3.2 Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động đối với BIDV
3.2.2.3 Các giải pháp mở rộng quy mô, thay đổi cơ cấu và tăng tính ổn định cho
cho nguồn vốn huy động
Mở rộng đối tượng khách hàng
Trước năm 2011 nguồn vốn huy động của BIDV chủ yếu đang phụ thuộc vào khách hàng là những tập đoàn, doanh nghiệp, chưa thu hút được nhiều tiền gửi tiết kiệm cá nhân. BIDV cần phải có chính sách lâu dài và thực tế đó là mở tài khoản và cấp thẻ ATM miễn phí cho cán bộ cơng nhân viên trong doanh nghiệp, những người
thanh tốn khơng dùng tiền mặt và khi người dân có thói quen cầm thẻ ATM để thanh tốn, thì BIDV sẽ huy động vốn được nhiều hơn.
Trong thời kỳ huy động vốn rất khó khăn như hiện nay thì việc thành lập tổ hướng dẫn và vận động những người có trình độ thấp, những người ở nơng thôn gửi tiền vào BIDV cũng là điều rất cần thiết.
BIDV cần tích cực tiếp thị khách hàng là các cơng ty chứng khốn để thuyết phục họ hợp tác với BIDV, đồng thời thực hiện các chiến dịch quảng bá cho nhà đầu tư về việc BIDV có triển khai mở tài khoản tiền gửi để giao dịch chứng khoán. Thời gian đầu, để thu hút khách hàng, cần xây dựng chính sách miễn phí dịch vụ cho các cơng ty chứng khốn vì nếu hợp tác thành cơng với các cơng ty chứng khốn, BIDV có thể thơng qua họ để thuyết phục nhà đầu tư mở tài khoản tiền gửi tại BIDV. Nếu triển khai thành công, BIDV sẽ thu hút được nguồn tiền gửi mà nhà đầu tư duy trì trong tài khoản tiền gửi.
Bên cạnh đó BIDV nên thu hút các đối tượng khách hàng khơng chỉlàngười Việt Nam mà cịn có khách hàng làViệt kiều hay người nước ngoài muốn gửi tiết kiệm hay sử dụng các dịch vụ ngân hàng, một mặt vừa tạo điều kiện huy động lượng tiền gửi nhiều hơn, mặt khác nó cịn góp phần vào chính sách quản lý ngoại hối và giải quyết tình trạng thiếu hụt ngoại hối tạm thời của nền kinh tế. Như vậy BIDV vừa huy động được tiền gửi, đa dạng hóa các đối tượng huy động vốn, quảng bá được hình ảnh và tạo uy tín thương hiệu BIDV.
Duy trì và phát triển nguồn vốn huy động từ dân cư
Trong thời gian tới, để thay đổi cơ cấu và tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động, BIDV cần tiếp tục đẩy mạnh việc phát triển ngân hàng bán lẻ, chú trọng nhiều vào hoạt động huy động tiền gửi từ dân cư nhằm giảm sự phụ thuộc vào khối doanh nghiệp và thị trường liên ngân hàng. Mức huy động vốn từ dân cư phải chiếm tối thiểu 50% trong tổng nguồn vốn. Đồng thời, cũng cần đẩy mạnh phát triển các sản phẩm ngân hàng trọn gói cho các khách hàng cá nhân như dịch vụ thanh toán tự động, dịch vụ thẻ, sản phẩm bảo hiểm, chuyển tiền,…nhằm thắt chặt quan hệ với khách hàng.
Cần kết hợp với các công ty bảo hiểm, công ty bất động sản, các dự án phát triển nhà ở và khu đô thị để phát triển sản phẩm phức hợp nhằm tăng cường bán chéo sản phẩm như sản phẩm huy động tiết kiệm liên kết với bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, các sản phẩm huy động đi cùng với cho vay mua nhà, mua xe trả góp, đi du học... Nhóm khách hàng cá nhân thường có tâm lý ưa chuộng các chương trình khuyến mãi, q tặng, xổ số có thưởng…BIDV cần nghiên cứu nhiều sản phẩm tiền gửi có thêm quà tặng để thu hút khách hàng dân cư.
Tăng cường huy động vốn trung, dài hạn
Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư số 15/2009/TT-NHNN quy định tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức tín dụng hoạt động tại Việt Nam, vì cho rằng có rủi ro tiềm ẩn do chênh lệch về kỳ hạn giữa nguồn vốn và sử dụng vốn. Quy định này giúp các tổ chức tín dụng bảo đảm an tồn thanh khoản.
Hiện nay, việc huy động vốn trung và dài hạn của các NHTM nói chung và BIDV nói riêng là rất khó khăn. Khách hàng có tâm lý ngại gửi kỳ hạn dài vì lo sợ đồng tiền sẽ mất giá, lãi suất biến động và họ không chủ động được trong kế hoạch chi tiêu của mình. Để khắc phục được những yếu tố trên, BIDV cần có biện pháp:
Linh hoạt tạo ra các công cụ hỗ trợ ưu đãi về lãi suất cho khách hàng gửi tiền trung và dài hạn khi có nhu cầu rút vốn trước hạn.
Khách hàng gửi trung và dài hạn có nhu cầu cần vốn ngắn hạn thì khuyến khích khách hàng vay với lãi suất ưu đãi hoặc cầm cố, chiết khấu khi có nhu cầu sử dụng vốn dài hạn.
Cung cấp các dịch vụ ngân hàng miễn phí đối với những khách gửi tiền có kỳ hạn trên 12 tháng, như sử dụng dịch vụ SMS, Internet banking...miễn phí trong vịng 6 tháng, 1 năm tùy theo số lượng tiền gửi, sự hỗ trợ đó làm cho khách hàng cảm thấy hài lòng về sự tiện ích và muốn gửi tiền tại BIDV hơn.
Thiết kế các sản phẩm tiền gửi có lãi suất và kỳ hạn linh hoạt: + Tiền gửi rút gốc một lần sẽ được cộng thêm lãi suất thưởng.
+ Tiền gửi VND đảm bảo theo giá trị vàng vì tâm lý người Việt Nam nói chung vẫn tin tưởng vào việc bảo đảm giá trị của vàng hơn tiền. Lãi suất áp dụng cho sản phẩm này sẽ thấp hơn so với lãi suất huy động VND thông thường cùng kỳ hạn để bù đắp rủi ro trong biến động giá vàng.
+ Tiết kiệm tích lũy mua nhà ở, theo đó khách hàng sẽ được ngân hàng hỗ trợ về thủ tục, tài chính với lãi suất ưu đãi để mua nhà, xây nhà hoặc sửa chữa nhà ở.