2.4 .Nhận xét đánh giá
2.4.3.2.2 .Mơi trường pháp lý chưa thuận lợi
Trên thực tế ngân hàng gặp khơng ít khĩ khăn trong việc xử lý tài sản đảm bảo. Hầu hết các khoản vay của khách hàng đều cĩ tài sản đảm bảo nhưng việc xử lý nĩ để thu hồi nợ là hết sức khĩ khăn. Sự chồng chéo giữa các văn bản pháp luật cũng làm cho ngân hàng lúng túng trong việc xử lý. Ví dụ: Thơng tư liên tịch số 03/2001/TTLT- NHNN-BTP-BTC-TCĐC giữa NHNN, Bộ Tư pháp, Bộ Cơng an, Bộ Tài chính, Tổng cục địa chính ngày 29/04/2001 quy định tổ chức tín dụng khơng được trực tiếp bán hay được trực tiếp nhận quyền sử dụng đất để thay thế cho việc thực hiện nghĩa vụ bảo đảm. Theo khoản 3, Mục III của Thơng tư này, nếu khơng đạt được sự thoả thuận của các bên thì tổ chức tín dụng phải đưa ra bán đấu giá hay khởi kiện ra tịa. Trong khi đĩ, Nghị định số 178 lại cho phép tổ chức tín dụng cĩ quyền xử lý tài sản đảm bảo nếu khơng đạt được sự thỏa thuận của các bên. Việc này làm phát sinh những khĩ khăn trong thực tế như sau: Trong các điều khoản của Hợp đồng đảm bảo, ngân hàng luơn ràng buộc điều kiện “ Khi khách hàng vi phạm các điều khoản của Hợp đồng tín dụng thì ngân hàng được tồn quyền xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ”. Trên thực tế, nếu khơng đạt được sự thỏa thuận với khách hàng hoặc khách hàng khơng hợp tác, cố tình kéo dài thời gian trả nợ thì ngân hàng chỉ cịn cách chuyển hồ sơ khởi kiện.
Luật pháp và các cơng cụ thực thi pháp luật chưa hỗ trợ đầy đủ cho ngân hàng chủ động xử lý tài sản đảm bảo mà khơng cĩ sự can thiệp của tịa án. Do đĩ, dù cĩ phán quyết của Tồ, ngân hàng vẫn cịn gặp trở ngại vì khâu thi hành án cịn chậm. Tiếp đến là sự phối hợp khơng đồng bộ giữa cơ quan thẩm định, cơ quan bán đấu giá … Từ lúc khởi kiện đến cưỡng chế, thi hành một vụ mất ít nhất 2 năm.
Một khĩ khăn khác mà ngân hàng thường gặp phải là khi tài sản của doanh nghiệp là các máy mĩc thiết bị chuyên dùng cĩ giá trị cao thì rất khĩ thanh lý. Khi bán được thì phải ưu tiên thực hiện nghĩa vụ nộp thuế nhập khẩu vì hầu hết các thiết bị này đều được miễn thuế nhập khẩu vì thường được coi là tài sản cố định khi thành lập cơng ty.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP XỬ LÝ VÀ NGĂN NGỪA NỢ QUÁ HẠN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH
Nợ quá hạn hiện nay ở các NHTM đang là một vấn đề đáng quan tâm. Làm thế nào để giải quyết dứt điểm nợ quá hạn nhằm gĩp phần lành mạnh hố tình hình tài chính của các doanh nghiệp vay vốn ngân hàng và tạo điều kiện cho các NHTM thực hiện tốt nhiệm vụ kinh doanh của mình trong lĩnh vực tín dụng nhằm từng bước hội nhập quốc tế về lĩnh vực ngân hàng đạt kết quả.
Để thực hiện việc xử lý và ngăn ngừa nợ quá hạn của các NHTM trên địa bàn , tơi đưa ra một số giải pháp sau: