5. Kết cấu luận văn
3.2 CÁC GIẢI PHÁP CỤ THỂ ĐỐI VỚI MB
3.2.1 Hồn thiện mơi trƣờng quản lý của MB
Mơi trường quản lý tại MB cịn một số yếu tố không thuận lợi cho công tác quản lý rủi ro hoạt động của ngân hàng, vì vậy để mơi trường quản lý phát huy tốt vai trò là nền tảng cho các yếu tố khác của QTRR, MB cần hoàn thiện các nội dung sau:
- Mở rộng đối tƣợng nhận thức về triết lý QTRR của Ban lãnh đạo ngân hàng
Triết lý về quản trị rủi ro là quan điểm, nhận thức và thái độ của Ban lãnh đạo ngân hàng, điều này tạo nên cách thức mà ngân hàng tiếp cận với rủi ro trong tất cả các hoạt động, từ phát triển chiến lược đến các hoạt động hàng ngày. Triết lý quản lý phản ánh những giá trị mà ngân hàng theo đuổi, tác động đến văn hoá và cách thức đơn vị hoạt động vì vậy nếu triết lý về QTRR chỉ được nhận thức rõ ở cấp quản lý thì có thể dẫn đến các chính sách/ chiến lược/ sản phẩm mà Ban lãnh đạo đưa ra vào từng thời kỳ khi triển khai xuống cấp dưới, cấp dưới sẽ không hiểu hết được những quan điểm về hạn chế rủi ro đã được lồng ghép trong các chính sách/ chiến lược/ sản phẩm do đó có thể dẫn đến rủi ro tiềm tàng nhân viên bỏ qua một số bước của quy định khi thực thi. Đồng thời việc mở rộng đối tượng nhận thức quan điểm của Ban lãnh đạo ngân hàng sẽ làm tăng cường quá trình giao tiếp trao đổi thông tin giữa cấp dưới và cấp trên để cấp dưới nhận thức rõ hơn về quan điểm của Ban lãnh đạo ngân hàng lúc này ngoài việc trao đổi về cơng việc thì Ban lãnh đạo cũng sẽ biết rõ hơn về nhân viên cấp dưới, về tâm tư nguyện vọng của mỗi người điều này sẽ giúp ích thêm cho việc hạn chế rủi ro hoạt động do yếu tố con người gây ra và cũng giúp yếu tố thông tin, truyền thông trong hệ thống KSNB của ngân hàng hiệu quả hơn.
Mở rộng đối tượng nhận thức về triết lý quản trị rủi ro của Ban lãnh đạo ngân hàng có thể thơng qua hình thức định kỳ hàng tháng/quý/đột xuất, ngân hàng tổ chức đào tạo cho toàn bộ nhân viên trong hệ thống ngân hàng để biết được quan điểm về rủi ro trong giai đoạn tới của ngân hàng như thế nào thông qua đào tạo các chính
sách/chiến lược/sản phẩm vừa được ngân hàng ban hành và giảng viên đào tạo là các cơ quan soạn thảo chính sách/chiến lược/sản phẩm.
Hình thức đào tạo có thể thực hiện: đào tạo trực tuyến hoặc đào tạo trực tiếp cho một số đại diện của các đơn vị trong ngân hàng và các cá nhân đại diện cho đơn vị tham gia đào tạo có trách nhiệm về đào tạo lại cho toàn bộ cán bộ nhân viên trực thuộc đơn vị nhằm đảm bảo mọi nhân viên trong hệ thống nắm bắt được quan điểm rủi ro hoạt động của Ban lãnh đạo ngân hàng.
Một số trường hợp đặc biệt, quan điểm về rủi ro thuộc từng sự kiện/ khách hàng riêng lẻ Ban lãnh đạo ngân hàng có thể trao đổi trực tiếp tới từng cá nhân có liên quan, ví dụ trong giai đoạn kinh tế khó khăn ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của khách hàng A, để đảm bảo giảm thiểu rủi ro trong tương lai Ban lãnh đạo ngân hàng có chính sách riêng áp dụng cho khách hàng A thì có thể trao đổi trực tiếp với các nhân viên phụ trách khách hàng để chính sách áp dụng đối với khách hàng được triển khai chính xác.
- Có chính sách quy định về đào tạo. Đa dạng hóa các loại hình đào tạo và huấn luyện nghiệp vụ cho đội ngũ nhân viên.
Hệ thống KSNB được thiết kế và vận hành bởi con người vì vậy để hệ thống KSNB có hiệu quả nhất việc đa dạng hóa các loại hình đào tạo và huấn luyện nghiệp vụ cho đội ngũ nhân viên sẽ giúp ngân hàng đảm bảo nhân viên có các kỹ năng và hiểu biết cần thiết để thực hiện nhiệm vụ của mình.
Ngân hàng cần thiết lập một chính sách đào tạo cụ thể, trong đó quy định rõ những đối tượng nào cần tham gia đào tạo, nội dung chương trình đào tạo đối với từng đối tượng, trách nhiệm tham gia của người đào tạo và người được đào tạo,… quy định này sẽ giúp người đào tạo và người được đào tạo có ý thức hơn trong quá trình đào tạo và đảm bảo các chương trình đào tạo mang lại chất lượng tốt.
Đào tạo các quy định mới ban hành: Định kỳ hàng tháng/ hàng quý/ đột xuất
mời các phòng ban/ bộ phận tham gia vào quá trình soạn thảo các chính sách/sản phẩm mới làm giảng viên để đào tạo cho toàn bộ đội ngũ nhân viên trong hệ thống, điều này sẽ giúp cho những người áp dụng chính sách/ sản phẩm hiểu rõ được những nội dung quy định trong chính sách/ sản phẩm (giảm thiểu rủi ro tiềm tàng con người hiểu sai chính sách/sản phẩm làm có thể dẫn đến áp dụng vào thực tiễn gây ra tác động ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng), đồng thời qua buổi đào tạo việc thảo luận giữa đơn vị soạn thảo và người thực hiện sẽ giúp giảm thiểu những trường hợp quy định chưa phù hợp với thực tiễn cũng như sự chồng chéo giữa quy định mới ban hành và quy định ban hành trước.
Đào tạo nhân viên mới: Ngồi các chương trình đào tạo dẫn nhập tổng quan
về MB, tổng quan về sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng, kỹ năng giao tiếp. MB cần có chương trình đào tạo chuyên sâu hơn về quy định của từng sản phẩm MB đã ban hành và thời gian đào tạo có thể là 1 tháng kéo dài hơn so với hiện tại là 2 tuần.
Đào tạo trao đổi nghiệp vụ và kinh nghiệm làm việc: Định kỳ hàng tuần/
hàng tháng/ hàng quý, ngân hàng tổ chức các buổi hội thảo trao đổi nghiệp vụ và kinh nghiệm làm việc giữa các đơn vị trong ngân hàng, tại buổi hội thảo các đơn vị có thể đưa ra các khó khăn vướng mắc của mình trong quá trình hoạt động đề cùng nhau tìm ra hướng giải quyết, hoặc trao đổi các rủi ro đơn vị mình đã gặp phải để đơn vị khác rút ra bài học kinh nghiệm và có biện pháp phịng ngừa rủi ro trong q trình hoạt động.
Đào tạo cùng chuyên gia: Định kỳ hàng tháng/ hàng quý/ đột xuất mời các
chuyên gia trong lĩnh vực ngân hàng hoặc các đơn vị điều tra/công an kinh tế đến gặp gỡ và trao đổi về tình hình lĩnh vực ngân hàng trên thế giới và Việt Nam hiện nay, những vụ án kinh tế liên quan đến hoạt động ngân hàng để nhân viên ngân hàng mở rộng tầm hiểu biết về hoạt động ngân hàng cũng như có những biện pháp phịng ngừa rủi ro hoạt động.
Các hình thức đào tạo MB có thể áp dụng:
Đào tạo trực tuyến: Áp dụng cho đào tạo các quy định mới ban hành do việc
thực hiện tổ chức đào tạo cho toàn bộ hơn 5.000 cán bộ nhân viên ngân hàng khi có chính sách/sản phẩm mới trong một thời gian ngắn là điều khó thực hiện, ngân hàng có thể áp dụng cơng nghệ thơng tin vào q trình giảng dạy bằng hình thức tổ chức đào tạo trực tuyến, trong đó có quy định rõ thời gian theo học, bài tập áp dụng và có mục hỏi và giải đáp thắc mắc của học viên. Nếu áp dụng được hình thức này sẽ giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian và chi phí đào tạo.
Đào tạo trực tiếp: Áp dụng cho chương trình đào tạo bằng chuyên gia,
chương trình đào tạo các quy định mới ban hành có tính chất bảo mật hoặc có liên quan đến chính sách mới của Nhà nước có nhiều vấn đề vướng mắc cần phải thơng qua trao đổi trực tiếp để nắm rõ tình hình thơng tin. Ngân hàng tổ chức đào tạo cho một số đại diện của các đơn vị trong ngân hàng và các cá nhân đại diện cho đơn vị tham gia đào tạo có trách nhiệm về đào tạo lại cho toàn bộ cán bộ nhân viên trực thuộc đơn vị nhằm đảm bảo mọi nhân viên trong hệ thống nắm bắt được thông tin.
- Phân chia đầy đủ quyền hạn và trách nhiệm của các bộ phận trong đơn vị
Sự phân chia đầy đủ quyền hạn và trách nhiệm của các bộ phận trong đơn vị, góp phần quan trọng trong việc thực hiện các mục tiêu. Nói cách khác, cơ cấu phù hợp sẽ là cơ sở cho việc lập kế hoạch, điều hành, kiểm soát và giám sát các hoạt động của ngân hàng. Bất cứ bộ phận nào trong ngân hàng cũng phải có trách nhiệm tự giám sát lại kết quả mình thực hiện kể cả trường hợp đã có một bộ phận khác chuyên trách về việc giám sát việc thực hiện của bộ phận mình, để đảm bảo rủi ro hoạt động trong ngân hàng có thơng qua hai chốt kiểm sốt sẽ giảm thiểu rủi ro ở mức thấp nhất do rủi ro tiềm tàng đã được ngăn chặn ngay tại bộ phận thực hiện và rủi ro kiểm soát sẽ là lớp sàng lọc thứ hai khi qua bộ phận kiểm soát.
Quy định trong quy trình hướng dẫn thực hiện các nghiệp vụ trong ngân hàng, quyền hạn và trách nhiệm của từng bộ phận tham gia vào quy trình nghiệp vụ và đặc biệt đối với tất cả bộ phận tham gia vào quy trình nghiệp vụ đều có trách nhiệm tự kiểm tra, kiểm soát lại kết quả thực hiện của bộ phận mình kể cả trường hợp đã có một bộ phận khác chuyên trách về việc giám sát việc thực hiện của bộ phận mình. Quy định cụ thể bằng văn bản này sẽ giúp cho mỗi bộ phận tham gia vào quy trình hiểu được nhiệm vụ cụ thể của bộ phận là gì, từng hành động của họ sẽ ảnh hưởng như thế nào đến bộ phận khác trong việc hoàn thành mục tiêu.
Có các biện pháp chế tài cụ thể (giảm lương, thưởng, đánh giá thực hiện công việc, thuyên chuyển công tác,…) và được phổ biến rộng rãi trong toàn ngân hàng liên quan đến trách nhiệm tự kiểm tra, kiểm soát lại kết quả thực hiện của bộ phận nghiệp vụ nhằm nâng cao ý thức thực hiện đúng quy trình của các bộ phận tham gia vào quy trình.