- Tài sản thế chấp không được quyên tặng, chuyển nhượng nhưng lại đem cho tặng hoặc đem đi chuyển nhượng.
1/ xác định mức cho vay của ngân hàng để công ty AAA để thực hiện hợp đồng xuất khẩu Biết rằng:
2.5 Liệt kê Năm chữ Cs của tín dụng Tài sản thế chấp có quan trọng nhất khơng? Tại sao có hoặc tại sao khơng?
khơng? Tại sao có hoặc tại sao khơng?
Ngân hàng thực hiện một cuộc điều tra tín dụng để đánh giá khả năng hồn trả khoản vay của khách hàng. Điều tra tín dụng thường bao gồm xác minh việc làm, thu nhập, lịch sử tín dụng và các khoản nợ hiện tại của người nộp đơn. Có một tiêu chuẩn cơ bản mà những người cho vay thường tuân theo, gọi là Năm chữ C của tín dụng, nó bao gồm: Character (Uy tín), Capacity (Năng lực), Collateral (Tài sản thế chấp), Capital (Nguồn vốn), Conditions (Điều kiện khác). Cụ thể:
Character (Uy tín): ý chí và quyết tâm trả nợ của người đi vay. Người cho vay sẽ
đánh giá tính cách, sự tin cậy của người đi vay để xem rằng liệu người này có khả năng chịu trách nhiệm và có trả nợ đúng hạn hay khơng. Người đi vay có lịch sử tín dụng càng tốt, khả năng được cho vay sẽ càng cao và ngược lại. Ngoài ra, bên cho vay cũng xem xét các yếu tố khác như: kinh nghiệm làm việc, đơn vị cơng tác, trình độ học vấn, sự rõ ràng minh bạch trong hồ sơ vay.
Capacity (Năng lực): Đo lường khả năng thanh toán nợ của người đi vay, dựa trên
không, dựa trên thu nhập và các khoản phải trả định kỳ. Với khách hàng vay là doanh nghiệp, tổ chức cấp tín dụng sẽ phân tích báo cáo tài chính để xem xét “sức khỏe tài chính”, tình hình hoạt động của doanh nghiệp để ra quyết định.
Collateral (Tài sản thế chấp): là những tài sản có giá trị mà người vay dùng để thế
chấp. Nó mang lại sự cam kết rằng, nếu người vay khơng có khả năng trả nợ, người cho vay có thể lấy lại một phần hoặc toàn bộ khoản vay bằng tài sản thế chấp. Đối với các khoản vay mua sắm, tài sản đảm bảo cũng thường là đối tượng mà người ta vay tiền. Ví dụ, các khoản vay mua nhà được bảo đảm bằng ngơi nhà đó.
Capital (Nguồn vốn): Dù là bất kỳ khoản vay nào, tổ chức tín dụng sẽ an tâm hơn
khi người vay có thể đóng vào trước một số vốn nhất định. Khoản ký quỹ ban đầu này càng lớn, cho thấy mức độ nghiêm túc của người vay càng cao.
Conditions (Điều kiện khác): Ngoài 4 yếu tố trên, người cho vay còn cân nhắc đến
những yếu tố khác của hồ sơ vay, như: mục đích sử dụng của khoản vay, uy tín của người tham khảo được dẫn chiếu, khoảng thời gian người vay gắn bó cơng việc, tình trạng sức khỏe và những điều kiện khác có thể ảnh hưởng đến việc người vay hồn trả nợ.
Tài sản thế chấp (Collateral) không được coi là thước đo quan trọng ảnh hưởng đến quyết định của người cấp tín dụng. Nó thường chỉ được xem như một nguồn trả
nợ thứ cấp, là yếu tố được xét đến phía sau. Thơng thường, yếu tố được coi là quan trọng nhất trong Năm chữ C nêu trên là Character (Uy tín) - đề cập đến quyết tâm trả nợ của người đi vay.