2.3.2 .7Dị ch vụ thị tr ườ ng phái sinh
3.3.1 Giải pháp thuộc về NHNN
- Thứ nhất, NHNNTW thực hiện tốt vai trò điều hành trong q trình hoạch
định và thực thị chính sách tiền tệ quốc gia, cụ thể:
.Thực hiện đổi mới cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ của hệ thống NHNNTW nhằm nâng cao vai trò và hiệu quả điều hành của NHNNTW trong quá trình hoạch định và thực thi chính sách tiền tệ. NHNNTW nên học hỏi NHNN khu vực theo hướng phát triển tập trung gọn nhẹ, hiệu quả.
.NHNNTW có nhiệm vụ đầu mối mở rộng, phát triển công nghệ ngân hàng. Đồng thời tiên phong trong việc nghiên cứu, phát triển công nghệ ngân hàng phù hợp với định hướng phát triển nền kinh tế trong nước và thế giới. Đồng thời chỉ đạo các NHTM phát triển công nghệ của mỗi Ngân hàng sao cho phù hợp, có thể liên kết tất cả các dịch vụ của các NHTM.
.Xây dựng hệ thống thanh toán đảm bảo an tồn, nhanh chóng, chính xác và tiện lợi cho hoạt động thanh toán cho mọi ngân hàng hoạt động trên lĩnh vực. Xây dựng hệ thống thơng tin tài chính hiện đại, đảm bảo trợ giúp cho các NHTM hoạt động hiệu quả, dễ giám sát, đồng thời lập một chương trình về hội nhập trên mạng Internet để cập nhật thơng tin tài chính, tiền tệ trong và ngồi nước.
- Thứ hai, hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng theo tiến trình
hội nhập
. Tập trung, rà sốt lại các qui định về an tồn hệ thống NHTM, bao gồm các qui định về vốn điều lệ, trình độ quản lý điều hành, chế độ báo cáo tài chính, qui chế thanh tra, giám sát về bảo đảm tiền vay và những qui định khác… Trên cơ sở đó, thực hiện đào tạo thanh tra kiểm sốt cho phù hợp với chuẩn mực quốc tế.
- Thứ ba, xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2020 và đến
2030: Từ đó xây dựng được các yêu cầu phát triển dịch vụ ngân hàng. Trên cơ sở chiến lược tổng thể phát triển dịch vụ ngân hàng cần cụ thể hóa kế hoạch phát triển từng dịch vụ ngân hàng nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường trong và ngoài nước. NHNNTW cần phổ biến chiến lược tổng thể về cạnh tranh và hội nhập, các mức cam kết đối với tổ chức kinh tế theo các hiệp định song phương, đa phương mà Việt Nam đã ký kết thực hiện đến các NHTM, phổ biến kiến thức về
kinh doanh và pháp luật quốc tế để các ngân hàng có thể đánh giá và chủ động hơn trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.
. Đôn đốc, giám sát tiến độ tái cơ cấu tổ chức và hoạt động của ngân hàng theo đề án đã được chính phủ phê duyệt, phân biệt chức năng của NHNN và NHTMVN, tăng cường quyền tự chủ và tự chịu trách nhiệm của NHTM trong kinh doanh, áp dụng đầy đủ các chuẩn mực quốc tế về an tồn trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.
- Thứ tư, đẩy mạnh hơn nữa việc phát triển thị trường vốn để mở rộng kênh cung
ứng vốn trung dài hạn, phục vụ nhu cầu đầu tư và phát triển các doanh nghiệp, đặc biệt là các DNNVV, nhằm hạn chế việc cung ứng vốn dài hạn qua kênh cấp tín dụng của các Ngân hàng, tránh rủi ro việc sử dụng vốn vay ngắn hạn để cho vay trung dài hạn, khơng đúng mục đích.
Đồng thời đưa ra các giải pháp phịng ngừa rủi ro như: lãi suất, tỷ giá, dự trử bắt buộc, các cơng cụ phái sinh, giấy tờ có giá, nhằm xây dựng và hoàn thiện thị trường vốn, đưa thị trường tiền tệ vào hoạt động mạnh mẽ, sôi động hơn, làm cơ sở áp dụng công cụ gián tiếp của chính sách tiền tệ.
- Thứ năm, hồn thiện cơ sở hạ tầng, phát triển hệ thống thông tin và sớm ban hành được chế độ kế toán theo chuẩn mực quốc tế. Bên cạnh đó phải có qui định để đảm bảo tính minh bạch, chính xác trong việc cơng bố các số liệu tài chính, báo cáo tài chính của các doanh nghiệp, nhằm tạo cơ sở tin cậy cho ngân hàng cho vay, đầu tư được an toàn hơn.
3.3.2 Gi ả i pháp thu ộ c v ề BIDV 3.3.2.1Nâng cao năng lực tài chính
BIDV cố gắng nâng cao khả năng cung ứng dịch vụ của mình bằng cách tăng vốn qua các năm nhằm lành mạnh hóa khả năng tự chủ tài chính của mình. Năm 2010 BIDV vốn tự có khoảng 1 tỷ USD và tỉ lệ an tồn vốn đạt 9% theo thơng lệ quốc tế, hoạt động theo loại hình tổ chức đã được qui định trong luật tổ chức tín dụng. Tiếp tục tập trung triển khai thực hiện đề án cổ phần hóa BIDV năm 2010
theo lộ trình cam kết với chính phủ, kết hợp thực hiện các cam kết quốc tế và khuyến nghị của kiểm toán quốc tế, đặc biệt chú trọng:
. Hồn thành đề án cổ phần hóa BIDV năm 2010, đây là điều kiện để BIDV được bổ sung vốn điều lệ.
. Đẩy mạnh cơ cấu lại tổ chức và hoạt động ngân hàng, chủ động xây dựng ngân hàng theo mơ hình tập đồn, theo mơ hình tổ chức một ngân hàng hiện đại và được tổ chức quản lý theo nhóm khách hàng và dịch vụ cụ thể.
. Tập trung xây dựng BIDV thành một tập đồn tài chính năng lực vững vàng: nhằm đảm bảo khả năng của BIDV trong việc đáp ứng, xử lý các vấn đề phát sinh trong hoạt động kinh doanh thể hiện qua các chỉ tiêu: giới hạn an toàn hoạt động, khả năng sinh lời, khả năng kiểm soát rủi ro, kiểm soát và xử lý nợ xấu… Năng lực tài chính tốt cho phép ngân hàng xử lý các rủi ro hoạt động của mình trong phạm vi vốn tự có và dự phịng rủi ro trích được mà không cần dùng đến vốn huy động từ bên ngồi. Nói cách khác dù có rủi ro, thua lỗ thì ngân hàng vẫn đảm bảo được việc chi trả đủ tiền cho khách hàng. Từ đó tạo vị thế, lịng tin cho khách hàng khi gửi tiền vào ngân hàng cũng như sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Để nâng cao năng lực tài chính của BIDV nhằm tạo điều kiện mở rộng qui mô hoạt động và nâng cao khả năng phát triển dịch vụ ngân hàng, BIDV cần giải quyết những vấn đề lớn: tăng vốn tự có, khả năng xử lý nợ tồn đọng làm sạch bảng cân đối, tăng khả năng sinh lời:
- Thứ nhất, tăng vốn tự có: xây dựng đề án tăng vốn tự có theo chuẩn mực
quốc tế. Trên cơ sở đó, BIDV thực hiện tăng vốn tự có qua các biện pháp sau:
. Bổ sung vốn điều lệ: Lập ra đề án cụ thể đề nghị chính phủ và bộ tài chính bổ sung tiếp tục, đầy đủ và kịp thời vốn điều lệ để đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh. Ngoài ra, để tăng thêm nguồn vốn có kỳ hạn dài hạn cần chú ý tới kênh phát hành trái phiếu trung dài hạn (cả trong và ngoài nước).
. Tăng vốn từ khoản lợi nhuận được phép để lại: Để thực hiện được giải pháp này, cho phép BIDV hoàn thành vượt mức chỉ tiêu lợi nhuận đề ra, thì phần vượt được phép để lại để tăng vốn điều lệ.
. Tăng vốn từ nguồn thu nợ đã được xử lý: Cho phép BIDV được thu những khoản nợ được xóa bằng dự phịng để bổ sung tăng vốn tự có theo một tỷ lệ nhất định.
. Tăng vốn từ cổ phần hóa BIDV
- Thứ hai, nâng cao khả năng sinh lời của BIDV
Nâng cao chất lượng tín dụng và hiệu quả kinh doanh: Để nâng cao chất lượng tín dụng và hiệu quả kinh doanh, cần phải đảm bảo việc huy động vốn và cấp tín dụng có hiệu quả, an tồn, chủ động trong việc ra quyết định kinh doanh và phát triển các loại hình dịch vụ, tự tìm kiếm khách hàng theo nguyên tắc thị trường, từng bước nâng cao hiệu quả hoạt động, có khả năng cạnh tranh trên thị trường trong nước và vươn ra thị trường quốc tế, đáp ứng yêu cầu hiện đại hóa đất nước.
- Thứ ba, xử lý nợ tồn đọng tốt: một trong những trọng tâm của chương trình đề án cơ cấu lại của BIDV là xử lý nợ tồn đọng và ngăn chặn tình trạng phát sinh nợ quá hạn trong thời gian tới. Do đó để nâng cao năng lực tài chính trong điều kiện hội nhập, có thể xử lý nợ tồn đọng đối với từng nhóm nợ theo hướng sau:
. Đối với các khoản nợ tồn đọng (nợ có tài sản đảm bảo): Đây là nhóm nợ có tài sản đảm bảo, do đó cần tích cực thu hồi nợ bằng việc thanh lý tài sản, khai thác tài sản, bù đắp bằng nguồn dự phịng rủi ro…BIDV có thể thanh lý tài sản công khai trên thị trường qua công ty quản nợ và khai thác tài sản của BIDV (BAMC), để nâng cao hiệu quả hoạt động của công ty.
. Đối với nợ tồn đọng (nợ khơng có tài sản đảm bảo và người vay khơng cịn tồn tại), BIDV trình chính phủ phê duyệt và xóa nợ bằng nguồn NSNN hoặc bằng nguồn trích lập dự phòng rủi ro để làm sạch bảng cân đối tài sản.
Từ việc nhận thức đúng đắn tầm quan trọng và ý nghĩa của việc nâng cao năng lực tài chính đối với hoạt động ngân hàng, BIDV đã xây dựng và triển khai thực hiện có hiệu quả đề án tăng vốn tự có, đề án xử lý nợ xấu… Tuy nhiên về lâu dài phương án khả thi để nâng cao vốn tự có là cổ phần hóa BIDV để thu hút vốn từ các thành phần kinh tế.
Sự phát triển các dịch vụ ngân hàng phải gắn liền với năng lực quản trị, điều hành để đảm bảo BIDV phát triển ổn định, an toàn, bền vững và tự kiểm soát được. Muốn vậy, các cán bộ quản trị điều hành không chỉ biết tuân thủ các qui định của pháp luật mà phải có kiến thức chun mơn về nghiệp vụ, biết phân tích đánh giá các rủi ro có thể có và xu hướng phát triển của mỗi loại hình dịch vụ. Trong thời gian tới BIDV tiếp tục đề án cổ phẩn hóa, sắp xếp lại mơ hình tổ chức từ trụ sở chính đến các chi nhánh theo yêu cầu địi hỏi của dự án hiện đại hóa ngân hàng và hệ thống thanh toán. Hiện tại BIDV quản lý điều hành theo thông lệ quốc tế tốt nhất với 05 khối cơ bản là: khối trực tiếp kinh doanh, khối hỗ trợ kinh doanh, khối quản lý nội bộ, khối đơn vị trực thuộc. Tuy nhiên phương thức điều hành phải thay đổi theo từng loại hình nghiệp vụ sang theo đối tượng phục vụ khách hàng, có khả năng đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, theo đó các hoạt động ngân hàng đa năng trước hết hình thành các dịch bán lẻ chuyên nghiệp, doanh nghiệp lớn, DNNVV… Tùy theo tính chất đối tượng phục vụ mà phân bổ các dịch vụ cung ứng cho khách hàng.
Về cơ chế quản lý, tăng cường việc phân cấp ủy quyền trong hoạt động điều hành các cấp và thẩm quyền chi nhánh để đảm bảo đạt hiệu quả an toàn cho BIDV.
3.3.2.3 Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực
Để dịch vụ BIDV phát triển mạnh góp phần nâng cao sức cạnh tranh của BIDV trong điệu kiện chạy đua kinh doanh của các NHTM. BIDV cần có những con người biết kinh doanh tiền tệ, thị trường tài chính, phái sinh, nghiệp vụ ngân hàng giỏi, cần phải có đội ngũ cán bộ khoa học cơng nghệ có kinh nghiệm, có tài tham mưu cho các cấp lãnh đạo. Để có được những con người đó địi hỏi BIDV cần xây dựng chiến lược đào tạo và phát triển nguồn nhân lực với mức ưu tiên cao hơn và cần tập trung vào các nội dung sau:
.Tăng cường đào tạo và sử dụng cán bộ có năng lực, đào tạo cán bộ phải coi là nhiệm vụ cấp bách, trước hết ưu tiên đào tạo cán bộ quản lý theo chương trình đào tạo tiên tiến và đạo tạo theo từng cấp: cấp hoạch định chiến lược phát triển, cấp
quản lý điều hành ở trụ sở chính và các chi nhánh trực thuộc, các khóa đào tạo nên mời giảng viên chuyên gia nghiệp vụ ngân hàng trong và ngoài nước giảng dạy.
. Đối với các cán bộ quản lý nên đào tạo, thực tập tại các ngân hàng nước ngoài trên cơ sở hợp tác trao đổi cán bộ quản lý và nhân viên tác nghiệp với các ngân hàng trong khu vực hoặc các chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam. Tất cả các cán bộ quản lý phải tham gia các khóa đào tạo này là một trong những tiêu chuẩn để lựa chọn các nhà quản lý NHTM hiện đại.
. Hoạt động đào tạo cần tranh thủ sự tài trợ, hợp tác của các ngân hàng nước ngoài, các tổ chức quốc tế thông qua việc triển khai các dự án hiện đại hóa ngân hàng, tự đào tạo và hợp tác đào tạo đều gắn bó mật thiết với nhau cùng học hỏi tốt. Hơn nữa, toàn cầu hóa và hội nhập kinh tế quốc tế BIDV cần tăng cường hợp tác đào tạo thì BIDV mới tiếp cận được khoa học, cơng nghệ tiên tiến, hiện đại của thế giới về những kiến thức kỹ năng nghiệp vụ, quản trị điều hành ngân hàng hiện đại, nhận thức rõ được những mặt cịn yếu kém của mình, đồng thời học hỏi những kinh nghiệm mà các nước đi trước đã trải qua, nhanh chóng rút ngắn được khoảng cách phát triển và hội nhập nâng cao sức cạnh tranh trên thương trường quốc tế.
. Cần quan tâm và dành nguồn kinh phí để đầu tư nhiều hơn cho việc đào tạo bồi dưỡng thường xuyên, liên tục nhằm phát huy nhanh chóng nguồn nhân lực theo kịp trình độ đội ngủ nhân viên của ngân hàng nước ngoài. BIDV nên tổ chức đào tạo chuyên sâu những lĩnh vực: công nghệ thông tin, quản trị rũi ro, kinh doanh tiền tệ và chứng khoán, thị trường phái sinh, thẻ…tạo nên những cán bộ kinh doanh có năng lực làm việc chuyên môn cao, năng động sáng tạo, có đạo đức nghề nghiệp và có khả năng thích ứng tốt nhất với công nghệ ngân hàng và các phương tiện làm việc hiện đại.
. Cần có chính sách, qui chế khuyến khích cho cán bộ học tập trong nước và ngoài nước tạo niềm say mê học tập của CBCNV, có những phần thưởng đáng kích lệ cho những cán bộ trẻ có thành tích xuất sắc và ứng dụng thực tế có hiệu quả. Bên cạnh việc đào tạo 02 bộ qui chuẩn đạo đức nghề nghiệp BIDV, cần coi trọng việc sử dụng cán bộ đã được đào tạo, có chính sách đãi ngộ thỏa đáng và quý trọng nhân tài
nhằm động viên khuyến khích những CBCNV có năng lực, tâm huyết với BIDV. Ngồi ra, cần có chính sách khen thưởng khích lệ các cán bộ có nhiều sáng kiến mang lại hiệu quả kinh doanh cho BIDV.
3.3.2.4 Giải pháp về xây dựng chiến lược đầu tư phát triển công nghệ
Xây dựng hệ thống cơng nghệ thơng tin hiện đại, tiên tiến, an tồn, ổn định nhằm cung ứng các sản phẩm, dịch vụ với chất lượng cao, phát triển các kênh phân phối một cách hợp lý, hỗ trợ hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch về hoạt động ngân hàng.
Từng bước khai thác hiệu quả hơn cơng nghệ tiên tiến mới, có thể thiết kế được những sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao và đa tiện ích và tiết kiệm chi phí, đặc biệt là các dịch vụ trên nền tảng công nghệ tiên tiến theo tiêu chuẩn quốc tế, dịch vụ tự động hóa với tính chính xác cao.
Để tận dụng hiệu quả hơn công nghệ ngân hàng, cần phải đạt được các yêu cầu kỹ thuật sau:
.Thứ nhất, khai thác cơ sở dữ liệu tập trung nhanh chóng tồn hệ thống. .Thứ hai, phát triển và khai thác hơn nữa hệ thống viễn thông nối các chi nhánh.
. Thứ ba, hệ thống công nghệ thơng tin hoạt động an tồn, ổn định, liên tục, kết nối dễ dàng với các thiết bị giao dịch tự động, các hệ thống thông tin công cộng (Internet, điện thoại công cộng..).
. Thứ tư, đảm bảo tính bảo mật, an tồn cao. . Thứ năm, đảm bảo tính mở rộng.
Các giải pháp xây dựng chiến lược phát triển công nghệ: