7. Tính mớ ic ủa đề tài:
2.1. Giới thi ệu Eximbank
2.1.1.2. Thƣơng hiệu Eximbank
Hình ảnh logo tƣợng trƣng cho ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam với chữ viết tắt EIB (Export import bank).
Màu xanh dƣơng của Logo là màu xanh của biển trời, màu xanh của sự thân thiện, khát vọng thành cơng và hội nhập.
Hình trịn trong logo mới của Eximbank đƣợc thiết kế mở với những khoảng trống nhỏ đƣợc lý giải nhƣ một dịng chảy thơng suốt tƣợng trƣng những thuận lợi trong kinh doanh.
Dấu vô cực bên trong logo chuyển tải thông điệp luôn chuyển động, lan tỏa, hồn thiện để hƣớng tới niềm tin, khơng ngừng vƣơn xa.
Nhận diện thƣơng hiệu này sẽ khiến cho khách hàng, đối tác cảm nhận đƣợc các yếu tố thiên thời, địa lợi, nhân hòa, sự phát triển vững chắc, lớn mạnh không ngừng.
2.1.1.3 Các dịch vụ Eximbank đang cung cấp
- Huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán của cá nhân bằng đơn vị bằng VND, ngoại tệ và vàng. Tiền gửi của khách hàng đƣợc bảo hiểm theo quy định của nhà nƣớc.
- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ và vàng với các điều kiện thuận lợi và thủ tục đơn giản.
- Mua bán các loại ngoại tệ theo phƣơng thức giao ngay (Spot), hoán đổi (Swap), kỳ hạn (Forward) và quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option).
- Thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa và thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi phí hợp lý, an tồn với các hình thức thanh tốn bằng L/C, D/A, D/P, T/T, P/O, Cheque.
- Phát hành và thanh tốn thẻ tín dụng nội địa và quốc tế: Thẻ Eximbank MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card. Chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB...thanh toán qua mạng bằng Thẻ.
- Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lƣơng, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nƣớc.
- Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nƣớc (bảo lãnh thanh toán, thanh toán thuế, thực hiện hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng trƣớc...)
- Dịch vụ tài chính trọn gói hỗ trợ du học. Tƣ vấn đầu tƣ - tài chính - tiền tệ
- Dịch vụ đa dạng về Địa ốc;
- Home Banking; Mobile Banking; Internet Banking.
- Các dịch vụ khác: Bồi hoàn chi phiếu bị mất cắp đối với trƣờng hợp Thomas Cook Traveller' Cheques, thu tiền làm thủ tục xuất cảnh (I.O.M), cùng với những dịch vụ và tiện ích ngân hàng khác đáp ứng u cầu của q khách.
2.1.1.4. Tình hình tài chính của Eximbank giai đoạn 2009 - 2012
Tính đến cuối năm 2012 vốn điều lệ là 12.355 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu 13.317 tỷ đồng, nâng tổng tài sản của Eximbank lên 170.156 tỷ đồng. Với năng lực tài chính vững mạnh trên, Eximbank đã đứng vững, an toàn hoạt động trong các đợt khủng hoảng vừa qua và đạt đƣợc hiệu quả kinh doanh rất khả quan. Kết quả đạt đƣợc trong năm 2012 đã góp phần nâng cao giá trị thƣơng hiệu của Eximbank trên thị trƣờng tài chính trong và ngồi nƣớc.
Bảng 2.1: Năng lực tài chính của Eximbank Năm Lợi nhuận trƣớc thuế (tỷ đồng) Tổng tài sản (tỷ đồng) Vốn điều lệ (tỷ đồng) Vốn chủ sở hữu (tỷ đồng) 2009 1,533 65,448 8,800 13,353 2010 2,378 131,111 10,560 13,511 2011 4,056 183,567 12,355 16,303 2012 2,851 170,156 12,355 15,812
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Eximbank từ năm 2009- 2012)
Thời gian vừa qua Eximbank cũng đã quan tâm đầu tƣ phát triển hệ thống công nghệ thơng tin và mạng lƣới các chi nhánh, phịng giao dịch. Theo kế hoạch, phấn đấu đến năm 2015 hệ thống mạng lƣới của Eximbank sẽ phủ kín 63 tỉnh thành trong cả nƣớc.
Bảng 2.2: Số lƣợng Điểm giao dịch Eximbank
Năm 2009 2010 2011 2012
Điểm giao
dịch 140 183 203 207
(Nguồn: Báo cáo thƣờng niên của Eximbank từ năm 2009-2012)
Tình hình nhân sự tại EIB hiện nay có tổng số cán bộ cơng nhân viên là 5800 ngƣời. Tỷ lệ lao động nam chiếm 45%, nữ 55% trong tổng số. Độ tuổi dƣới 35 chiếm 83% tổng số. Trình độ lao động tốt nghiệp Đại học là 69% tổng thể. Nói
chung, lao động trẻ và có trình độ chiếm đa số trong tổng số lao động tại ngân hàng, đây cũng là một điểm mạnh của Eximbank trong sự nghiệp phát triển sau này.
Bảng 2.3 : Tình hình nhân sự ở Eximbank
Năm 2009 2010 2011 2012
Số ngƣời 3,780 4,472 5,430 5,800
(Nguồn: Báo cáo thƣờng niên của Eximbank từ năm 2009-2012)
2.1.2.Tình hình cung cấp dịch vụ NHBL hiện nay tại Eximbank
Cách đây vài năm, Eximbank nổi tiếng là một ngân hàng bán buôn, khách hàng mà Eximbank muốn hƣớng tới là các tổ chức doanh nghiệp, các tập đoàn kinh tế lớn mạnh. Vì thế, Eximbank đã bỏ qua khá nhiều cơ hội kinh doanh nhỏ lẻ nhƣng vô cùng tiềm năng này.
Trong những năm gần đây, Eximbank đã có những bƣớc tiến quan trọng trong hoạt động ngân hàng bán lẻ, đặc biệt là việc triển khai mơ hình bán lẻ năng động, cải thiện cấu trúc hoạt động hỗ trợ cho sự phát triển ngân hàng bán lẻ, song song với việc nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ, Eximbank đã kết hợp công nghệ hiện đại vào phục vụ hoạt động kinh doanh của ngân hàng mình.
Các chính sách chăm sóc khách hàng của Eximbank khơng ngừng đƣợc xây dựng, hoàn thiện và phát triển ở mức độ cao hơn, tạo ra 1 đẳng cấp dịch vụ mới và đánh dấu một bƣớc phát triển mới trong hoạt động chăm sóc và cung cấp dịch vụ cho khách hàng. Đó là việc triển khai dịch vụ Eximbank VIP với thiết kế hồn tồn riêng biệt theo tiêu chí cung cấp các khách hàng cá nhân VIP các dịch vụ tài chính nhanh nhất, hiệu quả nhất và mang đến cho khách hàng sự hài lòng nhất khi sử dụng dịch vụ, xứng tầm đẳng cấp khách hàng VIP ở 1 ngân hàng cao cấp. Đồng thời, ngân hàng Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC)- cổ đông chiến lƣợc nƣớc ngồi của Eximbank cùng với các cơng ty liên kết trực thuộc tập đoàn tài chính SMFG, tiếp tục cử các chuyên gia về ngân hàng bán lẻ làm việc trực tiếp với
khối khách hàng cá nhân của Eximbank, để hỗ trợ Eximbank phát triển hơn nữa các dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là việc chuẩn hóa các sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân. SMBC cũng tổ chức chuyến tham quan thực tế và trao đổi kinh nghiệm về phát triển ngân hàng bán lẻ tại Tokyo cho các cán bộ phụ trách ngân hàng bán lẻ của Eximbank.
Hơn nữa, SMBC tiếp tục giới thiệu thêm nhiều khách hàng cá nhân và doanh nghiệp sử dụng các dịch vụ của Eximbank, đặc biệt là các sản phẩm thẻ, thu hộ tiền mặt, tài trợ cho các đại lý bán hàng và khách hàng vay vốn mua hàng của các doanh nghiệp Nhật.
Để tăng cƣờng chất lƣợng lao động cho Eximbank, SMBC đã phối hợp với Trung tâm đào tạo của Eximbank tổ chức nhiều lớp tập huấn và chia sẻ kinh nghiệm về cơng tác thẩm định tín dụng và kỹ năng tiếp thị khách hàng mới, phát triển sản phẩm ngân hàng điện tử. SMBC cũng đã tiếp nhận nhiều lao động của Eximbank tham gia các khóa đào tạo ngắn hạn do SMBC tổ chức tại Malaysia.
SMBC và các chuyên gia biệt phái của SMBC tại Eximbank tiếp tục hỗ trợ Eximbank trong lĩnh vực quản trị rủi ro, tham gia sâu vào các hoạt động của Ủy ban về các vấn đề rủi ro trực thuộc Hội đồng quản trị. SMBC đã khuyến nghị Eximbank thành lập thêm phòng Quản lý rủi ro tác nghiệp để tăng cƣờng hơn nữa công tác quản lý rủi ro tác nghiệp.
Kết quả cho thấy số lƣợng khách hàng cá nhân tăng lên đáng kể trong thời gian gần đây:
Bảng 2.4 : Số lƣợng khách hàng bán lẻ tại Eximbank
Năm 2009 2010 2011 2012
Số lƣợng KHCH (ngƣời) 308,000 421,000 549,000 613,005
Sau đây là tình hình kinh doanh các dịch vụ ngân hàng bán lẻ của EIB trong thời gian vừa qua:
2.1.2.1.Dịch vụ huy động vốn bán lẻ
Với chính sách áp dụng lãi suất tiền gửi linh hoạt, Eximbank đã theo sát thị trƣờng để đƣa ra mức lãi suất cạnh tranh, phù hợp với mặt bằng lãi suất chung, đảm bảo quyền lợi cho cả 2 bên: Bản thân ngân hàng và khách gửi tiền. Phịng Marketing khơng ngừng nghiên cứu thị trƣờng để đƣa ra nhiều sản phẩm huy động mới phù hợp với nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng: Tiền gửi linh hoạt, tiền gửi hỗn hợp, tiết kiệm gửi góp, tiền gửi chọn kì lãnh lãi, tiết kiệm lộc trƣờng an, tiền gửi giờ, tiền gửi qua đêm… Những loại tiền gửi này khá linh hoạt, có tính thanh khoản cao, giúp khách hàng có thể linh hoạt trong việc quản lý dịng vốn của mình một cách hiệu quả nhất,… Khơng dừng lại ở đó, ngân hàng cũng khơng ngừng thiết kế nhiều chƣơng trình ƣu đãi cho những khách hàng thân thiết, các chƣơng trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút nhiều khách hàng tham gia, các chƣơng trình này đƣợc đơng đảo khách hàng đón nhận, mang lại nhiều lợi ích cho cả 2 phía: Khách hàng và bản thân ngân hàng. Chính sách phục vụ và chăm sóc khách hàng chu đáo của toàn thể nhân viên ngân hàng đã tạo cho khách hàng nhiều niềm tin, có nhiều thiện cảm và gắn bó lâu dài với ngân hàng.
Bảng 2.5 : Tình hình huy động vốn bán lẻ tại Eximbank
Năm Lƣợng huy động vốn (triệu đồng) 2009 32,780,000 2010 45,354,000 2011 54,605,000 2012 64,787,000
2.1.2.2.Dịch vụ tín dụng bán lẻ
Bên cạnh những sản phẩm tín dụng truyền thống, Eximbank đã khơng ngừng thiết kế và đƣa ra thị trƣờng nhiều loại sản phẩm tài trợ vốn vay, với thời gian và lãi suất cho vay hợp lý nhằm hỗ trợ tốt nhất nhu cầu vốn chính đáng cho sản xuất kinh doanh cũng nhƣ tiêu dùng của khách hàng nhƣ: Sản phẩm cho vay bất động sản An Cƣ Lạc Nghiệp, An Gia Hạnh Phúc, cho vay tín chấp các cá nhân nhƣ cán bộ nhân viên các doanh nghiệp, cho vay hỗ trợ tiểu thƣơng, cho vay chứng khoán, cho vay du học, cấp hạn mức thấu chi, … Eximbank hầu nhƣ đã tận dụng hết những thế mạnh về thƣơng hiệu, nguồn lực tài chính hùng hậu, cùng khả năng chăm sóc phục vụ khách hàng tuyệt vời với thời gian thẩm định, xử lý hồ sơ cho vay và giải ngân nhanh, cùng mức phí và lãi suất cạnh tranh. Vì thế, Eximbank đã dễ dàng giành đƣợc vị trí vững chắc của mình trên thị trƣờng tín dụng đầy cam go nhƣ hiện nay.
Sau đây là tình hình cho vay của Eximbank trong thời gian qua:
Bảng 2.6: Tình hình tín dụng bán lẻ của Eximbank Năm Lƣợng cho vay vốn (triệu đồng) Tỉ lệ nợ xấu (%) 2009 11,887,000 1.86% 2010 22,162,000 1.42% 2011 26,565,589 1.61% 2012 26,468,000 1.32%
(Nguồn: Báo cáo thƣờng niên của Eximbank từ năm 2009-2012)
2.1.2.3.Dịch vụ thẻ
Eximbank đã liên kết với các siêu thị, các trung tâm mua sắm, các trƣờng đại học, các công ty lớn, các nhà hàng, khách sạn nhƣ: Siêu thị điện máy Nguyễn Kim, siêu thị điện máy Thiên Hòa, siêu thị Maximark, siêu thị Citimart, Đại học Huế,
trung tâm kinh tế kỹ thuật Đắc Lắc, trung tâm C & T, công ty TNHH TM điện tử Dũng Vân, …
Để tăng tính tiện lợi cho khách hàng sử dụng thẻ của ngân hàng, Eximbank đã không ngừng tăng mật độ lắp đặt các máy ATM (đến cuối năm 2012 là 260 máy), máy chấp nhận thẻ (POS) rộng khắp (đến cuối năm 2012 số lƣợng máy POS: 4102 máy). Đồng thời Eximbank cũng tăng cƣờng liên minh với các tổ chức tín dụng khác để tạo nhiều thuận lợi cho việc sử dụng của khách hàng. EIB đã tích cực triển khai một số dịch vụ mới nhƣ: Thanh toán thẻ quốc tế JCB, thanh toán trực tuyến cho thẻ nội địa ATM, liên kết ATM và POS của Eximbank với các liên minh Smartlink, VNBC và Banknetvn. Với kết nối này, thẻ nội địa của EIB có thể giao dịch đƣợc tại hơn 10.000 ATM của hầu hết các ngân hàng liên minh Smartlink, Banknetvn và VNBC.
Ngoài việc phát triển thẻ nội địa, Eximbank cũng tăng cƣờng phát triển mảng thẻ quốc tế. Để nâng cao chất lƣợng dịch vụ thẻ quốc tế tốt và an tồn hơn, ngân hàng đã khơng ngần ngại cải tiến công nghệ cho thẻ, áp dụng công nghệ chip EWV đối với tất cả thẻ quốc tế do Eximbank phát hành nhằm tăng tính an tồn và bảo mật cho chủ thẻ, từ đó hạn chế rủi ro tối đa có thể trong giao dịch của chủ thẻ. Ngân hàng cũng áp dụng các chính sách ƣu đãi cho khách hàng lớn, các chƣơng trình khuyến mãi cho khách hàng sử dụng thẻ nhƣ: Chƣơng trình tích điểm nhận q, chƣơng trinh quay số may mắn, chƣơng trình giảm giá khi khách hàng thanh toán tiền hàng bằng thẻ Eximbank tại các tụ điểm mà Eximbank liên kết, …
Đặc biệt là EIB đã gia nhập vào liên minh thẻ quốc tế GlobePass, EIB vinh dự là ngân hàng đầu tiên và duy nhất ở Việt Nam là thành viên liên minh thẻ quốc tế GlobePass và đã chính thức triển khai chƣơng trình chiết khấu ƣu đãi giảm giá lẫn nhau giữa các đơn vị chấp nhận thẻ (MMDP). Hơn thế nữa, công tác tiếp nhận, xử lý các giao dịch khiếu nại của khách hàng tại Eximbank quan tâm giải quyết phù hợp và nhanh chóng.
Bảng 2.7: Số lƣợng thẻ Eximbank đã phát hành
Năm 2009 2010 2011 2012
Số lƣợng thẻ
phát hành 191,595 480,182 835,907 1,153,883
(Nguồn: Báo cáo thƣờng niên của Eximbank từ năm 2009- 2012)
Bảng 2.8: Doanh số sử dụng thẻ tại Eximbank
Năm 2009 2010 2011 2012
Doanh số
sử dụng thẻ 4,173,000 5,308,000 7,371,000 8,990,000
(Nguồn: Báo cáo thƣờng niên của Eximbank từ năm 2009-2012)
2.1.2.4.Dịch vụ thanh tốn
Có nhiều cách thức thanh toán tại Eximbank nhƣ việc sử dụng: Séc, Ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, lệnh chi, …Từ đó, ngân hàng sẽ thay mặt cho khách hàng thực hiện cơng việc thanh tốn qua nhiều cách nhƣ: thanh toán bù trừ, Citad, thanh toán liên ngân hàng, …
Để góp phần xây dựng thành công một nền kinh tế không dùng tiền mặt, Eximbank đã tiến hành triển khai cung cấp cho các khách hàng doanh nghiệp dịch
vụ chi lƣơng qua ngân hàng rất tiện lợi và nhanh chóng. Cơng việc này không những giúp cho doanh nghiệp đỡ tốn thời gian và nhân lực thực hiện công việc chi trả lƣơng, mà còn giúp cho nền kinh tế nƣớc nhà đến gần hơn một nền kinh tế không dùng tiền mặt trong tƣơng lai khơng xa.
Eximbank có thế mạnh hơn so với các tổ chức tín dụng khác về dịch vụ chuyển và nhận tiền nƣớc ngồi. Vì Eximbank có nhiều mối quan hệ lâu năm tốt
đẹp với các tổ chức tín dụng lớn trên thế giới. Hơn nữa, với nguồn ngoại tệ sẵn có dồi dào của ngân hàng cũng là một nhân tố hết sức quan trọng giúp hoạt động chuyển tiền nƣớc ngồi ln đƣợc thực hiện sn sẻ và nhanh chóng. Để phát huy hiệu quả chuyển tiền du học về cả 2 mặt chất và lƣợng, ngân hàng đã chủ động hợp tác với các công ty tƣ vấn du học uy tín trên thị trƣờng. Nhờ đó, Eximbank đã giành đƣợc nhiều số lƣợng du học sinh đến với dịch vụ của ngân hàng. Ngân hàng cũng đã tổ chức, đào tạo kỹ năng tƣ vấn tài chính du học trọn gói nhằm phục vụ cho du học sinh đƣợc chu đáo hơn.
Với lợi thế có hơn 869 ngân hàng tại 84 quốc gia trên thế giới có ngƣời Việt đang sinh sống và làm việc, Eximbank đã có quan hệ hợp tác với nhiều cơng ty kiều hối lớn và uy tín trên thế giới. Cùng với chính sách thơng thống theo quy định của nhà nƣớc về quản lý ngoại hối, Eximbank đã thực sự mang lại cho khách hàng sự an toàn và tiện lợi nhất.
Dịch vụ chuyển tiền trong nƣớc.
Eximbank là một trong những ngân hàng đầu tiên tham gia hệ thống thanh toán điện tử của NHNN từ năm 1993. Đến nay, Eximbank vẫn luôn là thành viên hoạt động rất sôi nổi trên thị trƣờng liên ngân hàng. Doanh số chuyển tiền trong nƣớc tại Eximbank không ngừng gia tăng qua các năm.
Bảng 2.9: Doanh số chuyển tiền trong nƣớc tại Eximbank
Đơn vị tính: tỷ đồng, %