6. Kết cấu của luận văn
1.2. Giới thiệu về FECredit
1.2.3. Giới thiệu về hoạt đợng tín dụng cá nhân của FECredit hiện tại
Theo Quyết định về việc ban hành quy trình các bước thực hiện cấp hạn mức tín dụng đối với các sản phẩm tín dụng của FE Credit đã được Hội đồng quản lý rủi ro và xử lý nợ phê duyệt thì quy trình cấp tín dụng tại cơng ty có thể tóm tắt gồm các bước thực hiện như sau:
Bước 1: Khai báo thông tin. Tại bước này khách hàng khai báo các thông tin
theo yêu cầu để được xem xét, cấp hạn mức tín dụng.
Bước 2: Kiểm tra thơng tin CIC
Trên cơ sở thông tin thu thập được tại bước 1, FE Credit thực hiện kiểm tra thông tin lịch sử tín dụng tại CIC của khách hàng (CIC là một tổ chức của Ngân hàng nhà nước Việt Nam, các thông tin tín dụng của các cá nhân, tổ chức đã từng phát sinh hoạt động tín dụng tại tổ chức tín dụng sẽ được cấp nhật tại Trung tâm này. Dựa vào các thông tin này, CIC sẽ thống kê và phân loại nợ xấu theo từng nhóm qua đó các tổ chức tín dụng sẽ căn cứ vào đó để đánh giá lịch sử tín dụng của mỡi khách hàng từ đó đưa ra quyết định cho vay hay khơng
Các nhóm được CIC phân loại gồm:
- Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (nợ dưới 10 ngày, đây là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn).
- Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày)
- Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày) - Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)
Tùy từng sản phẩm tín dụng của FE Credit thì sẽ có u cầu tối thiểu của khách hàng khác nhau (FE Credit yêu cầu CIC khơng nằm trong 5 nhóm nêu trên hoặc khơng có thơng tin CIC (chưa từng vay); đa số các sản phẩm của tín dụng của FE Credit sẽ chấp nhận mức CIC ở nhóm 1, 2)
Bước 3: Kiểm tra thơng tin cơ sở (quy định kiểm soát rủi ro của FE Credit)
Sau khi hoàn thành việc kiểm tra thơng tin CIC thì trên cơ sở thơng tin khách hàng cung cấp, FE Credit sẽ thực hiện kiểm tra đối chiếu các thông tin cơ sở theo quy định kiểm soát rủi ro của công ty. Các thông tin yêu câu tương ứng với mỡi sản phẩm có thể là các thơng tin về độ tuổi, thời gian bị từ chối khoản vay, khách hàng có nằm trong danh sách từ chối của FE Credit, khách hàng có đang vay của FE Credit hay khơng….). Nếu đáp ứng các điều kiện này thì khách hàng mới được chuyển sang bước 4, nếu khơng thì sẽ từ chối cho vay).
Bước 4: Chấm điểm tín dụng
Sau khi khách hàng đủ các điều kiện tại các bước nếu trên thì FE Credit sẽ thực hiện chấm điển tín dụng. Căn cứ trên mức điểm đó sẽ đánh giá rủi ro về khả năng trả nợ của khách hàng đồng thời đưa ra mức lãi suất, hạn mức tín dụng tương ứng.
Bước 5: Xác thực thơng tin khách hàng
Bước cuối cùng của quy trình cấp tín dụng của FE Credit đó là sẽ thực hiện xác thực thông tin khách hàng (xác thực thơng tin cá nhân, khách hàng có đúng là người đề nghị khoản vay hay khơng). Nếu đúng các thơng tin thì FE Credit sẽ hồn thành quy trình tín dụng và cấp hạn mức tín dụng, giải ngân số tiền cho khách hàng.
Các bước nêu trên đề được thực hiện tự động trên hệ thống xử lý dữ liệu của FE Credit, khách hàng chỉ cần nhập thông tin tại các địa điểm là đối tác cung cấp các dịch vụ của của FE Credit.
Các thông tin mà FE Credit đưa vào để phân tích, xử lý chấm điểm tín dụng gồm 10 yếu tố sau: Tuổi của khách hàng; Chỉ số rủi ro của khách hàng cùng cơng ty trong vịng 24 tháng; Số năm làm việc của khách hàng tại công ty hiện tại; DPD lớn nhất của những khách hàng liên kết; Chỉ số rủi ro của hợp đồng cùng DSA_Code trong vịng 24 tháng; Trình độ học vấn của khách hàng; Giới tính của khách hàng; Tình trạng hôn nhân của khách hàng; Tỉnh của khách hàng; Khách hàng liên kết có từng bị từ chối hay khơng.
Tóm tắt chương 1
Chương 1 đã trình bày các thơng tin tổng quan về nghiên cứu và một số thông tin cơ bản về FE Credit như ngành nghề kinh doanh, quá trình hình thành và phát triển, kết quả kinh doanh của công ty và một số công ty cùng ngành nghề kinh doanh từ đó có những nhận xét, đánh giá để thực hiện việc nghiên cứu ở các chương tiếp theo phù hợp với tình hình của cơng ty.