1.3. QUẢN TRỊ RRTD ĐỐI VỚI DNVVN
1.3.4. Mơ hình quản trị RRTD
Mơ hình quản lý RRTD chính là hệ thống các mơ hình bao gồm mơ hình tổ chức quản lý rủi ro, mơ hình đo lƣờng rủi ro và mơ hình kiểm sốt rủi ro đƣợc xây dựng và vận hành một cách đầy đủ, toàn diện và liên tục trong hoạt động quản lý tín dụng của ngân hàng.
Mơ hình quản lý RRTD phản ánh một cách hệ thống các vấn đề về cơ chế, chính sách, quy trình nghiệp vụ nhằm thiết lập các giới hạn hoạt động an tồn và
các chốt kiểm sốt rủi ro trong một quy trình thực hiện nghiệp vụ; các công cụ đo lƣờng, phát hiện rủi ro; các hoạt động giám sát sự tuân thủ và nhận diện kịp thời các loại rủi ro mới phát sinh và các phƣơng án, biện pháp chủ động phịng ngừa, đối phó một khi có rủi ro xảy ra.
Có hai loại mơ hình quản lý RRTD: mơ hình quản lý RRTD tập trung và mơ hình quản lý RRTD phân tán:
Mơ hình quản lý RRTD tập trung: Mơ hình này có sự tách biệt một cách độc lập giữa 3 chức năng: quản lý rủi ro, kinh doanh và tác nghiệp. Sự tách biệt giữa 3 chức năng nhằm mục tiêu hàng đầu là giảm thiểu rủi ro ở mức thấp nhất đồng thời phát huy đƣợc tối đa kỹ năng chun mơn của từng vị trí nhân viên tín dụng. Mơ hình này giúp các NHTM quản lý rủi ro một cách hệ thống trên quy mơ tồn ngân hàng, đảm bảo tính cạnh tranh lâu dài; thiết lập và duy trì mơi trƣờng quản lý rủi ro đồng bộ, phù hợp với quy trình quản lý gắn với hoạt động của các bộ phận kinh doanh nâng cao năng lực đo lƣờng giám sát rủi ro; xây dựng chính sách quản lý rủi ro thống nhất cho toàn hệ thống. Tuy nhiên, việc xây dựng và triển khai mơ hình quản lý tập trung này địi hỏi phải đầu tƣ nhiều công sức và thời gian đồng thời đòi hỏi đội ngũ nhân viên phải có đủ lƣợng kiến thức cần thiết và biết áp dụng lý thuyết với thực tiễn. Vì vậy, đây là mơ hình quản lý RRTD thích hợp với các NHTM có quy mơ lớn.
Mơ hình quản lý RRTD phân tán: Mơ hình này chƣa có sự tách bạch giữa chức năng quản lý rủi ro, kinh doanh và tác nghiệp. Trong đó, phịng tín dụng của ngân hàng thực hiện đầy đủ 3 chức năng trên và chịu tồn bộ trách nhiệm đối với việc cấp tín dụng từ tiếp cận khách hàng đến quản lý, giám sát khoản vay và thu hồi nợ vay. Vì vậy, mơ hình này có quy mơ nhỏ, cơ cấu tổ chức đơn giản, gọn nhẹ nhƣng thiếu sự chuyên sâu và việc quản lý hoạt động tín dụng đều theo phƣơng thức từ xa dựa trên số liệu từng chi nhánh báo cáo lên bộ phận quản lý RRTD hoặc quản lý gián tiếp thơng qua chính sách tín dụng. Đây là mơ hình phù hợp với các NHTM có quy mơ nhỏ.