Techcombank tập trung hoàn thiện nền tảng hoạt động của mảng dịch vụ tài chính cá nhân với sự hình thành chuyên biệt và rõ nét về chức năng, nhiệm vụ của từng đơn vị, trung tâm, nhằm nắm bắt các cơ hội kinh doanh và phục vụ tốt nhất nhu cầu của các khách hàng. Thực hiện theo chủ trưởng của TCB, CN Chương Dương cũng có những biện pháp thúc đẩy doanh thu đối với các dịch vụ dành cho KHCN. Vì vậy chỉ tiêu thu dịch vụ phi tín dụng dành cho KHCN luôn tăng trưởng qua các năm. Sự tăng trưởng đó được thể hiện qua biểu đồ sau:
Biểu 2.2: Thực trạng thu dịch vụ phi tín dụng từ KHCN của CN Chương Dương giai đoạn 2007-2010
Đơn vị: tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của CN Chương Dương năm 2007, 2008, 2009, 2010)
2.2.1.1. Dịch vụ thanh toán
a). Dịch vụ thanh toán trong nước
Doanh thu từ dịch vụ thanh toán trong nước luôn chiếm vai trò quan trọng trong cơ cấu doanh thu từ các sản phẩm ngoài tín dụng của NHTM. Trước đây, dịch vụ thanh toán chủ yếu để phục vụ chuyển tiền giữa các công ty nhưng ngày nay, khi xã hội phát triển, nhu cầu thanh toán giữa các cá nhân không ngừng gia tăng. Thanh toán trong nước không chỉ là nghiệp vụ truyền thống mang lại nguồn thu dịch vụ chủ yếu mà còn tạo ra nguồn vốn đáng kể cho NH thông qua số dư trên các tài khoản vãng lai. Hiện nay, CN Chương Dương cung cấp các dịch vụ thanh toán cho KHCN chủ yếu như: chuyển tiền đi, nhân tiền chuyển đến qua các hệ thống chuyển tiền điện tử, thanh toán song phương, thanh toán liên ngân hàng...
- Thanh toán trong hệ thống Techcombank:
nhánh nào của hệ thống và dữ liệu sẽ được cập nhật ngay tức thời nên mỗi giao dịch được hoàn tất chỉ trong vòng từ 1-3 giây, và người hưởng có thể nhận tiền ngay sau khi giao dịch chuyển tiền kết thúc.
Với tiện ích gửi một nơi, giao dịch ở nhiều nơi, khách hàng đến giao dịch với TCB nói chung và CN Chương Dương nói riêng tiết kiệm được rất nhiều thời gian và chi phí giao dịch. Không chỉ các khách hàng mở tài khoản tại TCB mà cả các khách hàng vãng lai muốn chuyển tiền cho người thân bằng chứng minh thư tại tất cả các chi nhánh TCB trên toàn quốc cũng được TCB hỗ trợ.
- Thanh toán ngoài hệ thống Techcombank:
* Thanh toán bù trừ trên địa bàn:
Đây là hình thức thanh toán truyền thống và là một kênh thanh toán không thể thiếu đối với mỗi ngân hàng. CN Chương Dương hiện nay tham gia thanh toán bù trừ với các ngân hàng trên địa bàn tại phiên giao dịch lúc 3h chiều hàng ngày do Ngân hàng Nhà nước thành phố Hà Nội làm đầu mối thông qua hình thức truyền file giữ liệu đến NHNN và chuyển chứng từ giấy đến các ngân hàng thành viên. Kênh thanh toán này không chỉ phục vụ nhu cầu thanh toán của khách hàng mà còn phục vụ cho các chi nhánh khác trong hệ thống TCB có nhu cầu chuyển tiền đến các NHTM trên địa bàn Hà Nội. Đây cũng chính là cách thức mở rộng khả năng thanh toán của các chi nhánhTCB, đáp ứng nhu cầu thanh toán khác địa bàn của khách hàng. Đồng thời phục vụ cả nhu cầu của các ngân hàng khác chưa thể tự tham gia thanh toán bù trừ trên địa bàn thông qua lệnh chuyển tiền từ tài khoản của họ tại CN Chương Dương
* Thanh toán điện tử liên ngân hàng
Tháng 5/2002 NHNN Việt Nam đã chính thức triển khai hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng. Đây được coi là bước đột phá lớn trong việc theo dõi và quản lý tốt hơn hoạt động của hệ thống ngân hàng cũng như mở ra các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần bình ổn giá trị đồng tiền. Bởi hệ thống thanh toán này dựa trên công nghệ hiện đại, được xây dựng theo tiêu chuẩn quốc tế, cho phép thanh toán trực tiếp giữa các ngân hàng với nhau thông qua mạng máy tính, trên cơ sở chứng từ điện tử và chữ ký điện tử. Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng được coi là người bạn đồng hành rất tốt của các doanh nghiệp. Việc
thanh toán cho bạn hàng giờ chỉ mất khoảng 30 phút thay vì tới 3 – 5 ngày như trước đây. Đặc biệt, đối với ngân hàng, hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng giúp ngân hàng tập trung toàn bộ các nguồn vốn khả dụng thông qua tài khoản duy nhất ở NHNN, có thể quản lý và sử dụng nguồn vốn tốt nhất. Trong khi nếu không có hệ thống thanh toán này sẽ có thể xảy ra việc có chi nhánh thừa vốn, có chi nhánh lại thiếu vốn...
Qua 8 năm hoạt động chính thức, hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng đã hoạt động ổn định và ngày cảng phát huy hiệu quả. Đến nay, hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng đã kết nối được tất cả NHNN chi nhánh 63 tình, thành trong cả nước.
Vận dụng thế mạnh về mạng lưới chi nhánh rộng khắp các tỉnh thành trên toàn quốc của TCB, CN Chương Dương đã cung cấp dịch vụ thanh toán liên hàng mở rộng dành cho đối tượng là các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn Hà Nội, hệ thống các ngân hàng khác quy mô vừa và nhỏ có mạng lưới chi nhánh trên toàn quốc chưa đủ rộng để hỗ trợ nhu cầu thanh toán của khách hàng. Chi nhánh thuộc các ngân hàng khác trên địa bàn Hà Nội có thể thông qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng đẩy lệnh chuyển tiền đến cho CN Chương Dương. Bằng các kênh thanh toán đa dạng của mình CN Chương Dương sẽ thực hiện chuyển tiếp các lệnh chuyển tiền trên nhanh chóng, kịp thời với mức phí ưu đãi.
* Thanh toán song phương:
CN Chương Dương hiện nay cũng tham gia mạng thanh toán song phương do BIDV thiết lập. Thanh toán qua mạng song phương cũng tương đối nhanh chóng, kịp thời và kết thúc trong ngày do các đơn vị thành viên được nối mạng trực tiếp với nhau. Đây cũng là một kênh thanh toán hữu hiệu của CN Chương Dương với khối lượng điện hàng ngày là tương đối lớn.
Như vậy, CN Chương Dương đã tham gia hầu hết các kênh thanh toán bằng VND trong nước như thanh toán bù trừ, thanh toán song phương, thanh toán ĐTLNH.
Về chất lượng thanh toán, các món chuyển tiền đã đáp ứng theo yêu cầu của khách hàng đảm bảo chính xác, nhanh chóng và an toàn tuyệt đối cho khách hàng. Công tác thanh toán được thực hiện tốt với lượng giao dịch ngày càng tăng, được khách hàng tin tưởng. Bên cạnh đó, đối với những món chuyển tiền đến, CN
Chương Dương đã có thông báo cho người thụ hưởng biết qua hệ thống SMS, điều này đã giúp khách hàng chủ động trong việc kinh doanh của mình. Tuy nhiên, dịch vụ thanh toán của CN Chương Dương vẫn còn những hạn chế:
- Cán bộ chi nhánh chưa chú trọng tiếp thị, thu hút khách hàng đến giao dịch chuyển tiền hoặc còn ngại thực hiện do phải kiểm đếm kiêm giải quyết nhiều công việc.
- Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền cho KHCN chưa thuận lợi. Khi khách hàng có nhu cầu chuyển tiền, nhân viên Nh còn yêu cầu khách tự viết giấy nộp, lập bảng kê…điều này gây nhiều phiền toái cho người chuyển tiền như mất nhiều thời gian, thậm chí lung túng trong khâu kiểm điếm và liệt kê theo loại tiền.
- Tâm lý và thói quen của KHCN chưa quen giao dịch chuyển tiền qua NH. Công tác quảng cao tuyên truyền của NH về dịch vụ chuyển tiền qua NH còn hạn chế, chưa phổ cập và chưa thay đổi được thói quen của người dân.
b) Dịch vụ thanh toán quốc tế
Đứng trước xu thế nền kinh tế mở rộng hội nhập khu vực và quốc tế thì vai trò của NH trong thanh toán quốc tế cũng ngày càng trở lên quan trọng. Dịch vụ thanh toán quốc tế (TTQT) ngày càng chiếm vị trí lớn trong cơ cấu sản phẩm của NH. Nhận thức được vấn đề này, CN Chương Dương đã có sự đầu tư để phát triển các sản phẩm TTQT. Dịch vụ TTQT dành cho KHCN chủ yếu là thanh toán học phí cho du học sinh, chuyển tiền cho người thân ở nước ngoài… Mặc dù đã có sự đầu tư cao nhưng các sản phẩm TTQT dành cho KHCN vẫn chưa thực sự được sử dụng nhiều. Hiện tại CN Chương Dương đang thực hiện dịch vụ chuyển tiền quốc tế thông qua hệ thống mạng viễn thông liên ngân hàng toàn cầu – Swif, dịch vụ Western Union.
Doanh số chuyển tiền quốc tế đi của KHCN năm 2008 tăng gần gấp 2 lần so với năm 2009 (405 nghìn USD năm 2010 so với 216 nghìn USD năm 2009) và doanh số chuyển tiền quốc tế đến tăng gần gấp 3 lần (783 nghìn USD năm 2010 so với 264 nghìn USD năm 2009). Dịch vụ chuyển tiền Western Union cũng đạt mức tăng trưởng khả quan với doanh số thanh toán trong nước và quốc tế năm 2008 đạt trên 9.000 tỷ đồng với mức thu phí ròng đạt trên 0,72 tỷ đồng. Bên cạnh việc phấn đấu tăng trưởng hoạt động dịch vụ Western Union, CN Chương Dương cũng luôn đảm bảo thời gian thanh toán cũng như an toàn tài sản của khách hàng và ngân hàng.
Dịch vụ thanh toán quốc tế của TCB đã ngày càng được mở rộng ra dưới nhiều hình thức khác nhau. Thông qua TCB, phạm vi hợp tác của CN Chương Dương với các ngân hàng đại lý trên thế giới cũng được phát triển. Cùng với đó là doanh số hoạt động thanh toán quốc tế cũng không ngừng tăng lên, hỗ trợ tích cực cho quá trình phát triển ngoại thương của đất nước theo đường lối hội nhập của Đảng và Nhà nước, kèm theo đó là nguồn thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế cũng tăng lên đáng kể. Tuy nhiên, hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và của KHCN nói riêng tại CN Chương Dương vẫn còn thấp.
Biểu 2.3: Kết quả tăng trưởng doanh số dịch vụ TTQT đối với KHCN tại CN Chương Dương giai đoạn 2007-2010 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đơn vị: Nghìn USD