Các giã thuyet cua mơ hình de xuat
H1: Thái d® doi vói d%ch vn NHÐT có quan h¾ thu¾n chieu vói ý d%nh sú dnng d%ch vn NHÐT.
H2: Nh¾n thúc ve sn thu¾n ti¾n khi sú dnng d%ch vn NHÐT có quan h¾ thu¾n chieu vói ý d%nh sú dnng d%ch vn NHÐT.
H3: Nh¾n thúc ve sn huu ích khi sú dnng d%ch vn NHÐT có quan h¾ thu¾n chieu vói ý d%nh sú dnng d%ch vn NHÐT.
H4: Chuan mnc chú quan doi vói d%ch vn NHÐT có quan h¾ thu¾n chieu vói ý d%nh sú dnng d%ch vn NHÐT.
H5: Nh¾n thúc ve sn kiem sốt hành vi khi sú dnng d%ch vn NHÐT có quan h¾ thu¾n chieu vói ý d%nh sú dnng d%ch vn NHÐT.
H6: u cau ve cơng ngh¾ doi vói d%ch vn NHÐT có quan h¾ thu¾n chieu vói ý d%nh sú dnng d%ch vn NHÐT.
H7: Rúi ro v¾n hành khi sú dnng d%ch vn NHÐT có quan h¾ ngh%ch chieu vói ý d%nh sú dnng d%ch vn NHÐT.
H8: Rúi ro tài chính khi sú dnng d%ch vn NHÐT có quan h¾ ngh%ch chieu vói ý d%nh sú dnng d%ch vn NHÐT.
H9: Rúi ro báo m¾t khi sú dnng d%ch vn NHÐT có quan h¾ ngh%ch chieu vói ý d%nh sú dnng d%ch vn NHÐT.
H10: Giá d%ch vn NHÐT có quan h¾ thu¾n chieu vói ý d%nh sú dnng d%ch vn NHÐT.
KET LU¾N CHNG 1
Chvong 1 dã khái quát mđt so co sú lý thuyet ve thvong mai diắn tú, ngân hàng di¾n tú cung nhv các hình thái phát trien cúa d%ch vn ngân hàng di¾n tú trong l%ch sú. Chvong này cung nêu n®i dung, các tiêu chí dánh giá sn phát trien cúa d%ch vn NHÐT và các loai d%ch vn NHÐT dang dvoc trien khai trên the giói.
Ngồi ra, chvong này cịn trình bày hai hoc thuyet rat quan trong ve hành vi và ý d%nh thnc hi¾n hành vi cúa moi cá nhân và dã dvoc kiem chúng thnc nghi¾m trong rat nhieu nghiên cúu ó các quoc gia khác nhau. Ðó là thuyet hành vi dn d%nh và mơ hình chap nh¾n cơng ngh¾. Trên co só các hoc thuyet dó và nghiên cúu d%nh tính de dva ra dvoc mơ hình nghiên cúu de xuat ve các yeu to ánh hvóng den ý d%nh sú dnng d%ch vn NHÐT cúa khách hàng. Vi¾c phân tích, kiem d%nh các giá thuyet de dva ra dvoc ket quá nghiên cúu d%nh lvong se dvoc trình bày ó chvong sau.
Von bieu l¼ (ty bong) 4000 3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 0 2008 2009 2010 2011 2012 10/2013 CHUÐNG 2
PHÁT TRIEN D±CH VU NGÂN HÀNG ÐI½N TU TAI NGÂN HÀNG TMCP ÐAI DNG
2.1. Giói thi¾u Ngân hàng TMCP Ðai Dvong
Tien thân cúa Ngân hàng TMCP Ðai Dvong (Oceanbank) là Ngân hàng Nông thôn Hái Hvng dvoc thành l¾p 1993. Nam 2007, Ngân hàng chuyen thành mơ hình Ngân hàng TMCP. Ke tù dó, OceanBank bat dau phát trien manh và tró thành Ngân hàng da nang, hiắn dai. Tong ti sỏn v huy dđng tang trvóng on d%nh qua các nam. Ðen nam 2012, Oceanbank có von dieu l¾ 4.000 tý dong; thiet l¾p quan h¾ dai lý vói hon 300 ngân hàng lón trên the giói. Oceanbank dvoc dánh giá là m®t trong nhung ngân hàng có cau trúc tài chính lành manh, an tồn trong h¾ thong ngân hàng tai Vi¾t Nam.
Bieu do 2.1: Tình hình tang trvõng von dieu lắ cua Oceanbank
Tong ti són v Tong huy bẳng von (ty bong) 70,000 60,000 50,000 40,000 30,000 20,000 10,000 0 2008 2009 2010 2011 2012 10/2013 Tổng tài sản Tổng huy động vốn
Bieu do 2.2: Tình hình tang trvõng tong tài sãn và tong huy d®ng von cua Oceanbank
Nguon: Báo cáo thvịng niên cúa Oceanbank
Vói h¾ thong mang lvói phát trien sâu r®ng chi nhánh và trên 120 diem giao d%ch trong hắ thong, dđi ngu 2.795 CBNV, OceanBank cung cap cho khách hàng các sán pham, d%ch vn tài chính ngân hàng da nang, hi¾n dai và hi¾u q, phù hop vói nhu cau và d¾c diem cv dân, kinh te vùng mien. Khơng chí cung cap các d%ch vn ngân hàng truyen thong, OceanBank day manh phát trien các d%ch vn ngân hàng di¾n tú, tao ra các sán pham có hàm lvong ky thu¾t cơng ngh¾ cao, báo m¾t cho các nhóm khách hàng doanh nghi¾p và cá nhân.
So lvƠng nhân viên 3,000 2,500 2,000 1,500 1,000 500 0 2009 2010 2011 2012 10/2013
Bieu do 2.3: Tình hình tang trvõng so lvong nhân viên cua Oceanbank
Nguon: Báo cáo thvịng niên cúa Oceanbank
Ðây là nhung bvóc di vung chac cúa OceanBank trong vi¾c phan dau mnc tiêu nam trong Top 5 Ngân hàng hàng dau Vi¾t Nam có so lvong khách hàng sú dnng d%ch vn ngân hàng di¾n tú và doanh so giao d%ch qua kênh ngân hàng di¾n tú chiem tý trong cao nhat trong tvong lai, áp dnng nhung giái pháp cơng ngh¾ hàng dau trong linh vnc tài chính, ngân hàng.
Thành cơng cúa OceanBank dvoc ket tinh tù nhieu yeu to. Ðó là sn nhat quán tù vi¾c xây dnng dvịng loi, chính sách den vi¾c thnc thi ke hoach, là sn quyet tâm theo duoi chien lvoc kinh doanh lay mnc tiêu phát trien ben vung làm trong tâm, là sn chú d®ng trong cơng tác qn tr%, là sn dồn ket cúa t¾p the cán bđ nhõn viờn.
Kiờn d%nh thnc hiắn mnc tiờu, OceanBank se tiep tnc no lnc phan dau tró thành Ngân hàng sáng tao nhat, quán lý tot nhat và dvoc khách hàng dánh giá là ngân hàng "hvóng ve khách hàng" tot nhat trong tồn ngành bang vi¾c nâng cao các sán pham d%ch vn, tang cvịng hop tác vói các t¾p dồn lón trong và ngồi nvóc, tích cnc dong hành cùng các doanh nghi¾p, chú trong cơng tác qn lý dào tao và phát trien nhân sn,
khơng ngùng úng dnng và phát trien cơng ngh¾ thơng tin de dám báo hoat d®ng on d%nh và an tn cỳa hắ thong
Cỏc cđt moc l%ch su phỏt trien
● 1993: Thành l¾p theo Quyet d%nh so 257/QÐ – NH ngày 30/12/1993, giay phép so 0048/QÐ – NH ngày 30/12/1993 cúa Thong doc NHNN Vi¾t Nam. Trn só d¾t tai 199 Nguyen Lvong Bang, Thành pho Hái Dvong. Von dieu l¾ dat 300 triắu dong.
2007: Nam dau tiờn OceanBank hoat dđng theo mơ hình ngân hàng TMCP dơ th % theo Quyet d%nh so 104/QÐ – NHNN ngày 09/01/2007 cúa Thong doc NHNN Vi¾t Nam. Tang von dieu l¾ lên 1.000 tý dong.
● 2008: Phát hành ky phieu dot I nam 2008 vói giá tr% 2.000 tý dong và 10 tri¾u dơ la My, Bat dau sú dnng phan mem mói FlexCube. Tang von dieu l¾ lên 2.000 tý dong.
● 2009: To chúc sn ki¾n ký ni¾m 15 nam thành l¾p và cơng bo co dơng chien lvoc - Ký ket thóa thu¾n hop tác tồn di¾n vói T¾p dồn Dau khí Quoc gia Vi¾t Nam, dva T¾p dồn thành co dông chien lvoc cúa Ngân hàng. Hồn thành vi¾c tang von dieu l¾ lên 2.000 tý dong vào tháng 5/2009.
● 2010: Phát hành thé thanh tốn quoc te Visa. Hồn thành vi¾c tang von dieu l¾ lên 3.500 tý dong.
● 2011: Ra mat chính thúc Trung tâm ho tro và cham sóc khách hàng 24/7 (1800 58 88 15). Thành l¾p Khoi Ngân hàng di¾n tú.
● 2012: Ðoi tác nvóc ngồi Hermes Capital tham gia góp von tai OceanBank. Trien khai d%ch vn ngân hàng di¾n tú mói: Easy Online Banking, Easy Mobile Banking, Easy M-Plus Banking, Easy Corporate Banking vói nhieu ti¾n ích vvot trđi. Tang von dieu lắ lờn 4.000 tý dong.
● 2013: Trien khai Dn ỏn Toi vu húa hiắu quỏ hoat dđng và quán tr% h¾ thong OceanBank. Ra mat Siêu th% ngân hàng bán lé trnc tuyen dau tiên tai Vi¾t Nam BankStore.vn. Trien khai mơ hình X-ATM hi¾n dai lan dau tiên tai Vi¾t Nam.
Thành tnu
OceanBank dã giành dvoc nhieu danh hi¾u, giái thvóng, bang khen cúa các to chúc trong nvóc và quoc te cho t¾p the và cá nhân xuat sac cúa ngân hàng.
● Giái thvóng Ngân hàng bán lé tot nhat Vi¾t Nam 2013
● Ngân hàng bỏn lộ cú toc dđ tang trvúng nhanh nhat Viắt Nam 2012
● Top 100 Ngân hàng có báng cân doi manh nhat khu vnc Châu Á Thái Bình Dvong
● Top 500 Ngân hàng lón nhat khu vnc Châu Á Thái Bình Dvong
● Giái thvóng STP (Straight – Through – Processing) dành cho ngân hàng thanh toán dat chuan cao do Wells Fargo trao t¾ng nam 2011, 2012
● Top 500 doanh nghi¾p lón nhat Vi¾t Nam (VNR500) 5 nam liên tiep 2007-2012
● Sao Vàng Ðat Vi¾t 2011, 2013
● Thvong hi¾u Vi¾t Nam xuat sac 2009, 2010
● Top 10 Thvong mai D%ch vn Vi¾t Nam 2010
● Top 200 doanh nghi¾p dóng thue thu nh¾p doanh nghi¾p lón nhat (V1000) 2009, 2010, 2011
● Cúp vàng giái thvóng Doanh nghi¾p Vi¾t Nam tiêu bieu
● Thvong hi¾u chúng khốn uy tín 2009
30
● Báng xep hang 500 Doanh nghi¾p tang trvóng nhanh nhat 2012 - FAST 500
2.2. Phát trien d%ch vn NHÐT tai Oceanbank
2.2.1. Co sõ pháp lý
Các van bán pháp lý ve d%ch vc NHÐT cúa nhà nvóc
Quoc hđi nvúc Cđng Ha Xó Hđi Chỳ Nghia Viắt Nam dã thơng qua Lu¾t giao d%ch di¾n tú so 51/2005/QH11 vào ngày 29/11/2005. Lu¾t này dã chính thúc dvoc áp dnng vào ngày 1/3/2006. Bên canh dó, Chính Phú cung dã ban hành m®t so Ngh% d %nh nham hvóng dan chi tiet vi¾c thi hành Lu¾t giao d%ch di¾n tú, cn the:
- Ngh% d%nh so 57/2006/NÐ-CP ban hành ngày 09/06/2006 ve vi¾c hvóng dan thi hành Lu¾t giao d%ch di¾n tú.
- Ngh% d%nh so 26/2007/NÐ-CP ban hành ngày 15/02/2007 ve vi¾c quy d%nh chi tiet thi hành lu¾t giao d%ch di¾n tú ve chu ký so và d%ch vn chúng thnc chu ký so.
- Ngh% d%nh so 27/2007/NÐ-CP ban hành ngày 23/02/2007 ve vi¾c quy d%nh chi tiet thi hành lu¾t giao d%ch diắn tỳ trong hoat dđng ti chớnh.
- Ngh% d%nh so 35/2007/NÐ-CP ban hành ngày 08/03/2007 vói n®i dung quy d %nh ve giao d%ch di¾n tú trong Ngân hàng.
- Ngh% d%nh so 106/2011/NÐ-CP ban hành ngày 23/11/2011 ve vi¾c súa doi bo sung m®t so dieu cúa Ngh% d%nh so 26/2007/NÐ-CP ngày 15/02/2007.
Các van bán pháp lý ve d%ch vc NHÐT cúa Oceanbank
- Quyet d%nh cúa Tong giám doc so 3621/2011/QÐ-TGÐ ngày 30/12/2011 ve vi¾c ban hành h¾ thong nh¾n di¾n thvong hi¾u các sán pham d%ch vn NHÐT. - Quyet d%nh cúa Tong giám doc so 27/2012/QÐ-TGÐ ngày 05/01/2012 ve vi¾c
ban hành bieu phí d%ch vn Easy m-Plus Banking.
- Quyet d%nh cúa Tong giám doc so 28/2012/QÐ-TGÐ ngày 05/01/2012 ve vi¾c ban hành bieu phí d%ch vn Easy Mobile Banking.
- Quyet d%nh cúa Tong giám doc so 29/2012/QÐ-TGÐ ngày 05/01/2012 ve vi¾c ban hành bieu phí d%ch vn Easy Corporate Banking.
- Quyet d%nh cúa Tong giám doc so 30/2012/QÐ-TGÐ ngày 05/01/2012 ve vi¾c ban hành bieu phí d%ch vn Easy Online Banking.
2.2.2. Q trình phát trien d%ch vn NHÐT tai Oceanbank
Nam 2008, Oceanbank bat dau trien khai hắ thong thộ nđi d%a, ket noi thành cơng vói hai liên minh thé lón nhat là Banknetvn và Smartlink; cho phép chú thé Oceanbank dvoc sú dnng thé trên h¾ thong hon 7.000 ATM và hàng chnc ngàn diem chap nh¾n thé (POS) tai Vi¾t Nam.
Nam 2009, Oceanbank nâng cap ha tang truyen thông CNTT, dám báo hoat d®ng Ngân hàng an tồn và on d%nh. Internet Banking, Mobile Banking và Home Banking dvoc trien khai, dánh dau bvóc d®t phá trong cơng ngh¾ thanh tốn. Oceanbank cho thay dú khá nang canh tranh máng th% trvòng tiem nang dang phát trien manh và là xu the cúa thòi dai.
Nam 2010, h¾ thong thé cúa Oceanbank dã hồn thành ket noi vói tat cá các liên minh thé (thêm VNBC). Tù dó, thé Oceanbank có the thnc hi¾n giao d%ch dvoc tai ATM/POS thuđc hắ thong cỳa 34 ngõn hng khỏc v ngvoc lai.
Tháng 7/2010, Ngân hàng cung chính thúc ra mat sán pham thé Visa vói hai loai thé vàng và thé chuan. Oceanbank cung hop tác vói Tong Cơng ty dau Vi¾t Nam (PV Oil) cho ra mat dịng sán pham thé dong thvong hi¾u OP. Thé OP là thé trá trvóc (ho¾c tích hop tính nang trá trvóc và ghi no) áp dnng cơng ngh¾ chip hi¾n dai và phvong thúc giao d%ch là phi tiep xúc (contactless) Ðây là dòng sán pham thé d¾c thù và úng dnng cơng ngh¾ hi¾n dai mói nhat tai Vi¾t Nam thịi diem này. Oceanbank cịn chú trong den vi¾c gia tang các loi ích gan lien vói thé cúa Khách hàng. Nhieu ti¾n ích dã dvoc trien khai bao gom thau chi tài khoán, d%ch vn tài khốn thơng minh Auto- Saving, d%ch vn Internet Banking van tin tài khoán, d%ch vn SMS Banking thnc hi¾n thơng báo giao d%ch thé thơng qua SMS trờn diắn thoai di dđng cúa Khách hàng. Trung
tâm v¾n hành thé Oceanbank thnc hi¾n ho tro và giái dáp moi thac mac cúa khách hàng qua so máy hotline ket noi 24/24h hàng ngày.
Nam 2011, d%ch vn ngân hàng di¾n tú dã phát trien thêm hàng loat các d%ch vn tiên ích cho khách hàng: Thanh tốn hóa don d%ch vn, nap tien cho th bao di¾n thoai, nap tien ví di¾n tú, thanh tốn hóa don truyen hình cáp …
Trong q 2/2011, Oceanbank chính thúc giói thi¾u d%ch vn gúi tien tiet ki¾m di¾n tú trên Internet Banking (E-Savings); ket noi thành cơng vói cong thanh tốn Onepay, cong thanh tốn Ngân lvong và cong thanh tốn Smartlink; thnc hi¾n các dn án nâng cap quán lý thé, dn án Master Card …
Tháng 7/2011, Oceanbank chính thúc thành l¾p Khoi Ngõn hng diắn tỳ. Vúi sn dau tv chỳ dđng, có d%nh hvóng và theo chieu sâu, Oceanbank phát trien các sán pham d%ch vn trên nen táng cơng ngh¾ hi¾n dai và tin cắy. Ngõn hng cung dó dva ra bđ nh¾n di¾n sán pham ngân hàng di¾n tú mói là Easy Online Banking, Easy Mobile Banking, Easy M-Plus Banking và Easy Corporate Banking vói thơng di¾p “Easier than Ever”
Nam 2012 là nam phát trien d®t phá cúa Oceanbank trong linh vnc bán lé. Ngân hàng dã chú dđng dau tv khoa hoc cụng nghắ hiắn dai vào hoat dđng bỏn lộ thng qua ngõn hng diắn tú vói nhieu ti¾n ích vvot tr®i. Các sán pham dú súc hap dan khách hàng nhv: Mó tài khốn chí bang 1 tin nhan, chuyen tien liên ngân hàng tói so thé qua kênh giao d%ch Easy M-Plus Banking. Cho ra dòi thé Visa Credit Card, cho vay tiêu dùng siêu toc, phát hành thé siêu nhanh trong vòng 5 giây …
Ðen nay, d%ch vn NHÐT cúa Oceanbank có nhung sán pham dang trien khai tai các ngân hàng thvong mai Viắt Nam. éắc biắt Oceanbank cn cú mđt so sán pham d%ch vn NHÐT có tính nang vvot tr®i, tao ra súc canh tranh tot trong th% trvịng hi¾n nay. Trên dà phát trien, Oceanbank d¾t mnc tiêu, den nam 2018, se là ngân hàng dvoc vinh danh nhieu nhat trong linh vnc d%ch vn ngân hàng di¾n tú.
2.2.3. Các d%ch vn Ngân hàng di¾n tu tai Oceanbank
Qua q trình trien khai và hồn thi¾n các sán pham NHÐT, den nay Oceanbank dã dva ra dvoc b® sán pham d%ch vn NHÐT gom bon sán pham chính sau dây:
Easy Online Banking
Easy Mobile Banking
Easy M-Plus Banking
Easy Corporate Banking
Bên canh dó Oceanbank cịn xây dnng h¾ thong ATM và Trung tâm ho tro khách hàng qua dvịng dây nóng dvoc goi là d%ch vn Call center.
2.2.3.1. Các d%ch vc NHÐT dành cho KHCN
Các sán pham dành cho KHCN gom Easy Online Banking, Easy Mobile Banking và Easy M-Plus Banking.
Easy Online Banking là m®t kênh giao d%ch di¾n tú mà Oceanbank cung cap
giúp khách hàng làm chú nguon tài chính cúa mình moi lúc moi noi thơng qua máy tính hay thiet b% di dđng cú ket noi Internet bang cỏch dang nhắp vo Website chính thúc cúa Oceanbank tai d%a chí https://ib.oceanbank.vn.
Easy Mobile Banking là d % ch v n hi ¾ n dai mà Oceanbank cung cap giúp khách
hàng có the giao d%ch vói ngân hàng moi lúc, moi noi qua tin nhan SMS. Khách hàng sú dnng d%ch vn bang m®t trong hai hình thúc: nhan tin theo cú pháp ho¾c sú dnng