CHƯƠNG III : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY
3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ
3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh thẻ tại Eximbank
- Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ: Eximbank cần khơng ngường hồn thiện, nâng cấp hệ thống thẻ hoạt động ổn định; đảm bảo thời gian rà sốt, khiếu nại của khách hàng theo qui định, chính xác và nhanh chĩng; tiếp tục gia tăng các tiện ích khác trên hệ thống máy ATM như: thanh tốn hĩa đơn, chuyển khoản,…; trung mở
rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ; bảo trì, bảo dưỡng thường xuyên hệ thống
máy ATM nhằm nâng cao chất lượng máy ATM, đảm bảo hệ thống ATM vận hành thơng suốt; tăng cường hệ thống quản lý ATM để khắc phục kịp thời sự cố kỹ thuật, cũng như tiếp quỹ kịp thời, giảm thiểu thời gian máy ATM hết tiền
- Tích cực hợp tác, liên kết với các thành viên khác để cùng phát triển: Eximbank cần tích cực hợp tác liên kết với các ngân hàng khác nhằm tận dụng một cách tốt nhất co sở hạ tầng kỹ thuật của nhau; chia sẽ thơng tin quản lý rủi ro, kinh nghiệm hoạt động để cùng phát triển trong hồn cảnh hội nhập kinh tế tồn cầu
- Tăng cường cơng tác quảng cáo tiếp thị hoạt động thẻ: Eximbank cần tăng cường cơng tác quảng cáo, quảng báo hoạt động kinh doanh thẻ để nâng cao hình
ảnh trên thị trường thẻ.
- Tăng cường cơng tác đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho nhân viên kinh doanh thẻ: Eximbank cần tăng cường tổ chức các khố đào tạo, về nội dung: Quản lý rủi ro, phịng ngừa giả mạo; Kỹ năng xử lý tra sốt, khiếu nại nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ của mình.
3.1.2 Định hướng hoạt động của Hội thẻ trong thời gian tới
Dựđốn tình hình hoạt động của Thị trường thẻ những năm tới, để hoạt động của Hội ngày càng hiệu quả, thúc đẩy vai trị hợp tác giữa các NH thành viên, Hội thẻđề ra phương hướng hành động thời gian tới như sau:
3.1.2.1 Nâng cao hơn nữa chất lượng dịch vụ thẻ
Mục tiêu hàng đầu của Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam là kêu gọi các Ngân
hàng thành viên tập trung nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ như: nâng cao chất lượng hoạt động máy ATM, nâng cao tiện ích sử dụng thẻ, để mang đến cho khách hàng sản phẩm dịch vụ và chất lượng tốt nhất cĩ thể, thể hiện qua các hành động cụ thể như:
- Mỗi trung tâm thẻ cần lập đường dây nĩng và cơng bố cơng khai cho khách hàng biết sốđiện thoại để kịp thời trả lời các thắc mắc của khách hàng khi cĩ
sự cố phát sinh.
- Đảm bảo thời gian rà sốt, khiếu nại của khách hàng theo qui định
- Tiếp tục gia tăng các tiện ích khác trên hệ thống máy ATM như: thanh
tốn hĩa đơn, chuyển khoản,…
- Các Ngân hàng tập trung mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ để
khuyến khích thanh tốn khơng dùng tiền mặt.
- Bảo trì, bảo dưỡng thường xuyên hệ thống máy ATM nhằm nâng cao chất lượng máy ATM, đảm bảo hệ thống ATM vận hành thơng suốt.
- Tăng cường hệ thống quản lý ATM để khắc phục kịp thời sự cố kỹ thuật, cũng như tiếp quỹ kịp thời, giảm thiểu thời gian máy ATM hết tiền.
3.1.2.2 Phát huy tích cực vai trị liên kết, hợp tác giữa các NH thành viên để
cùng phát triển
- Xây dựng các quy định chung về hoạt động thẻ như xây dựng chính sách phí phù hợp với khách hàng và đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT); chính sách thu và chia sẻ phí giữa các tổ chức phát hành, thanh tốn và cung ứng dịch vụ, quy trình giải quyết tra sốt khiếu nại liên mạng; chính sách phát triển đơn vị chấp nhận thẻ
hợp lý tránh tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh hiện nay giữa các ngân hàng khiến sự phát triển hệ thống ĐVCNT vừa khĩ khăn vừa tốn kém.
- Để phát triển đa dạng hĩa sản phẩm, nhằm cạnh tranh với các Ngân hàng
nước ngồi cĩ nhiều kinh nghiệm mới gia nhập thị trường Việt Nam, các Ngân hàng thành viên cần liên kết và hỗ trợ nhau phát triển sản phẩm mới.
- Tăng cường chia sẻ thơng tin về quản lý rủi ro, chia sẽ kinh nghiệm hoạt động và phát triển dịch vụ
- Đẩy nhanh tiến độ kết nối hệ thống thanh tốn thẻ ATM, POS.
Để phát triển hoạt động thanh tốn thẻđịi hỏi các NHTM phải cĩ một cơng nghệ thanh tốn hiện đại, an tồn và nhanh chĩng. Vì vậy địi hỏi vốn đầu tư khá lớn và cần cĩ sự đầu tưđồng bộ mà khơng phải ngân hàng nào cũng dễ dàng thực
hiện được. Chính vì vậy mà việc liên kết của các NHTM nhỏ với những ngân hàng
đã cĩ nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực thẻ là điều kiện rất tốt để phát triển hệ thống thanh tốn thẻở Việt Nam, các ngân hàng sẽ tận dụng được cơng nghệ và hệ thống ATM sẵn cĩ, việc phát triển hoạt động ATM sẽ nhanh chĩng và giảm thiểu được chi phí cho các ngân hàng được lợi từ hệ thống khách hàng đối tác, ngược lại ngân hàng đối tác sẽ tận dụng được cơng nghệ và hệ thống máy ATM sẵn cĩ. Sự liên kết giữa các ngân hàng cĩ một ý nghĩa hết sức to lớn và là mốc quan trọng trong lịch sử
phát triển thị trường thẻ Việt Nam bởi lẽ nĩ tạo ra một cộng đồng đơng đảo các
ngân hàng tham gia hoạt động thanh tốn, phát hành thẻ, mở rộng đối tượng khách hàng sử dụng thẻ cũng như mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, tạo nền tảng xây dựng chuẩn mực chung về kỹ thuật để từ đĩ tạo ra tiện ích cĩ giá trị ngày một cao cho
3.1.2.3 Tăng cường cơng tác thơng tin, tuyên truyền để quảng bá hoạt động thẻ
Hội thẻ chủđộng và tích cực phối hợp với các cơ quan thơng tấn báo chí như Đài truyền hình, một số báo lớn nhằm thơng tin về hoạt động thẻ của các ngân hàng cũng như những khĩ khăn và vướng mắc trong quá trình hoạt động thẻ để báo chí hiểu đúng, đầy đủ và rõ ràng về tình hình hoạt động thẻ hiện nay, từ đĩ cĩ thể cĩ
tiếng nĩi khách quan, giúp dư luận hiểu và đồng tình với chủ trương, chính sách hoạt động của các ngân hàng nĩi riêng và Hội thẻ nĩi chung. Đồng thời thơng qua các phương tiện thơng tin đại chúng, Hội thẻ thực hiện quảng bá về các tiện ích của
dịch vụ thẻ đến sâu rộng các tầng lớp dân cư, nhằm từng bước xã hội hĩa dịch vụ
thẻ. Hội thẻ nên phối hợp với Đài truyền hình Việt Nam thực hiện các chương trình phổ biến kiến thức về thẻ, gĩp phần nâng cao sự hiểu biết của cơng chúng về quản
lý, bảo mật và sử dụng thẻ an tồn.
Để khắc phục tình trạng như trong thời gian qua, việc một số tờ báo phản ảnh
khơng tồn diện về việc thu phí giao dịch trên ATM, cũng như các sự cố xảy ra khi thực hiện giao dịch trên ATM đã tạo ra những dư luận khơng cĩ lợi cho việc phát triển thị trường thẻ Việt Nam, Hội thẻ nên cĩ kế hoạch tổ chức họp báo để cung cấp
thơng tin một cách đầy đủ, chính xác cho các cơ quan ngơn luận nhằm cổđộng xu hướng hạn chế dùng tiền mặt trong thanh tốn theo chủ trương của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.
3.1.2.4 Nâng cao tiện ích và sự an tồn, bảo mật khi sử dụng thẻ
Thực hiện đồng bộ đề án sử dụng Thẻ chip điện tử thay thế Thẻ từđể giảm thiểu đến mức thấp nhất các hành vi gian lận về Thẻ cũng như hạn chế tối đa hiện
tượng làm giả Thẻ. Đồng thời nâng cao hơn nữa các tiện ích của thẻ ATM thanh tốn tại Đơn vị chấp nhận Thẻ, thanh tốn tại máy ATM, bán các Thẻ cào trả trước,
Nhanh chĩng lắp đặt Camera tại các máy ATM để theo dõi được các giao dịch của khách hàng, tránh tình trạng chủ Thẻ bị kẻ gian lợi dụng lấy tiền trong tài khoản và nghiên cứu ứng dụng cơng nghệ hiện đại đối với việc quản lý rủi ro thẻ
trong điều kiện hội nhập quốc tế mở rộng, tội phạm thẻ gia tăng.
3.1.2.5 Hỗ trợ về mặt đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho các NH thành viên
Tiếp tục tăng cường tổ chức các khố đào tạo, về nội dung: Quản lý rủi ro, phịng ngừa giả mạo; Kỹ năng xử lý tra sốt, khiếu nại. Giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ mới thẻ mới của các nước... Kết hợp với các cuộc hội thảo chuyên đề mời
các chuyên gia Thẻ của nước ngồi và trong nước cĩ kinh nghiệm. Hội thẻ cũng chú trọng đến các kiến nghị của NH tổ chức các đồn thực tập dài ngày tại các NH nước ngồi cho các cán bộ của các NH thành viên nhằm trao đổi và học tập kinh nghiệm
của các nước.
3.1.2.6 Phát triển hội viên mới
Theo cam kết gia nhập WTO, Việt Nam sẽ tiến hành mở cửa lĩnh vực Ngân hàng theo lộ trình 7 năm, theo đĩ ngành Ngân hàng đã cĩ những bước thay đổi cơ
bản từ việc các Ngân hàng nước ngồi được phép tham gia vốn vào các ngân hàng TMCP từ giữa năm 2006 đến việc cho phép các tổ chức tín dụng nước ngồi thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngồi và được cung cấp hầu hết các dịch vụ ngân hàng bán lẻ từ ngày 01/04/2007.
Trước tình hình đĩ, Hội thẻ nên chủ trương đa dạng hĩa thành phần hội viên, sẵn sang kết nạp hội viên mới là các ngân hàng nước ngồi, ngân hàng liên doanh và các ngân hàng TMCP mới thành lập nhằm tạo ra sự liên kết vững chắc giữa các ngân hàng tham gia kinh doanh dịch vụ thẻ, tận dụng được lợi thế về cơng nghệ,
kinh nghiệm của nhau, tăng cường phối hợp phịng chống tội phạm thẻ nhằm đem lại lợi ích cao nhất cho các ngân hàng thành viên và cho chủ thẻ.
3.1.2.7 Tăng cường hợp tác liên ngành
Phát triển dịch vụ thẻ khơng chỉ đem lại lợi ích cho ngân hàng mà cho tồn xã hội, do đĩ, trong thời gian tới Hội thẻ nên tăng cường hợp tác, phối hợp với các cơ quan Nhà nước (NHNN, các bộ ban ngành liên quan như: Bộ cơng thương để
phát triển thương mại điện tử bổ sung các giá trị gia tăng trên thẻ; với Interpol để hỗ
trợ điều tra và phịng chống giả mạo thẻ…), Hiệp hội ngân hàng, các tổ chức thẻ
quốc tế và các cơ quan thơng tấn báo chí để tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động thẻ ngày càng phát triển.
3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH PHÁT TRIỂN THỊ PHẦN THẺ TÍN DỤNG TẠI EXIMBANK