2.3 .Hoạt động tín dụng
2.3.3.1 .Nợ quá hạn phân theo thời hạn cho vay
Kết quả thu hồi NQH của các chi nhánh NHTM trên địa bàn tỉnh Trà Vinh cịn nhiều hạn chế , việc giảim NQH tài khoản nội bảng chủ yếu chuyển nợ từ tài khoản nội bảng sang ngoại bảng, một số cán bộ tín dụng khơng tích cực theo dõi, đơn đốc thu hồi nợ vay đã đến hạn. Từ bảng số liệu ta thấy tỷ lệ nợ quá hạn của các NHTM trên địa bàn tỉnh Trà Vinh giảm qua các năm rất ít, chỉ giảm trên dưới 1%, cĩ năm gần như khơng giảm. Cụ thể năm 2003 tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ là 7.53%, sang năm 2004 là 6.35% giảm 1.18% tức giảm 7.336 triệu đồng. Năm 2005 tỷ lệ nợ quá hạn là 5.6% giảm so với năm 2004 là 0.75%, đến năm 2006 tỷ lệ nợ quá hạn chỉ giảm 0.27% so với năm trước. Trong đĩ thì tỷ lệ nợ quá hạn ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao hơn nợ quá hạn trung và dài hạn so với tổng dư nợ.
BẢNG 4: CƠ CẤU NỢ QUÁ HẠN THEO THỜI HẠN CHO VAY
ĐVT: Triệu đồng
Nguồn: NHNN tỉnh Trà Vinh
Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Tổng dư nợ 2,257,345 2,563,568 2,798,109 2,887,622 -Nợ quá hạn 170,021 162,685 156,830 154,160 -Tỷ lệ nợ quá hạn(%) 7.53% 6.35% 5.60% 5.34% 1. Dư nợ ngắn hạn 1,175,453 1,437,399 1,515,519 1,954,185 -Trong đĩ nợ quá hạn 110,000 102,685 106,830 114,160 -Tỷ lệ nợ ngắn hạn quá hạn 9.35% 7.1% 7% 5.8%
2. Dư nợ trung, dài hạn 1,081,892 1,126,169 1,282,590 933,437
-Trong đĩ nợ quá hạn 60,021 60,000 50,000 40,000
-Tỷ lệ nợ trung, dài hạn quá hạn 5.54% 5.3% 3.9% 4.2%
Ta thấy năm 2003 dư nợ ngắn hạn là 1.175.453 triệu đồng trong đĩ nợ quá hạn là 110.000 chiếm 9.35%, năm 2004 dư nợ tăng lên 1.437.399 triệu đồng và tỷ lệ nợ quá hạn giảm cịn 7.1%. Năm 2004 các chi nhánh NHTM tập trung nâng cao chất lượng vốn tín dụng, xử lý thu hồi nợ đến và quá hạn của Cơng ty Xuất nhập khẩu và lương thực, Cơng ty Thuỷ sản, Cơng ty khai thác và dịch vụ thuỷ sản, nợ cho vay các đơn vị thi cơng xây lắp…năm 2005 dư nợ tăng lên 1.515.519 triệu đồng và tỷ lệ nợ quá hạn khơng giảm, đến năm 2006 dư nợ tăng lên 1.954.185 triệu đồng trong đĩ tỷ lệ nợ quá hạn là 5.8%. Ở đây
ta thấy dư nợ ngắn hạn tăng lên qua các năm và tỷ lệ nợ quá hạn ngắn hạn cĩ giảm thì đĩ là điều khả quang nhưng nợ quá hạn ngắn hạn vẫn cịn ở mức khơng an tồn.
Đối với dư nợ trung và dài hạn thì tỷ lệ nợ quá hạn thấp hơn, cụ thể là năm 2003 tỷ lệ nợ quá hạn là 5.54% so với dư nợ trung và dài hạn, năm 2004 tỷ lệ nợ quá hạn dài hạn hầu như khơng giảm. Do bị ảnh hưởng của nhiều yếu tố như: ý thức trả nợ của khách hàng vay, thời tiết khơng thuận lợi, dịch cúm gia cầm, dịch bệnh lỡ mồm long mĩng, bệnh ở tơm…làm cho các khách hàng vay gặp khĩ khăn trong việc trả nợ nhất là các hộ vay kinh tế trang trại.. Đến năm 2005 tỷ lệ nợ quá hạn giảm cịn 3.9%, sang năm 2006 tỷ lệ nợ quá hạn trung dài hạn là 4.2% so với dư nợ trung, dài hạn là 933.437 triệu đồng. Mặc dù tỷ lệ nợ quá hạn trung, dài hạn cao hơn so với năm trước nhưng thực chất về số tuyệt đối thì nợ quá hạn đã giảm so với năm 2005.
Nhìn chung , đối với nợ quá hạn ngắn hạn cịn ở mức khơng an tồn, tức là vẫn ở mức trên 5%. Cịn đối với nợ quá hạn trung và dài hạn thì ở mức dưới 5%, đây là mức độ cho phép về tỷ lệ nợ quá hạn.