CHƯƠNG 1 : Tổng quan về năng lực cạnh tranh tại các ngân hàng thương mại
3.3. Các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank
3.3.3. Đổi mới bộ máy quản lý và phát triển nguồn nhân lực
+ Đổi mới cơ cấu tổ chức quản lý theo quy trình dịch vụ hướng đến khách hàng.
+ Trong các nguồn lực: nhân lực, vật lực thì nhân lực là nguồn quan trọng nhất. Phát triển nguồn nhân lực cần chú trọng vào:
- Xây dựng chính sách thu hút nhân tài trong và ngoài nước.
- Đào tạo và đào tạo lại thường xuyên đội ngũ cán bộ và nhân viên.
- Khuyến khích nhân viên tự đào tạo nhằm nâng cao trình độ chun mơn. - Xây dựng quy trình tuyển dụng. Khơng tuyển dụng theo quen biết, áp đặt mà thiếu trình độ, phẩm chất bằng cách: xây dựng quy tắc nội bộ để hội đồng tuyển dụng tồn quyền quyết định, khơng để cho Giám đốc hay một người nào
đó quyết định tuyển dụng. Bổ nhiệm cán bộ chặt chẽ, khoa học đảm bảo hồn thành tốt nhiệm vụ được phân cơng.
- Có chính sách ln chuyển nhân viên theo hướng “giỏi một việc, biết nhiều việc”.
- Có chính sách đề bạt cán bộ căn cứ vào năng lực chứ không phải thâm niên, tuổi tác hay quen biết nhằm giữ được người tài, kích thích mọi người phấn đấu với hy vọng được đề bạt.
- Sửa đổi quy chế tiền lương theo hướng tăng thu nhập hàng năm cho người lao động. Áp dụng chính sách tiền lương linh hoạt dựa theo năng lực và kết quả công việc, không nên cào bằng tiền lương. Khen thưởng đột xuất và định kỳ đối với các cá nhân và đơn vị đạt thành tích xuất sắc, có sáng kiến cải tiến nghiệp vụ. 3.3.4. Nâng cao chất lượng và hiệu quả quản trị và điều hành
Với mạng lưới rộng khắp, ở nhiều mức độ khác nhau nên quản lý rất phức tạp. Agribank cần xây dựng cơ chế kinh doanh mới để nâng cao năng lực quản trị điều hành, cụ thể:
Cơ chế quyết sách kinh doanh: Trong nội bộ từng chi nhánh thực hiện hạch
toán độc lập một cách tương đối, độc lập trong quyết định kinh doanh để phát huy quyền tự chủ của mình. Vừa phát huy được quyền chủ động sáng tạo và tính tự chịu trách nhiệm trong quyết sách kinh doanh của từng cấp. Quyết sách đúng đắn và phát huy hiệu quả cao, phải thể hiện sự kết hợp trí tuệ của tập thể với tính quyết đoán của người giám đốc, điều hành để thống nhất thực hiện.
Quy chế thi đua, khen thưởng, phát huy sáng kiến, trên cơ sở hiệu quả kinh
tế và mục đích kinh doanh của từng chi nhánh để làm động lực thúc đẩy cán bộ nhân viên thực hiện tốt định hướng kinh doanh của mình.
Cơ chế phân phối thu nhập: Agribank cần hoàn thiện cơ chế phân phối tiền
lương, tiền thưởng…để dần đảm bảo người có cống hiến lớn, hiệu quả lao động cao sẽ có thu nhập cao, người có cống hiến ít, hiệu quả lao động thấp thì lương thấp.
Cơ chế ràng buộc: Các hoạt động của NHTM đều có rủi ro, nhất là tín dụng,
ngân hàng cần có những quy định trách nhiệm rõ ràng của từng cấp xem xét giải quyết cho vay đối với các doanh nghiệp để nâng cao trách nhiệm của từng cán bộ trong hoạt động ngân hàng. Vì vậy,Agribankcần phải xây dựng quy trình nghiệp vụ trong cho vay, huy động vốn, dịch vụ… trong đó quy định rất cụ thể trách nhiệm của từng người đối với từng mặt nghiệp vụ của ngân hàng.
Cơ chế quản lý tài sản:Agribank hoạt động theo hệ thống phân cấp quản lý,
vì vậy phải hồn thiện cơ chế quản lý tài sản. Tài sản cố định phải được giao cụ thể cả tài sản, cả nguồn để chi nhánh các cấp được dần tự chủ tính tốn nâng cao hiệu quả kinh doanh thực.
3.3.5. Phát triển và hoàn thiện hệ thống kênh phân phối
Agribank hiện đang là ngân hàng có mạng lưới rộng khắp cả nước với hơn 2.300Chi Nhánh và phịng giao dịch.Đây ln được xem là thế mạnh của Agribank so với các NHTM khác.Thế nhưng mạng lưới Agribank đến nay vẫn còn nhiều bất cập. Sự phát triển quá ào ạt về chi nhánh cấp một và phòng giao dịch trên cùng một địa bàn dẫn đến sự cạnh tranh trong chính Agribank, điều này sẽ ảnh hưởng đến uy tín của Agribank và tâm lý khơng tốt của khách hàng với ngân hàng. Vì vậy cần sáp nhập các Chi Nhánh hoạt động kém hiệu qủa lại với nhau nhằm tăng cường sức mạnh tài chính và nguồn nhân lực, từ đó có thể chọn lọc và giữ lại những con người có năng lực thực sự để làm việc, giúp giảm thiểu chi phí, giảm thiểu rủi ro và cải thiện nợ xấu, mỗi địa bàn quận (huyện) chỉ nên có một chi nhánh cấp 1 và các phịng giao dịch trực thuộc nhằm tránh tình trạng cạnh tranh trong cùng hệ thống với nhau và giúp khách hàng có thể gửi tiền một nơi rút nhiều nơi hay thực hiện các giao dịch khác trên cùng một địa bàn quận (huyện).
Bên cạnh việc xây dựng chi nhánh, điểm giao dịch tại các tỉnh, thành phố lớn, Agribank cần xây dựng mạng lưới chi nhánh ở nước ngoài, đặc biệt là các nước lân cận như: Lào, Campuchia nơi thị trường đang phát triển để mở rộng thị phần hoặc tại các thị trường các nước phát triển như Mỹ, EU để tranh thủ kinh
Khách hàng hiện nay đang ngày càng đánh giá cao mơ hình cung cấp dịch vụ đa kênh của các ngân hàng, đặc biệt kênh phân phối ngân hàng điện tử (Internet Banking, Home Banking, Phone Banking, SMS Banking…). Do đó để nâng cao năng lực cạnh tranh và mở rộng thị phần, Agribank cần phát triển tốt kênh phân phối điện tử. Việc phát triển kênh phân phối điện tử là điều cần thiết đối với thị trường được đánh giá là thị trường trẻ như Việt Nam. Tuy nhiên, việc mở rộng và phát triển hệ thống kênh phân phối phải đầu tư có trọng điểm, có chiến lược dài hạn, tránh tình trạng dư thừa gây lãng phí và khó khăn cho việc triển khai đồng bộ , hiên đại hố cơng nghệ.
Xu thế phát triển hệ thống kênh phân phối của các ngân hàng trên thế giới cũng như của các NHTM Việt Nam hiện nay là kênh phân phối truyền thống bị thu hẹp và thay thế bằng kênh phân phối hiện đại. Để phát huy tốt những lợi thế sẵn có của mình về mạng lưới và kênh phân phối địi hỏi Agribank phải có kế hoạch đầu tư phát triển cả hai kênh phân phối truyền thống và hiện đại để tối đa hoá việc đưa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đến với khách hàng.
3.3.6. Đẩy mạnh đầu tư, ứng dụng công nghệ
Công nghệ được xác định là yếu tố nền, yếu tố cơ bản của hoạt động NH hiện đại, là cơ sở để phát triển sản phẩm mới, hiện đại theo xu hướng chung của thị trường, tăng tính cạnh tranh và hỗ trợ quản lý điều hành. Vì vậy trong giai đoạn tới, Agribank tiếp tục đầu tư công nghệ theo hướng:
Đầu tư có trọng tâm vào cơng nghệ mới hiện để phát triển các sản
phẩm/ dịch vụ mới, các kênh phân phối mới (ATM, POS, IB/MB) trên nền công nghệ ngân hàng hiện đại theo hướng chuẩn hóa sản phẩm theo thơng lệ quốc tế.
Đầu tư phát triển các phương trình phần mềm phục vụ kinh doanh các
dịch vụ bán lẻ: ví điện tử sử dụng công nghệ thẻ chip và thẻ không tiếp xúc, công nghệ OTP áp dụng các sản phẩm Internetbanking, các dịch vụ mới về thẻ...
Phát triển công nghệ thơng tin an tồn. Trang bị hệ thống công nghệ
phục vụ quản lý, điều hành, hệ thống thông tin nội bộ, hệ thống chấm điểm, dự báo rủi ro.
3.4. Một số kiến nghị đối với Chính phủ và Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Vai trị của Chính phủ và NHNN rất quan trọng trong việc điều tiết vĩ mô Vai trị của Chính phủ và NHNN rất quan trọng trong việc điều tiết vĩ mô nền kinh tế. Một chính sách kinh tế đúng đắn, một sự phối hợp hài hịa giữa Chính sách tiền tệ và Chính sách tài khóa sẽ đảm bảo cho nền kinh tế phát triển bền vững, đảm bảo cho các định hướng, chiến lược và dự báo của ngành Ngân hàng đi đúng quỹ đạo. Để đạt được những điều trên cần phải:
Đối với Chính phủ cần nâng cao hiệu quả hoạt động của các cơng cụ điều hành chính sách tiền tệ (nghiệp vụ thị trường mở, tái chiết khấu, tái cấp vốn...), đồng thời phối hợp chặt chẽ giữa chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa. Kiểm sốt tồn bộ các luồng tiền tệ trong nền kinh tế, đặc biệt là các luồng tiền liên quan đến khu vực ngân sách nhà nước và các định chế tài chính phi ngân hàng.
Tăng cường vai trò thanh tra, giám sát của NHNN đối với hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng, đảm bảo cho các ngân hàng hoạt động an tồn và hiệu quả, tránh tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh giữa các TCTD. Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nợ xấu và chất lượng tín dụng của các tổ chức tín dụng; kiểm sốt để tỷ lệ và mức cho vay tín dụng vào lĩnh vực phi sản xuất, bất động sản, chứng khoán giảm so với hiện nay; tập trung vốn cho vay lĩnh vực sản xuất, xuất khẩu, sản xuất những sản phẩm thiết yếu với đời sống nhân dân, doanh nghiệp vừa và nhỏ.
NHNN cần thực hiện đồng bộ, có hiệu quả để kiểm soát thị trường ngoại tệ và thị trường vàng. Có giải pháp phù hợp để quản lý, kiểm soát được luân chuyển vốn, tín dụng giữa các thị trường này.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở mục tiêu phát triển của Agribank và xuất phát từ thực tiễn về năng lực cạnh tranh của Agribank đã nêu ở chương 2, luận văn đề xuất các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank theo từng tiêu chí cụ thể, khắc phục các khuyết điểm, phát huy thế mạnh và dự báo tương lai để có chiến lược thích ứng hợp lý.
KẾT LUẬN
Đứng trước tình hình cạnh tranh quyết liệt trong quá trình hội nhập, vấn đề nâng cao năng lực cạnh tranh mang tính thực tiễn và cấp bách với Agribank. Để giải quyết vấn đề này, từ những lý luận về cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng được đề cập ở chương 1, chương 2 của đề tài đã phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh tại Agribank, tập trung phân tích điểm yếu, nêu lên những vấn đề cịn tồn tại và xác định nguyên nhân chủ quan cũng như khách quan. Nguyên nhân trước tiên xuất phát từ bản thân Agribank chưa thật sự chú trọng đến vấn đề phải học hỏi từ chính đối thủ. Chưa có chính sách, chiến lược phát triển thực sự cụ thể khách hàng, tín dụng, marketing, ứng dụng công nghệ...Bên cạnh đó cịn rất hạn chế chất lượng nguồn nhân lực.
Để có thể giữ vững vị trí là một trong những ngân hàng dẫn đầu trong các ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt để theo kịp các ngân hàng thương mại quốc tế, Agribank cần phải nỗ lực nhiều hơn nữa để phát huy các nguồn lực hiện có, tận dụng thế mạnh và thời cơ nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh.
Do kiến thức và kinh nghiệm thực tế cịn nhiều hạn chế nên những vấn đề trình bày trong luận văn khó tránh khỏi những thiếu sót. Tác giả mong rằng sẽ nhận được những đóng góp bổ ích từ phía các thầy cơ giáo, các cán bộ trong ngân hàng để có thể bổ sung, hồn thiện hơn vốn kiến thức của mình.
1. Báo cáo thường niên của Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, 2008-2012.
2. Báo cáo thường niên các năm 2008,2009,2010,2012 của các NHTM.
3. Đặng Hữu Mẫn, 2010. Nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng
thương mại Việt Nam. Tạp chí Khoa học và Cơng nghệ, Đại học Đà Nẵng, Số
5(40).2010.
4. Fredr.David.Khái luận về quản trị chiến lược. Người dịch Trương Công
Minh, Trần Tuấn Thạc, Trần Thị Tường Như,2006. NXB Thống Kê.
5. Hoàng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008. Phân tích dữ liệu nghiên cứu
với SPSS. NXB Hồng Đức.
6. Lâm Thị Hoàng Oanh, 2011. Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng
Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trong xu thế hội nhập quốc tế. Luận
văn thạc sĩ.
7. Micheal E.Porter.Lợi thế cạnh tranh. Người dịch Nguyễn Phúc Hoàng,
2008.Nhà xuấtbản trẻ TPHCM.
8. Phan Ngọc Tấn, 2006. Các giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của các
NHTMCP trên địa bàn TPHCM giai đoạn 2006-2015. Luận văn thạc sĩ.
9. Việt Hoàng, 2012. Tái cấu trúc ngân hàng- kinh nghiệm của Trung
Quốc.Viện chiến lược ngân hàng.
Các trang web http://www.agribank.com.vn;http://www.acb.com.vn; http://www.eib.com.vn;http://www.gso.gov.vn;http://www.icb.com.vn; http://militarybank.com.vn; http://www.vcb.com.vn; http://www.sacombank.com.vn;http://www.sbv.gov.vn; http://www.vnbaorg.info;http://www.vneconomy.com.vn;
Phụ lục 1.1:
PHIẾU KHẢO SÁT VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN 1
Kính chào Anh/chị, tơi là Phạm Thị Mỹ Kh, hiện là học viên cao học của Trường Đại Học Kinh tế TP.HCM. Hiện nay tôi đang thực hiện đề tài nghiên cứu “Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam đến năm 2020”. Tôi mong được sự hỗ trợ từ Anh/chị bằng việc trả lời những câu hỏi trong phiếu khảo sát. Dữ liệu thu thập được trong q trình nghiên cứu khơng vì mục đích kinh doanh mà chỉ dùng cho việc kiểm tra những lý thuyết của tôi trong chủ đề này. Trân trọng cảm ơn sự hợp tác của Anh/chị!
PHẦN I. Anh/chị vui lòng cho biết đánh giá của anh/chị về các phát biểu dưới đây. Đối với mỗi phát biểu, anh chị hãy đánh dấu X vào một trong các các con số từ 1 đến 5; theo quy ước số càng lớn là anh/chị càng đồng ý.
1: Hồn tồn khơng đồng ý; 2: Khơng đồng ý; 3: Trung hịa; 4: Đồng ý; 5: Hoàn toàn đồng ý Mức độ đồng ý MÃ Các phát biểu Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Trung hịa Đồng ý Hồn tồn đồng ý NĂNG LỰC TÀI CHÍNH
1 AGRIBANK thuộc nhóm ngân hàng có quy mơ lớn. 1 2 3 4 5
2 AGRIBANK có vốn điều lệ lớn. 1 2 3 4 5
3 AGRIBANK có khả năng thanh khoản tốt. 1 2 3 4 5
4 AGRIBANK có khả năng huy động vốn tốt. 1 2 3 4 5
NĂNG LỰC CẠNH TRANH VỀ THƯƠNG HIỆU
5 AGRIBANK là ngân hàng có uy tín cao, đáng tin cậy. 1 2 3 4 5
8 AGRIBANK có các hoạt động vì cộng đồng, mở rộng
hợp tác quốc tê. 1 2 3 4 5
NĂNG LỰC CẠNH TRANH VỀ SẢN PHẨM, DỊCH VỤ
9 AGRIBANK có sản phẩm đa dạng, phong phú. 1 2 3 4 5
10 Giá cả sản phẩm, dịch vụ mang tính cạnh tranh. 1 2 3 4 5
11 Thời gian thực hiện giao dịch nhanh. 1 2 3 4 5
12 Thủ tục của AGRIBANK đơn giản 1 2 3 4 5
13 AGRIBANK có nhiều sản phẩm mới nhiều tiện ích. 1 2 3 4 5
NĂNG LỰC MARKETING
14 AGRIBANK có chính sách chăm sóc khách hàng tốt và
nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn 1 2 3 4 5 15 AGRIBANK hiểu rõ nhu cầu của khách hàng 1 2 3 4 5
16 AGRIBANK có nhiều điểm giao dịch thuận tiện 1 2 3 4 5
17 AGRIBANK có nhiều chương trình quảng cáo trên các
phương tiện thơng tin đại chúng như ti vi, báo, đài... 1 2 3 4 5
NĂNG LỰC CÔNG NGHỆ
18 Sản phẩm, dịch vụ của AGRIBANK áp dụng công nghệ
tiên tiến 1 2 3 4 5
19 Sản phẩm, dịch vụ của AGRIBANK có độ bảo mật cao. 1 2 3 4 5
20
Những sản phẩm ngân hàng hiện đại của
AGRIBANK như Internet Banking, SMS Banking, Phone Banking...có nhiều tiện ích.
1 2 3 4 5
NGUỒN NHÂN LỰC
21 Nhân viên có tác phong chuyên nghiệp, giỏi nghiệp vụ,tư
vấn cho khách hàng có hiệu quả 1 2 3 4 5
22 Nhân viên nhiệt tình, ân cần, niểm nở, thân thiện cho
khách hàng 1 2 3 4 5
23 AGRIBANK có chính sách thu hút nhân tài 1 2 3 4 5
ANH/CHỊ ĐÁNH GIÁ NHƯ THẾ NÀO VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA AGRIBANK
24 AGRIBANK có sức mạnh thị trường lớn, hoạt động
kinh doanh hiệu quả và tiềm năng phát triển dài hạn. 1 2 3 4 5 25 AGRIBANK là một đối thủ cạnh tranh mạnh, luôn ở vị
thế sẵn sàng cạnh tranh. 1 2 3 4 5
26 Năng lực cạnh tranh tổng thể của AGRIBANK nhìn
chung là tốt. 1 2 3 4 5
PHẦN III. Xin vui lịng cho biết đơi nét về thơng tin cá nhân anh/chị 1. Giới tính: 1. Nam 2. Nữ
2. Độ tuổi của anh/chị