TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu
2.2.1 Các sản phẩm dịch vụ tiền gửi đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu
Tiền gửi thanh tốn khơng kỳ hạn
Tiền gửi thanh tốn khơng kỳ hạn của Eximbank ngồi tính năng thanh tốn hiện cịn kèm theo các tiện ích sau: sử dụng thẻ V-TOP, Internet Banking, Mobile Banking; nạp tiền điện thoại di động (Vn Top-up); gửi tiền/rút tiền tại các điểm giao dịch Eximbank.
Tiền gửi E-Favor
Tiền gửi E-Favor là một dạng tiền gửi thanh toán hiện đang được Eximbank triển khai. Đối tượng của sản phẩm là các khách hàng cá nhân thường xuyên thực hiện thanh toán, chuyển khoản, các đối tượng khách hàng kinh doanh. Khách hàng được hưởng lãi suất theo số dư trong tài khoản lên tới 1,2%/năm (đối với trường hợp số dư tại thời điểm cuối ngày lớn hơn 20 triệu đồng). Một số ưu đãi đối với khách hàng sử dụng dịch vụ tiền gửi E-Favor như: miễn phí chuyển tiền trong nước; miễn phí sử dụng SMS Banking, Internet Banking và Mobile Banking; miễn phí thường niên thẻ quốc tế, thẻ Visa Platium; miễn phí quản lý tài khoản.
2.2.1.2 Tiền gửi tiết kiệm
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Là hình thức tiền gửi tiết kiệm thơng thường có kỳ hạn khách hàng tùy chọn (1 tuần, 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng… và tối đa là 60 tháng). Trong thời gian gửi, khách hàng có thể gửi và rút tiền bất cứ lúc nào.
Tiết kiệm online
Là hình thức tiền gửi tiết kiệm mà khách hàng thực hiện thông qua Internet Banking hoặc Mobile Banking với các kỳ hạn và sản phẩm tương tự tiết kiệm thông thường. Tuy nhiên, khi thực hiện gửi tiết kiệm online, Ngân hàng không phát hành sổ tiết kiệm cho khách hàng.
Tiết kiệm Phúc Bảo An
Là sản phẩm đặc biệt, cung cấp miễn phí cho khách hàng tiện ích bảo hiểm nhân thọ với mức bảo hiểm tối đa lên đến 800 triệu đồng trong suốt thời gian gửi tiền. Khi có rủi ro xảy ra, khách hàng được nhận số tiền bảo hiểm tối đa (800 triệu đồng), bằng 100% số tiền vốn gốc gửi tiết kiệm tại thời điểm mở sổ (đối với tiết
kiệm thường), hoặc bằng 100% tổng số tiền đăng ký gửi góp cịn lại (đối với tiết kiệm gửi góp). Phí bảo hiểm do Eximbank tài trợ hồn tồn.
Tiền gửi lãi suất tự động điều chỉnh
Là hình thức đầu tư của khách hàng cá nhân thông qua tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi cá nhân kỳ hạn 12 tháng; được hưởng lãi suất tự động điều chỉnh theo lãi suất Eximbank công bố từng thời kỳ, nhưng không thấp hơn mức lãi suất ban đầu.
Tiết kiệm tích lũy tiền lƣơng
Là sản phẩm tiền gửi, tiết kiệm áp dụng cho khách hàng cá nhân nhận lương qua tài khoản Eximbank, theo đó hằng tháng khách hàng gửi một khoản tiền từ nguồn tiền lương, để tích lũy nhằm đạt được một khoản tiền lớn trong tương lai.
Tiết kiệm gửi góp
Là hình thức tiền gửi mà khách hàng được gửi nhiều lần theo định kỳ (hàng tháng, hàng 2 tháng, hàng 3 tháng) một khoản tiền, nhằm tích lũy để đạt được một số tiền lớn trong tương lai. Số tiền gửi góp định kỳ tối thiểu 500 ngàn đồng (hoặc 30$). Kỳ hạn gửi đa dạng, từ 1 năm đến 10 năm, tùy nhu cầu của khách hàng.
Tiết kiệm cho con yêu
Là sản phẩm tiết kiệm dành riêng cho các bậc cha mẹ có con chưa thành niên có nhu cầu gửi tiết kiệm. Con là người đứng tên chủ tài khoản, trên sổ tiết kiệm. Hình thức gửi: gửi góp hoặc gửi tiết kiệm kỳ hạn thông thường.
Tiết kiệm qua đêm
Là hình thức đầu tư ngắn hạn 24 giờ của khách hàng cá nhân thông qua tiền gửi và tiền gửi tiết kiệm, có tính thanh khoản cao, giúp khách hàng quản lý dòng vốn hiệu quả. Khách hàng có thể gửi tiền nhiều lần bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản và được hưởng lãi sau 24 giờ tính từ thời điểm khách hàng gửi đối với từng món.
Tiền gửi Call 48 giờ
Tương tự như sản phẩm tiết kiệm qua đêm, tiền gửi Call 48 giờ là hình thức đầu tư ngắn hạn 48 giờ của khách hàng cá nhân thông qua tiền gửi và tiền gửi tiết kiệm, có tính thanh khoản cao, giúp khách hàng quản lý dòng vốn hiệu quả. Khách
hàng có thể gửi tiền nhiều lần bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản và được hưởng lãi sau 48 giờ tính từ thời điểm khách hàng gửi đối với từng món.
2.2.2 Thực trạng dịch vụ tiền gửi đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Bà Rịa – Vũng Tàu
2.2.2.1 Cơ cấu tiền gửi phân theo loại hình tiền gửi
Bảng 2.2 Cơ cấu tiền gửi khách hàng cá nhân phân theo hình thức tiền gửi
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu Huy Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 động Tỷ trọng Huy động Tỷ trọng Huy động Tỷ trọng Tiền gửi thanh
toán 135.990 25% 37.953 4% 64.320 8% Tiền gửi tiết
kiệm 414.000 75% 824.321 96% 781.201 92% Tổng cộng 549.990 100% 862.274 100% 845.521 100%
Về tỷ trọng, chiếm chủ yếu trong tiền gửi khách hàng cá nhân là tiền gửi tiết kiệm (chiếm trên 90% tổng tiền gửi). Tiền gửi không kỳ hạn chỉ chiếm tỷ trọng rất nhỏ: 8% trong tổng tiền gửi khách hàng cá nhân năm 2012. Nhìn chung, tổng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại Eximbank CN BR-VT có xu hướng tăng và ổn định dần qua các năm (trung bình ở mức 800 – 850 tỷ). Tuy nhiên, năm 2012 cho thấy có một sự sụt giảm nhẹ trong tổng huy động tiền gửi của khách hàng cá nhân: giảm 17 tỷ đồng, chỉ đạt mức 845.521 tỷ đồng.
2.2.2.2 Cơ cấu tiền gửi khách hàng cá nhân phân theo kỳ hạn tiền gửi
Bảng 2.3 Cơ cấu tiền gửi khách hàng cá nhân phân theo kỳ hạn tiền gửi
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu Huy Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 động Tỷ trọng Huy động Tỷ trọng Huy động Tỷ trọng Ngắn hạn 504.490 92% 810.534 94% 803.240 95% Trung dài hạn 45.500 8% 51.740 6% 42.281 5% Tổng cộng 549.990 100% 862.274 100% 845.521 100%
Trong cơ cấu tiền gửi của khách hàng cá nhân, tiền gửi ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn, trên 90% tổng tiền gửi khách hàng cá nhân. Đồng thời, tỷ trọng này tăng dần qua các năm. Bên cạnh đó, tiền gửi trung dài hạn khách hàng cá nhân lại giảm dần qua các năm (cả về tỷ trọng và số lượng). Điều này có thể giải thích bởi biến động kinh tế trong những năm gần đây đã ảnh hưởng đến khả năng tài chính và tâm lý gửi tiền của khách hàng cá nhân.
2.2.2.3 Cơ cấu tiền gửi khách hàng cá nhân phân theo loại tiền gửi
Bảng 2.4 Cơ cấu tiền gửi khách hàng cá nhân phân theo loại tiền gửi
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu Huy Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 động Tỷ trọng động Huy Tỷ trọng động Huy Tỷ trọng VND 456.490 83% 707.060 82% 663.730 79% Vàng 38.500 7% 77.602 9% 126.831 15% Ngoại tệ 55.000 10% 77.601 9% 54.960 7% Tổng cộng 549.990 100% 862.274 100% 845.521 100%
Trong cơ cấu tiền gửi của khách hàng cá nhân thì tiền gửi VND ln chiếm tỷ trọng chính yếu (trên 80%), còn lại là các loại hình tiền gửi ngoại tệ và vàng. Nguồn vốn huy động từ vàng tăng cả về tỷ trọng lẫn số lượng qua các năm: năm 2010 đạt 38.500 tỷ đồng, năm 2011 đạt 77.602 tỷ đồng, năm 2012 đạt 126.831 tỷ đồng. Nguồn vốn huy động từ ngoại tệ có gia tăng trong năm 2011, sau đó năm 2012 lại giảm về mức 54.960 tỷ đồng (tương đương với năm 2010). Nguồn vốn VND gia tăng qua các năm và duy trì khá ổn định ở mức 650 – 700 tỷ đồng.
Nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân tại Eximbank CN BR-VT nói riêng và các ngân hàng TMCP khác nói chung là khá đa dạng về loại hình, kỳ hạn và loại tiền. Tuy nhiên, qua phân tích sơ bộ các số liệu về tiền gửi khách hàng cá nhân tại Eximbank CN BR-VT qua các năm 2010, 2011, 2012 đã cho thấy: nguồn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân chủ yếu là nguồn tiền gửi tiết kiệm VND ngắn
hạn. Nguồn tiền gửi có thể hiện sự gia tăng qua các năm. Tuy nhiên, trong năm 2012 có sự sụt giảm nhẹ. Bên cạnh đó, cùng với sự phát triển của ngành tài chính ngân hàng là sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng. Sự cạnh tranh về đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến nay có thể nói đã bão hịa; đồng thời, việc tung ra các sản phẩm mới để cạnh tranh với các ngân hàng đối thủ khơng phải là điều q khó khăn. Do đó, một trong những giải pháp để ngân hàng nâng cao tính cạnh tranh trong lĩnh vực bán lẻ chính là nâng cao sự hài lòng của khách hàng cá nhân đối với dịch vụ tiền gửi do ngân hàng cung cấp. Đây chính là lý do tác giả thực hiện bài nghiên cứu này: “Nâng cao sự hài lòng của khách hàng cá nhân đối với dịch vụ tiền gửi tại Eximbank CN BR-VT” mà trọng tâm chính là cuộc khảo sát về sự hài lòng của khách hàng cá nhân đối với dịch vụ tiền gửi.