giấy tờ xe − Hồ sơ thân nhân: CMND/Hộ chiếu; Xác nhận tình trạng hơn nhân − Hồ sơ cư trú: Sổ hộ khẩu, KT3
− Hồ sơ chứng minh thu nhập: Bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động/giấy đăng ký kinh doanh, cho thuê tài sản
So sánh sản phẩm với một số ngân hàng khác.
SCB BIDV VIB Tecombank
Lãi suất
Lãi suất ban đầu: 8,8%/năm, cố định trong 12
tháng Lãi suất sau thời gian cố
Lãi suất ban đầu:
8,5%/năm, cố định trong 12 tháng
Lãi suất sau
Lựa chọn 1
Lãi suất ban đầu: 7,99%/năm, cố
định trong 6 tháng Lãi suất sau
Lựa chọn 1
Lãi suất ban đầu: 7,49%/năm, cố định
trong 6 tháng Lãi suất sau thời gian cố định: Lãi suất cơ sở
định: Lãi suất tiết kiệm 13 tháng + 4% thời gian cố định: Lãi suất tiết kiệm 12 tháng + 3,5% thời gian cố định: Lãi suất cơ sở + 3,99% Lựa chọn 2
Lãi suất ban đầu: 9,39%/năm, cố
định trong 12 tháng Lãi suất sau thời gian cố định: Lãi suất cơ sở + 3,99%
Lựa chọn 2
Lãi suất ban đầu: 7,99%/năm, cố định
trong 12 tháng Lãi suất sau thời gian cố định: Lãi suất cơ sở
+ 3,79%
Lựa chọn 3
Lãi suất ban đầu: 8,79%/năm, cố định
trong 24 tháng Lãi suất sau thời gian cố định: Lãi suất cơ sở
+ 3,79%
Lựa chọn 4
Lãi suất ban đầu: 9,25%/năm, cố định
trong 36 tháng Lãi suất sau thời gian cố định: Lãi suất cơ sở
+ 3,79%
Lựa chọn 5
Lãi suất cơ sở + 4,49%
Thời hạn cho
vay tối đa
7 năm 7 năm 8 năm 7 năm
Tài sản thế chấp Bất động sản, xe ô tô Xe ô tô, bất
động sản Nhà, căn hộ, xe ô tô Xe ô tô
Tỷ lệ cho vay 80% trên giá trị tài sản đảm bảo 80% trên giá trị tài sản đảm bảo 80% trên giá trị tài sản đảm bảo
80% trên giá trị tài sản đảm bảo Phí trả trước hạn Năm 1: 3% Năm 2: 2% Năm 3: 1% Miễn phí trả Năm 1 - 3: 1% Miễn phí trả nợ trước hạn từ năm thứ 4 Gói cố định lãi suất 6 tháng Năm 1: 3% Năm 2: 2,5% Năm 3: 2% Năm 1: 2% Năm 2: 2% Năm 3: 1% Năm 4: 1%
nợ trước hạn
từ năm thứ 4 Năm 4: 1,5% Năm 5: 1% Miễn phí trả nợ trước hạn từ năm thứ 6 Giảm 0,5% lãi
suất mỗi năm khi chọn gói cố định lãi suất 12 tháng Miễn phí trả nợ trước hạn từ năm thứ 5 hoặc khơng chọn gói cố định lãi suất Phí định giá tài sản đảm bảo 1.000.000đ - 2.000.000đ Miễn phí Miễn phí với khách hàng mua xe mới 1.500.000đ - 1.800.000đ với khách hàng mua xe cũ Tài sản thế chấp ≤ 5 tỷ đồng: 1.650.000đ Tài sản thế chấp > 5 tỷ đồng: 3.300.000đ Ưu điểm:
• Lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu ở mức 8,8%/năm là mức lãi suất trung bình trên thị trường hiện nay. Khách hàng khi có nhu cầu vay mua xe trong thời gian trên 1 năm có thể cân nhắc tới gói vay vốn của ngân hàng này.
• Thời gian vay mua xe SCB: Ngân hàng SCB hỗ trợ khách hàng về thời hạn vay vốn mua xe tối đa lên đến 7 năm (84 tháng). Thời hạn cho vay kéo dài giúp cho những người có thu nhập trung bình hoặc thấp dễ dàng chi trả cả gốc và lãi cho ngân hàng hơn, vì như vậy sẽ làm giảm số tiền gốc mỗi tháng mà khách hàng phải trả cho ngân hàng.
• Phương thức cho vay mua xe khá linh hoạt do khách hàng tự lựa chọn.
• Phương thức trả nợ: Linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng.
• Tài sản bảo đảm vay mua xe: Khách hàng có thể đảm bảo bằng bất cứ tài sản nào của mình, hoặc thậm chí bằng chính chiếc ơ tơ dự định mua.
• Phí định giá tài sản đảm bảo tương đối thấp.
Nhược điểm
• Chưa có nhiều gói lãi suất cho khách hàng lựa chọn.
• Lãi suất mặc dù bằng với lãi suất trung bình trên thị trường nhưng vẫn cịn cao hơn nhiều ngân hàng khác.
• Nhìn chung chưa có gì nổi bật hơn các sản phẩm của ngân hàng khác.