1.2.1 .Khái niệm vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng thương mại
3.3. Kiến nghị
3.3.2. Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam
Thứ nhất, VIETINBANK cần xây dựng chính sách tín dụng theo
hướng tạo điều kiện thuận lợi hơn, cơ chế thơng thống hơn để có thể hỗ trợ các DNNVV được vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Việc ban hành những cơ chế ưu đãi đối với DNNVV giúp các chi nhánh chủ động hơn trong quá trình thẩm định và quyết định cho vay.
Thứ hai, việc xây dựng các báo cáo định hướng ngành của
VIETINBANK cần được cập nhật thông tin một cách thường xuyên hơn, thông tin đưa ra đầy đủ hơn, phù hợp với tình hình thị trường của từng chi nhánh.
Thứ ba, để chỉ đạo hiệu quả công tác cho vay DNNVV, VIETINBANK
cần thành lập tổ chuyên trách về cho vay DNNVV. Ban này sẽ thực hiện việc cập nhật, xử lí thơng tin, hỗ trợ cơng tác cho vay DNNVV ở các Chi nhánh.
Thứ tư, VIETINBANK cần tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra,
94
nhằm đảm bảo chi nhánh thực hiện đúng quy định, đúng tiến độ được giao phó. Bên cạnh đó, cơng tác thanh tra thường xuyên giúp phát hiện những sai phạm kịp thời, ghi nhận những khó khăn để cùng Chi nhánh tháo gỡ và xử lí.
Thứ năm, tranh thủ nguồn vốn có chi phí thấp để cho vay DNNVV.
Nguồn vốn có chi phí thấp thường là nguồn vốn hỗ trợ của Chính phủ hoặc nguồn vốn hợp tác với các tổ chức tài chính quốc tế để tăng cường cho vay DNNVV.
Thứ sáu, Tích cực triển khai các chương trình truyền thơng quảng bá
sản phẩm dịch vụ và thương hiệu VIETINBANK để các sản phẩm của VIETINBANK được nhiều khách hàng biết đến hơn nữa.
95
Tiểu kết chương 3
Chương 3, luận văn đã trình định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa, từ đó chỉ ra một số giải pháp cũng như khuyến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay đối doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế. Nếu có thể thực hiện được những giải pháp này, ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế sẽ có thể phát triển tốt hơn mảng cho vay khách hàng DNVVN trong tương lai gần cũng như đóng góp nhiều hơn những giải pháp cho hoạt động cho vay khách hàng DNVVN đối với các Ngân hàng thương mại khác tại Việt Nam.
96
KẾT LUẬN
Với mục tiêu nghiên cứu cùng việc vận dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu khoa học, đề tài “Cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại
Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế” đã tập trung giải quyết được một số nội dung quan
trọng sau:
- Nêu rõ những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động cho vay DNNVV của NHTM:
+ Khái niệm, đặc điểm và vai trị của hoạt động cho vay DNNVV; + Phân tích hoạt động và triển vọng của loại hình DNNVV
+ Nội dung và các chỉ tiêu đánh giá các hoạt động cho vay DNNVV tại NHTM;
+ Các nhân tố chủ quan thuộc về bản thân NH và các nhân tố khách quan: mơi trường kinh tế; mơi trường văn hóa - xã hội; mơi trường pháp lý,... đã ảnh hưởng đến việc cho vay DNNVV của NHTM.
- Giới thiệu tổng quát về Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế, tiếp đến đi sâu phân tích và làm rõ thực trạng hoạt động cho vay DNNVV tại Chi nhánh trên các phương diện: quy mô cho vay, tỷ trọng dư nợ cho vay DNNVV/Tổng dư nợ,...
Trên cơ sở đó đi đến đánh giá:
- Những kết quả đạt được: quy mô hoạt động cho vay DNNVV ngày càng được nâng lên với cơ cấu hợp lý, hoạt động cho vay DNNVV phát triển đã góp phần tạo ra một nguồn huy động vốn lớn, mặc dù vẫn còn tồn đọng nợ xấu, nợ quá hạn tại Chi nhánh nhưng vẫn ở trong mức cho phép và trong tầm kiểm soát.
97
- Một số mặt còn hạn chế: Dư nợ CVDNNVV của Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế chưa tương xứng với tiềm năng của thị trường và vị thế của VIETIN; Số lượng KH có nhu cầu vay vốn tại NH cịn ít; Điều kiện tài sản phải đảm bảo hầu hết phải đạt 100% dư nợ vay, trường hợp cấp tín dụng khơng có tài sản bảo đảm hoặc tỷ lệ tài sản thấp hơn 100% công ty cần đạt xếp hạng tín dụng, đã kinh doanh lâu năm, cung cấp báo cáo tài chính được kiểm tốn,… tuy nhiên có nhiều trường hợp tài sản DN đem thế chấp không đủ điều kiện, do vậy chi nhánh đã từ chối cho vay đối với những trường hợp như vậy; Nợ xấu tại Chi nhánh đều được đảm bảo đầy đủ bằng TSBĐ, tỷ lệ nợ xấu còn thấp trên tổng dư nợ tuy nhiên việc nợ xấu tăng qua các năm.
- Nêu lên định hướng mở rộng cho vay DNNVV tại Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế đến năm 2025. Từ đó đề xuất:
+ Một số giải pháp đối với Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Nam Thừa Thiên Huế: nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ; Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp; hồn thiện hoạt động Marketing; Góp vốn đầu tư, liên doanh, liên kết với doanh nghiệp nhỏ và vừa; Giải pháp về huy động vốn và sử dụng vốn có hiệu quả; quảng bá sản phẩm dịch vụ; Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt; thực hiện hỗ trợ các doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19; Nâng cao chất lượng công tác thẩm định; tăng cường công tác kiểm tra kiểm toán nội bộ; Giữ mối quan hệ lâu dài với KH; Linh hoạt sáng tạo trong xử lý nghiệp vụ; Quản lý chặt chẽ về tài sản thế chấp; Gắn hoạt động cho vay DNNVV với cung ứng các sản phẩm dịch vụ trọn gói.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bộ Kế hoạch và đầu tư (2021), Sách trắng doanh nghiệp Việt Nam năm
2021–, NXb. Thống kê.
2. Chính phủ Việt Nam (2019), Nghị định số 39/2019/NĐ-CP ngày 11/3/2019 của Chính phủ quy định chi tiết một số điều của Luật hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa.
3. Ngân hàng Nhà nước (2013), Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà Nội.
4. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – CN Nam Thừa Thiên Huế, Báo cáo tổng kết kinh doanh các năm 2019, 2020,2021.
5. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (2017), Quyết định số 3166 /QĐ – VIETIN ngày 30/11/2017 của Hội đồng quản trị VIETIN v/v phê duyệt mơ hình tổ chức mẫu của Chi nhánh và ban hành quy định về chức năng, nhiệm vụ chính của các Phịng/Tổ, Phòng Giao dịch trực thuộc Chi nhánh.
6. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (2019), Quy chế
cho vay số 350/QĐ-HĐQT ngày 14/03/2019
7. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (2020), Nghị quyết số 08/NQ-VIETIN ngày 08/01/2020 của Hội đồng quản trị VIETIN v/v thực hiện định hướng chiến lược của VIETIN đến năm 2021.
8. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (2020), Quy định 8144/VIETIN-QLTD ngày 28/12/2020 của Tổng Giám đốc Ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam về việc Hướng dẫn thực hiện chính sách cấp tín dụng đối với khách hàng tổ chức.
9. Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (2021) Sổ tay tín dụng năm 2020.
10. Quốc hội Việt Nam (2017) Luật hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa ngày 12/06/2017.
11. UBND tỉnh Thừa Thiên Huế (2021), Báo cáo số 368/BC-UBND ngày 31/12/2021 của UBND tỉnh Thừa Thiên Huế về tình hình kinh tế - xã hội tháng 12 và cả năm 2020.