ĐVT: triệu đồng
Cỏc chỉ tiờu 9 thỏng đầu năm 2009
Doanh số cho vay 7.054.324
Thu gốc 6.510.593
Dƣ nợ 5.524.554
Nợ quỏ hạn 0
Tỷ lệ NQH/dƣ nợ 0
Lói treo 0
(Nguồn số liệu cỏc bỏo cỏo tổng hợp của cỏc chi nhỏnh VDB khu vực ĐBSCL)
Trong 9 thỏng đầu năm 2009, tỡnh hỡnh xuất khẩu cả nƣớc gặp nhiều khú khăn do suy thoỏi kinh tế. Xuất khẩu mặc dự từng bƣớc cú dấu hiệu phục hồi, nhƣng kim ngạch mới chỉ đạt 37,25 tỷ USD, bằng 56% kế hoạch năm và giảm 14,2% so với cựng kỳ năm 2008. Trong bối cảnh đú, kết quả hoạt động TDXK của VDB núi chung và của VDB khu vực ĐBSCL núi riờng cú những biến động đỏng kể:
Năm 2009, VDB đƣợc Thủ Tƣớng Chớnh Phủ giao kế hoạch dƣ nợ bỡnh quõn TDXK là 10.000 tỷ đồng. Dƣ nợ bỡnh quõn TDXK của VDB 9 thỏng thực hiện là 15.280 tỷ đồng bằng 151% kế hoạch. Cỏc chi nhỏnh cú dƣ nợ bỡnh quõn lớn là Minh Hải, Cần Thơ- Hậu Giang, An Giang, Súc Trăng. Cỏc chi nhỏnh cú mức tăng trƣởng về dƣ nợ bỡnh quõn so với năm 2008 là An Giang, Súc Trăng, Vĩnh Long.
Về tỡnh hỡnh thu nợ cỏc VDB khu vực ĐBSCL đảm bảo thực hiện tốt cụng tỏc thu nợ khụng phỏt sinh nợ quỏ hạn và lói treo. Đồng thời, mức dƣ nợ bỡnh quõn của cỏc chi nhỏnh VDB khu vực thực hiện đều vƣợt so với kế hoạch trung ƣơng giao, bỡnh quõn đạt 150 % so với kế hoạch.
Về tỡnh hỡnh hỗ trợ lói suất: đến ngày 30/09/2009 tồn hệ thống VDB đó cú 51 Chi nhỏnh thực hiện hỗ trợ lói suất cho 254 khỏch hàng vay vốn với tổng số tiền hỗ trợ là 5.368 triệu đồng. Đối với cỏc VDB khu vực ĐBSCL đó cú 6/11 chi nhỏnh (Minh Hải, Súc Trăng, An Giang, Cần Thơ, Vĩnh Long, Kiờn Giang) thực hiện hỗ trợ lói suất cho 23 khỏch hàng vay vốn với tổng số tiền hỗ trợ 2.650 triệu đồng.
Về tỷ trọng cho vay theo kim ngạch: Giỏ trị kim ngạch xuất khẩu cỏc mặt hàng VDB cho vay vốn TDXK 9 thỏng đầu năm chiếm khoảng 11% kim ngạch xuất khẩu cỏc mặt hàng thuộc đối tƣợng vay vốn; 4,4 % kim ngạch xuất khẩu của cả nƣớc. Trong đú đúng gúp đỏng kể vào VDB là doanh số cho vay của cỏc chi nhỏnh VDB khu vực ĐBSCL, doanh số chiếm hơn 30% tổng doanh số của toàn hệ thống.
Về cơ cấu mặt hàng: Vốn TDXK tham gia đúng gúp đỏng kể lĩnh vực chủ yếu là thủy sản- VDB khu vực tham gia tài trợ trờn 32% kim ngạch xuất khẩu thủy sản của khu vực. Doanh số cho vay 9 thỏng đầu năm chủ yếu tập trung vào mặt hàng thủy sản chiếm hơn 50% tổng doanh số cho vay cỏc mặt hàng của khu vực.
Về cơ cấu doanh nghiệp: Vốn TDXK tài trợ của VDB khu vực ĐBSCL chủ yếu cho Cụng ty TNHH là 45% và Cụng ty Cổ phần 38%, cũn lại là cỏc loại hỡnh DNTN và cỏc loại hỡnh khỏc.
Về cơ cấu thị trƣờng: Những thỏng đầu năm 2009, thị trƣờng vay vốn TDXK đó mở rộng từ 67 nƣớc (năm 2008) lờn 75 nƣớc. Thị trƣờng xuất khẩu chủ đạo của cỏc hợp đồng vay vốn TDXK trong 9 thỏng đầu năm vẫn tập trung chủ yếu là thị trƣờng Chõu Á, thị trƣờng Chõu Âu tăng đỏng kể đặc biệt là khối EU (thị trƣờng Chõu Á 49%, chiếm 41 %, Mỹ (10%)…. Nhƣ vậy nếu so với năm 2008, thị trƣờng xuất khẩu cú xu hƣớng chuyển dịch dần từ Chõu Á sang Chõu Âu.
2.3.1.2. Cho nhà nhập khẩu vay
Đến thời điểm hiện nay, cỏc chi nhỏnh VDB khu vực ĐBSCL vẫn chƣa triển
khai và thực hiện nghiệp vụ: cho nhà nhập khẩu vay.
2.3.1.3. Bảo lónh xuất khẩu
Đến thời điểm hiện nay, cỏc chi nhỏnh VDB khu vực ĐBSCL vẫn chƣa triển khai và thực hiện cỏc nghiệp vụ: bảo lónh xuất khẩu (bảo lónh tớn dụng xuất khẩu, bảo lónh dự thầu, bảo lónh thực hiện hợp đồng).
2.3.2. Đỏnh giỏ thực trạng hoạt động TDXK tại cỏc chi nhỏnh VDB khu vực ĐBSCL 2.3.2.1. Những thành tựu
Trong bối cảnh hoạt động của hệ thống VDB núi chung và cỏc VDB khu vực ĐBSCL núi riờng đó gặp nhiều khú khăn, rủi ro cũn tiềm ẩn, tất cả cỏc cỏn bộ làm cụng tỏc tớn dụng phải chấn chỉnh hoạt động, đi vào kỷ cƣơng tuõn thủ chặt chẽ theo quy định cho vay. Với phƣơng chõm an toàn, hiệu quả và hạn chế đến mức thấp nhất rủi ro phỏt sinh nhằm từng bƣớc nõng cao chất lƣợng tớn dụng, việc thẩm định, phờ duyệt cho vay đó từng đƣợc cải tiến đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng, trỏch nhiệm của cỏn bộ dần dần đƣợc nõng cao. Do vậy hoạt động tớn dụng của cỏc chi nhỏnh của khu vực cũng đạt những kết quả đỏng kể gúp phần vào những thành tựu của hệ thống, thể hiện ở cỏc mặt sau:
Thứ nhất, việc cho vay tài trợ xuất khẩu phự hợp với chủ trương của Chớnh phủ về khuyến khớch xuất khẩu trong từng thời kỳ
Cho vay tài trợ xuất khẩu gúp phần quan trọng trong việc xử lý những khú khăn về nguồn vốn cho cỏc doanh nghiệp khi duy trỡ thị trƣờng xuất khẩu truyền thống và mở rộng xuất khẩu sang thị trƣờng mới nhƣ Chõu Phi, Trung Quốc... Mặc dự số vốn cho vay đúng gúp vào tổng kim ngạch xuất khẩu của cả nƣớc núi chung và khu vực ĐBSCL núi riờng cũn khiờm tốn nhƣng việc tập trung chủ yếu nguồn vốn hỗ trợ vào một số mặt hàng nhƣ thuỷ sản, gạo, điều… cũng đó giỳp cỏc doanh nghiệp tăng khả năng cạnh tranh của mỡnh trờn trƣờng quốc tế. Đặc biệt năm 2008, VDB đó cú nhiều chớnh sỏch mang tớnh hỗ trợ rừ nột đối với nền kinh tế trong giai đoạn khủng hoảng, VBD đó “ bơm” vốn hỗ trợ lĩnh vực trọng yếu của khu vực là mặt hàng thủy sản đặc biệt cỏ tra, cỏ ba sa đó gặp khú khăn nghiờm trọng là vụ thu hoạch cỏ vào đỳng thời điểm Chớnh Phủ ỏp dụng chớnh sỏch thắt chặt tiền tệ, dẫn đến tỡnh trạng thừa nguyờn liệu trong dõn nhƣng doanh nghiệp xuất khẩuViệt Nam thiếu vốn để thu mua, mặt khỏc khủng hoảng tài chớnh khiến cho cỏc nhà nhập khẩu khụng cú khả năng thanh toỏn. Thỏng 6/2008 ngành ngõn hàng mới bắt tay cung vốn hỗ trợ cỏc doanh nghiệp xuất khẩu cỏ tra và cỏ ba sa. Riờng đối với VDB đó đƣợc tiến hành từ đầu năm.
Thứ hai, Chớnh sỏch TDXK dần được cỏc VDB khu vực thực hiện ngày càng hoàn thiện theo hướng phự hợp thực tế.
Việc ban hành và duy trỡ chớnh sỏch tớn dụng tài trợ XK trong thời gian qua là đỳng đắn. Tớn dụng tài trợ XK cũng là một kờnh hỗ trợ về tài chớnh gúp phần thỏo gỡ khú khăn của doanh nghiệp, gúp phần tăng nhanh kim ngạch xuất khẩu của cả nƣớc núi chung và khu vực ĐBSCL núi riờng, duy trỡ tốc độ tăng trƣởng kinh tế cao và từng bƣớc đƣa nền kinh tế hội nhập với kinh tế khu vực và thế giới. Cơ chế chớnh sỏch tớn dụng tài trợ XK phự hợp với quan điểm và chủ trƣơng về bỡnh đẳng giữa cỏc thành phần kinh tế, khụng phõn biệt doanh nghiệp nhà nƣớc và doanh nghiệp ngoài nhà nƣớc. Trong thời gian qua chớnh sỏch TDXK cú những điều chỉnh so với yờu cầu thực tế và phự hợp với cam kết hội nhập, cụ thể nhƣ sau:
Lói suất TDXK đƣợc xỏc định theo nguyờn tắc ngày càng phự hợp với lói suất thị trƣờng, điều chỉnh lói suất cú những thay đổi theo tớn hiệu thị trƣờng, lói suất cho vay
đƣợc nõng lờn tiệm cận với lói suất cho vay của NHTM. Cụ thể lói suất ỏp dụng theo quyết định số 08/2007/QĐ-BTC ngày 02/03/2007 lói suất cho vay TDĐT và TDXK của Nhà nƣớc, trong đú khụng cú sự phõn biệt giữa lói suất cho vay đầu tƣ và cho vay xuất khẩu bằng đồng Việt Nam và đều bằng 0,75%/thỏng. Lói suất cho vay ngắn hạn của Ngõn hàng Ngoại thƣơng năm 2007 là 0,82 – 0,9%/thỏng.
Cơ chế BĐTV đối với TDXK dần đƣợc cải tiến nhƣ theo cơ chế đang ỏp dụng cho hệ thống NHTM nhƣng cú ƣu đói cho đơn vị vay vốn. Khi vay vốn hoặc đƣợc bảo lónh chủ đầu tƣ đƣợc dựng tài sản hỡnh thành từ vốn vay khụng đủ điều kiện bảo đảm tiền vay và bảo lónh, chủ đầu tƣ phải sử dụng tài sản hợp phỏp khỏc để bảo đảm tiền vay và bảo lónh với giỏ trị tối thiểu bằng 15% tổng mức vay vốn và bảo lónh.
Trong khi đú tại cỏc NHTM tài sản bảo đảm cầm cố thế chấp phải là 100% hoặc ớt nhất cũng chiếm 50% phƣơng ỏn vay vốn, một số ngõn hàng quy định doanh nghiệp loại A thế chấp 50% cũn lại thế chấp 100%, thậm chớ cỏc NHTM chỉ duyệt cho vay từ 70 – 85% giỏ trị của tài sản cầm cố thế chấp. Nhƣ vậy, khi doanh nghiệp vay vốn TDXK tại VDB đƣợc hƣởng ƣu đói về tài sản đảm bảo rất nhiều. Cỏc biện phỏp đảm bảo tiền vay đƣợc cỏn bộ nghiệp vụ thẩm định tƣơng đối cẩn thận, hạn chế đƣợc tỡnh trạng một tài sản thế chấp đƣợc khỏch hàng thế chấp để vay vốn ở nhiều nơi.
Mức vốn vay nhƣ hiện nay là ƣu đói đối với cỏc đơn vị vay vốn TDXK tại VDB, cỏc đơn vị đƣợc duyệt cho vay tối đa 85% giỏ trị HĐXK, L/C. Việc quy định mức vốn cho vay nhƣ hiện nay phự hợp với cỏc quy định của WTO và đặc biệt là cỏc điều khoản của OECD về TDXK của Nhà nƣớc.
Thứ ba, TDXK của Chớnh Phủ ở khu vực được tập trung về một đầu mối là VDB
TDXK của Chớnh Phủ là một trong những cụng cụ hữu hiệu quan trọng của Chớnh Phủ để thỳc đẩy hoạt động xuất khẩu trong những năm qua. Gúp phần tăng kim ngạch xuất khẩu của vựng núi riờng và cả nƣớc núi chung, tăng khả năng cạnh tranh của một số mặt hàng lợi thế, cải tiến cơ cấu xuất khẩu theo hƣớng tăng tỷ trọng cỏc mặt hàng đó qua chế biến, sản xuất giữ vững thị trƣờng truyền thống, khai thỏc mở rộng thị trƣờng mới.
Thứ tư, cỏc chi nhỏnh VDB khu vực thực hiện tương đối đầy đủ cỏc văn bản phỏp lý đối với TDXK
Thời gian qua hệ thống VDB đó ban hành tƣơng đối đầy đủ cỏc Quy chế, văn bản hƣớng dẫn để triển khai thực hiện nhiệm vụ TDXK của Nhà nƣớc giỳp cỏc chi nhỏnh trờn địa bàn ỏp dụng thống nhất nhƣ: Quy chế quản lý vốn tớn dụng xuất khẩu của nhà nƣớc. Hƣớng dẫn nghiệp vụ cho vay đối với nhà xuất khẩu Việt Nam, Quy chế bảo đảm tiền vay, Quy chế xử lý rủi ro, phõn cấp thực hiện nghiệp vụ cho vay TDXK, sổ tay nghiệp vụ TDXK. Cỏc văn bản hƣớng dẫn này VDB khu vực thực hiện và ỏp dụng đầy đủ, cụ thể và chặt chẽ về quy trỡnh, thủ tục xột duyệt cho vay, kiểm tra, giỏm sỏt toàn bộ quỏ trỡnh vay vốn và trả nợ của đơn vị xuất khẩu. Đõy là một trong cỏc yếu tố đảm bảo an toàn tớn dụng xuất khẩu tại VDB khu vực.
Thứ năm, kết quả cho vay nhà xuất khẩu của khu vực liờn tục tăng trưởng.
Qua 7 năm thực hiện, mức tăng trƣởng cho vay ngắn hạn tài trợ XK ở khu vực ở mức cao và chiếm tỷ trọng bỡnh quõn 25% so với cả nƣớc gúp phần giỳp hệ thống giai đoạn 2001-2008 luụn vƣợt kế hoạch Thủ tƣớng Chớnh phủ giao từ 1,5 đến 2 lần. Riờng 9 thỏng đầu năm 2009, doanh số cho vay VDB khu vực chiếm hơn 30% doanh số cho vay của toàn hệ thống gúp phần VDB vƣợt 5,1 lần kế hoạch Thủ Tƣớng Chớnh Phủ giao.
Vũng quay vốn từ 3-4 vũng/năm (thời hạn cho vay trung bỡnh của mỗi mún vay khoảng từ 3-4 thỏng) là một trong những yếu tố dẫn đến doanh số cho vay ngắn hạn HTXK đạt ở mức cao và tăng trƣởng liờn tục qua cỏc năm.
Cựng với tăng trƣởng về doanh số cho vay, chất lƣợng tớn dụng cũng đƣợc đảm bảo, số thu nợ đạt cao và phự hợp với mức tăng doanh số cho vay. Duy trỡ và thu hỳt đƣợc thờm nhiều khỏch hàng vay vốn TDXK cú tiềm lực tài chớnh và kim ngạch xuất khẩu lớn, nhiều khỏch hàng mới là khỏch hàng tốt nhƣ:, Cụng ty Cổ phần Hựng Vƣơng (Vĩnh Long) cú kin ngạch xuất khẩu cỏ tra, cỏ ba sa 9 thỏng đầu năm 2009 cao nhất cả nƣớc, Cụng ty CP thủy sản Bỡnh An, Cụng ty XNK Thiờn Mó (Cần Thơ- Hậu Giang), Cụng ty Seapremexco (Cà Mau)…là cỏc DN trong nhúm doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam đƣợc cụng bố trờn Vietnamnet.
Một số chi nhỏnh VDB khu vực đƣợc VDB tăng phõn cấp tạo điều kiện mở rộng điều kiện cho vay hạn mức, hƣớng dẫn cụ thể cho vay chi phớ thức ăn cỏ tra, ba sa…gúp phần tạo sự chủ động cho chi nhỏnh tăng tớnh cạnh tranh của VDB nhƣ chi nhỏnh Minh Hải, Súc Trăng…
Thứ sỏu, chỳ trọng xõy dựng bỡnh đẳng giữa cỏc thành phần kinh tế trong chớnh sỏch TDXK của nhà nước.
Tỷ trọng cho vay đối với cỏc doanh nghiệp nhà nƣớc giảm và chuyển dịch dần tƣơng ứng sang cỏc loại hỡnh doanh nghiệp khỏc. Việc cho vay của NHPT thay đổi theo hƣớng phự hợp với chủ trƣơng của Chớnh phủ về thực hiện cơ chế cho vay bỡnh đẳng đối với mọi thành phần kinh tế.
Thứ bảy, Cho vay TDXK luụn đảm bảo độ an toàn
Hoạt động cho vay TDXK cỏc VDB khu vực ĐBSCL đảm bảo độ an toàn cao nhất trong hệ thống trong thời gian khụng phỏt sinh quỏ hạn tại cỏc VDB khu vực ĐBSCL.
2.3.2.2. Những tồn tại.
Mặc dự đó và đang ngày càng đƣợc hoàn thiện nhƣng cơ chế chớnh sỏch TDXK của nhà nƣớc của hệ thống núi chung và của cỏc chi nhỏnh VDB khu vực ĐBSCL núi riờng vẫn cũn những điểm bất cập, chƣa linh hoạt, chƣa phự hợp với thực tế diễn biến rất nhanh của hoạt động xuất khẩu cũng nhƣ sự biến động khú lƣờng của thị trƣờng thế giới.
Một là, Đối tượng được ưu đói hạn chế
Phạm vi cỏc đối tƣợng hƣởng chớnh sỏch TDXK của Nhà nƣớc tƣơng đối hẹp và gắn liền với Nghị định do Chớnh phủ ban hành. Do mang tớnh cứng nhắc, khú điều chỉnh cho phự hợp với diễn biến của sản xuất trong nƣớc và thị trƣờng ngoài nƣớc.
Trƣớc khi gia nhập WTO đối tƣợng vay vốn theo Quyết định 133/2001/QĐ-TTg gồm: cỏc đơn vị sản xuất chế biến, kinh doanh cỏc mặt hàng thuộc chƣơng trỡnh ƣu tiờn khuyến khớch xuất khẩu do Thủ tƣớng Chớnh phủ quy định hàng năm hoặc trong từng thời kỳ. Sau khi gia nhập WTO đối tƣợng vay vốn đƣợc xỏc định theo Nghị định 151/2006/NĐ-CP, bao gồm nhà xuất khẩu cú HĐXK và nhà nhập khẩu cú HĐNK hàng hoỏ thuộc doanh mục mặt hàng vay vốn TDXK đƣợc ban hành kốm theo Nghị định này. Trong khi đối tƣợng vay vốn của Ngõn hàng Ngoại thƣơng là cỏc đơn vị kinh doanh xuất khẩu vay vốn nhằm để bổ sung nhu cầu vốn tạm thời trong quỏ trỡnh thu gom hàng hoỏ hoặc chế biến hàng hoỏ để chuẩn bị xuất khẩu. Thị trƣờng xuất khẩu cú rất nhiều loại hàng khỏc nhau và rất đa dạng trong khi đú chỉ cú những nhúm mặt hàng nào thuộc đối tƣợng hƣởng TDXK tại NHPT, do đú khả năng đỏp ứng hết tất cả cỏc nhu cấu đa dạng của khỏch hàng là khụng thể.
Bờn cạnh, cho đến nay 6 mặt hàng thuộc đối tƣợng vay vốn nhƣng cỏc chi nhỏnh VDB khu vực ĐBSCL chƣa cho vay: đƣờng, cấu kiện thiết bị toàn bộ, và thiết bị toàn bộ, động cơ điện, động cơ diezen, mỏy chế biến điện cỏc loại, sản phẩm điện cỏp sản xuất trong nƣớc…
Hai là, hỡnh thức TDXK cũn đơn điệu
Trƣớc khi gia nhập WTO theo Quyết định 133/2001/QĐ-TTg thỡ hỡnh thức là cho vay ngắn hạn HTXK bao gồm cho vay ngắn hạn (cho vay trƣớc và sau khi giao hàng), bảo lónh dự thầu và bảo lónh thực hiện hợp đồng. Sau khi gia nhập WTO theo Nghị định 151/2006/NĐ-CP thỡ cỏc hỡnh thức TDXK gồm: cho vay nhà xuất khẩu, cho vay nhà nhập khẩu, bảo lónh TDXK, Bảo lónh dự thầu và bảo lónh thực hiện hợp đồng. Nhƣng VDB khu vực chỉ thực hiện nghiệp vụ cho nhà xuất khẩu Việt Nam vay bao gồm cho vay trƣớc