A. HOẠT ĐỘNG KIỀU HỐI
1.2.2. Nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại các ngân hàng thương mại
Thanh toán không dùng tiền mặt được là hình thức thanh toán được Nhà nước khuyến khích trong giao dịch sản xuất kinh doanh. Việc thanh toán bằng tiền mặt dẫn đến tình trạng tham nhũng, buôn lậu, trốn thuế vì luồng tiền khi thanh toán qua tài khoản ngân hàng được thể hiện đầy đủ trên sổ sách, chứng từ kế toán, thể hiện đầy đủ các khoản thu của doanh nghiệp nhất là những doanh nghiệp nhỏ, các doanh nghiệp bắt buộc phải hạch toán đầy đủ doanh thu phát sinh và thuế giá trị gia tăng đầu ra, thuế thu nhập doanh nghiệp phải nộp.
Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ là xu hướng phát triển của các ngân hàng thương mại trên thế giới hiện nay. Cung cấp các dịch vụ tài chính cá nhân hay hoạt động ngân hàng bán lẻ (NHBL) là một trong những hoạt động truyền thống hình thành nên hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) thế giới. Từ khi hình thành đến nay, hoạt động NHBL đã đóng vai trò quan trọng tạo nền tảng phát triển bền vững cho các NHTM. Hoạt động NHBL góp phần tạo lập nguồn vốn và thu nhập ổn định cho các ngân hàng, phân tán rủi ro và là lĩnh vực ít chịu ảnh hưởng của chu kỳ kinh tế. Bên cạnh đó, hoạt động NHBL góp phần quan trọng trong việc mở rộng thị trường, nâng cao năng lực cạnh tranh, ổn định hoạt động cho ngân hàng.
1.2.2. Nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại các ngân hàngthương mạithương mạithương mạithương mại thương mại
Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của ngân hàng thương mại là việc phát triển thị trường, mở rộng quy mô, kênh phân phối, gia tăng các tiện ích, nâng cao hiệu quả và chất lượng của các hoạt động dịch vụ hiện có; thu hẹp các hoạt động không còn phù hợp; triển khai các hoạt động mới phù hợp với nhu cầu của thị trường, khả năng của ngân hàng, tiềm năng của xã hội theo định hướng và mục tiêu phát triển của ngân hàng đó.
1.2.2.1. Xác định thị trường
Xác định khách hàng mục tiêu và nhu cầu của khách hàng qua việc tìm hiểu khoảng trống thị trường, từ đó xây dựng mối liên kết và cơ chế thuận lợi cho giao dịch tài chính. Điều quan trọng là việc tìm tòi những thị trường chưa khai phá, bao gồm khách hàng, loại dịch vụ mà họ cần và kênh phân phối. Vì vậy, với những thị trường mới nổi hoặc đang phát triển, khi người dân chưa được làm quen nhiều với các dịch vụ ngân hàng thì tiềm năng của thị trường bán lẻ là vô cùng lớn và đó cũng chính là thách thức do phải bỏ chi phí lớn để xây dựng mạng lưới khách hàng tham gia dịch vụ của mình.
1.2.2.3. Xác định dịch vụ
Kết hợp các sản phẩm dịch vụ trong mối liên hệ chung, chú trọng vào các mối liên kết mới như ngân hàng – bảo hiểm, ngân hàng – chứng khoán, ngân hàng – công nghệ thông tin... BVNHBL bao gồm nhiều loại hình sau:
- Dịch vụ huy động vốn cá nhân, dịch vụ thanh toán, tài khoản séc...
- Dịch vụ tín dụng bán lẻ (cho vay du học, cho vay mua ô tô, cho vay mua nhà, góp tiền...) cho vay cầm cố, thế chấp, cho vay hộ gia đình
- Dịch vụ khác: Dịch vụ bảo hiểm, phonebanking, internetbanking...
1.2.2.4. Xây dựng kênh phân phối
Các NHTM không chỉ tăng tốc trong việc xây dựng các kênh phân phối truyền thống (mở chi nhánh, phòng giao dịch, đại lý nhận lệnh, đại lý chuyển tiền quốc tế...) mà còn mở rộng kênh phân phối hiện đại (ATM/POS, phonebanking, internetbanking...) và thực hiện bán chéo sản phẩm (bảo hiểm, chứng khoán, đầu tư...). Song việc phát triển kênh phân phối sẽ chỉ thực hiện hiệu quả khi các ngân hàng đã thực hiện nghiên cứu, khảo sát thị trường (chi phí, nhân lực, phong tục tập quán...)