- Về công tác thực thi chính sách
3.3 Giải pháp trong dài hạn
3.3.1 Đối với ngành Ngân hàng
Để đạt được mục tiêu của phát triển kinh tế - xã hội của Quốc hội và Chính phủ trong năm 2010 là kiểm soát chỉ số giá tiêu dùng dưới 7% và đảm bảo tăng trưởng kinh tế khoảng 6,5%, trong những tháng cuối năm 2010, NHNN cần quyết liệt triển khai đồng bộ các giải pháp và nhiệm vụ điều hành chính sách tiền tệ đã đặt ra cho năm 2010 theo đó hoạt động điều hành chính sách tiền tệ luôn phải chủ động, linh hoạt, thận trọng với mục tiêu là kiểm soát tốc độ tăng tổng phương tiện thanh tốn khoảng 20% và tăng trưởng tín dụng khoảng 25% đồng thời tiếp tục điều tiết lãi suất và tỷ giá theo hướng ổn định, cụ thể như sau:
3.3.1.1 Phát huy vai trò chủ lực của NHTM Nhà nước
Hiện các NHTM Nhà nước Việt Nam đang trong q trình cổ phần hóa, song vai trị chủ lực vẫn ln được khẳng định. Nhiệm vụ đặt ra cho hoạt động kinh doanh của các ngân hàng, nhất là những NHTM Nhà nước đóng vai trị chủ lực trong nền kinh tế nhiều thách thức to lớn, đó là vừa phải duy trì tăng trưởng tín dụng và đầu tư nhưng vẫn phải bảo đảm duy trì và nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế tối đa rủi ro trước các biến động liên tục của thị trường hàng hóa, lãi suất, tỷ giá... Để phát huy được vai trò chủ đạo trong hoạt động của hệ thống NHTM, các NHTM Nhà nước cần hoạt động kinh doanh đa năng với chất lượng dịch vụ cao, năng lực tài chính lành mạnh, trình độ cơng nghệ, nguồn nhân lực và quản trị ngân hàng đạt mức tiên tiến theo các thông lệ chuẩn mực quốc tế.
Cần tăng cường việc minh bạch, công khai cung cấp và đa dạng hóa các dịch vụ của NHNN, ngồi các thủ tục hành chính, NHNN cần đẩy mạnh cung cấp các dịch vụ như CIC, báo chí, tạp chí…
3.3.1.2 Tăng cường hoạt động quản trị nội bộ của các ngân hàng
Để tăng cường vai trò của các NHTM trong công cuộc phát triển kinh tế đất nước. Trước hết, bản thân các ngân hàng cần lành mạnh hố hoạt động của chính bản thân mình. Trong đó, quan trọng nhất là kiểm tốn nội bộ ngân hàng. Yêu cầu hội nhập WTO, sự phát triển nhanh chóng của thị trường chứng khốn cũng như các vấn đề trong quản trị cho thấy sự cần thiết của kiểm toán nội bộ ở doanh nghiệp, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng.
Trước những yêu cầu cấp bách, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Quyết định số 37/2006/QĐ-NHNN, ngày 1/8/2006, yêu cầu các NHTM phải thành lập bộ phận kiểm toán nội bộ. Tuy nhiên, hiện nay có một số khó khăn khi tiến hành việc kiểm tốn nội bộ: sự chồng chéo về vai trị và trách nhiệm của chức năng kiểm tra, kiểm soát nội bộ và kiểm toán nội bộ; chất lượng và số lượng đội ngũ kiểm toán viên nội bộ chưa ở mức mong muốn; kiểm toán nội bộ chưa tạo được tín nhiệm đối với các bên chính có lợi ích liên quan…
3.3.1.3 Tăng cường hoạt động quản lý rủi ro ngân hàng
Trong quá trình hoạt động, ngân hàng thương mại phải đối mặt với các rủi ro: rủi ro thanh khoản, rủi ro tín dụng… Những rủi ro của NHTM ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động chung của nền kinh tế. Do vậy, việc quản lý rủi ro ngân hàng có vai trị quan trọng trong việc ổn định hoạt động ngân hàng, tránh các rủi ro, qua đó tác động tích cực đến nền kinh tế. Thực tế thời gian vừa qua, mặc dù bị tác động lớn của cuộc khủng hoảng tài chính tồn cầu, nhưng có vẻ như chưa có nhiều ngân hàng có ý định thay đổi cơ bản cơ cấu quản lý rủi ro của họ.
Thơng lệ quốc tế (Basel) phải được vận dụng tích cực hơn, nhằm có dự báo chính xác hơn, để nâng cao năng lực quản trị rủi ro (ban hành các quy định, quy trình quản lý rủi ro, từ nhận diện, phân tích, đánh giá, quản lý và xử lý). Song song, cần khẩn trương hồn thiện mơ hình tổ chức và cơ chế hoạt động kiểm soát, kiểm toán nội bộ, nâng cao hiệu quả của hoạt động này.
Bên cạnh đó, NHNN cần cải thiện chương trình giám sát từ xa, kết hợp với thanh tra tại chỗ nhằm nâng cao giá trị các thông tin dự báo rủi ro về hoạt động các TCTD trên địa bàn.
3.3.1.4 Đánh giá toàn bộ hệ thống
Đầu tiên, NHNN cần phải đánh giá rủi ro trên toàn bộ hệ thống NHTM, QTD Việt Nam để có thể thiết lập mối quan hệ giữa nền kinh tế sản xuất và thị trường tài chính và giữa các định chế tài chính với nhau. Việc đánh giá này sẽ làm cơ sở cho các chính sách liên quan đến sự ổn định của hệ thống tài chính.
Đây là việc cực kỳ quan trọng, vì trước khi khủng hoảng xảy ra, đã có những lời cảnh báo về tình trạng tích tụ rủi ro thông qua các báo cáo hệ thống tài chính của NHTM một số nước, tuy nhiên, việc công bố những lời cảnh báo không ảnh hưởng đến việc nhận biết được những rủi ro. Nếu nhận thức được và nghiêm chỉnh hành động thì có khả năng triệt tiêu hoặc hạn chế tác động tiêu cực do rủi ro gây ra.
Để có khn khổ của cơng tác phân tích và thực hiện những hành động chỉnh sửa, thì cần phải thực hiện việc đánh giá một cách kỹ lưỡng, quyết tâm của các nhà lãnh đạo, cần một ý chí chính trị mạnh mẽ cùng với một khn khổ pháp lý đủ mạnh để cho phép thực hiện những hành động có hiệu quả cao. Trong bất cứ trường hợp nào, nếu không thực hiện việc đánh giá tồn bộ một hệ thống, thì khơng thể thực hiện được các hành động. Với chức năng là cơ quan chịu trách nhiệm về chính sách tiền tệ, NHNN tập trung vào các điều kiện kinh tế vĩ mơ, có mối quan hệ chặt chẽ với các đối tác thị trường tài chính và có nền văn hóa thể chế sẽ quan tâm thích đáng đến cơng tác nghiên cứu. Qua đó, cần có lộ trình sát nhập đối với TCTD quy mơ nhỏ, hoạt động khơng hiệu quả.
Đồng thời, nhanh chóng chỉnh sửa các quy chế an tồn: NHNN đóng vai trị là cơ quan quản lý, điều tiết, chịu trách nhiệm về sự ổn định của hệ thống tài chính ngân hàng, đóng vai trị xây dựng trong việc thiết kế các quy định an tồn. Ví dụ: quy định an tồn về vốn pháp định, trích lập dự phịng cần phải được đánh giá lại với mục đích giảm bớt xu hướng thiên về chu kỳ. Một khuôn khổ hướng dẫn các ngân hàng thiết lập
quỹ dự phòng trong điều kiện kinh tế phát triển để các ngân hàng có thể sử dụng các quỹ dự phịng đó nhằm duy trì chức năng trung gian tài chính của mình trong tình hình kinh tế vĩ mơ gặp khó khăn là điều vơ cùng quan trọng.
3.3.1.5 Hồn thiện hành lang pháp lý cho sự phát triển ngành Ngân hàng
Sau một thời gian gia nhập WTO, hệ thống ngân hàng Việt Nam đã có bước chuyển biến rõ rệt theo hướng tạo ra một thị trường mở cửa và có tính cạnh tranh cao hơn, thúc đẩy khu vực dịch vụ ngân hàng tăng trưởng cả về quy mơ và loại hình hoạt động, thích ứng nhanh hơn với những tác động từ bên ngồi. Từ đó có khả năng đóng góp nhiều hơn và chủ động hơn vào sự phát triển chung của nền kinh tế. Tất nhiên, bên cạnh những tác động tích cực, q trình hội nhập kinh tế quốc tế cũng đặt ra khá nhiều thách thức cho hệ thống ngân hàng, cần phải được nhận diện đầy đủ và có những giải pháp phù hợp. Việc tạo hành lang pháp lý thuận lợi là yêu cầu cần thiết để phát triển ngành Ngân hàng. Để làm được điều đó, cần hồn thiện các quy định có liên quan của pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, tiếp tục đổi mới và hoàn thiện các vấn đề liên quan đến điều hành chính sách tiền tệ (chú trọng lãi suất, tỉ giá, thị trường mở…), hoạt động thanh tra giám sát và quản lý rủi ro của NHTM, việc quản lý và cấp phép thành lập ngân hàng mới...
3.3.1.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực của ngành Ngân hàng
Nâng cao năng lực nguồn nhân lực trong giai đoạn hiện nay trở thành một vấn đề cấp bách, nhất là yêu cầu của sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước và trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế. Yêu cầu nâng cao năng lực nguồn nhân lực trở thành yêu cầu của tất các các ngành kinh tế nói chung và ngành Ngân hàng nói riêng. Nếu chỉ cải thiện và nâng cao vấn đề công nghệ ngân hàng mà không chú ý tới vấn đề nguồn nhân lực thì hệ thống ngân hàng không thể phát triển được. Do vậy, cần có chiến lược phát triển nguồn nhân lực ngành Ngân hàng một cách hợp lý: tiến hành đào tạo, đào tạo lại nguồn nhân lực, có chính sách khen thưởng, kỷ luật hợp lý…
Bên cạnh đó, cơng tác tổ chức tại các NHNN cần một nền văn hóa phong phú nhấn mạnh đến các mục tiêu căn bản, với lực lượng nhân sự thông thạo các định chế tài chính, nắm vững các thơng lệ kinh doanh, các quan điểm vĩ mơ.
3.3.2 Đối với Chính phủ
3.3.2.1 Chuyển đổi cơ cấu ngành
Chuyển từ mơ hình cơng nghiệp truyền thống sang mơ hình phát triển bền vững, dựa chủ yếu vào mơ hình kinh tế tri thức, cơng nghệ, nguồn nhân lực chất lượng cao, tiết kiệm tài nguyên và bảo vệ mơi trường, vì các mơ hình cơng nghiệp truyền thống đang tiến tới giới hạn, càng phát triển nhanh thì càng tiêu hao nhiều tài nguyên và năng lượng.
3.3.2.2 Duy trì tăng trưởng kinh tế ở mức hợp lý và bền vững
Sử dụng chính sách tổng cầu trong ngắn hạn để đạt mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô và tăng trưởng kinh tế trong ngắn hạn; về dài hạn để duy trì tăng trưởng kinh tế ở mức hợp lý và bền vững phải sử dụng chính sách tổng cung, nói cách khác, sử dụng có hiệu quả nguồn nhân lực, tài nguyên, công nghệ và vốn.
3.3.2.3 Khai thác, sử dụng các nguồn lợi hợp lý
Khai thác có hiệu quả các điều kiện thuận lợi và lợi thế so sánh của nền kinh tế - xã hội nước ta để phục vụ cho phát triển kinh tế, đó là chính trị - xã hội ổn định, nhu cầu đầu tư, tiêu dùng của thị trường trong nước khá lớn (gần 86 triệu dân), độ tuổi lao động chiếm 60%, tài nguyên và lợi thế địa lý với tiềm năng lớn.
3.3.2.4 Sử dụng có hiệu quả các cơng cụ vĩ mơ
Để kiểm soát lạm phát ở mức thấp và bền vững trong dài hạn, cần duy trì tăng trưởng kinh tế ở mức thấp hơn sản lượng tiềm năng và thực hiện tốt các giải pháp: Chính sách tài khố “mở rộng” ở mức hợp lý và nâng cao khả năng cạnh tranh của nền
kinh tế, thực hiện chính sách tiền tệ linh hoạt, kiểm sốt nhập siêu và giá cả thị trường trong nước, làm tốt công tác truyền thông.
3.3.2.5 ải thiện cán cân thương mại
Xây dựng và thực hiện lộ trình giảm nhập siêu, tiến tới xuất siêu, biện pháp chủ yếu là tăng xuất khẩu, sản xuất hàng hoá trong nước thay thế hàng nhập khẩu, phát triển thị trường trong nước.
3.3.2.6 ải thiện tình hình thâm hụt NSNN
CSTK được coi là một trong những chính sách quan trọng đối với việc ổn định và thực thi chính sách kinh tế vĩ mơ, một CSTK vững mạnh sẽ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và làm cơ sở để các doanh nghiệp đưa ra các quyết định đầu tư lớn. Trong mối quan hệ với giá cả, CSTK là một trong những nguyên nhân cơ bản của lạm phát, một sự nới lỏng CSTK đều gây áp lực tăng giá cả hàng hóa dịch vụ trên hai kênh là thúc đẩy tăng tổng cầu và tài trợ thâm hụt. Nội dung cơ bản của CSTK là kiểm soát thu chi ngân sách do những khoản thu chi này có tác động trực tiếp đến tăng trưởng, lạm phát và nhiều chỉ số kinh tế vĩ mô khác. Nếu thâm hụt ngân sách được tài trợ từ vay nước ngoài sẽ ảnh hưởng đến cán cân thanh toán, nếu tài trợ bằng cách vay từ NHNN thì sẽ làm tăng lượng tiền cung ứng và mặt bằng giá cả, nếu thâm hụt ngân sách được bù đắp bằng cách vay từ các NHTM thì nguồn vốn cho vay các khu vực kinh tế ngoài quốc doanh sẽ giảm, hạn chế năng lực đầu tư của các khu vực kinh tế này và ảnh hưởng xấu đến tốc độ tăng trưởng kinh tế.
Việc kiểm soát bội chi ngân sách nhà nước ở mức dưới 5% GDP; nâng cao hiệu quả đầu tư từ khu vực nhà nước (ngân sách, tín dụng và doanh nghiệp nhà nước), giảm hệ số ICOR xuống mức tương ứng với các nước trong khu vực, giảm dần chênh lệch giữa tỷ lệ đầu tư và tiết kiệm so với GDP.
Cải cách cơ chế cấp phát ngân sách và kiểm sốt chặt chẽ các khoản chi tiêu, có biện pháp giảm thất thoát trong chi tiêu đối với các dự án và cơng trình lớn nhưng không hiệu quả, đảm bảo yêu cầu kiểm soát chi tiêu hiệu quả hơn là chỉ nhằm mục tiêu
kiểm soát việc chấp hành chế độ. Có biện pháp quyết liệt về cải cách doanh nghiệp, nhất là các doanh nghiệp nhà nước (DNNN), nâng cao hiệu quả sử dụng vốn đầu tư, đặc biệt là vốn ngân sách nhà nước. Rà soát lại hệ thống DNNN, xử lý kiên quyết các doanh nghiệp làm ăn thua lỗ. Cần tính đến ảnh hưởng tiêu cực của chính sách vay nợ nước ngoài liên quan đến tỉ giá, hoạt động xuất khẩu và cán cân thương mại, không để ảnh hưởng xấu đến cán cân vãng lai và cán cân thanh tốn.
Chính sách tiền tệ quốc gia là một bộ phận của chính sách kinh tế của nhà nước “nhằm ổn định giá trị đồng tiền, kiểm sốt lạm phát, góp phần ổn định kinh tế vĩ mơ”. Trong tình hình diễn biến và tác động của cuộc khủng hoảng tài chính và suy thối kinh tế toàn cầu đặt ra, cần sự tổng kết và đánh giá, rút ra bài học kinh nghiệm cho thời gian tới.
Các cơ quan, tổ chức và mọi người dân cần nâng cao hơn nữa ý thức về quyền giám sát và phản hồi ý kiến đối với việc thực hiện chương trình cho vay hỗ trợ lãi suất để giúp ngành Ngân hàng khơng ngừng hồn thiện và nâng cao chất lượng phục vụ nền kinh tế. Từ những tính chất đặc thù trong hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại, chúng ta cũng nên có cái nhìn đúng đắn, công bằng và thông cảm hơn với hệ thống ngân hàng. Ngành Ngân hàng cũng như các lĩnh vực, ngành nghề khác của Việt Nam đang trong quá trình đổi mới và phát triển, những khiếm khuyết là không thể tránh khỏi và cần phải khắc phục từng bước để hồn thiện, khơng làm giảm động lực phát triển và nhiệt tình lao động của các tổ chức và đội ngũ cán bộ Nhà nước.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Chính sách tiền tệ (CSTT) và chính sách tài khóa (CSTK) là hai cơng cụ quản lý kinh tế vĩ mô quan trọng, mỗi chính sách có mục tiêu riêng, nhưng đều cùng theo đuổi mục tiêu chung là tăng trưởng kinh tế bền vững và có mối quan hệ chặt chẽ với nhau. Để hạn chế những tác động bất lợi giữa CSTK và CSTT, cả hai chính sách này phải nhất quán về mặt mục tiêu, phải tạo ra sự đồng bộ và bổ sung cho nhau trong quá trình thực thi. Mối quan hệ giữa CSTT và CSTK cũng được chứng minh qua mơ hình IS-LM. Theo mơ hình này, tăng chi tiêu của Chính phủ có tác động làm tăng cung tiền, làm giảm lãi suất trên thị trường tiền tệ. Ngược lại, tăng thu thuế có tác động làm tăng lãi suất vì khi đó cung tiền giảm. Mơ hình IS-LM giúp các nhà hoạch định chính sách điều chỉnh CSTT và CSTK, để có tác động thích hợp lên tổng cầu và lãi suất trong nền kinh tế.
CSTT là công cụ của NHNN để điều tiết quá trình cung ứng tiền, lãi suất và tín