(Nguồn: niờn giỏm thống kờ năm 2008)
2.2.2. Kim ngạch xuất khẩu
Kim ngạch xuất khẩu hàng húa của ĐBSCL ƣớc thực hiện trong năm 2008 là 3.603 triệu USD, tăng 639 triệu USD so với năm 2007. Đơn vị cú tổng kim ngạch xuất khẩu hàng húa cao nhất ĐBSCL trong năm 2008 là Cà Mau, với số ƣớc thực hiện là 590 triệu USD. Trà Vinh là đơn vị cú kim ngạch xuất khẩu hàng húa thấp nhất vựng ĐBSCL, ƣớc thực hiện trong năm 2009 là 53,8 triệu USD.)
Biểu đồ 2.3: Kim ngạch xuất khẩu cỏc tỉnh thành khu vực ĐBSCL năm 2008
(Nguồn: niờn giỏm thống kờ năm 2008)
2.3. THỰC TRẠNG TDXK TẠI CÁC CHI NHÁNH VDB KHU VỰC ĐBSCL. 2.3.1. Thực trạng TDXK tại cỏc chi nhỏnh VDB khu vực ĐBSCL
2.3.1.1. Cho vay xuất khẩu:
Sơ đồ 2.3: Quy trỡnh vay xuất khẩu Xác định nhu cầu nộp hồ sơ Khách hàng bổ sung Chi nhánh H-ớng dẫn Khách hàng lập hồ sơ tiếp nhận hồ sơ kiểm tra hồ sơ, kiểm tra
thực tế Khách hàng xét duyệt vay tiến hành hoàn tất thủ tục BĐTV và ký HĐTD
giải ngân theo HĐTD
thu nợ, xử lý TSBĐ tr-ờng
Chi nhánh thơng báo cho
Khách hàng, trong đó nêu rõ lý do không cho vay Chi nhánh tiến hành thủ tục về BĐTV và ký HĐTD thẩm định hồ sơ, lập tờ trình
duyệt vay gửi NHPT
tái thẩm định hồ sơ
lập thông báo cho vay gửi
Chi nhánh lập thông báo gửi CN nêu rõ lý do không cho vay không đủ đk cho vay đủ đk cho vay v-ợt phân cấp thuộc phân cấp không đủ đk cho vay thiếu Hội sở chính đủ đk cho vay
Cỏc chi nhỏnh tiếp xỳc với khỏch hàng và hƣớng dẫn khỏch hàng lập hồ sơ vay vốn, sau đú kiểm tra hồ sơ vay vốn và kiểm tra thực tế của khỏch hàng.
Trƣờng hợp thuộc phõn cấp của Chi nhỏnh: Chi nhỏnh tiến hành thẩm định và lập Tờ trỡnh trỡnh ban lónh đạo Chi nhỏnh. Thời gian thẩm định và quyết định cho vay đối với cỏc khoản từng lần tối đa 05 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ, đối với cỏc khoản vay theo hạn mức tối đa 10 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ. Nếu đồng ý cho vay thỡ tiến hành hoàn tất cỏc thủ tục đảm bảo tiền vay và ký HĐTD, sau đú tiến hành giải ngõn theo HĐTD và theo dừi thu nợ, xử lý tài sản bảo đảm khi cần thiết. Nếu từ chối cho vay thỡ thụng bỏo bằng văn bản cho khỏch hàng biết trong đú nờu rừ lý do từ chối cho vay. Trƣờng hợp vƣợt phõn cấp của Chi nhỏnh: Chi nhỏnh thẩm định hồ sơ và Lập tờ trỡnh duyệt vay gửi về Hội sở chớnh (Ban TDXK) nờu rừ ý kiến đề xuất đồng thời gửi kốm bản sao bộ hồ sơ vay vốn. Thời gian thẩm định và xột duyệt tại Chi nhỏnh: đối với khoản vay từng lần trong vũng 04 ngày làm việc, đối với khoản vay theo hạn mức trong vũng 07 ngày làm việc. Tại Hội sở chớnh (Ban TDXK) tỏi thẩm định hồ sơ, nếu đủ điều kiện cho vay thỡ Ban TDXK lập thụng bỏo cho vay gửi Chi nhỏnh nờu rừ lý do khụng cho vay. Thời gian thẩm định và xột duyệt tại Hội sở chớnh: đối với khoản vay trong vũng 03 ngày làm việc đối với khoản vay theo hạn mức trong vũng 07 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ từ chi nhỏnh hội sở chớnh cú văn bản trả lời Chi nhỏnh về việc chấp thuận hoặc từ chối cho vay. Nếu Hội sở chớnh đồng ý cho vay Chi nhỏnh sẽ lập thụng bỏo cho vay gửi khỏch hàng và tiến hành hoàn tất cỏc thủ tục đảm bảo tiền vay và ký HĐTD, sau đú giải ngõn theo HĐTD và theo dừi thu nợ, xử lý tài sản bảo đảm khi cần thiết.
2.3.1.1.1. Giai đoạn trƣớc khi Việt Nam gia nhập WTO (2003-2005).
Về cơ sở phỏp lý.
Trƣớc khi Việt Nam gia nhập Tổ chức thƣơng mại thế giới hoạt động tớn dụng xuất khẩu đƣợc Quỹ HTPT thực hiện dƣới hỡnh thức chủ yếu là tớn dụng ngắn hạn hỗ trợ xuất khẩu cho nhà xuất khẩu Việt Nam vay theo Quyết định số 133/2001/QĐ-TTg ngày 10 thỏng 09 năm 2001 của Thủ tƣớng Chớnh phủ về việc ban hành Quy chế tớn dụng HTXK và Thụng tƣ số 76/2001/TT-BTC về việc hƣớng dẫn một số điểm của Quy chế tớn dụng HTXK ban hành kốm theo Quyết định số 133/2001/QĐ-TTg. Để triển khai hoạt động tớn dụng HTXK Tổng Giỏm đốc Quỹ HTPT đó đƣợc Quyết định số 250/2001/QĐ-
HTPT ngày 19 thỏng 10 năm 2001 về việc Ban hành Quy trỡnh nghiệp vụ cho vay ngắn hạn HTXK của Quỹ HTPT ỏp dụng thống nhất trong toàn hệ thống. Sau thời gian thực hiện, để khắc phục những hạn chế trong Quy trỡnh nghiệp vụ theo Quyết định số 250/2001/QĐ-HTPT và phự hợp với tỡnh hỡnh thực tế Tổng Giỏm đốc Quỹ HTPT đó ra Quyết định số 432/QĐ-HTPT ngày 22 thỏng 09 năm 2004 về việc Ban hành Quy trỡnh nghiệp vụ cho vay ngắn hạn HTXK của Quỹ HTPT.
Về quy định cho vay xuất khẩu .
Lói suất cho vay: Lói suất cho vay TDXK tƣơng ứng bằng 80% lói suất cho vay
TDĐT. Lói suất cho vay TDĐT của Nhà nƣớc đƣợc xỏc định trờn cơ sở bằng 70% lói suất cho vay bỡnh qũn của cỏc NHTM. Cụ thể lói suất cho vay nhƣ sau: Từ năm 2003 đến thỏng 04/2004: 0,36%/thỏng; Từ thỏng 05/2004 đến 07/2005: 0,44%/thỏng; Từ thỏng 07/2005 đến thỏng 01/2007: 0,52%/thỏng.
Hỡnh thức tớn dụng: Cho vay ngắn hạn: cho nhà xuất khẩu Việt Nam vay dƣới hỡnh
thức cho vay trƣớc khi giao hàng và sau khi giao hàng.
Đối tượng vay vốn gồm: Doanh nghiệp Nhà nƣớc, Cụng ty cổ phần, Cụng ty TNHH,
Cụng ty hợp danh, Doanh nghiệp tƣ nhõn, Hợp tỏc xó, liờn hợp tỏc xó, hộ gia đỡnh và cỏ nhõn cú đăng ký kinh doanh.
Tài sản bảo đảm: Thế chấp cầm cố bằng tài sản của đơn vị vay vốn giỏ trị tối thiểu
30% mức vốn vay. Đối với cho vay sau khi giao hàng đơn vị sử dụng bộ chứng từ hàng xuất hoàn hảo để chứng minh bảo đảm tiền vay.
Danh mục mặt hàng được vay vốn ngắn hạn HTXK qua cỏc năm:
- Năm 2001-2002: gồm 14 mặt hàng: gạo, Hạt tiờu, Lạc nhõn, Cà phờ, Chố, Thịt gia sỳc gia cầm, Rau quả, Hạt điều đó qua chế biến, Thủy sản, Gốm sứ (trừ gốm sứ xõy dựng, gốm sứ kỹ thuật, gốm sứ vệ sinh), Đồ gỗ mỹ nghệ, Mõy tre lỏ, Dệt may, Giày dộp.
- Năm 2003: gồm cỏc mặt hàng gạo, Hạt tiờu, Lạc nhõn, Cà phờ, Chố, Thịt gia sỳc gia cầm, Rau quả, Hạt điều đó qua chế biến, Thủy sản, Gốm sứ (trừ gốm sứ xõy dựng, gốm sứ kỹ thuật, gốm sứ vệ sinh), Đồ gỗ mỹ nghệ, Mõy tre lỏ, Dệt may, Giày dộp, sản phẩm tơ tằm và sản phẩm sản xuất từ lụa tơ tằm; sản phẩm dõy điện, cỏp điện sản xuất trong nƣớc; sản phẩm cơ khớ trọng điểm (Đúng tàu xuất khẩu, Động cơ
diezen và mỏy bơm nƣớc, mỏy cụng cụ phục vụ nụng lõm ngƣ nghiệp); Hàng dệt kim (thay thế mặt hàng dệt may); mỏy tớnh nguyờn chiếc và phụ kiện mỏy tớnh. Đến thỏng 08/2003 bổ sung thờm 3 mặt hàng: Trứng gia cầm muối, Quế và tinh dầu quế, Khăn bụng.
- Năm 2004-2005: bổ sung mặt hàng cỏc sản phẩm gỗ vào danh mục cỏc mặt hàng đƣợc hƣởng tớn dụng ngắn hạn HTXK.
Phõn tớch thực trạng cho vay xuất khẩu:
Giai đoạn 2003-2005 chớnh sỏch tớn dụng tài trợ xuất khẩu đƣợc xõy dựng dựa trờn những chớnh sỏch khuyến khớch xuất khẩu của Chớnh Phủ quy định tại cỏc văn bản: luật khuyến khớch đầu tƣ trong nƣớc (sửa đổi), nghị định 51/1999/NĐ-CP ngày 8/7/1999 của Chớnh Phủ hƣớng dẫn thi hành luật khuyến khớch đầu tƣ trong nƣớc (sửa đổi), Nghị định 43/1999/NĐ-CP ngày 29/6/1999 của Chớnh Phủ về tớn dụng đầu tƣ phỏt triển của Chớnh Phủ, Quyết định số 02/2001/QĐ-TTg ngày 2/1/2001 của Thủ Tƣớng Chớnh Phủ về hỗ trợ đầu tƣ cho cỏc dự ỏn sản xuất chế biến hàng xuất khẩu và cỏc văn bản khỏc cú liờn quan. Đồng thời, chớnh sỏch cú bổ sung hoàn thiện một số nội dung để phự hợp với thực tiễn hoạt động và định hƣớng tài trợ xuất khẩu trong giai đoạn tới khi mà Việt Nam chớnh thức tham gia hội nhập nền kinh tế khu vực và thế giới.
Bảng 2.1: Tỡnh hỡnh cho vay xuất khẩu tại cỏc chi nhỏnh VDB khu vực ĐBSCL(2003-2005)
ĐVT: triệu đồng
Cỏc chỉ tiờu 2003 2004 2005
Doanh số cho vay 930.000 1.521.300 1.667.025
Thu nợ gốc 825.000 1.410.000 1.469.865
Thu nợ lói 8.400 16.500 23.405
Dƣ nợ bỡnh quõn 232.000 380.000 476.000
Tỷ lệ nợ quỏ hạn 0 O O
(Nguồn số liệu cỏc bỏo cỏo tổng hợp của cỏc chi nhỏnh VDB khu vực ĐBSCL)
Qua bảng số liệu trờn, cho thấy mặc dự chớnh sỏch tớn dụng xuất khẩu mới bắt đầu đƣợc triển khai và thực thi đƣợc hơn hai năm.nhƣng chớnh sỏch này đó đi vào cuộc sống một cỏch nhanh chúng và phỏt huy đƣợc hiệu quả.Tuy doanh số cho vay so kim ngạch xuất khẩu của cả nƣớc núi chung và khu vực ĐBSCL riờng cũn khiờm tốn nhƣng kết quả bƣớc đầu cũng tăng đỏng kể. Chớnh sỏch này đó thật sự tiếp sức cho cỏc doanh nghiệp
xuất khẩu đặc biệt ở khu vực ĐBSCL đó khai thỏc yếu tố “địa lợi” cựng nguồn tài trợ của Chớnh Phủ vƣợt qua những thử thỏch và đạt những thành quả nhất định.
Nổi bật là cỏc địa bàn Cà Mau, Bạc Liờu doanh số cho vay chiếm 60% tổng doanh số cho vay của khu vực.chủ yếu tập trung vào mặt hàng thủy sản. Bờn cạnh, cỏc địa bàn Đồng Thỏp, Vĩnh Long, An Giang... mặt hàng gạo xuất khẩu cũng chiếm trờn 25% doanh số cho vay của khu vực.
Qua bảng số liệu cho thấy quy mụ hoạt động của cỏc chi nhỏnh NHPTVN khu vực ĐBSCL ngày càng mở rộng trong lĩnh vực tớn dụng tài trợ xuất khẩu. Vai trũ chớnh sỏch tài trợ xuất khẩu của Chớnh Phủ ngày càng phỏt huy hiệu quả thể hiện cỏc chỉ tiờu tăng qua hàng năm và khụng phỏt sinh nợ quỏ hạn
2.3.1.1.2. Giai đoạn sau khi Việt Nam gia nhập WTO (2006-2008).
Về cơ sở phỏp lý.
Ngày 19/05/2006 Thủ tƣớng Chớnh Phủ đó ra Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg về việc thành lập Ngõn hàng Phỏt triển Việt Nam trờn cơ sở tổ chức lại Quỹ HTPT để thực hiện chớnh sỏch TDĐT và TDXK, ngày 01/7/2006 NHPTVN chớnh thức đi vào hoạt động trờn cơ sở kế thừa từ Quỹ HTPT. Để đảm bảo hoạt động TDXK của Nhà nƣớc phự hợp với cỏc cam kết hội nhập Chớnh phủ đó ban hành Nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 về TDĐT và TDXK của Nhà nƣớc. Sau đú, Bộ tài chớnh cũng đó ban hành Thụng tƣ số 69/2009/TT-BTC ngày 25/6/2007 về việc hƣớng dẫn một số điều của Nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 về TDĐT và TDXK. Trờn cơ sở đú Hội đồng quản lý NHPTVN ra Quyết định số 39/QĐ-NHPT ngày 31/8/2007 về việc ban hành Quy chế quản lý vốn TDXK của Nhà nƣớc.
Về quy định cho vay xuất khẩu.
Ngày 07/11/2006 Việt Nam chớnh thức gia nhập Tổ chức Thƣơng mại thế giới, đặt ra một yờu cầu cấp bỏch đối với Việt Nam phải cải cỏch và điều chỉnh cơ chế chớnh sỏch, đặc biệt là cỏc chớnh sỏch trợ cấp phự hợp với cỏc cam kết quốc tế. Cơ chế, chớnh sỏch của Nhà nƣớc về TDXK phải thay đổi để phự hợp với cam kết của Việt Nam và phự hợp với cơ chế thị trƣờng. Tuõn thủ quy định của WTO về trợ cấp cỏc biện phỏp đối khỏng (Hiệp định SMC), hỗ trợ trực tiếp của Nhà nƣớc cho cỏc doanh nghiệp xuất khẩu
bằng cụng cụ lói suất ƣu đói đƣợc coi là loại trợ cấp bị cấm (trợ cấp đốn đỏ) sẽ phải xúa bỏ ngay từ thời điểm gia nhập.
Lói suất cho vay: Lói suất cho vay= lói suất trỏi phiếu Chớnh Phủ kỳ hạn 5 năm +
0,5%/ năm và theo quy định của Nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 về TDĐT và TDXK của Nhà nƣớc thỡ lói suất cho vay đƣợc nõng lờn tiệm cận với lói suất cho vay của cỏc NHTM. Thời điểm này lói suất cho vay là 8,7%/ năm.
Hỡnh thức tớn dụng: bổ sung hỡnh thức cho nhà nhập khẩu vay và bảo lónh TDXK.
Đối tượng vay vốn gồm: là Doanh nghiệp tổ chức kinh tế trong nƣớc cú HĐXK hàng
húa nằm trong danh mục mặt hàng vay vốn TDXK gồm: Doanh nghiệp Nhà nƣớc, Cụng ty cổ phần, Cụng ty TNHH, Cụng ty hợp danh, Doanh nghiệp tƣ nhõn, Doanh nghiệp cú vốn đầu tƣ nƣớc ngồi, Hợp tỏc xó, liờn hợp tỏc xó.
Bảo đảm tiền vay: Nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 về TDĐT và
TDXK của Nhà nƣớc đó cho phộp thực hiện đảm bảo tiền vay đối với TDXK nhƣ cơ chế đang ỏp dụng cho hệ thống NHTM. Khi vay vốn hoạt đƣợc bảo lónh chủ đầu tƣ đƣợc dựng tài sản hỡnh thành từ vốn vay khụng đủ điều kiện bảo đảm tiền vay và bảo lónh, chủ đầu tƣ phải sử dụng tài sản hợp phỏp khỏc để bảo đảm tiền vay và bảo lónh với giỏ trị tối thiểu bằng 15% tổng mức vốn vay và bảo cho vay khụng cú tài sản bảo đảm.
Danh mục mặt hàng được vay vốn ngắn hạn HTXK.
Năm 2006: mặt hàng gạo tạm dừng xem xột khụng cho vay, chỉ xem xột cho vay theo Hiệp định của Chớnh phủ và cỏc mặt hàng vay vốn gồm 4 nhúm cơ bản: Nhúm hàng nụng, lõm, thủy sản; Nhúm hàng thủ cụng mỹ nghệ; Nhúm sản phẩm cụng nghiệp; Mỏy tớnh nguyờn chiếc; phụ kiện mỏy tớnh và phần mềm tin học.
Nhỡn chung, so với giai đoạn 2003-2005, giai đoạn 2006- 2008 cỏc quy định về
cho vay xuất khẩu cú một số điểm khỏc biệt và từng bƣớc đƣợc điều chỉnh phự hợp với nhu cầu thực tế cụ thể nhƣ sau:
- Đối tƣợng vay vốn: Bổ sung đối tƣợng Doanh nghiệp cú vốn đầu tƣ nƣớc ngoài và đối tƣợng hộ gia đỡnh và cỏ nhõn cú đăng ký kinh doanh khụng đƣợc vay.
- Lói suất TDXK: đƣợc điều chỉnh gần với lói suất thị trƣờng nhƣng vẫn chờnh lệch so với lói suất của NHTM.
- Bảo đảm tiền vay: giỏ trị tối thiểu bằng 15% tổng mức vốn vay và bảo cho vay khụng cú tài sản bảo đảm (trƣớc đõy là 30%). Bờn cạnh cũn cú cho vay khụng cú tài sản bảo đảm.
Phõn tớch thực trạng cho vay xuất khẩu .
Bảng 2.2: Tỡnh hỡnh cho vay xuất khẩu (2006-2008)
ĐVT: triệu đồng Cỏc chỉ tiờu Dƣ nợ bỡnh quõn Tỷ trọng (%) 2006 2007 2008 2006 2007 2008 Khu vực ĐBSCL 590.000 980.000 2.314.500 19,93 21,31 27,51 Cỏc khu vực cũn lại 2.370.000 3.619.500 6.098.800 80,07 78,69 72,49 Tổng cộng 2.960.000 4.599.500 8.413.300 100 100 100
(Nguồn số liệu bỏo cỏo tổng hợp của cỏc chi nhỏnh VDB khu vực ĐBSCL và bỏo cỏo của VDB)
Biểu đồ 2.4: Tỡnh hỡnh cho vay xuất khẩu (2006-2008)
(Nguồn số liệu cỏc bỏo cỏo tổng hợp của cỏc VDB khu vực ĐBSCL)
Qua số liệu tỡnh hỡnh dƣ nợ từ năm 2006-2008 trờn cho ta tỡnh hỡnh dƣ nợ bỡnh quõn của hệ thống VDB tăng trƣởng đỏng kể trong thời gian quan, mức tăng trƣởng bỡnh quõn vƣợt 20% so với kế hoạch hằng năm mà Thủ tƣớng Chớnh Phủ giao.Trong đú, gúp phần khụng nhỏ trong cơ cấu dƣ nợ của hệ thống là tỡnh hỡnh cho vay tài trợ xuất khẩu
của cỏc chi nhỏnh VDB khu vực ĐBSCL thể hiện năm 2006 chiếm 19,93%; năm 2007 chiếm 21,31% và đến năm 2008 mặc dự trong bối cảnh nền kinh tế thị trƣờng khú khăn, tỷ lệ lạm phỏt tăng cao cựng với chớnh sỏch thắt chặt tiền tệ nhƣng cỏc VDB khu vực ĐBSCL cũng cú những nổ lực lớn trong việc thực thi chớnh sỏch cho vay tài trợ xuất khẩu của Chớnh Phủ thể hiện năm 2008 chiếm 27,51 % tổng dƣ nợ của cả hệ thống gồm 62 chi nhỏnh cựng cỏc sở giao dịch 1 và 2.
Bảng 2.3: Doanh số cho vay phõn theo mặt hàng xuất khẩu (2006-2008)
ĐVT: triệu đồng Cỏc chỉ tiờu 2006 2007 2008 2007/2006 2008/2007 Số tiền % Số tiền % Gạo 89.000 0 0 -89.000 0 0 0 Thủy hải sản 998.000 1.868.000 3.250.000 870.000 1,38 1.382.000 0,74 Dệt may 98.000 0 0 -98.000 0 0 0