STT Các yếu tố bên ngoài Mức độ
quan trọng Phân loại Điểm số
1 Tiềm năng thị trường ngân hàng 0,15 2 0,3 2 Dân số trẻ và có trình độ ngày càng
cao 0,07 2 0,14
3 Thói quen tiêu dùng và tiết kiệm
đang thay đổi 0,08 3 0,24 4 Có nhiều chính sách của nhà nước
có lợi cho hoạt động ngân hàng 0,12 4 0,48 5 Chính sách đối với ngành tài chính
ngân hàng không ổn định 0,07 4 0,28 6 Việt Nam hội nhập vào kinh tế thế
giới và khu vực 0,1 3 0,3 7 Mức độ cạnh tranh trong ngành
ngân hàng ngày càng gia tăng 0,14 4 0,56 8
Sự trầm lắng của thị trường chứng khoán, bất động sản, thị trường vàng
0,07 3 0,21
9 Trình độ người tiêu dùng ngày càng
cao 0,06 1 0,06
10 Nền kinh tế đang gặp nhiều khó
khăn 0,09 4 0,36
11 Sự thay đổi phát triển nhanh chóng
của khoa học kỹ thuật và cơng nghệ 0,05 1 0,05
Tổng cộng 1 31 2,98
2.3.4 Đánh giá các yếu tố bên ngoài tác động đến năng lực cạnh tranh của Vietcombank của Vietcombank
Qua q trình phân tích các yếu tố bên ngồi và dựa vào bảng phân tích các yếu tố bên ngồi (EFE), có thể nhận ra Vietcombank có được các cơ hội và thách thức sau:
Cơ hội (O)
+ Việt Nam hội nhập sâu vào kinh tế khu vực và thế giới, tạo điều kiện thu hút nhiều vốn đầu tư nước ngoài, mở rộng hoạt động xuất nhập khẩu, nâng cao quan hệ hợp tác, trao đổi kinh nghiệm… tạo điều kiện cho nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng phát triển bền vững.
+ Dân số trẻ và có xu hướng nâng cao trình độ dân trí giúp ngân hàng tận dụng được nguồn lực cho hoạt động và khả năng cạnh tranh trong tương lai.
+ Có nhiều chính sách có lợi cho hoạt động của ngân hàng: chính sách kiểm sốt chặt chẽ mua bán ngoại tệ trên thị trường tự do, kiểm soát lãi suất huy động, thực hiện các khoản hỗ trợ doanh nghiệp thông qua hệ thống ngân hàng, cho phép kho bạc nhà nước mở tài khoản tại các ngân hàng… đã tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng phát triển.
+ Thói quen tiêu dùng, tiết kiệm của cá nhân thay đổi theo hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng để thanh toán, tiết kiệm và đi vay một cách chủ động hơn.
+ Thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản, thị trường vàng,… hoạt động không khởi sắc trong thời gian qua cũng tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong công tác huy động vốn.
Thách thức (T)
+ Việc mở cửa thị trường sẽ làm gia tăng số lượng các ngân hàng có năng lực về tài chính và cơng nghệ, khiến cho tính cạnh tranh trong ngành càng khốc liệt.
+ Chính sách đối với ngành tài chính ngân hàng khơng ổn định, gây khó khăn trong việc dự báo và đưa ra các kế hoạch kinh doanh, ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng và niềm tin của khách hàng.
+ Áp lực về việc phải đổi mới cơng nghệ, thích nghi với kỹ thuật mới để tăng năng lực cạnh tranh, làm cho chi phí cho hoạt động của ngân hàng tăng cao.
+ Chịu tác động mạnh mẽ của thị trường tài chính thế giới, đặc biệt là tỷ giá, lãi suất, dự trữ ngoại tệ.
+ Chịu ảnh hưởng từ hoạt động kinh doanh của cổ đông lớn, tình hình tài chính, chứng khốn và bất động sản.
+ Người tiêu dùng ngày càng hiểu biết hơn về dịch vụ ngân hàng, do đó nhu cầu và khả năng thỏa thuận của họ đối với ngân hàng ngày càng cao.
TÓM TẮT CHƢƠNG 2
Thơng qua việc phân tích tồn bộ mơi trường hoạt động của Vietcombank, phân tích ma trận đánh giá các yếu tố bên trong (IFE), ma trận các yếu tố bên ngoài (EFE), ta thấy được các điểm mạnh, điểm yếu, qua đó có thể khai thác được các cơ hội và ứng phó các nguy cơ để phát triển. Ngoài ra giúp ta thấy được vị thế của Vietcombank so với các ngân hàng khác hiện nay. Từ đó hình thành ý tưởng cho việc đề ra các giải pháp và kiến nghị để nâng cao năng lực cạnh tranh của Vietcombank trong chương 3.
CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA VIETCOMBANK
3.1. Dự báo ngành ngân hàng đến năm 2020
Trong bối cảnh kinh tế vĩ mơ vẫn chưa hồn tồn hồi phục, ngành ngân hàng dự báo sẽ cịn khó khăn. Tuy nhiên, đây cũng là một mơi trường thuận lợi để các ngân hàng cần phải lành mạnh hóa sổ sách kế toán, quay về tăng trưởng cốt lõi và tăng cường chất lượng dịch vụ để thu hút được khách hàng.
Ngân hàng Nhà nước vẫn tiếp tục duy trì việc điều hành các chính sách linh hoạt, các chính sách này sẽ tiếp tục phát huy hiệu quả trong việc tạo niềm tin của người dân vào tiền đồng Việt Nam, cộng với chi phí vay vốn ở mức hợp lý hỗ trợ cho tăng trưởng kinh tế.
Ngành ngân hàng cần duy trì xử lý nợ xấu, việc này giúp phân loại rõ hơn những ngân hàng tốt và xấu từ đó giúp tổng thể hệ thống ngân hàng phát triển lành mạnh hơn. Mục tiêu tiếp tục giảm lãi suất cho vay từ 1 - 2%/năm, còn lãi suất huy động về cơ bản sẽ giữ mặt bằng như hiện nay và trên thực tế, mức lãi suất huy động đã được tự do hóa tại các ngân hàng thương mại.
Hiện nay trong sản phẩm, dịch vụ của các ngân hàng vẫn chưa có nhiều khác biệt và sáng tạo. Do đó cần duy trì và nâng cao khả năng cạnh tranh, có thể là tập trung vào một phân khúc thị trường cụ thể, cạnh tranh bằng giá cả và chất lượng dịch vụ.
Những hiệu quả bước đầu của hoạt động tái cơ cấu hệ thống ngân hàng, tập trung đưa vốn ra nền kinh tế, hỗ trợ doanh nghiệp, người dân tiếp cận được tín dụng để tăng trưởng cũng đóng góp lớn vào sự phục hồi dần của nền kinh tế. Các dự báo cho thấy, hoạt động ngân hàng những năm tới tuy khó có thể bật lên mạnh mẽ, nhưng vẫn được kỳ vọng sẽ tiếp tục ổn định và có khởi sắc.
3.2. Mục tiêu tổng quát nâng cao năng lực cạnh tranh của Vietcombank đến
năm 2020
Vietcombank xác định tầm nhìn và chiến lược kinh doanh như sau: “Xây dựng Vietcombank thành Tập đồn tài chính đa năng trên cơ sở áp dụng các thông
lệ quốc tế tốt nhất - đưa Tập đồn tài chính ngân hàng Vietcombank trở thành một trong 70 định chế tài chính hàng đầu Châu Á vào năm 2020, có phạm vi hoạt động quốc tế”:
- Đẩy mạnh việc phát triển Tập đồn thơng qua hoạt động mua bán và sáp nhập công ty; đầu tư vào các lĩnh vực tài chính có khả năng sinh lợi cao; đầu tư/quản lý đầu tư, phát triển các dự án kết cấu hạ tầng.
- Nâng cao năng lực tài chính và năng lực cạnh tranh; lấy hiệu quả kinh tế làm mục tiêu hàng đầu, tăng trưởng bền vững là mục tiêu xuyên suốt.
- Cấu trúc lại mơ hình tổ chức và quản trị doanh nghiệp phù hợp với thông lệ quốc tế tốt nhất, đặc biệt trong các lĩnh vực: nghiên cứu chiến lược; quản trị rủi ro; quản trị tài chính, kiểm tra/kiểm tốn nội bộ.
- Đảm bảo quản trị và duy trì các chỉ tiêu tài chính, tỷ lệ an tồn một cách minh bạch, công khai theo các chuẩn mực và thông lệ quốc tế tốt nhất.
- Nghiên cứu ứng dụng các công nghệ tiên tiến nhất trong hoạt động kinh doanh và phát triển sản phẩm dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại.
- Bảo vệ quyền lợi cổ đông, đặc biệt chú trọng đến lợi ích của các cổ đông thiểu số.
- Tranh thủ thời cơ, phát huy lợi thế sẵn có của Vietcombank, mở rộng lĩnh vực hoạt động một cách hiệu quả theo cả chiều rộng và chiều sâu.
- Phát triển chính sách thu hút, trọng dụng và đãi ngộ nhân tài; ứng dụng hệ thống khuyến khích/đánh giá hiệu quả làm việc người lao động phù hợp; xây dựng đội ngũ cán bộ vừa có năng lực chun mơn cao vừa có đạo đức nghề nghiệp.
- Phấn đấu đạt, duy trì và vượt một số chỉ tiêu cơ bản đến năm 2020: + Vốn chủ sở hữu đạt mức từ 3,5 - 4,5 tỷ USD;
+ Tổng tài sản tăng trung bình 18% - 20%/ năm;
+ Phấn đấu năm 2020, tổng tài sản đạt 60 - 70 tỷ USD; + Tỷ lệ trung bình hàng năm ROE là trên 18%;
+ Tỷ lệ trung bình hàng năm ROA là 1,3%; + Chỉ số CAR từ 11% - 13%.
- Xây dựng Vietcombank thành Tập đoàn đầu tư tài chính ngân hàng đa năng trên cơ sở áp dụng các thông lệ quốc tế tốt nhất, duy trì vai trị chủ đạo tại Việt Nam và trở thành 70 định chế tài chính hàng đầu Châu Á (khơng kể Nhật Bản) vào năm 2020, có phạm vi họat động quốc tế.
- Tiếp tục đổi mới và hiện đại hóa tồn diện mọi mặt hoạt động bắt kịp với trình độ khu vực và thế giới.
3.3. Định hƣớng phát triển của Vietcombank
3.3.1. Định hƣớng chung
Với tầm nhìn và mục tiêu đặt ra, NHTM cổ phần Ngoại thương Việt Nam lựa chọn thực hiện các định hướng phát triển chiến lược sau:
Phát triển đa dạng trên nền tảng công nghệ hiện đại và đáp ứng nhu
cầu hội nhập.
+ Từ mơ hình tổ chức với các lĩnh vực ngành nghề được mở rộng như nêu trên, Vietcombank chủ trương củng cố và phát triển các loại sản phẩm dịch vụ hiện có, đồng thời tích cực nghiên cứu và phát triển các loại sản phẩm dịch vụ mới nhằm tận dụng tối đa các cơ hội kinh doanh tốt từ thị trường, bao gồm việc chú trọng phát triển hơn vào các loại sản phẩm, dịch vụ được thiết kế dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, bán chéo sản phẩm để tiết kiệm chi phí và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
+ Không ngừng cung cấp ra thị trường các loại sản phẩm, dịch vụ mới đa dạng và có giá trị gia tăng cao, Vietcombank vẫn tiếp tục phát triển mạng lưới cung ứng sản phẩm đến khách hàng theo chiều sâu (nâng cao tiện ích sử dụng của sản phẩm dịch vụ, tạo nhiều giá trị gia tăng như phương thức giao dịch điện tử, giao dịch tự động…) và chiều rộng (mạng lưới phủ khắp trong và ngoài nước, hệ thống đa dạng như Autobanking, ATM, Internet Banking, POS).
Tăng trƣởng bền vững
Một trong những mục tiêu quan trọng hàng đầu mà Vietcombank luôn hướng tới là hoạt động an tồn và lâu dài. Chính vì vậy, Vietcombank xác định phải luôn thực hiện đồng thời hai loại hoạt động: Hoạt động nhằm thúc đẩy tăng trưởng, và hoạt động nhằm đảm bảo tính bền vững.
Để thực hiện thành công chiến lược này, Vietcombank chủ trương vừa đẩy mạnh tăng trưởng hoạt động với tốc độ cao song phải đảm bảo tính tồn diện và cân đối hài hòa:
+ Thực hiện cấu trúc lại danh mục khách hàng, danh mục tín dụng, danh mục đầu tư theo hướng đảm bảo tính liên tục và khơng vi phạm ngun tắc quá tập trung.
+ Thực hiện liên doanh, liên kết, hợp tác với các đối tác trong và ngoài nước. Xây dựng các phương án dự phịng, chủ động đối phó với rủi ro.
+ Ln duy trì các hệ số hoạt động an tồn theo thơng lệ quốc tế tốt nhất.
Phát triển nguồn nhân lực mạnh
+ Phát huy điểm mạnh với một đội ngũ cán bộ vốn được đánh giá có chất lượng cao, Vietcombank lựa chọn chiến lược phát triển đội ngũ nhân lực mạnh (có đạo đức nghề nghiệp và năng lực chuyên môn cao) nhằm tạo cơ sở nền tảng quan trọng để nâng cao năng lực cạnh tranh của mình một cách tồn diện.
+ Vietcombank sẽ áp dụng chính sách trả lương, thưởng phù hợp với sự cống hiến, năng lực và mặt bằng giá lao động trên thị trường; áp dụng chính sách riêng giữ chân và tuyển dụng nhân tài; xây dựng đội ngũ chuyên gia giỏi trong từng lĩnh vực hoạt động; có kế hoạch đào tạo mới và đào tạo lại một cách có hiệu quả…
+ Để đảm bảo chiến lược phát triển đội ngũ nhân lực mạnh thành công, ngân hàng sẽ kết hợp xây dựng và phát triển văn hóa Vietcombank một cách phù hợp, tạo lập môi trường làm việc thân thiện, khuyến khích khả năng sáng tạo của mỗi cá nhân, thực hiện phân phối công bằng và hợp lý…
Phát triển, mở rộng hoạt động để trở thành tập đoàn đầu tƣ tài chính
ngân hàng đa năng
Với mục tiêu trở thành tập đồn tài chính ngân hàng đa năng, Vietcombank sẽ tiếp tục tái cấu trúc mơ hình tổ chức hướng tới khách hàng. Một mặt, ngân hàng củng cố và phát triển các mảng hoạt động tận dụng được các lợi thế của ngân hàng, đồng thời mở rộng sang kinh doanh các mảng thị trường mới nhiều tiềm năng như
ngân hàng đầu tư, bảo hiểm, kinh doanh bất động sản, xây dựng cơ sở hạ tầng, kinh doanh bán lẻ…
3.2.2. Các định hƣớng cụ thể
Hoạt động nghiên cứu, dự báo: Thực tế quá trình phát triển trong tương lai luôn vận động không ngừng, do vậy Vietcombank nên xây dựng bộ phận tiếp nhận, xử lý và dự báo các thông tin vĩ mô, vi mơ để từ đó kịp thời điều chỉnh các kế hoạch phát triển cho phù hợp trong lộ trình phát triển tới 2020.
Thị trường: Tiếp tục duy trì và mở rộng mạng lưới hiện có trong nước, đồng thời xúc tiến thành lập một số chi nhánh, cơng ty tại nước ngồi.
Sản phẩm: Bên cạnh các sản phẩm truyền thống, Vietcombank sẽ tiếp tục phát triển các loại sản phẩm sau:
+ Dịch vụ ngân hàng đầu tư: bảo lãnh phát hành chứng khoán, tư vấn tài chính doanh nghiệp, quản lỹ quỹ đầu tư, quản lý tài sản.
+ Kinh doanh chứng khốn và các cơng cụ phái sinh trên thị trường trong nước và quốc tế.
+ Dịch vụ bảo hiểm.
+ Các dịch vụ phi tài chính: đầu tư và kinh doanh bất động sản, các cơng trình cơ sở hạ tầng trọng điểm của nhà nước…
Doanh thu: Bên cạnh việc duy trì và tăng cường doanh thu từ các dịch vụ ngân hàng truyền thống - huy động vốn và cho vay là chính, cần mở rộng việc cung ứng các sản phẩm có thu nhập từ phí của một ngân hàng hiện đại.
Phân phối và marketing: Phát triển các kênh phân phối của một ngân hàng hiện đại: ATM, kiosk banking, internet banking, phone banking, mobile banking để tăng cường quảng bá hình ảnh, sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng đến khách hàng.
Dịch vụ khách hàng: Bên cạnh việc tiếp tục chăm sóc khách hàng là tổ chức và thể nhân, sẽ phát triển kinh doanh private banking để phục vụ các khách hàng đặc biệt, với tiêu điểm là cung ứng các dịch vụ đầu tư, quản lý tài sản.
+ Đào tạo và đào tạo lại cán bộ nhằm trang bị lại kiến thức phù hợp với mơ hình tổ chức mới. Chú trọng nâng cao đạo đức nghề nghiệp và trách nhiệm của cán bộ ngân hàng.
+ Xây dựng hệ thống khuyến khích để trực tiếp gắn quyền lợi của người lao động với kết quả kinh doanh của đơn vị và đóng góp của cá nhân người lao động, có chế độ đãi ngộ xứng đáng với những cán bộ quản lý.
+ Nâng cao chất lượng hoạt động của trung tâm đào tạo để bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ và quản lý cho cán bộ.
Công nghệ thông tin và hạ tầng kinh doanh
+ Củng cố các sản phẩm hiện có, đa dạng hóa và phát triển các sản phẩm ngân hàng mới dựa trên nền tảng công nghệ cao theo chuẩn mực quốc tế, nhằm tạo nhiều tiện ích mới và tăng tính cạnh tranh.
+ Duy trì và nâng cấp hệ thống công nghệ đảm bảo phát triển ngân hàng theo chiều sâu. Tăng cường tính an tồn, bảo mật cho các hệ thống cơng nghệ thơng tin. Thiết lập các chính sách dự phịng cho các q trình kinh doanh và cơng nghệ