Model Summaryb Biến độc lập Hệ số tương quan bội R Bình phương hệ số tương quan bội Bình phương hệ số tương quan bội
hiệu chỉnh
Sai số chuẩn của ước lượng của hệ số
tương quan bội
Hệ số Durbin- Watson
1 .726a .527 .513 .62092 1.987
Kết quả phân tích có R2 là 0.527. Hệ số xác định R2đã được chứng minh là hàm không giảm theo số biến độc lập được đưa vào mơ hình (7 biến). Tuy nhiên, mơ hình thường khơng phù hợp với dữ liệu thực tế như giá trị R2
(0.527) thể hiện. Trong tình huống này, R2 điều chỉnh (Adjusted R2
) từ R2 được sử dụng để phản ánh sát hơn mức độ phù hợp của mơ hình hồi quy tuyến tính đa biến (vì nó khơng phụ thuộc vào độ lệch phóng đại của R2). Như vậy hệ số R2
hiệu chỉnh (Adjusted R Square) là 0.513 nói lên độ phù hợp của mơ hình là 51,3%, hay 51,3% độ biến thiên về quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại BIDV được giải thích bởi 7 biến độc lập trong mơ hình.
Kết quả phân tích phương sai ANOVA để kiểm định độ phù hợp của mơ hình (phụ lục 7) cho thấy trị thống kê F được tính từ giá trị R2 của mơ hình có giá trị sig rất nhỏ (sig = .000) nhỏ hơn 0.05 nên mơ hình hồi quy tuyến tính phù hợp với tập dữ liệu và có thể sử dụng được.
Theo Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), hệ số VIF vượt quá 10 đó là dấu hiệu của đa cộng tuyến. Từ bảng kết quả phân tích hồi quy sử dụng phương pháp Enter (Phụ lục 7) cho thấy hệ số phóng đại phương sai VIF nhỏ hơn 10, vì thế khơng có hiện tượng đa cộng tuyến xảy ra, mối quan hệ giữa các biến độc lập không ảnh hưởng đến kết quả giải thích của mơ hình.
Phương trình hồi quy thể hiện mối quan hệ giữa quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại BIDV trên địa bàn Tp.HCM với các nhân tố ảnh hưởng được thể hiện qua biểu thức sau:
QDGTK = 0.221*THNH + 0.157*CSLS + 0.123*HTCT + 0.163*STT + 0.117*TTGD + 0.120*AHNT + 0.081*NVNH
Ý nghĩa của các ký hiệu trong phương trình hồi quy trên như sau: QDGT là quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng BIDV (biến phụ thuộc); THNH, CSLS, STT, AHNT, TTGD, HTCT, NVNH là các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại BIDV (các biến độc lập).
Như vậy, qua phương trình hồi quy cho thấy quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại ngân hàng chịu tác động của 7 nhân tố. Trong đó Thương hiệu ngân hàng tác động mạnh nhất, kế đến là Sự thuận tiện, Chính sách lãi suất, Hình thức chiêu thị, Ảnh hưởng của người thân, Nhân viên ngân hàng và tất cả các tác động này là cùng chiều. Cụ thể mối quan hệ giữa quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại BIDV trên địa bàn Tp.HCM với các biến độc lập như sau:
Khi Thương hiệu ngân hàng tăng lên 1 đơn vị thì quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tăng lên 0.221 đơn vị. Tức là khi Thương hiệu ngân hàng mạnh hơn sẽ làm cho khách hàng quyết định gửi tiết kiệm nhiều hơn.
Khi Sự thuận tiện nhiều hơn như phòng giao dịch gần nhà, gần nơi làm việc hơn cũng tác động đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tăng lên. Hay khi Sự thuận tiện tăng lên 1 đơn vị thì quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tăng lên 0.163 đơn vị.
Khi Chính sách lãi suất cao hơn, linh hoạt hơn sẽ thúc đẩy khách hàng đến gửi tiết kiệm nhiều hơn. Tức là khi Lãi suất tăng 1 đơn vị thì quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tăng lên 0.157 đơn vị. Tuy nhiên trong điều kiện lãi suất không thể vượt trần lãi suất quy định thì BIDV trên địa bàn Tp.HCM cần có các chương trình khuyến mãi hấp dẫn hơn để có thể bù đắp chênh lệch lãi suất.
Khi Hình thức chiêu thị của ngân hàng hấp dẫn hơn, ngân hàng có nhiều chương trình khuyến mãi hơn 1 đơn vị thì quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tăng lên 0.123 đơn vị.
Khi Ảnh hưởng của người thân nhiều hơn tăng lên 1 đơn vị thì quyết định gửi tiết kiệm tăng lên 0.120 đơn vị. Điều này cho thấy niềm tin vào sự ủng hộ của người thân đối với quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng là rất lớn. Trong điều kiện thông tin về dịch vụ ngân hàng chỉ mang tính bề nổi, đại trà và khách hàng chưa có nhiều trải nghiệm về ngân hàng thì việc khách hàng quyết định gửi tiết kiệm tại BIDV dựa vào ảnh hưởng của người thân là chấp nhận được.
Khi Thủ tục giao dịch đơn giản hơn 1 đơn vị thì quyết định gửi tiết kiệm tăng lên 0.117 đơn vị. Bởi vì ngày nay, người dân càng bận rộn hơn nên Thủ tục giao dịch càng nhanh chóng, đơn giản thì họ sẽ giao dịch với ngân hàng nhiều hơn, cũng như quyết định gửi tiết kiệm nhiều hơn so với các kênh đầu tư khác.
Khi nhân viên ngân hàng tạo ấn tượng tốt hơn, tận tình và chu đáo với khách hàng tăng lên 1 đơn vị thì quyết định gửi tiết kiệm tăng lên 0.081 đơn vị. Tuy nhiên, ảnh hưởng của Nhân viên ngân hàng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại BIDV trên địa bàn Tp.HCM khơng sâu sắc bằng các nhân tố cịn lại. (Giá trị hệ số hồi quy bằng 0.081).
3.8. Kết quả kiểm định giả thuyết
Như đã phân tích ở 3.7.2 thấy các hệ số Beta chuẩn hóa đều lớn hơn 0 và trị thống kê t > 1.96 tức 7 nhân tố của mơ hình nghiên cứu đề nghị ở Chương 1 đều có
tác động cùng chiều đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng và giá trị sig. của các nhân tố đều nhỏ hơn mức ý nghĩa thống kê nên kết quả kiểm định giả thuyết được tổng hợp ở bảng: