2.1.1 Giới thiệu chung v BIDV
Tên đầy đủ: Ngân hàng TM P Đầu tư và Phát tri n iệt Nam.
Tên giao d ch quốc tế: oint tock ommercial Bank for Investment and Development of Vietnam.
Tên gọi tắt: BID .
Đ a chỉ: Tháp BID , 35 Hàng ơi, quận Hồn iếm, Hà Nội. Điện tho i: 04.2220.5544 - 19009247. Fax: 04. 2220.0399. Email: Info@bidv.com.vn.
Được thành lập ngày 26/4/1957, BID là ngân hàng thư ng m i lâu đời nhất iệt Nam.
Thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi là Ngân hàng iến thiết iệt Nam. Từ 1981 đến 1989: Mang tên Ngân hàng Đầu tư và ây dựng iệt Nam. Từ 1990 đến 27/04/2012: Mang tên Ngân hàng Đầu tư và Phát tri n iệt Nam (BID ). Từ 27/04/2012 đến nay: hính thức tr thành Ngân hàng TM P Đầu tư và Phát tri n iệt Nam (BID ).
L ch s xây dựng, trư ng thành của Ngân hàng TM P Đầu tư và Phát tri n iệt Nam là một ch ng đường đầy gian nan th thách nhưng c ng rất đỗi tự hào gắn với từng thời kỳ l ch s đấu tranh chống kẻ th xâm lược và xây dựng đất nước của dân tộc iệt Nam...
Hồ mình trong dòng chảy của dân tộc, Ngân hàng TM P Đầu tư và Phát tri n iệt Nam đã góp phần vào việc khơi ph c, ph c hồi kinh tế sau chiến tranh, thực hiện kế ho ch 5 năm lần thứ nhất (1957 – 1965) Thực hiện hai nhiệm v chiến
lược xây dựng N H, chống chiến tranh phá ho i của gi c Mỹ miền Bắc, chi viện cho miền Nam, đấu tranh thống nhất đất nước (1965- 1975) ây dựng và phát tri n kinh tế đất nước (1975-1989) và Thực hiện công cuộc đổi mới ho t động ngân hàng ph c v công nghiệp hoá hiện đ i hoá đất nước (1990 – nay). D bất cứ đâu, trong bất cứ hoàn cảnh nào, các thế hệ cán bộ nhân viên BID c ng hồn thành tốt nhiệm v của mình – là người lính xung kích của Đảng trên m t trận tài chính tiền tệ, ph c v đầu tư phát tri n của đất nước...
Ghi nhận những đóng góp của Ngân hàng TM P Đầu tư và Phát tri n iệt Nam qua các thời kỳ, Đảng và Nhà nước H H N iệt Nam đã t ng BID nhiều danh hiệu và phần thư ng cao quý: Huân chư ng Độc lập h ng Nhất, h ng Ba Huân chư ng Lao động Nhất, h ng Nhì, h ng Ba Danh hiệu Anh h ng lao động thời kỳ đổi mới, Huân chư ng Hồ hí Minh…
2.1.1.1 Lĩnh vực ho t động kinh do nh
- Ngân hàng: là một ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu cung cấp đầy đủ các sản ph m, d ch v ngân hàng hiện đ i và tiện ích.
- Bảo hi m: cung cấp các sản ph m Bảo hi m phi nhân thọ được thiết kế ph hợp trong tổng th các sản ph m trọn gói của BID tới khách hàng.
- hứng khoán: cung cấp đa d ng d ch v môi giới, đầu tư, tư vấn đầu tư c ng khả năng phát tri n nhanh chóng hệ thống các đ i lý nhận lệnh trên tồn quốc.
- Đầu tư tài chính: góp vốn thành lập doanh nghiệp đ đầu tư các dự án, trong đó nổi bật là vai trị chủ trì điều phối các dự án trọng đi m của đất nước như: ông ty ổ phần cho thuê Hàng không ( AL ), Công ty phát tri n đường cao tốc (BED ), Đầu tư sân bay Quốc tế Long Thành…
2.1.1.2 Nhân lực
H n 18.000 cán bộ, nhân viên là các chuyên gia tư vấn tài chính được đào t o bài bản, có kinh nghiệm được tích luỹ và chuy n giao trong h n n a thế kỷ BID luôn đem đến cho khách hàng lợi ích và sự tin cậy.
2.1.1.3 M ng lưới
- M ng lưới ngân hàng: BID có 118 chi nhánh và trên 551 đi m m ng lưới, 1.300 ATM/PO t i 63 tỉnh/thành phố trên toàn quốc.
- M ng lưới phi ngân hàng bao gồm: ơng ty hứng khốn Đầu tư (B ), ông ty ho th tài chính, ơng ty Bảo hi m Đầu tư (BI ) với 20 chi nhánh trong cả nước…
- Hiện diện thư ng m i t i nước ngoài: Lào, ampuchia, Myanmar, Nga, Séc...
- ác liên doanh với nước ngoài: Ngân hàng Liên doanh ID-Public (đối tác Malaysia), Ngân hàng Liên doanh Lào - iệt (với đối tác Lào) Ngân hàng Liên doanh iệt Nga - RB (với đối tác Nga), Công ty Liên doanh Tháp BID (đối tác ingapore), Liên doanh quản lý đầu tư BID - iệt Nam Partners (đối tác Mỹ)…
2.1.1.4 Công nghệ
- Luôn đổi mới và ứng d ng công nghệ ph c v đắc lực cho công tác quản tr điều hành và phát tri n d ch v ngân hàng tiên tiến.
- Liên t c từ năm 2007 đến nay, BID giữ v trí hàng đầu ietnam I T Index (chỉ số sẵn sàng cho phát tri n và ứng d ng cộng nghệ thông tin) và nằm trong TOP 10 IO (lãnh đ o ông nghệ Thông tin) tiêu bi u của hu vực Đông Dư ng năm 2009 và hu vực Đông Nam Á năm 2010.
2.1.1.5 C m k t
- i khách hàng: BID cung cấp những sản ph m, d ch v ngân hàng có
chất lượng cao, tiện ích nhất và ch u trách nhiệm cuối c ng về sản ph m d ch v đã cung cấp
- i á ối tá hi n : ẵn sàng “ hia sẻ c hội, hợp tác thành công”.
- i Cán C ng nh n i n: Luôn coi con người là nhân tố quyết đ nh mọi thành công theo phư ng châm “M i cán bộ BIDV là một l i th t ong
2.1.1.6 Khách hàng
- Doanh nghiệp: có nền khách hàng doanh nghiệp lớn nhất trong hệ thống các Tổ chức tín d ng t i iệt Nam bao gồm các tập đồn, tổng cơng ty lớn, các doanh nghiệp vừa và nh .
- Đ nh chế tài chính: BID là sự lựa chọn tin cậy của các đ nh chế lớn như World Bank, ADB, BI , NIB…
- á nhân: Hàng triệu lượt khách hàng cá nhân đã và đang s d ng d ch v của BID .
2.1.1.7 Thư ng hiệu BIDV
- Là sự lựa chọn, tín nhiệm của các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp và cá nhân trong việc tiếp cận các d ch v tài chính ngân hàng.
- Được cộng đồng trong nước và quốc tế biết đến và ghi nhận như là một trong những thư ng hiệu ngân hàng lớn nhất iệt Nam.
- Là niềm tự hào của các thế hệ BN và của ngành tài chính ngân hàng trong 55 năm qua với nghề nghiệp truyền thống ph c v đầu tư phát tri n đất nước.
2.1.1.8 Mục tiêu ho t động
BIDV phấn đấu tr thành 1 trong 20 Ngân hàng hiện đ i có chất lượng, hiệu quả và uy tín hàng đầu trong khu vực Đơng Nam Á vào năm 2020.
2.2 Mơ hình ho t động c BIDV
Ngân Hàng Liên Doanh V1D – Public
Ngân Hàng Liên Doanh Lào –
KHỐI LIÊN
DOANH Công Ty Liên Doanh Thép
ông Ty Liên Doanh Quản Lý Đầu tư BID – Vietnampartners Ngân Hàng Liên Doanh iệt Nga
TRỤ SỞ CHÍNH Các Ban/Trung Tâm
CHI NHÁNH VÀ SỞ GIAO DỊCH
116 hi Nhánh và 1 Giao D ch
Trung Tâm ông Nghệ Thông Tin
BIDV Hình 2.1: Mơ hình Họ t ng BIDV. KHỐI ĐƠN VỊ SỰ NGHIỆP,VPĐD
Trường Đào T o án Bộ BID ăn Phòng Đ i Diện t i TP. H M và Đà Nẵng
ăn Phòng Đ i Diện t i Lào, Campuchia, Myanmar, Séc
Công Ty TNHH 1TV Cho Th Tài Chính BIDV
ơng Ty P hứng hốn
CÁC CƠNG TY
CON ông Ty Quản Lý Nợ và haiThác Tài ản BID
Tổng ông ty P Bảo Hi m ông Ty TNHH Quốc Tế BID t i Hong ong
Hiện t i BID có 116 chi nhánh và s giao d ch họat động rộng khắp trên tồn quốc. Ngồi ra BID cịn có các cơng ty con họat động trong các l nh vực khác như bảo hi m, chứng khoán, quản lý nợ và khai thác tài sản, cho th tài chính. Ngồi ra BID cịn có mảng ngân hàng liên doanh với các đối tác khác như Ngân hàng Lào
iêt, Ngân hàng liên doanh iệt Nga. Mơ hình ho t động của BID đi theo đ nh hướng tr thành một tập đồn tài chính đa năng trong thời gian tới.
2.3 Thực t ng năng lực c nh t nh c BIDV
2.3.1 Ph n tích kh năng c nh t nh c BIDV so với các đối
th khác bằng các tiêu thức ph n tích đánh giá năng lực c nh t nh
2.3.1.1 Năng lực tài chính
Quy mô vốn chủ s hữu:
Quy mô vốn chủ s hữu như là tấm đệm đ đảm bảo cho mỗi ngân hàng có khả năng chống đỡ trước những rủi ro trong ho t động ngân hàng c ng như trước những rủi ro của môi trường kinh doanh. ốn chủ s hữu càng lớn thì ngân hàng càng có khả năng chống đỡ cao h n với những “cú sốc” của mơi trường kinh doanh. Do đó, vốn chủ s hữu có ý ngh a rất quan trọng đối với ho t động kinh doanh của các NHTM – lo i hình kinh doanh tiền tệ, thu hút vốn của các doanh nghiệp khác và dân cư.
ng 2.1: ốn h h q á năm Đ n v tính: triệu đồng Năm 2010 2011 2012 30/06/2013 ốn điều lệ 14.599.713 12.947.563 23.011.705 23.011.705 ốn mua sắm tài sản cố đ nh 1.916.971 1.911.115 - - Th ng dư vốn cổ phần - - 29.996 29.996 ốn khác 43.175 203.242 1.387.910 1.387.910 ác quỹ của Ngân hàng 5.895.916 7.944.327 375.848 378.444
hênh lệch tỷ giá hối đoái 383.626 302.447 (57.106) (32.551) hênh lệch đánh giá l i tài sản 11.227 - - - Lợi nhuận chưa phân phối 1.369.102 1.081.761 1.746.093 3.346.300
Tổng vốn ch sỡ h u 24.219.730 24.390.455 26.494.446 28.121.804
g ồn: CTC á năm
ốn chủ s hữu của BID gia tăng liên t c qua các năm trong giai đo n 2010-2012, từ 24.219.730 triệu đồng năm 2010 tăng lên 26.494.446 triệu đồng năm 2012 t i thời đi m 30/06/2013 thì vốn chủ s hữu của BID là 28.121.804 triệu đồng. Trong vốn chủ s hữu, vốn điều lệ là thành phần chiếm tỷ lệ cao nhất, năm 2012 chiếm 86,85% còn l i là quỹ và lợi nhuận chưa phân phối chiếm 13,15%. ốn điều lệ là tiềm lực tài chính, là điều kiện đảm bảo an tồn trong ho t động của các NHTM, là uy tín đ t o lịng tin đối với cơng chúng. ới tiền thân là một Ngân hàng thư ng m i thuộc s hữu vốn 100% của nhà nước nên ốn chủ s hữu của BID mức cao so với các Ngân hàng khác.
Tuy nhiên hiện t i BID vẫn có lộ trình tăng vốn đ nâng cao năng lực tài chính của mình. uối năm 2011, BID đã tiến hành đợt chào bán cổ phiếu đầu tiên ra công chúng và trong giai đo n tới BID sẽ tiến hành bán cổ phiếu cho cổ đơng chiến lược nước ngồi khoảng 15% vốn điều lệ đ nâng cao năng lực tài chính của mình. ng 2.2: ốn h h m t ố ng n hàng ( Th i i m 30/06/2013) Đ n v tính: triệu đồng ACB EIB STB Vốn ch s h u 12.434.780 14.491.895 14.246.117 MBB CTG VCB Vốn ch s h u 14.418.272 47.930.929 40.602.641 g ồn: CTC 06 tháng ầ năm 2013 á ng n hàng
o với các Ngân hàng TM P khơng có vốn nhà nước thi vốn chủ s hữu của BID mức rất cao. Tuy vậy khi so sánh với các Ngân hàng TM P có vốn nhà
nước thì vốn chủ s hữu của BID vẫn mức thấp h n. Điều này là do hiện t i các Ngân hàng TM P có vốn nhà nước ( B, TG ), BID cần phải cải thiện sự thua kém này trong thời gian tới.
lệTỷ lợi nhuận trên tổng tài sản – ROA:
ng 2.3: Chỉ ti ROA q á năm Đ n v tính: triệu đồng Năm 2010 2011 2012 Lũ k 06 tháng đầu năm 2013 L i nhuận s u thu 3.760.715 3.199.608 3.318.863 1.977.164 ROA (%) 1,13 0,83 0,74 - g ồn: CTC q á năm
Năm 2010 lợi nhuận của BID đ t 3.760.715 triệu NĐ chỉ số ROA mức cao đ t 1,13%. Tuy nhiên trong năm 2011 thì lợi nhuận sau thuế c ng như ROA của BID đều b s t giảm do ảnh hư ng chung của nền kinh tế g p nhiều khó khăn, bất động sản đóng băng, lợi nhuận sau thuế của BID năm 2011 chỉ đ t 3.199.608 NĐ (85% so với năm 2010), chỉ số ROA c ng giảm xuống còn 0,83%. Bên c nh những lý do khách quan từ khó khăn của nền kinh tế thì việc s t giảm chỉ tiêu lợi nhuận c ng xuất phát từ việc BID trích dự phịng rủi ro tăng thêm 4.542 tỷ (tăng 245% so với năm 2010). iệc trích dự phòng rủi ro tăng cao làm lành m nh hố năng lực tài chính là tiền đề đ t o những bước tiến vững chắc của BID bước vào giai đo n mới - giai đo n sau IPO.
Năm 2012 BID tiếp t c duy trì ho t động kinh doanh ổn đ nh. Năm 2012, nhiều doanh nghiệp đứng trước nguy c phá sản ho c t m dừng sản xuất dẫn đến mất khả năng trả nợ ngân hàng. Trong bối cảnh đó, BID phải gia tăng trích lập DPRR đ đảm bảo an toàn ho t động c ng như nhiều lần giảm lãi suất cho vay đ hỗ trợ doanh nghiệp khó khăn theo chỉ đ o của chính phủ. Điều này đã ảnh hư ng trực tiếp đến hiệu quả ho t động của BID tuy nhiên BID vẫn đảm bảo được ho t động mang l i lợi nhuận. ết quả năm 2012, BID đã trích DPRR 5.587 tỷ, tăng 23% so với năm 2011 lợi nhuận sau thuế đ t 3.199.608 triệu NĐ ( tăng 3,73% so
với năm 2011) chỉ số ROA đ t 0,74%.
Bước sang năm 2013 nền kinh tế đã có dấu hiệu ph c hồi, ho t động của BID c ng có nhiều kh i sắc, lợi nhuận sau thuế của BID 06 tháng đầu năm 2013 đ t 1.977.164 triệu NĐ bằng 142% so với c ng kỳ năm 2012 và bằng 59,57% so với cả năm 2012. Điều này cho thấy ho t động của BID năm 2013 đang có những tín hiệu rất tích cực.
ng 2.4: Chỉ ti ROA m t ố ng n hàng năm 2012
Toàn hệ thống ACB EIB STB MBB VCB CTG ROA 2012 (%) 0,78 0,5 1,2 0,68 1,97 1,13 1,7
g ồn: á cáo th ng ni n á g n hàng năm 2012
ó th nhận thấy ROA của BID mức 0,74% là mức thấp so với các Ngân hàng TM P khác. M c d lợi nhuận của BID mức cao tuy nhiên do tổng tài sản của BID là rất lớn và liên t c tăng nhanh qua các năm và việc thực hiện các chỉ đ o của hính phủ và Ngân hàng nhà nước hỗ trợ đ vực dậy nền kinh tế đang khủng hoảng làm cho chỉ số ROA của BID mức khá thấp.
lệTỷ lợi nhuận trên vốn chủ s hữu – ROE:
ng 2.5: Chỉ ti ROE q á năm Đ n v tính: triệu đồng 2010 2011 2012 06 Tháng đầu năm 2013 L i nhuận s u thu 3.760.715 3.199.608 3.318.863 1.977.164 ROE (%) 17,96 13,2 12,9 - g ồn: CTC q các năm
ROE của BID giảm qua các năm do do lợi nhuận sau thuế trong giai đo n 2010-2012 giảm năm 2011 và chỉ tăng nhẹ năm 2012, trong khi vốn chủ s hữu của BID trong giai đo n vừa qua liên t c tăng.
iệc ROA và ROE của BID giảm đều trong giai đo n vừa qua phản ánh đúng việc lợi nhuận của BID khơng có sự tăng đột biến m nh trong giai đo n này.
ng 2.6: Chỉ ti ROE m t ố ng n hàng năm 2012
Toàn hệ
thống ACB EIB STB MBB VCB CTG ROE 2012 (%) 9,56 8,50 13,3 7,15 27,46 12,61 19,9
g ồn: á á th ng ni n á g n hàng
o với các Ngân hàng TM P có vốn lớn của nhà nước thì ROE của BID trung bình đ t 12,9% năm 2012 cao h n so với ietcombank chỉ đ t 12,61 nhưng thấp h n nhiều so với ietinbank đ t tới 19,9%. o với các Ngân hàng TM P khác thì ROE của BID mức khá cao. Trong số các Ngân hàng được xét trên đây thì chỉ số ROE của BID cao h n so với 2 Ngân hàng TM P khá lớn đó là A B và
acombank lần lượt có ROE là 8,5% và 7,15% năm 2012. hỉ số ROE của BID năm 2012 chỉ kém ngân hàng đang có bước tăng trư ng vượt bậc trong những năm qua là Ngân hàng TM P Quân đội với ROE đ t 27,46% năm 2012-một con số rất ấn tượng trong giai đo n khó khăn của nền kinh tế.