1.4. RỦI RO VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG THANH TỐN QUỐC TẾ CỦA
1.4.1.Rủi ro và hạn chế rủi ro trong thanh tốn quốc tế của các ngân hàng
thương mại trên thế giới và bài học kinh nghiệm cho Việt Nam
1.4.1.Rủi ro và hạn chế rủi ro trong thanh tốn quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới hàng thương mại trên thế giới
Tháng 12/2012, Citibank đã sa thải 11,000 nhân viên trên tồn cầu nhằm biến ngân hàng này thành một tổ chức cĩ quy mơ nhỏ hơn nhưng nhiều lợi nhuận hơn. Một trong các nguyên nhân là do rủi ro tác nghiệp trong thanh tốn quốc tế. Tháng 3/2012 giám đốc ngân hàng Citibank ở Indonesia đã bị phạt 8 năm tù và nộp phạt 1.1 triệu USD vì gian lận trong chuyển tiền. Bà đã làm giả mạo các chứng từ chuyển tiền để moi tiền trong các tài khoản giàu nhất của ngân hàng rồi chuyển vào các tài khoản khác nhau của em rể và em gái mình, sau đĩ lại chuyển tới tài khoản chính của vợ chồng bà tại ngân hàng Mega, Indonesia với tổng cộng là 117 lần giao dịch.
Với tổng cộng 117 lần giao dịch giống nhau mà Citibank Indonesia khơng phát hiện ra hành vi gian lận trong tác nghiệp này của bà nên dẫn tới thiệt hại là 5 triệu USD từ 37 tài khoản của các khách hàng lớn từ năm 2007 đến 2/2011. Do đĩ, cĩ thể thấy bộ phận quản lý rủi ro của Citibank Indonesia quá yếu kém, sơ hở trong việc quản lý vì nghĩ bà là giám đốc gây nên thiệt hại khơng những về vật chất mà cịn về uy tín của ngân hàng đối với các khách hàng lớn.
Do vậy, từ sau sự kiện này, tất cả các giao dịch của Citibank, bao gồm cả hoạt động TTQT đều được xử lý tập trung với bộ phận quản lý rủi ro giám sát rất chặt chẽ. Điển hình là Citibank N.A, Malaysia chịu trách nhiệm xử lý nghiệp vụ TTQT cho tất cả các Chi nhánh thuộc khu vực Châu Á. Tất cả các Chi nhánh trong khu vực Châu Á sẽ scan và mã khĩa chứng từ để gửi về Bộ phận nhận và xác định chính chân thực của chứng từ. Ngay sau khi xác nhận được tính chân thực, Bộ phận nhận và xử lý chứng từ sẽ chuyển cho các bộ phận liên quan để tiến hành thực hiện giao dịch, như: Bộ phận mở L/C, check chứng từ, . . . Và khi hồn tất giao dịch, các bộ phận này lại gửi điện hay kết quả giao dịch cho các chi nhánh qua Bộ phận nhận và xử lý chứng từ để họ trả kết quả về cho các chi nhánh.
Bên cạnh đĩ, mỗi một Trung tâm xử lý cịn cĩ một Bộ phận chăm sĩc khách hàng (Customer Service) chịu trách nhiệm tư vấn, giải đáp mọi thắc mắc cho khách hàng. Một bộ phận quan trọng của trung tâm xử lý là Bộ phận kiểm sốt. Bộ phận này cĩ trách nhiệm kiểm sốt lại mọi giao dịch của tất cả các bộ phận khác định kỳ: hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng, hàng quý, hàng năm tùy
thuộc vào tính chất của giao dịch để phát hiện và xử lý các trường hợp cĩ nghi vấn khả năng về các yếu tố rủi ro.
Kinh nghiệm của Standard Chartered Bank
Standard Chartered Bank cĩ trụ sở chính đặt tại Anh Quốc và trên 150 năm kinh nghiệm, với 90% doanh thu và lợi nhuận đến từ các thị trường Châu Á, Châu Phi và Trung Đơng. Đây là các thị trường được đánh giá là mới nổi và cĩ rủi ro về quốc gia và đối tác cao mà Standard Chartered Bank đã nhiều lần gặp phải trong việc chậm trễ thanh tốn. Đỉnh điểm nhất là năm 8/2012, Standard Chartered chi nhánh New York đã bị Chính phủ Mỹ phát hiện che dấu khoảng 60,600 giao dịch trị giá khoảng 250 tỷ USD với Iran trong thời gian gần 10 năm và cĩ quan hệ thương mại với Burma, Lybia và Sudan, đều là những quốc gia bị áp dụng lệnh trừng phạt của Mỹ. Việc này đã khiến Standard Chartered Bank phải chịu án phạt tổng cộng 667 triệu USD nếu khơng thì ngân hàng này cĩ thể đối mặt với nguy cơ đĩng cửa chi nhánh Ngân hàng của mình tại Mỹ, đồng nghĩa với việc tất cả các giao dịch của ngân hàng này tại Mỹ và thị trường khách hàng tại Mỹ đều bị mất hết.
Nguyên nhân của rủi ro quốc gia mà ngân hàng này gặp phải là do cơng tác quản lý và phát hiện rủi ro trong các giao dịch TTQT của Standard Chartered Bank cịn yếu kém nên đã thực hiện việc chuyển tiền lịng vịng của các khách hàng người Iran đi từ các ngân hàng ở Trung Đơng và Anh tới Standard Chartered Mỹ rồi lại chuyển tiếp qua các ngân hàng nước ngồi khác khiến Chính phủ Mỹ khơng kiểm sốt và ngăn chặn được hoạt động rửa tiền của khủng bố và chính sách cấm vận Iran của mình.
Nhằm để khắc phục rủi ro quốc gia này cùng việc thắt chặt cơng tác quản lý rủi ro của mình, Standard Chartered Bank đã quy định là tất cả các giao dịch của ngân hàng trước khi đi tới các ngân hàng khác ở các quốc gia khác đều phải thơng qua chi nhánh ngân hàng của mình ở nước đĩ để quản lý chặt chẽ và tìm hiểu các thơng tin của các đối tác liên quan đến giao dịch trên.
Do vậy, Standard Chartered Bank chỉ thiết lập hệ thống swift giữa ngân hàng chi nhánh của họ với nhau và giữa các ngân hàng chi nhánh với các ngân hàng lớn tại các quốc gia sở tại để cĩ thể thực hiện các giao dịch TTQT và
chuyển tiền. Ví dụ, Standard Chartered Bank ở Malaysia khi mở LC với người thụ hưởng LC là khách hàng của HSBC Việt Nam thì họ sẽ thơng báo LC này về cho Standard Chartered Bank ở Việt Nam. Sau đĩ, Standard Chartered Bank ở Việt Nam sẽ thơng báo tiếp cho HSBC Việt Nam mà họ khơng chịu thiết lập quan hệ swift trực tiếp giữa Standard Chartered Bank Malaysia với HSBC Việt Nam. Vì Standard Chartered Bank cho rằng khi thơng qua ngân hàng chi nhánh ở nước sở tại sẽ giúp họ cĩ thêm thơng tin về đối tác (người thụ hưởng trên LC, ngân hàng HSBC Việt Nam,…). Ngồi ra, khi Standard Chartered Bank Việt Nam tiến hành thơng báo LC lại cho HSBC Việt Nam, họ cũng sẽ xem xét các quy định pháp lý cũng như thơng báo kịp thời cho Standard Chartered Bank Malaysia khi quốc gia Việt Nam cĩ rủi ro gì phát sinh. Với phương pháp này, Standard Chartered Bank cĩ thể hạn chế bớt các rủi ro quốc gia, đối tác cĩ thể xảy ra cũng như phát huy tối đa lợi ích khi cĩ chi nhánh tại nước sở tại, mặc dù giao dịch cĩ thể đi chậm hơn bình thường vì phải đi qua ngân hàng chi nhánh của họ.
Kinh nghiệm của HSBC Group
Năm 2012, sau khi Ngân hàng Standard Chartered Mỹ bị phạt thì Chính phủ Mỹ cũng cáo buộc HSBC Mỹ đã khơng cĩ biện pháp ngăn chặn việc rửa tiền của các băng đảng ma túy và khủng bố ở Mexico từ năm 2001- 2007. Và mức án phạt đối với ngân hàng này cĩ thể lên tới 1 tỳ USD. Đây cĩ thể nĩi là rủi ro pháp lý cĩ hậu quả nặng nề nhất từ trước tới nay mà HSBC gặp phải.
Nguyên nhân là do bộ máy ngân hàng quá cồng kềnh gây khĩ khăn và thiếu sĩt trong khâu quản lý rủi ro của ngân hàng này. HSBC cĩ trụ sở đặt tại Anh và hiện nay đang là một trong những ngân hàng hàng đầu trên thế giới với hơn 6000 văn phịng đặt tại 80 quốc gia trên thế giới. Với tình hình kinh tế, tài chính đang bị khủng hoảng diễn ra khắp nơi mà hệ thống quá lớn, nhân viên chưa được huấn luyện tốt về cơng tác phịng chống rửa tiền nên chưa nhận biết và ngăn chặn được các giao dịch rửa tiền này.
Do vậy, HSBC đã tiến hành hàng loạt các biện pháp để ngăn ngừa các rủi ro quốc gia, đối tác mà các giao dịch trong tập đồn cĩ thể gặp phải như việc cho nhân viên đi đào tạo về nghiệp vụ chống rửa tiền, thiết lập các hệ thống tự động
nhận dạng các tên khách hàng cĩ liên quan, thiếp lập hệ thống kiểm tra thơng tin hãng tàu xem cĩ đi qua các nước bị cấm vận,...Cơng tác này đã được thực hiện đồng loạt trên tất cả các chi nhánh của HSBC trên tồn cầu với cam kết là HSBC sẽ khơng để bất cứ một giao dịch, lỗi lầm nào tương tự cĩ thể xảy ra với Chính phủ Mỹ.
Với kinh nghiệm phịng ngừa và xử lý rủi ro của các ngân hàng thương mại lớn kể trên, ta cĩ thể thấy được rủi ro trong thanh tốn quốc tế là cực kỳ quan trọng, nhất là đối với ngân hàng. Vì nĩ khơng chỉ ảnh hưởng tới một giao dịch đĩ mà cịn cĩ thể ảnh hưởng tới uy tín, quy mơ trên tồn cầu của họ.