3.2 Giải pháp nâng cao hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đôn gÁ gia
3.2.4 Đẩy mạnh đầu tư công nghệ
Trong giai đoạn hiện nay, ngân hàng nào muốn tồn tại và phát triển bền vững cần hội đủ 3 yếu tố: cơ cấu tổ chức, con người và công nghệ. Công nghệ thông tin hiện đại sẽ giúp cải thiện và hiện đại hóa tồn bộ hệ thống của một ngân hàng. Trong xu thế hội nhập quốc tế diễn ra mạnh mẽ thì hiện đại hóa ngân hàng càng nhanh càng hiện đại sẽ có lợi thế cạnh tranh hơn. Với Ngân hàng Đông Á hiện nay, sự phát triển của bộ phận “Trung tâm điện toán” đã phần nào giải quyết nhiều vấn đề, quản lý, phân tích và xử lý dữ liệu, truyền tải thông tin, giảm tải công việc cho cán bộ nhân viên, đem đến tiện ích cho khách hàng…Tuy nhiên, hiện đại ln gắn liền với chi phí đầu tư cơng nghệ, nên ngân hàng vẫn còn một số hạn chế như chưa áp dụng chương trình chuyển khoản sang ngân hàng khác trên hệ thống internet banking và trong tương lai Đông Á sẽ triển khai phần mềm này.
Đồng thời Ngân hàng cần tiến hành thay đổi máy chủ xử lý nhanh hơn và cấu hình thích hợp với phần mềm mới, và đường truyền toàn hệ thống. Để ngân hàng triển khai thành công bất kỳ phần mềm nào mặc dù tối tân đi nữa thì đội ngũ nhân viên phải vận hành tốt nó. Do vậy, song song với việc hiện đại hóa cơng nghệ phải có những lớp hướng dẫn, đào tạo để vận hành thông thạo những chương trình mới này.
Trong xu thế cạnh tranh gay gắt như hiện nay, mỗi ngân hàng đều có chiến lược và hướng đi riêng để tạo ra sự bức phá và khác biệt. Ngân hàng Đông Á cũng không ngoại lệ, ngân hàng đang trong giai đoạn triển khai những chương trình mới tối ưu hóa để có thể đi tắt, đón đầu và cạnh tranh với các “đại gia” trong ngành ngân hàng.
3.2.5 Hồn thiện, nâng cao trình độ cũng như chất lượng phục vụ của nhân viên:
Yếu tố con người chính là một trong những yếu tố có tác động rất lớn đến chất lượng dịch vụ. Yếu tố này thể hiện trên các khía cạnh trình độ chun mơn, khả năng xử lý nghiệp vụ và mức độ hiệu quả trong thực hiện dịch vụ của đội ngũ nhân viên. Đội ngũ nhân viên có thể được xem là cầu nối giữa ngân hàng và khách hàng sử dụng dịch vụ. Do đó, chất lượng của đội ngũ CBCNV là yếu tố quan trọng quyết định sức mạnh của ngân hàng. Hiện nay, với sự xuất hiện của nhiều ngân hàng trong và ngồi nước, khi trình độ cơng nghệ và danh mục sản phẩm có sự khác biệt khơng lớn lắm thì các ngân hàng chỉ có thể nâng cao tính cạnh tranh bằng chất lượng phục vụ của đội ngũ nhân viên. Kết quả này phụ thuộc rất lớn vào trình độ, đạo đức nghề nghiệp, tính năng động sang tạo và thái độ phục vụ khách hàng của nhân viên ngân hàng. Chính vì vậy, DAB hết sức quan tâm đến việc tuyển dụng, đào tạo đội ngũ CBCNV và khơng ngừng hồn thiện khả năng phục vụ khách hàng: Cải tiến quy trình tuyển dụng: Thiết kế quy trình tuyển dụng nhân viên mang tính cơng khai và hợp lý hơn nhằm thực hiện phương châm tuyển dụng nguồn nhân lực có chất lượng cao cho hệ thống DAB, thu hút được những nhân viên giỏi, có năng lực tốt và phù hợp với nhu cầu công việc.
Tăng cường công tác đào tạo: Công tác bồi dưỡng, đào tạo CBCNV làm dịch vụ cần được Hội sở chính quan tâm nhiều hơn, thực hiện thường xuyên hơn nhằm góp phần nâng cao nhận thức cũng như trình độ chun mơn và khả năng độc lập, linh hoạt trong giải quyết vấn đề của các nhân viên làm việc liên quan đến cơng tác dịch vụ. Các khóa đào tạo đối với các chi nhánh về cập nhật sản phẩm dịch vụ mới, quan hệ khách hàng, marketing, kỹ năng bán hàng, kỹ năng giao tiếp ứng xử… ít nhất phải được các đơn vị thuộc mảng dịch vụ tại Hội sở chính tổ chức hàng năm. Đồng thời, chương trình đào tạo phải thật sự thiết thực và cụ thể. Bên cạnh đó, các chi nhánh DAB cũng cần phải chủ động tổ chức cho cán bộ, nhân viên của mình tham gia các buổi huấn luyện thực tiễn hoặc trao đổi kinh nghiệm nhằm khơng
ngừng nâng cao nghiệp vụ và hồn thiện khả năng phục vụ khách hàng của đội ngũ CBCNV, định kỳ nên tổ chức những khóa đào tạo kỹ năng nghiệp vụ chuyên môn như đào tạo khả năng thực hiện các dịch vụ có ứng dụng kỹ thuật cơng nghệ hiện đại, khả năng nhận biết các cơ hội bán chéo sản phẩm… Hướng đến xây dựng đội ngũ nhân viên tại chi nhánh có tinh thần tích cực, tận tình trong cơng việc, có đủ những kỹ năng cần thiết để có thể cung cấp dịch vụ một cách nhanh chóng và chính xác, đồng thời có khả năng ứng xử tốt khi tiếp xúc khách hàng. Thường xuyên cập nhật thông tin mới lên website nội bộ để nhân viên có cơ hội nắm bắt kịp thời thơng tin để xử lý hay phịng tránh rủi ro tương tự có thể gặp phải.
Quan tâm đến chế độ quyền lợi của CNCNV: Trong các tiêu chí đánh giá CBCNV hàng năm của DAB, phải chú trọng nhiều hơn đến khía cạnh chất lượng cơng việc, có định lượng rõ ràng mức độ hồn thành cơng việc của cán bộ, nhân viên, tránh hiện tượng nể nang, mang yếu tố cảm tính và thiếu khách quan trong đánh giá. Qua đó, xác định được chính xác những kết quả đóng góp của CBCNV đối với hoạt động của DAB. Ban lãnh đạo cũng cần nghiên cứu xây dựng nhiều hình thức khen thưởng kịp thời, mang tính động viên về vật chất và tinh thần một cách thực thụ chứ khộng chỉ có ý nghĩa hình thức để ghi nhận những đóng góp của các cán bộ, nhân viên. Những chính sách đúng sẽ tạo động lực cho tồn bộ CBCNV khơng ngừng nỗ lực làm việc ngày càng tốt hơn.
3.2.6 Nâng cao công tác quảng cáo, tiếp thị
Marketing được xem như một công cụ hỗ trợ ngân hàng trong việc thực hiện tốt các chỉ tiêu kinh doanh. Khách hàng là đối tượng mang lại thu nhập cho ngân hàng vì vậy quảng bá hình ảnh và tạo niềm tin cho khách hàng là điều cực kỳ quan trọng. Việc phối hợp với các cơ quan truyền thơng, báo chí để tăng cường quảng bá hình ảnh của ngân hàng. Và Đơng Á ln có những chương trình vì cộng đồng và xã hội vừa giúp đỡ, hỗ trợ các hồn cảnh khó khăn đồng thời cũng khẳng định hình ảnh của ngân hàng với thông điệp “Ngân hàng trách nhiệm, ngân hàng của những
trái tim” như “ Tiếp sức mùa thi”, “Vinh danh thủ khoa”, “Tơi u sự chia sẻ”, “Vì Trường Sa thân yêu”…
Thương hiệu của doanh nghiệp là tài sản có giá trị lớn nhất và là yếu tố có ý nghĩa quan trọng đối với sự thành công của doanh nghiệp. Để phát triển thương hiệu của mình, Đông Á cần chú trọng những yếu tố sau:
Tiến hành xây dựng chuẩn nhận diện thương hiệu từ việc trang trí, mặt bằng, bảng hiệu cho tất cả các điểm giao dịch của tồn hệ thống. Hiện tại Ngân hàng đang có những trung tâm giao dịch 24h nhằm phục vụ khách hàng có nhu cầu nhưng khơng thể giao dịch trong giờ hành chánh, đó là một cách phụ vụ khách hàng tốt hơn. Tuy nhiên những điểm giao dịch này thường nhỏ, và mặt bằng khuất, nên cần chú trọng xây dựng lại bảng hiệu, hình ảnh để khách hàng dễ nhận diện.
Đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, và đặc biệt là khi có sản phẩm mới, khuyến mãi cần phổ biến rộng rãi. Làm nổi trội các đặc tính, sản phẩm dịch vụ nổi trội so với các ngân hàng khác để khách hàng dễ nhận biết.
Tạo hình ảnh tốt cho khách hàng thơng qua khâu chăm sóc khách hàng như tặng quà nhân dịp sinh nhật, ngày thành lập công ty, thăm hỏi vào những dịp lễ tết, vừa thể hiện sự quan tâm chăm sóc khách hàng, đồng thời gắn kết thêm mối quan hệ và xây dựng tốt hình ảnh của mình.
Thời đại của cơng nghệ thông tin và web là nơi được nhiều người sử dụng và ưa chuộng. Tuy nhiên có một số ngân hàng vẫn chưa chú trọng đến vấn đề này. Nội dung cũng như hìn thức trang web thể hiện rất đơn điệu và ít thơng tin. Do đó Ngân hàng nên đầu tư và thiết kế lại trang thơng tin điện tử của mình theo hướng chun nghiệp, đầy đủ và cập nhật thơng tin thường xun.
3.2.7 Hồn thiện cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ:
Nhiệm vụ của kiểm tra, kiểm soát nội bộ là phát hiện những sai sót, yếu kém ở các mặt nghiệp vụ để kịp thời khắc phục, hạn chế rủi ro thấp nhất cho ngân hàng. Cần tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm sốt nội bộ. Hồn thiện quy trình, quy chế
kiểm tra, kiểm sốt ở nhiều lĩnh vực và bộ phận khác nhau khơng chỉ tín dụng, ngân quỹ, kế tốn như hiện nay.
Tăng cường tính độc lập của bộ phận kiểm soát nội bộ với các bộ phận khác để khách quan trong việc kiểm tra, ngăn chặn những hoạt động sai sót ảnh hưởng đến hoạt động cũng như lợi nhuận của ngân hàng. Tuyển dụng những cán bộ có chun mơn nghiệp vụ tốt, kinh nghiệm, đồng thời đào tạo chuyên sâu đối với những cán bộ thực hiện việc kiểm sốt nội bộ này.
3.3 Kiến nghị với chính phủ và ngân hàng nhà nước3.3.1Đối với chính phủ 3.3.1Đối với chính phủ
- Kiến nghị chính phủ tiếp tục lộ trình sắp xếp, cải cách các Doanh nghiệp, công ty để có thể phân loại, đánh giá chính xác năng lực quản lý và kinh doanh của các doanh nghiệp đó. Kiểm tra và quản lý hồ sơ đầy đủ khi cấp giấy phép thành lập cho cơng ty tránh tình trạng cấp tràn lan mà khơng quản lý được.
- Tăng cường thanh tra, giám sát đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng.
- Cơ chế, chính sách của Nhà nước phải được đổi mới theo hướng cho phép áp dụng các thông lệ quốc tế trong việc xác lập trước và trích lập dự phịng rủi ro.
- Khi xảy ra tranh chấp thì các ngành chức năng tạo điều kiện hỗ trợ ngân hàng thu hồi nợ, luật các tổ chức tín dụng là hành lang pháp lý cao nhất buộc các tổ chức tín dụng phải tuân thủ đồng thời bảo vệ quyền lợi chính đáng của các tổ chức tín dụng theo đúng pháp luật.
- Ổn định giá trị đồng nội tệ, vì lạm phát cao đồng tiền bị mất giá gây ảnh hưởng đến việc huy động tiền gửi, người dân không gửi tiền mà sẽ chuyển đổi sang ngoại tệ, vàng, tài sản khác…Đồng thời kéo theo Ngân hàng phải tăng lãi suất huy động, dẫn đến lãi suất cho vay cũng tăng theo, các Doanh nghiệp sẽ khó có thể vay ngân hàng với lãi suất cao và tình hình là ngân hàng có nguy cơ ứ đọng vốn.
- Chính phủ và NHNN cũng kiểm soát chặt chẽ với việc sở hữu chéo, cũng như cho vay các bên liên quan, bởi đây cũng là nguồn gốc của cuộc khủng hoảng hiện nay và cần có biện pháp mạnh để ngăn chặn. Vai trị và trách nhiệm HĐQT và
Ban điều hành cần được xác lập rõ ràng, tránh trường hợp tập quyền vào tay một số người hoặc một nhóm người. Các ngân hàng vi phạm về quy định cho vay sẽ không được tăng trưởng hơn hoặc sẽ bị hoãn hay hủy việc chia lợi nhuận cho cổ đông. - Miễn các loại thuế (thuế GTGT, thuế Thu nhập doanh nghiệp…) cho các hoạt
động mua bán nợ nhằm thúc đẩy sự hình thành và phát triển của thị trường mua bán nợ. Việc miễn các loại thuế về hoạt động mua bán nợ sẽ làm giảm tổn thất về nợ xấu, thúc đẩy các nhà đầu tư tư nhân tham gia vào thị trường mua bán nợ. Đồng thời, thực hiện giải pháp này sẽ không làm tốn kém ngân sách nhà nước. Mặt khác Nhà nước cần miễn thuế thu nhập doanh nghiệp cho nghiệp vụ phát hành trái phiếu doanh nghiệp. Hiệp hội các Nhà đầu tư tài chính cho rằng, điều này giúp giảm lãi suất huy động, và giúp hệ thống ngân hàng thương mại có điều kiện huy động vốn dài hạn, thay vì ngắn hạn, đồng thời thúc đẩy tiến trình chứng khốn hóa các khoản nợ.
3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước:
- Tiếp tục đẩy mạnh đề án cơ cấu lại hệ thống NHTM để xây dựng hệ thống ngân hàng mạnh về năng lực, tài chính để hợp tác và hội nhập quốc tế.
- Chính sách tiền tệ của ngân hàng vẫn cịn hạn chế, chỉ dừng ở mức đối phó, phản ứng trước thị trường chứ chưa thể hướng dẫn hoạt động của thị trường cho các NHTM. Ngoài ra cơ chế quản lý ngoại hối và tỷ giá vẫn cịn thắt chặt, hạn chế tính tự do di chuyển của luồng vốn tiền tệ vào nền kinh tế, điều này cũng ảnh hưởng đáng kể đến một số dịch vụ ngân hàng.
- Ngân hàng Nhà nước cần khuyến khích các ngân hàng thật sự mạnh (kể cả một số NH nước ngồi có tiềm lực tài chính mạnh, quản trị doanh nghiệp tốt) mua lại những ngân hàng yếu kém (những ngân hàng yếu kém là những ngân hàng có quản trị kinh doanh yếu kém, có tỷ lệ nợ xấu rất cao). Tuy nhiên, việc mua lại này cần sự hỗ trợ từ tài chính từ phía Ngân hàng nhà nước. Hành vi thâu tóm và mua lại như vậy có thể giúp những chính sách hỗ trợ khách hàng của ngân hàng lớn áp dụng luôn cho khách hàng của ngân hàng nhỏ. Nếu những ngân hàng có nhiều nợ xấu lại
là ngân hàng quốc doanh thì khó có thể để tư nhân mua lại ngân hàng quốc doanh. Khi đó có lẽ phải cấu trúc lại giữa các ngân hàng quốc doanh với nhau, nghĩa là để các ngân hàng quốc doanh “hỗ trợ” lẫn nhau.
- Ngân hàng Nhà nước bổ sung, chỉnh sửa lại Quyết định 493/2005/QĐ- NHNN về phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro theo hướng chặt chẽ hơn cả về tính pháp lý, giải pháp kỹ thuật và chế tài để buộc các ngân hàng thương mại Việt Nam đầu tư hơn nữa vào việc quản lý, giám sát chất lượng tín dụng, đặc biệt là việc thực hiện hệ thống thơng tin xếp hạng khách hàng theo Sổ tay tín dụng đã được ban hành.
- Tăng cường hợp tác quốc tế trong lĩnh vực dịch vụ tài chính ngân hàng, tạo điều kiện cho các ngân hàng tiếp cận với một số nguồn vốn ưu đãi có lãi suất thấp để đẩy mạnh q trình hiện đại hóa ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Nền kinh tế nước ta đang trong quá trình hội nhập và tăng trưởng nhanh, đời sống người dân được cải thiện, trong đó ngành ngân hàng có những đóng góp tích cực. Vai trị của ngân hàng càng thể hiện rõ thông qua việc đáp ứng nhu cầu vốn rất lớn cho nền kinh tế.
Ngân hàng Đơng Á đã có những nổ lực, phấn đấu khơng ngường và đạt được những thành tựu đáng kể. Sự tăng trưởng cao của hoạt động tín dụng, lợi nhuận của ngân hàng trong thời gian qua cho thấy bước tiến đáng kể khi có những thay đổi trong định hướng và đổi mới trong hệ thống ngân hàng. Tuy gặp khơng ít khó khăn trong tình hình chung hiện nay khi nền kinh tế có nhiều khó khăn và thử thách và vấn đề nợ xấu tăng cao. Do đó ngân hàng cần có những chính sách phù hợp để quản lý rủi ro trong hoạt động tín dụng cũng như những rủi ro tiềm ẩn phát sinh trong quá trình hoạt động, ngồi ra ngân hàng cũng cần mở rộng nâng cao các loại sản phẩm, các loại hình dịch vụ tăng tiện ích cho khách hàng như thanh tốn trong nước, thanh toán quốc tế, bảo lãnh, dịch vụ ngân quỹ…Bên cạnh đó ngân hàng cần tiết kiệm các khoản chi phí khơng cần thiết để nâng cao hơn nữa hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Trong quá trình triển khai các giải pháp địi hỏi ban điều hành có nhận thức đúng đắn về thực trạng hoạt động ngân hàng cũng như dự báo chính xác diễn biến