5. Cấu trúc của luận văn:
3.2 Những giải pháp hoàn thiện quản trị rủi ro tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp tạ
3.2.4 Chấn chỉnh công tác xếp hạng doanh nghiệp trên hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ:
dụng nội bộ:
Việc xếp hạng doanh nghiệp trên hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ có tầm quan trọng rất lớn trong công tác cho vay và thẩm định năng lực của khách hàng. Kết quả của việc xếp hạng doanh nghiệp còn liên quan đến việc vận dụng các chính sách ƣu đãi của Ngân hàng về lãi suất, về tài sản đảm bảo…
73
Hiện tại BIDV đã xây dựng đƣợc hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ tƣơng đối hoàn chỉnh, phản ánh đúng đƣợc thực chất của doanh nghiệp xếp hạng cả về chỉ tiêu tài chính và chỉ tiêu phi tài chính. Tuy nhiên việc chấm điểm xếp hạng doanh nghiệp phụ thuộc quá nhiều vào đánh giá chủ quan của cán bộ QHKH, chính vì vậy kết quả xếp hạng doanh nghiệp chƣa đƣợc khách quan và trung thực. BIDV cần chấn chỉnh và có văn bản quy định hình phạt cụ thể nghiêm khắc đối với những cán bộ QHKH cố tình khơng xếp hạng khách hàng trung thực để cho vay và tận dụng các chính sách ƣu đãi.
3.2.5 Quản lý, giám sát danh mục cho vay:
Đích hƣớng tới trong hoạt động tín dụng của ngân hàng là xây dựng đƣợc một danh mục cho vay an toàn, hiệu quả. Vốn cho vay phải đƣợc phân bổ một cách hợp lý vào các lĩnh vực, ngành nghề theo các giới hạn quy định, tránh tập trung tín dụng quá mức, thực hiện phân tán rủi ro nhằm đạt đƣợc lợi nhuận cao nhất và hạn chế tối đa rủi ro tín dụng.
Danh mục cho vay phải đƣợc rà sốt và có các báo cáo định kỳ về xu hƣớng rủi ro, các nguy cơ rủi ro chính, các lĩnh vực rủi ro cao của danh mục và các biện pháp áp dụng để giảm thiểu rủi ro.
Trên cơ sở rà soát, phân tích rủi ro ảnh hƣởng đến khả năng giảm sút thu nhập và mất vốn của danh mục cho vay hiện tại (do sự thay đổi môi trƣờng kinh doanh, thay đổi chính sách của nhà nƣớc, sự biến động của bản thân doanh nghiệp và các nguyên nhân thuộc về ngân hàng…) thực hiện việc điều chỉnh danh mục cho vay một cách kịp thời, hợp lý nhằm tạo sự cân đối của danh mục giữa các tài sản có độ rủi ro cao và tài sản có độ rủi ro thấp từ đó tạo ra thu nhập hợp lý và điều tiết đƣợc rủi ro.