CHƢƠNG 1 : LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU
3.1. Giải pháp vi mô
3.1.1.1. Xây dựng chính sách tín dụng tài trợ ngành hạt điều xuất khẩu tạ
Căn cứ thực trạng hoạt động tài trợ ngành điều xuất khẩu hiện nay của VietinBank CN TPHCM. Vietinbank CN-TPHCM nên xây dựng chính sách tín dụng tài trợ ngành điều xuất khẩu để thu hút khách hàng vay vốn theo hướng như sau:
Tỷ trọng tín dụng ngành điều
ứng đủ nhu cầu vốn cho đa số các doanh nghiệp ngành điều và kỳ vọng mức lãi suất sẽ ở mức thấp ổn định mới đáp ứng được yêu cầu tăng trưởng kim ngạch xuất khẩu cho ngành điều vì là ngành có khả năng phát triển trong tương lai. Do đó để góp phần đáp ứng được mục tiêu này, Vietinbank CN TPHCM cần định hướng tăng trưởng tỷ trọng tín dụng tài trợ ngành điều từ 8% hiện nay lên ít nhất trên 20%. Để làm được điều này, VietinBank CN TPHCM cần có những chính sách ưu đãi, phương thức tài trợ đa dạng, linh hoạt để đáp ứng đầy đủ nhu cầu hợp lý của các doanh nghiệp điều đang quan hệ tín dụng, đồng thời phải tăng cường tiếp thị nhiều doanh nghiệp xuất khẩu điều khác để tài trợ.
Đối tƣợng khách hàng
Các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hạt điều nhân xuất khẩu trên lãnh thổ Việt Nam.
Điều kiện vay vốn
Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo đúng quy định của pháp luật.
Xếp hạng tín dụng. Giảm một hạng so với quy định chung để đầy mạnh cho vay hỗ trợ ngành điều.
Quy định chung Quy định cho doanh nghiệp ngành điều Có bảo đảm bằng tài sản BB B Khơng có bảo đảm bằng tài sản A BBB
Phƣơng thức cho vay
Đối với các doanh nghiệp bình thường: cho vay theo phương thức Hạn mức để đơn giản thủ tục, đẩy nhanh tiến độ giải quyết hồ sơ, đáp ứng kịp thời nhu cầu thu mua của doanh nghiệp.
Đối với các doanh nghiệp đang gặp khó khăn: áp dụng phương thức cho vay từng lần để thẩm định kỹ hiệu quả từng phương án vay.
Đồng tiền cho vay
Đồng tiền cho vay đa dạng, tùy theo nhu cầu. Chỉ cho vay ngoại tệ khi doanh nghiệp đáp ứng đủ điều kiện cho vay ngoại tệ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Hạn mức cho vay
Cấp hạn mức cho vay phù hợp với nhu cầu vốn của doanh nghiệp. Mức cấp hạn mức cho vay tối đa: Tăng mức cấp hạn mức cho vay tối đa cho Chi nhánh TPHCM căn cứ vào hạng tín dụng:
Hạng khách hàng Từ A trở lên BBB, BB, B Từ CCC trở xuống Có bảo đảm bằng tài sản 8 7
Rút giảm dư nợ Khơng có bảo đảm bằng tài
sản
6 5
Lãi suất cho vay
Áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi đối với doanh nghiệp ngành điều thấp hơn 0,5%-1% so với lãi suất cho vay xuất khẩu thông thường.
Tài sản đảm bảo
Mở rộng tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản bảo đảm là hàng hóa, đồng thời cũng mở rộng tỷ trọng dư nợ bảo đảm bằng hàng hóa trên tổng dư nợ cho vay có bảo đảm, để tạo cơ hội cho doanh nghiệp ngành điều tiếp cận được nhiều vốn vay.
Phƣơng thức quản lý tiền vay
Kiểm tra thực tế thường xuyên khâu thu mua, lưu trữ, hàng tồn kho của doanh nghiệp.
Đối với hàng hóa nhận làm tài sản bảo đảm, phải thuê kho bên thứ ba và có bảo vệ của công ty bảo vệ chuyên nghiệp trông giữ để hạn chế rủi ro cho ngân hàng và phân định trách nhiệm rõ ràng.
Thời hạn cho vay
Thời hạn cho vay được xác định theo khả năng thu hồi vốn phù hợp với đặc điểm của từng hợp đồng xuất khẩu và khả năng trả nợ của nhà xuất khẩu. Thời hạn cho vay của từng khỏan vay ngắn hạn từ 6 tháng đến dưới 1 năm. Đối với cho vay để thu mua nguyên liệu, thời hạn cho vay tối đa từ 9 tháng đến 1 năm. Đối với cho vay thu mua điều nhân, thời hạn cho vay tối đa 6 tháng.
Thời hạn cho vay trung và dài hạn được xác định theo dòng tiền của dự án.