3.2 .1Giải pháp đối với Sở GDII – VDB
3.2.1.3 Đẩy mạnh cơng tác huy động vốn
Cơng tác huy động nguồn vốn tại Sở GD II trong thời gian qua, về cơ bản là chưa cĩ gì vượt trội so với trước đây. Lý do của tình hình này là do Ngân hàng Phát triển Việt Nam ban hành cơ chế lãi suất với mức lãi suất huy động thấp hơn nhiều so với lãi suất các ngân hàng thương mại. Thêm vào đĩ, Ngân hàng Phát triển Việt Nam lại quá chậm trong việc ban hành cơ chế mới về lãi suất cho kịp với lãi suất thị trường, tăng khả năng cạnh tranh. Vì vậy, nhiều khách hàng mặc dù là khách hàng lâu năm nhưng cũng đã rút vốn khỏi Sở GD II để gửi qua các ngân hàng thương mại vì được trả lãi khá cao. Mặc dù Sở GD II đã cố gắng và nỗ lực trong việc duy trì các khoản huy động từ khách hàng cũ và tìm kiếm những khách hàng mới nhưng với cơ
chế lãi suất huy động như hiện hành thì việc huy động vốn tại đơn vị gặp khĩ khăn và khơng thể gia tăng nguồn huy động là một thực tế và là điều tất yếu.
Trong điều kiện như vậy, việc mở rộng và đẩy mạnh cơng tác huy động vốn tại Sở GD II tuy khĩ khăn, nhưng cũng phải cố gắng mới cĩ được kết quả khả quan. Để làm được việc này Ban giám đốc Sở GD II cần khẩn trương đưa ra những giải pháp tích cực nhằm thực hiện tốt cơng tác huy động vốn. Trong đĩ cần tập trung khai thác các nguồn vốn từ Bảo hiểm Xã hội trên địa bàn thành phố, đẩy mạnh huy động vốn từ các cơng ty bảo hiểm thơng qua hợp đồng hợp tác bảo hiểm; khai thác nguồn vốn từ các đơn vị cĩ mối quan hệ với Kho bạc Nhà nước để huy động từ các nguồn bảo hành cơng trình; thương lượng với khách hàng để tiếp tục đáo hạn các khoản huy động khi đến hạn; huy động từ các doanh nghiệp cĩ quan hệ tín dụng với Sở GD II; Tranh thủ và vận động các doanh nghiệp cĩ dư nợ vay vốn tín dụng tại Sở GD II, khi hồn trả hết nợ, số dư tiền gửi làm tài sản bảo đảm tiền vay sẽ để nguyên số dư này để trở thành nguồn vốn huy động. Bên cạnh đĩ, Ban Giám đốc Sở GD II cần giao chỉ tiêu huy động vốn cho các phịng nghiệp vụ cĩ quan hệ với khách hàng để đẩy mạnh cơng tác huy động vốn.
Hiện nay, theo quy định của Chính phủ, cơ chế huy động vốn của VDB đã được thống hơn, lãi suất được điều chỉnh theo hướng thị trường, đặc biệt,VDB cịn được huy động từ nguồn vốn nhàn rỗi của khách hàng cá nhân - loại khách hàng tuy cĩ nguồn vốn nhỏ nhưng số lượng khách hàng khá đơng. Nếu VDB chủ động điều chỉnh lãi suất hấp dẫn hơn thì nguồn vốn huy động của Sở GD II và tồn hệ thống VDB sẽ gia tăng trong tương lai.
3.2.1.4 Phối hợp chặt chẽ với các Ngân hàng thương mại trên địa bàn
Trong điều kiện VDB mới triển khai nghiệp vụ thanh tốn quốc tế, Sở GD II cần phối hợp chặt chẽ với các Ngân hàng thương mại lớn trên địa bàn Thành phố để hỗ trợ cơng tác theo dõi nguồn tiền thanh tốn cho hợp đồng xuất khẩu của các doanh nghiệp vay vốn tín dụng xuất khẩu tại Sở GD II. Sở Giao Dịch II cần quan tâm một số vấn đề sau :
- Thường xuyên trao đổi tiếp xúc với các Ngân hàng thương mại để nắm bắt thơng tin kịp thời về khách hàng vay vốn.
- Tổ chức các buổi gặp mặt, hội nghị nhằm tranh thủ sự hỗ trợ từ các ngân hàng thương mại trên địa bàn
- Chủ động ký các Biên bản thoả thuận hợp tác với các Ngân hàng thương mại, trong đĩ các NHTM hỗ trợ theo dõi nguồn tiền thanh tốn và chuyển trả kịp thời cho Sở GD II, ngược lại Sở GD II trả phí, thực hiện bảo lãnh cho khách hàng của các NHTM cĩ quan hệ trên tinh thần đơi bên cùng cĩ lợi
3.2.1.5 Tăng cường cơng tác tiếp thị & quảng bá thương hiệu VDB:
Hoạt động của Ngân hàng Phát triển Việt Nam vừa khơng vì mục tiêu lợi nhuận, vừa mang tính bao cấp trong vai trị độc tơn, do đĩ chưa quan tâm đầy đủ đến cơng tác tiếp thị, và quảng bá thương hiệu. Trong định hướng chiến lược của VDB đến năm 2020 theo chỉ đạo của Chính phủ là từng bước và tiến tới tự chủ tài chính và trở thành một tổ chức tài chính mạnh về năng lực tài chính và quản trị điều hành, cĩ uy tín về thương hiệu trong nước và quốc tế thì cơng tác tiếp thị, quảng bá thương hiệu phải được quan tâm giải quyết cả trong nhận thức tư tưởng và trong cơng tác hàng ngày. Làm sao cho tên tuổi và uy tín của VDB cĩ chỗ đứng vững chắc khơng chỉ với tư cách là một tổ chức tài chính của Chính phủ mà cịn với tư cách là một ngân hàng theo đúng nghĩa thực sự. Chính vì vậy trong hoạt động của VDB vừa phát triển tốt các mặt hoạt động của một ngân hàng, vừa từng bước tiếp cận phong cách và phương pháp hoạt động theo hướng tự chủ tài chính. Hoạt động tiếp thị và quảng bá thương hiệu của VDB phải được coi là một trong các hoạt động nghiệp vụ và được thừa nhận ở mọi cấp quản lý trong hệ thống của VDB
Đối với hoạt động tiếp thị, Sở GD II cần phải cĩ kế hoạch cụ thể như:
- Lập danh sách các khách hàng mục tiêu là các doanh nghiệp đang và sẽ là những doanh nghiệp sản xuất kinh doanh, chế biến hàng xuất khẩu mà VDB sẽ tiếp cận, kể cả những mặt hàng khơng nằm trong danh mục.
trong tương lai để cĩ chính sách thích hợp
- Giới thiệu quảng bá chính sách tín dụng của Chính phủ về khuyến khích xuất khẩu và hỗ trợ của Sở GD II khi doanh nghiệp cĩ nhu cầu chính đáng và phù hợp - Thơng qua các doanh nghiệp cũ để quảng bá thương hiệu, giới thiệu hoạt động tín dụng xuất khẩu của Sở GD II,để tiếp xúc trao đổi thiết lập mối quan hệ với các doanh nghiệp khác
Đối với quảng bá thương hiệu VDB: Bằng nhiều kênh thơng tin khác nhau cĩ thể quảng bá thương hiệu của VDB để cho mọi doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế hiểu, nắm bắt được hoạt động, chức năng nhiệm vụ và sự phối hợp, hỗ trợ giúp đỡ của VDB trong lĩnh vực tín dụng hỗ trợ xuất khẩu
Đây là việc làm cần thiết giúp các doanh nghiệp xuất khẩu biết được các chính sách hỗ trợ đặc biệt dành cho mình và Cơ quan nào sẽ cung cấp những hỗ trợ đĩ. Nếu cơng tác quảng bá được thực hiện tốt sẽ gĩp phần mở rộng đối tượng khách hàng của Sở Giao Dịch II, gián tiếp đưa những chính sách thiết thực của Nhà nước đến với nhiều doanh nghiệp hơn.
Việc quảng bá cần được xây dựng thành các chiến lược với mục tiêu, giải pháp, cơng cụ thực hiện cụ thể. Yêu cầu cơ bản của cơng tác quảng bá là giúp các doanh nghiệp xuất khẩu hiểu biết đầy đủ về :
- Các chính sách của Nhà nước về tín dụng xuất khẩu
- Các hình thức tín dụng xuất khẩu Ngân hàng Phát Triển đang cung cấp - Quy trình thủ tục, cách thức tiếp cận
Hoạt động quảng bá cĩ thể thơng qua một số kênh cĩ hiệu quả như: Phịng thương mại và cơng nghiệp Việt Nam, Các hội chợ triển lãm hàng xuất khẩu, Hội chợ ngành tài chính ngân hàng trong nước và nước ngồi, Các hiệp hội doanh nghiệp, báo đài, Internet, ấn phẩm, tờ rơi…
3.3 Kiến nghị & Khuyến cáo
3.3.1 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng Phát triển Việt Nam
Việc triển khai nghiệp vụ thanh tốn quốc tế vừa đáp ứng nhu cầu của khách hàng, vừa phục vụ cho VDB trong cơng tác quản lý và thu hồi nợ, nâng dần vị thế về tài trợ xuất khẩu của VDB trên thị trường tài chính quốc tế, đồng thời cũng là tiền đề để mở rộng những hoạt động tín dụng xuất khẩu khác. Do đĩ, vừa qua tuy VDB đã thành lập bộ phận theo dõi thanh tốn quốc tế, nhưng hiệu quả hoạt động nghiệp vụ này chưa cao, chưa phục vụ tốt khâu quản lý nợ và thu nợ tín dụng xuất khẩu của VDB nĩi chung và của các chi nhánh nĩi riêng . Sau đây là một số ý kiến đề xuất về vấn đề này :
+ Khẩn trương làm thủ tục xin giấy phép hoạt động ngoại hối và dịch vụ thanh tốn quốc tế: Đây là thủ tục pháp lý khơng thể khơng cĩ để thực hiện nghiệp vụ thanh tốn quốc tế
+ Xây dựng các quy chuẩn trong thanh tốn, như vận dụng phương thức thanh tốn, biểu phí, thu thập và hướng dẫn kịp thời các văn bản, tài liệu liên quan đến lĩnh vực thanh tốn quốc tế. Thiết lập mối quan hệ với Phịng thương mại quốc tế (International Commerce Center – ICC) để kịp thời cĩ những kiến thức, thơng tin cập nhật liên quan đến lĩnh vực thanh tốn quốc tế.
+ Cĩ chương trình xây dựng, đào tạo đội ngũ cán bộ làm việc tại phịng thanh tốn quốc tế, đảm bảo thực hiện quy trình nghiệp vụ chính xác an tồn. Để đáp ứng được yêu cầu đĩ, địi hỏi đội ngũ nhân viên phải được đào tạo chuyên về nghiệp vụ thanh tốn quốc tế, am hiểu các quy định trong giao thương quốc tế đang được áp dụng rộng rãi như Incoterms, UCP 600, URC52. Cán bộ nhân viên phịng thanh tốn quốc tế trau dồi thêm trình độ anh văn chuyên ngành Tài chính Ngân hàng và phải thường xuyên học hỏi kinh nghiệm các ngân hàng thương mại lớn trong nghiệp vụ này để hạn chế rủi ro trong tổ chức thanh tốn
+ Xây dựng quy trình tác nghiệp trong giao dịch thanh tốn quốc tế: Dịch vụ thanh tốn quốc tế được thực hiện khá phổ biến ở nhiều NHTM lớn, nhưng đối với VDB thì đây là dịch vụ hồn tồn mới. Do đĩ cần xây dựng quy trình tác nghiệp, đảm bảo vận hành thơng suốt, vừa phục vụ tốt cho khách hàng, vừa đảm bảo an tồn và kết nối thơng tin phục vụ tín dụng xuất khẩu.
+ Thiết lập quan hệ giao dịch và đại lý với những ngân hàng uy tín trong nước và trên thế giới cĩ thị trường xuất khẩu chính của Việt Nam. Việc này sẽ giúp ngân hàng thực hiện trơi chảy các nghiệp vụ thanh tốn quốc tế mà khơng phải qua các trung gian, gĩp phần làm giảm chi phí và rút ngắn thời gian thanh tốn. Theo kinh nghiệm tại các Ngân hàng thương mại, trong giai đoạn đầu triển khai chỉ nên thực hiện tại Hội Sở chính hoặc một vài Chi nhánh lớn cĩ nhu cầu thanh tốn cao, đáp ứng được các yêu cầu khắt khe về nhân lực, và cĩ khả năng cân đối ngoại tệ tốt.
+ Đẩy mạnh cơng tác huy động vốn trên tồn hệ thống VDB
- Phát hành trái phiếu
Hiện nay, nguồn vốn huy động chủ yếu phục vụ hoạt động tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam là trái phiếu do Ngân hàng Phát triển phát hành nhưng được Chính phủ bảo lãnh, như vậy, cĩ thể coi loại trái phiếu này là một dạng trái phiếu Chính phủ. Đây là một ưu thế lớn giúp Ngân hàng Phát triển cĩ thể thực hiện huy động vốn ở cả thị trường trong và ngồi nước.
Tuy nhiên, để làm được điều này, trước hết cần phải chuyên nghiệp hố hơn nữa cơng tác phát hành trái phiếu, cụ thể như sau :
- Phối hợp với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Uỷ ban chứng khốn Nhà nước, Kho bạc Nhà nước và các tổ chức kinh doanh chứng khốn xác định các phương thức phát hành trái phiếu nhằm từng bước nâng quy mơ phát hành, chuẩn hố các loại trái phiếu phát hành và tăng tính thanh khoản cho giao dịch trái phiếu tại thị trường thứ cấp.
- Từng bước lành mạnh hĩa về tài chính, đảm bảo cơng khai minh bạch trong hoạt động của VDB để nâng cao hệ số tín nhiệm của VDB trên thị trường tài chính trong và ngồi nước.
- Thường xuyên tổ chức đối thoại với các nhà đầu tư trái phiếu để thắt chặt hơn nữa mối quan hệ giữa nhà phát hành và đầu tư, trao đổi các thơng tin cần thiết nhằm đẩy mạnh hiệu quả cơng tác phát hành trái phiếu. Xây dựng phương án phát hành trái phiếu cơng trình(chọn các dự án đầu tư cơng, các cơng trình cĩ hiệu quả kinh tế cao, cĩ khả năng thu hồi vốn nhanh). Với cách phát hành này, VDB cĩ thể huy động
được lượng vốn tương đối lớn, với mức lãi suất huy động phù hợp, bảo đảm cho dự án cĩ thể trả được nợ đúng hạn.
- Nghiên cứu và chuẩn bị điều kiện phát hành trái phiếu của VDB được Chính phủ bảo lãnh ở thị trường vốn quốc tế.
+ Cho phép các Sở GD và các Chi nhánh của VDB cung cấp dịch vụ thanh tốn trực tiếp cho khách hàng
Nguồn vốn để hoạt động tín dụng xuất khẩu tại Sở Giao Dịch II cũng như các Chi nhánh khác của VDB chủ yếu được phân bổ từ Hội sở. Ngồi lý do của cơ chế chính sách, thì ngun nhân thực tế hơn đĩ là Chi nhánh khơng thể tự huy động được nguồn vốn phục vụ cho hoạt động của mình vì khơng cĩ thẩm quyền phát hành trái phiếu, trong khi việc thực hiện huy động các loại tiền gửi từ dân cư lại khơng đem lại hiệu quả, do khơng thể cạnh tranh được với các Ngân hàng Thương mại về lãi suất cũng như các điều kiện khác. Vì vậy, nguồn tiền gửi duy nhất mà Sở Giao Dịch II cĩ thể huy động được là từ các doanh nghiệp hiện cĩ quan hệ tín dụng với mình. Tuy nhiên, do khơng thể đáp ứng được các yêu cầu về dịch vụ thanh tốn cũng như đảm bảo tính linh hoạt của dịng tiền cho khách hàng, nên Sở Giao Dịch II khơng thể giữ chân khách hàng gửi tiền, khi hợp đồng tín dụng kết thúc. Như vậy, VDB cần phải sớm cho phép các Chi nhánh cung cấp dịch vụ thanh tốn để gĩp phần gia tăng nguồn vốn huy động trong tương lai.
Ngồi ra, việc triển khai thanh tốn trực tiếp sẽ giúp đơn giản hố quy trình giải ngân, thu nợ cho cả VDB và doanh nghiệp, gĩp phần tiết kiệm đáng kể thời gian và chi phí cho cả hai bên, tạo điều kiện cho doanh nghiệp được tiếp cận nguồn vốn một cách nhanh chĩng và thuận lợi, từ đĩ nâng cao hiệu quả kinh doanh và trả nợ.
+Nhanh chĩng triển khai nghiệp vụ bảo lãnh xuất khẩu
Việc đa dạng hố hoạt động tín dụng xuất khẩu là rất cần thiết để đưa hoạt động này tại VDB trở nên chuyên nghiệp hơn. Đặc biệt, trong thời gian tới, khi lãi suất tín dụng xuất khẩu khơng cịn hấp dẫn thì việc mở rộng thêm nhiều nghiệp vụ
sẽ là một trong những điểm mạnh thay thế giúp thu hút doanh nghiệp đến với VDB Việt Nam
- Triển khai nghiệp vụ bảo lãnh tín dụng xuất khẩu
Hoạt động bảo lãnh tín dụng xuất khẩu được thực hiện hiệu quả cĩ thể làm giảm thiểu đáng kể những áp lực lên nguồn vốn tín dụng xuất khẩu Nhà nước đang trong tình trạng q tải, đồng thời, giúp chính sách hỗ trợ xuất khẩu của Chính phủ đến được với nhiều doanh nghiệp hơn, gĩp phần thúc đẩy tăng trưởng xuất khẩu nước nhà. Để triển khai tín dụng xuất khẩu, VDB cần tiến hành ban hành quy trình thẩm định bảo lãnh, thẩm quyền quyết định bảo lãnh xuất khẩu vừa chặt chẽ về mặt pháp lý, vừa đơn giản nhất về mặt thủ tục, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp vay vốn NHTM nhanh chĩng, nhưng phải đảm bảo an tồn
+ Triển khai nghiệp vụ bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng
Trong tương lai gần, khi hoạt động giao dịch thương mại quốc tế càng phát triển cả về chiều rộng và chiều sâu,thì nghiệp vụ bảo lãnh dự thầu hợp đồng xuất khẩu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng xuất khẩu sẽ là những nghiệp vụ đi vào chiều