- KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT CÁC HÀM Ý QUẢN TRỊ
6 0-
5.3. NHỮNG HẠN CHẾ VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO 7 3-
Trong nghiên cứu này, tác giả có một số mặt hạn chế như sau:
Thứ nhất, do thời gian hoàn thành luận văn diễn ra trong thời điểm các doanh nghiệp vừa trở lại sau dịch Covid-19 do đó, có những yếu tố tác giả đề xuất có thể chưa có ý nghĩa về mặt thống kê như “Nguồn vốn huy động”
Thứ hai, vì đây là nghiên cứu tập trung vào việc nâng cao chất lượng tín dụng do đó có những yếu tố khách quan liên quan đến khách hàng tác giả chưa đưa vào nội dung thực hiện nghiên cứu như đánh giá sự khác biệt giữa nghề nghiệp, độ tuổi, tình hình tài chính.
Thứ ba, tác giả cũng chưa cho thấy sự khác biệt khi đánh giá chất lượng tín dụng từ phía nhóm đối tượng khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp trong nghiên cứu của mình.
Cuối cùng, trong nội dung giải pháp do đứng góc nhìn về mặt chủ quan do đó sẽ có những giải pháp tác giả chưa đề cập đến.
Chính vì những hạn chế đó, tác giả mong muốn trong tương lai sẽ tiếp tục thực hiện và phát triển nghiên cứu này nhằm thực hiện một số nội dung như đánh giá sự khác biệt giữa nhóm đối tượng khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp với chất lượng tín dụng. Nghiên cứu đánh giá thêm các yếu tố khác ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Bù Nho.
Bên cạnh đó, tác giả cũng muốn mở rộng nghiên cứu không phải chỉ riêng chi nhánh Bù Nho mà mở rộng đối với Agribank tỉnh Bình Phước. Mỗi Agribank tại các tỉnh ln có những chính sách tín dụng cho hoạt động kinh tế, xã hội tại đơn vị tỉnh. Và từ những chính sách đó, các chi nhánh cũng như phòng giao dịch tuyến dưới sẽ làm cơ sở để triển khai các sản phẩm tín dụng cũng như các sản phẩm và dịch vụ hỗ trợ tín dụng. Vì vậy, việc mở rộng nghiên cứu chất lượng tín dụng khơng chỉ gói gọn tại cấp cơ sở như chi nhánh Agribank tại huyện mà còn cần được nghiên cứu tại cấp tỉnh thành nhằm thúc đẩy nâng cao chất lượng dịch vụ từ đó tăng năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Nơng nghiệp và phát triển Nông thôn tại địa phương.
LỜI KẾT
Nghiên cứu về cơng tác “Nâng cao chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Bù Nho” được thực hiện trong 05 tháng đã giúp tác giả hiểu rõ hơn không chỉ hoạt động tín dụng tại ngân hàng mà cịn các hoạt động kinh doanh có liên quan.
Trong nghiên cứu, tác giả cũng thấy nhu cầu cũng như sự đánh giá của khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp trong việc sử dụng và trải nghiệm các dịch vụ tín dụng tại Agribank chi nhánh Bù Nho phản ánh đúng và chi tiết thơng qua các bảng khảo sát. Chính điều này, giúp tác giả trong việc xây dựng mơ hình các yếu tố tác động đến chất lượng tín dụng qua đó làm cơ sở để đưa ra các giải pháp cũng như hàm ý quản trị giúp ban lãnh đạo chủ động hơn trong việc nâng cao chất lượng tín dụng.
Nói tóm lại, hoạt động tín dụng tại ngân hàng nói chung và Agribank chi nhánh Bù Nho nói riêng chịu sự tác động của rất nhiều yếu tố và được đánh giá một cách khách quan. Do đó, việc nghiên cứu và đề xuất các giải pháp nhằm “Nâng cao chất lượng tín dụng” cần được thực hiện và nghiên cứu lặp lại trong các bối cảnh kinh tế và thời điểm khác nhau từ đó giúp các ngân hàng luôn chủ động trong các hoạt động kinh doanh tại ngân hàng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tài liệu tham khảo tiếng Việt
1. Đặng Thanh Sơn (2018), Ứng dụng mơ hình Ropmis đánh giá chất lượng
dịch vụ Agribank Bù Nho: trường hợp tại ACB khu vực TPHCM, Tạp chí Cơng
nghệ Agribank Bù Nho số 149.
2. Đinh Vũ Minh (2009), Nâng cao chất lượng tín dụng của NHTMCP các
doanh nghiệp ngồi quốc doanh Việt Nam (VP Bank), Tạp Chí Agribank Bù Nho.
3. Lê Thị Thanh Mỹ (2016), Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng
của ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Bình Định, Tạp chí Kinh tế và Dự báo
số 11/2016.
4. Nguyễn Đình Thọ và Nguyễn Thị Mai Trang (2002), Nghiên cứu khoa học
trong Marketing, Nhà xuất bản Lao Động, TPHCM.
5. Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại, NXB Thống kê. 6. Hồng Trọng & Chu Nguyễn Mơng Ngọc (2008), Phân tích dữ liệu nghiên
cứu với SPSS tập 1 và 2, Nhà xuất bản Hồng Đức.
Tài liệu tham khảo tiếng Anh
1. Cronin, J.J. and Taylor, S.A. (1992), ‘‘Measuring service quality: a
reexamination and extension’’, Journal of Marketing, Vol. 56, No. 3 pp. 55-68
2. Grönroos, C. (1984). A service quality model and its marketing
implications. European Journal of marketing, 18(4), 36-44.
3. Gronroos, C. (1988), ‘‘The six criteria of good perceived quality service’’, Review of Business, Vol. 9 No. 3, pp. 10-13.
4. Lassar, Chris Manolis, Robert D. Winsor (2000) “Service quality
perspectives and satisfaction in private banking", Journal of Services Marketing,
5. LeBlanc, G. and Nguyen, N. (1988), ‘‘Customers’ perceptions of service
quality in financial institutions’’, International Journal of Bank Marketing, Vol. 6
No. 4, pp. 7-18.
6. Kotler, P. & Keller, K. L. (2006), Marketing Management 12e, International Edition, Pearson, Prentice Hall.
7. 57–72.
8. Parasuraman, A. (1995). Measuring and monitoring service
quality. Understanding services management, 143-177.
9. Parasuraman, A., Zeithaml, V.A. and Berry, L.L. (1985), ‘‘A conceptual model of service quality and its implications for future research’’, Journal of
Marketing, Vol. 49 No. 4, pp. 41-50.
10. Parasuraman, A., Zeithaml, V.A. and Berry, L.L. (1988), ‘‘SERVQUAL: a
multiple item scale for measuring consumer perceptions of service quality’’, Journal
of Retailing, Vol. 64 No. 1, pp. 12-40.
11. Salmones, Ma, Angel Crespo, and Ignacio Bosque (2005), “Influence of
Corporate Social Responsibility on Loyalty and Valuation of Services,” Journal of
Business Ethics, 61 (4), 369–85.
12. Shanahan, Kevin J. and Christopher D. Hopkins (2007), “Truths, Half- Truths and Deception: Perceived Social Responsibility and Intent to Donate for a Nonprofit Using Implicature, Truth, and Duplicity in Print Advertising,”Journal of
Advertising, 36 (2), 33-48.
13. Spreng, R. A., & Mackoy, R. D. (1996). An empirical examination of a
model of perceived service quality and satisfaction. Journal of Retailing, 72(2),
201-214.
14. Svensson, G. (2002). A triadic network approach to service quality. Journal of Services Marketing, 16(2), 158-179.
15. Thai, V. V. (2016). The impact of port service quality on customer
satisfaction: The case of Singapore. Maritime Economics & Logistics, 18(4), 458-
16. Tse, D.K. and Wilton, P.C. (1988) Models of Consumer Satisfaction
Formation: An Extension. Journal of Marketing Research, 25, 204-212.
17. Ugboma, C., Ibe, C. and Ogwude, I.C. (2004), ‘‘Service quality
measurements in ports of a developing economy: Nigerian ports survey’’,
Managing Service Quality, Vol. 14 No. 6, pp. 487-97.
18. Varki, S., & Colgate, M. (2001). The role of price perceptions in an
integrated model of behavioral intentions. Journal of Service Research, 3(3), 232–
240.
19. Voss, G. B., Parasuraman, A., & Grewal, D. (1998). The roles of price,
performance, and expectations in determining satisfaction in service exchanges.
Journal of Marketing, 62(4), 46–61.
20. Wagner, Tillmann, Richard J. Lutz, and Barton A. Weitz (2009), "Corporate
Hypocrisy: Overcoming the Threat of Inconsistent Corporate Social Responsibility Perceptions," Journal of Marketing, 73 (6), 77-91.
21. Zeithaml, V.A. and Bitner, M.J. (2000) Services Marketing: Integrating Customer Focus across the Firm. 2nd Edition, McGraw-Hill, Boston.
Phụ lục 01
Bảng câu hỏi khảo sát
Tôi là Trần Hoàng Sơn, học viên cao học tại trường đại học Ngoại Thương. Hiện nay chúng tôi đang thực hiện nghiên cứu nhằm đánh giá chất lượng tín dụng tại Agribank chi nhánh Bù Nho
Các câu hỏi trên không đánh giá theo mức độ đúng sai, tất cả các câu trả lời đều có giá trị nghiên cứu đối với tơi. Tôi xin cam đoan thông tin của khảo sát chỉ phục vụ công việc nghiên cứu đề tài này và không dùng cho các mục đích khác. Rất mong nhận được sự cộng tác nhiệt tình của anh/chị .
Anh chị chỉ trả lời phỏng vấn nếu đã từng giao dịch sản phẩm tín dụng tại Agribank chi nhánh Bù Nho.
Anh/chị vui lịng cho biết mức độ đồng ý của anh/chị cho những phát biểu sau đây về cảm nhận của anh/chị đối với Agribank Bù Nho theo qui ước dưới đây:
Rất không đồng ý Khơng đồng ý Trung hịa Đồng ý Rất đồng ý
1 2 3 4 5
(Xin vui lòng khoanh tròn cho từng con số thích hợp mà anh/chị chọn cho từng phát biểu)
Ký hiệu Các phát biểu Mức độ đồng ý
1 2 3 4 5
Năng lực quản trị
NLQT1 Nhân viên Agribank có thái độ thân thiện, lịch sựvới khách hàng 1 2 3 4 5 NLQT 2 Nhân viên tín dụng ln hiểu rõ yêu cầu và mongđợi của khách hàng 1 2 3 4 5 NLQT 3 Nhân viên tín dụng có thao tác nghiệp vụ nhanhchóng, hiệu quả 1 2 3 4 5 NLQT 4 Nhân viên tín dụng có sự linh hoạt trong quá trìnhxử lý vấn đề cho khách hàng. 1 2 3 4 5 NLQT 5 Nhân viên Agribank luôn niềm nở và tạo niềm tinvới khách hàng 1 2 3 4 5
Cơng nghệ Ngân hàng
CNNH1
Agribank thường xun duy trì thơng báo, tin tức qua mạng khi có sản phẩm tín dụng mới hay các
sản phẩm tín dụng cũ được cải tiến. 1 2 3 4 5
CNNH 3 Agribank thường xuyên nâng cấp cơ sở hạ tầngcông nghệ phục vụ khách hàng. 1 2 3 4 5 CNNH 4 Agribank ln cố gắng xây dựng hình ảnhAgribank Bù Nho trong thời đại kỹ thuật số. 1 2 3 4 5
Quy trình tín dụng
QTTD1 Thủ tục quy trình tín dụng của Agribank đơn giản,gọn nhẹ và thuận tiện cho khách hàng 1 2 3 4 5 QTTD 2 Thời gian xem xét, quyết định tính dụng là nhanhchóng 1 2 3 4 5 QTTD 3 Khách hàng dễ tiếp cận Agribank khi muốn vayvốn 1 2 3 4 5 QTTD 4 Quy trình tín dụng có sự tách bạch giữa các bộphận liên quan 1 2 3 4 5
Quản lý rủi ro
QLRR1 Agribank có biện pháp nhận diện, đo lường, cảnhbáo rủi ro tín dụng 1 2 3 4 5 QLRR 2 Nhân viên tại Agribank luôn tư vấn những rủi rotín dụng mà khách hàng có thể gặp phải. 1 2 3 4 5 QLRR 3 Agribank có biện pháp xử lý và kiểm sóat nhữngkhoản vay. 1 2 3 4 5 QLRR 4 Agribank đảm bảo cân đối giữa huy động vốn vàcho vay 1 2 3 4 5
Cơng tác tổ chức
CTTC1 Agribank Bù Nho có xây dựng hệ thống thơng tin
tín dụng 1 2 3 4 5
CTTC 2 Chính sách tín dụng được phổ biến đến từng chi
nhánh phịng ban và nhân viên tín dụng. 1 2 3 4 5
CTTC 3 Thơng tin tín dụng cung cấp cho khách hàng đầy
đủ, khách quan, chính xác. 1 2 3 4 5
Nguồn vốn huy động
NVHD1 Agribank là Agribank Bù Nho đầu tiên tơi nghĩ đến
khi có tiền nhàn rỗi gửi tiết kiệm 1 2 3 4 5
NVHD2 Tôi yên tâm khi gởi tiền tại Agribank 1 2 3 4 5
NVHD3 Tơi hài lịng về sản phẩm, dịch vụ khi gởi tiền tại
Agribank 1 2 3 4 5
NVHD4 Lãi suất tiền gửi tại Agribank cạnh tranh so với các
Agribank Bù Nho khác. 1 2 3 4 5
NVHD5 Nguồn vốn huy động tại Agribank Bù Nho luôn dồi
dào 1 2 3 4 5
Chất lượng tín dụng
CLTD1 Sản phẩm dịch vụ tín dụng tại Agribank đa dạng. 1 2 3 4 5 CLTD2 Sản phẩm dịch vụ tại Agribank nổi trội hơn các
Agribank Bù Nho khác 1 2 3 4 5
CLTD3 Sản phẩm, dịch vụ tại Agribank đáp ứng nhu cầu
của khách hàng 1 2 3 4 5
CLTD4 Tôi sẽ tiếp tục vay vốn của Agribank trong tương
lai 1 2 3 4 5
1. Xin vui lịng cho biết anh/ chị thuộc nhóm tuổi nào dưới đây:
18 – 35 tuổi 1
36 – 55 tuổi 2
Trên 55 tuổi 3
2. Xin vui lòng cho biết mức thu nhập hàng tháng của anh/ chị:
Dưới 10 triệu đồng 1
Từ 10 triệu đồng đến dưới 30 triệu đồng 2
Trên 30 triệu đồng 3
3. Xin vui lịng cho biết trình độ học vấn của anh/ chị:
Phổ thông trung học 1
Trung cấp/ Cao đẳng 2
Đại học 3
Trên Đại học 4
4. Xin vui lịng cho biết cơng việc hiện tại của anh/ chị:
Học sinh/ Sinh viên 1
Lao động phổ thông/ Công nhân 2
Nhân viên văn phịng/ Cơng– viên chức nhà nước 3
Tiểu thương 4
Chủ doanh nghiệp/ Quản lý các cấp 5
Khác 6
Phụ lục 02
Kiểm định độ tin cậy thang đo
Thang đo Năng lực quản trị
Case Processing Summary
N %
Cases Valid 331 100.0
Excludeda 0 .0
Total 331 100.0
a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items
.919 5 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted NLQT1 15.8610 12.090 .833 .893 NLQT2 15.7341 12.778 .799 .900 NLQT3 15.8731 12.166 .796 .900 NLQT4 15.9033 11.803 .865 .886 NLQT5 15.7100 13.613 .669 .924
Thang đo Công nghệ ngân hàng
Case Processing Summary
N %
Cases Valid 331 100.0
Excludeda 0 .0
a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items
.869 4 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted CNNH1 12.3958 6.507 .751 .821 CNNH2 12.4260 6.888 .725 .832 CNNH3 12.3837 6.667 .726 .831 CNNH4 12.4713 6.080 .698 .847
Thang đo Quy trình tín dụng
Case Processing Summary
N %
Cases Valid 331 100.0
Excludeda 0 .0
Total 331 100.0
a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items
.906 4
Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted QTTD1 10.2568 10.464 .764 .887 QTTD2 10.1873 11.013 .788 .880 QTTD3 10.0906 10.592 .793 .877 QTTD4 10.6224 9.818 .815 .869
Thang đo Quản lý rủi ro
Case Processing Summary
N %
Cases Valid 331 100.0
Excludeda 0 .0
Total 331 100.0
a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items
.873 4 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted QLRR1 10.5166 11.014 .651 .867 QLRR2 10.5196 10.135 .752 .828 QLRR3 10.8792 9.919 .779 .817 QLRR4 10.8640 9.821 .734 .836
Thang đo Công tác tổ chức
Case Processing Summary
Cases Valid 331 100.0
Excludeda 0 .0
Total 331 100.0
a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items
.941 3 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted CTTC1 8.2175 3.219 .906 .890 CTTC2 8.2477 3.169 .866 .924 CTTC3 8.0785 3.545 .864 .925
Thang đo Nguồn vốn huy động
Case Processing Summary
N %
Cases Valid 331 100.0
Excludeda 0 .0
Total 331 100.0
a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items
Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted NVHD1 16.2296 9.153 .786 .906 NVHD2 16.2628 9.194 .859 .893 NVHD3 16.2810 9.124 .794 .904 NVHD4 16.4320 9.004 .755 .913 NVHD5 16.3172 9.084 .800 .903
Thang đo Chất lượng tín dụng
Case Processing Summary
N %
Cases Valid 331 100.0
Excludeda 0 .0
Total 331 100.0
a. Listwise deletion based on all variables in the procedure.
Reliability Statistics
Cronbach's Alpha N of Items
.905 4 Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Item Deleted Corrected Item- Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted CLTD1 10.9819 7.012 .800 .879 CLTD2 11.1692 6.189 .920 .833 CLTD3 11.4139 5.213 .796 .897 CLTD4 11.0453 7.098 .719 .902 Phân tích nhân tố khám phá
KMO and Bartlett's Test
Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy. .912
Bartlett's Test of Sphericity Approx. Chi-Square 6392.934
df 300 Sig. .000 Communalities Initial Extraction NLQT1 1.000 .807 NLQT2 1.000 .787 NLQT3 1.000 .768 NLQT4 1.000 .846 NLQT5 1.000 .602 CNNH1 1.000 .764 CNNH2 1.000 .718 CNNH3 1.000 .729 CNNH4 1.000 .718 QTTD1 1.000 .745 QTTD2 1.000 .796 QTTD3 1.000 .794 QTTD4 1.000 .821 QLRR1 1.000 .686 QLRR2 1.000 .767 QLRR3 1.000 .797 QLRR4 1.000 .727 CTTC1 1.000 .917 CTTC2 1.000 .883 CTTC3 1.000 .887 NVHD1 1.000 .763 NVHD2 1.000 .839 NVHD3 1.000 .775 NVHD4 1.000 .719 NVHD5 1.000 .772
Extraction Method: Principal Component Analysis.
Total Variance Explained
Component
Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings
Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative %
1 9.417 37.670 37.670 9.417 37.670 37.670 4.017 16.069 16.069